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研究报告
招商银行（600036）
主营介绍
| 产品类型： | 零售银行服务、批发银行服务 |
| 产品名称： | “一卡通”多功能借记卡 、 “一网通”综合网上银行服务 、 信用卡 、 “金葵花理财” 、 私人银行服务 、 招商银行App 、 掌上生活App服务 、 支付结算 、 投融资服务 、 现金管理 、 供应链金融 、 跨境金融服务 、 资产管理 、 资产托管 、 投资银行服务 |
| 经营范围： | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸金融业务。经人民银行批准的其他业务。 |
运营业务数据
- 累计值
- 期末值
| 业务名称 | 2022-12-31 | 2022-06-30 | 2021-12-31 | 2021-06-30 | 2020-12-31 | 2019-12-31 | 2019-06-30 |
| 贷款和垫款利息收入(元) | - | 1312.04亿 | 2506.62亿 | - | 2361.04亿 | - | - |
| 再贴现业务量(元) | - | 1002.70亿 | 1771.89亿 | - | 1929.56亿 | - | - |
| 票据直贴业务量(元) | - | 8439.23亿 | 1.25万亿 | - | 1.18万亿 | - | - |
| 拨备覆盖率(%) | - | 454.06 | 483.87 | - | 437.68 | - | - |
| 资产托管费收入(元) | - | - | 53.96亿 | - | 42.15亿 | 36.05亿 | 19.13亿 |
| 商业承兑汇票贴现业务量(元) | - | 887.94亿 | 1861.20亿 | - | 1056.87亿 | - | - |
| 国内贸易融资业务量(元) | - | 3743.63亿 | 7766.44亿 | - | 6008.25亿 | - | - |
| 在线贴现客户数(户) | - | 1.48万 | 1.80万 | - | 1.51万 | - | - |
| 贷款拨备率(%) | - | 4.32 | 4.42 | - | 4.67 | - | - |
| 不良贷款总额(元) | - | 563.86亿 | 508.62亿 | - | 536.15亿 | - | - |
| 信用卡利息(元) | 639.74亿 | - | - | - | - | -- | -- |
| 信用卡交易额(元) | 4.84万亿 | - | - | - | - | -- | -- |
| 聚合收款业务交易金额(元) | - | - | - | - | 2036.73亿 | - | - |
| 离岸国际结算(美元) | - | - | - | - | 3223.13亿 | - | - |
| 在线贴现业务量(元) | - | - | - | - | 3259.40亿 | - | - |
| 贷款和垫款总额(元) | - | 5.93万亿 | 557.00万亿 | - | 5.03万亿 | - | - |
| B2B收款业务交易量(元) | - | - | - | - | 6270.18亿 | - | - |
| 投资利息收入(元) | - | 310.22亿 | 560.59亿 | - | 518.43亿 | - | - |
| 流通户(户) | 7000.16万 | - | - | - | - | -- | -- |
| 国内保函业务量(元) | - | - | 1246.05亿 | - | 939.19亿 | - | - |
| 信用卡非利息收入(元) | 280.76亿 | - | - | - | - | -- | -- |
| 金葵花及以上客户数(户) | - | 402.36万 | 367.19万 | - | 310.18万 | 264.77万 | 255.94万 |
| 新开公司存款客户数(户) | - | - | - | - | 39.70万 | - | - |
| 信用卡贷款余额(元) | 8844.30亿 | - | - | - | - | -- | -- |
| 票据客户数(户) | - | 11.02万 | 14.09万 | - | 11.66万 | - | - |
| 转贴现买断业务量(元) | - | 9121.98亿 | 1.25万亿 | - | 9751.25亿 | - | - |
| 自助银行(家) | - | - | - | 2906.00 | - | - | 3232.00 |
| 应付债券利息支出(元) | - | 56.45亿 | 125.32亿 | - | 146.52亿 | - | - |
| 不良贷款率(%) | - | 0.95 | 0.49 | - | 1.07 | - | - |
| 企业网上银行客户数(户) | -- | -- | -- | -- | -- | 195.44万 | 180.47万 |
| 在岸国际结算(美元) | -- | -- | -- | -- | -- | 2058.92亿 | 979.19亿 |
| 零售客户数(户) | -- | -- | -- | -- | -- | 1.44亿 | 1.34亿 |
| 私人银行网点数(个) | -- | -- | -- | -- | -- | 79.00 | 72.00 |
| 私人银行客户资产规模(元) | -- | -- | -- | -- | -- | 2.23万亿 | 2.50万亿 |
| 一卡通发卡量(张) | -- | -- | -- | -- | -- | 1.48亿 | 1.41亿 |
| 结售汇交易量(美元) | -- | -- | -- | -- | -- | 2400.40亿 | 579.49亿 |
| 信用卡累计交易额(元) | -- | -- | -- | -- | -- | 4.35万亿 | 6525.31亿 |
| 现金管理客户(户) | -- | -- | -- | -- | -- | 170.98万 | 181.15万 |
| 私人银行客户数(个) | -- | -- | -- | -- | -- | 8.17万 | 7.82万 |
| 托管资产金额(元) | -- | -- | -- | -- | -- | 13.23万亿 | 12.76万亿 |
| 业务名称 | 2023-06-30 | 2022-12-31 | 2022-06-30 | 2021-12-31 | 2021-06-30 | 2020-06-30 | 2019-12-31 | 2019-06-30 |
| 信用卡流通户数(户) | - | - | - | - | 6771.52万 | 6526.73万 | - | - |
| 零售客户数(个) | - | 1.84亿 | - | 1.73亿 | - | -- | -- | -- |
| 信用卡非利息收入(元) | - | - | - | 271.09亿 | - | - | - | - |
| 消费贷款余额(元) | - | - | 1838.34亿 | 1559.84亿 | - | - | - | - |
| 信用卡流通卡数(张) | - | - | - | - | 1.02亿 | 9638.73万 | - | - |
| 一卡通发卡量(张) | - | - | - | - | 1.67亿 | - | - | - |
| 管理零售客户总资产余额(元) | - | - | 9.57万亿 | 10.76万亿 | - | - | - | - |
| 私人银行客户资产规模(元) | - | 3.79万亿 | 3.65万亿 | 3.39万亿 | - | - | - | - |
| 手机银行客户数(户) | 1.97亿 | 1.88亿 | - | 1.70亿 | - | -- | -- | -- |
| 托管资产总规模(元) | 20.86万亿 | 20.06万亿 | - | 19.46万亿 | - | -- | -- | -- |
| 零售客户数(户) | - | - | 1.78亿 | - | 1.65亿 | - | - | - |
| 零售客户存款余额(元) | - | - | 2.45万亿 | 2.17万亿 | - | - | - | - |
| 小微贷款余额(元) | - | - | 6084.14亿 | 5605.65亿 | - | - | - | - |
| 企业网上银行客户数(户) | - | - | - | - | 208.28万 | -- | -- | -- |
| 贷款拨备率(%) | - | - | - | - | 4.45 | 5.03 | - | - |
| 营业网点总数(个) | 1914.00 | 1899.00 | - | 1913.00 | - | -- | -- | -- |
| 信用卡累计发卡量(张) | 1.00亿 | - | - | - | - | -- | -- | -- |
| 信用卡交易额(元) | - | - | 2.39万亿 | 4.76万亿 | 2.28万亿 | 2.04万亿 | - | - |
| 行标小企业客户(户) | - | - | - | 212.21万 | - | - | - | - |
| 信用卡流通卡(张) | - | - | 1.05亿 | 1.02亿 | - | - | - | - |
| 客户存款总额(元) | - | - | 7.04万亿 | 6.35万亿 | 5.98万亿 | 5.44万亿 | - | - |
| 信用卡流通户(户) | - | - | 7048.35万 | 6973.94万 | - | - | - | - |
| 自助设备总数(个) | 5571.00 | 5855.00 | - | 6592.00 | - | -- | -- | -- |
| 新开公司存款客户数(户) | - | - | - | - | 18.03万 | - | - | - |
| 在管理财产品余额(元) | - | 2.67万亿 | - | - | - | -- | -- | -- |
| 客户存款利息支出(元) | - | - | 497.91亿 | 843.32亿 | - | - | - | - |
| 私人银行客户数(个) | 14.32万 | 13.48万 | 13.00万 | 12.21万 | 11.19万 | - | - | - |
| 零售贷款总额(元) | - | - | 3.04万亿 | 2.94万亿 | - | - | - | - |
| 住房贷款余额(元) | - | - | 1.38万亿 | 1.36万亿 | - | - | - | - |
| 客户总数(户) | - | - | 241.01万 | 231.71万 | 227.68万 | 218.29万 | - | - |
| 不良贷款余额(元) | - | - | 563.86亿 | - | 545.42亿 | 553.28亿 | - | - |
| 不良贷款率(%) | - | - | - | - | 1.01 | 1.14 | - | - |
| 信用卡利息收入(元) | - | - | 314.22亿 | 596.45亿 | - | - | - | - |
| 零售客户一卡通发卡总量(张) | - | - | 1.79亿 | 1.74亿 | - | - | - | - |
| 信用卡贷款余额(元) | - | - | 8545.01亿 | 8403.01亿 | 7969.13亿 | 6522.32亿 | - | - |
| 拨备覆盖率(%) | - | - | - | - | 439.46 | 440.81 | - | - |
| 零售贷款客户数(户) | -- | -- | -- | -- | -- | - | - | - |
| 信用卡发卡量(张) | -- | -- | -- | -- | -- | 9638.73万 | 9529.99万 | 9061.04万 |