鑫鑫农贷（832088）

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　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要商业模式：
　　鑫鑫农贷经江苏省地方金融监督管理局批准面向“三农”和中小微企业发放小额贷款等金融产品，自成立以来，始终秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，致力于打造综合金融服务体系。公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、便捷的贴心服务、强有力的执行力，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任。
　　报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。
　　二、持续经营评价
　　1、政策层面的可持续性
　　根据最新的中国银保监会《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(银保监办发〔2020〕86号)文件精神：小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
　　2、业务方面的可持续性
　　一是公司储备了大量优质客户，对目标客户群体的选择存在宽广的空间；二是公司建立起完善的内部控制体系，规范业务流程，强化制度的执行和监督；三是业务品种的多样性，在做好传统业务发展的同时，积极拓展供应链金融，凭借公司良好的形象，与政府部门建立起良好的合作关系。
　　公司在全国股转系统挂牌后，规范了公司治理，业务规模持续扩大，持续经营能力有所提高。因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）业务概要
　　商业模式
　　鑫鑫农贷是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省金融办批准的其他业务。鑫鑫农贷自成立以来，始终秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。
　　作为一家国有公众公司，公司重视社会公益事业，注重承担社会责任，一是积极参与由市、区金融监管机构发起的参与“支农、惠农、助农”活动，对接农业龙头企业、农村经济合作社及农户，提供优惠、便利、高效的融资活动，1-6月累计向237户农户发放贷款8,145万元；二是加大对中小企业扶持办度，进一步调整贷款利率，为中小微企业降低融资成本。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　鑫鑫农贷是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省地方金融监督管理局批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省地方金融监督管理局批准的其他业务。开业至今，公司秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、高效的贴心的服务、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。
　　报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。

　　二、持续经营评价
　　1、政策层面的可持续性
　　根据《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》（苏金融办发[2017]90号），监管部门进一步调整完善小贷公司监管政策，一是扩大业务范围，放宽经营区域，允许农贷公司在净资产50%范围以内开展省域内投资业务，支持符合条件的小额贷款公司在全省范围内设置分支机构；二是拓宽融资渠道来源，除了传统的银行融资、股东借款和其他机构借款外，鼓励和支持符合条件的小额贷款公司，在境内外上市或“新三板”、江苏股权交易中心挂牌，或通过发行股份、发行债券、资产证券化、资产收益权转让等方式直接融资；三是鼓励兼并重组，鼓励小额贷款公司通过增资扩股，兼并重组，上市等方式做大做强，做精做优。对过程中涉及股权变更的，股东及关联方持股比例最高可放宽至100%。该指导意见为小贷公司持续健康发展提供了政策支持，有利于小贷公司的进一步持续健康发展。
　　2、业务方面的可持续性
　　一是公司储备了大量优质客户，特别是业务区域的放开，为目标客户群体的选择提供了更宽广的空间；二是公司建立起完善的内部控制体系，规范业务流程，强化制度的执行和监督；三是业务品种的多样性，在做好传统业务发展的同时，积极拓展供应链金融，凭借公司良好的形象，与政府部门建立起良好的合作关系，开发了渔悦贷、惠农贷、工程宝等产品，同时也将借助互联网金融，参与开鑫贷、中小企业私募债等。
　　公司在全国股转系统挂牌后，规范了公司治理，业务规模持续扩大，持续经营能力有所提高。因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　本公司是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省金融办批准的其他业务。开业至今，公司秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、高效的贴心的服务、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。
　　报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。
　　作为一家国有公众公司，公司重视社会公益事业，注重承担社会责任，一是积极参与由市、区金融监管机构发起的参与“支农、惠农、助农”活动，对接农业龙头企业、农村经济合作社及农户，提供优惠、便利、高效的融资活动，1-6月累计向221户农户发放贷款8,177万元；二是加大对中小企业扶持办度，进一步调整贷款利率，为中小微企业降低融资成本。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　本公司是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省金融办批准的其他业务。开业至今，公司秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、高效的贴心的服务、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。
　　报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。

　　二、持续经营评价
　　1．政策层面的可持续性。根据《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》（苏金融办发[2017]90号），监管部门进一步调整完善小贷公司监管政策，一是扩大业务范围，放宽经营区域，允许农贷公司在净资产50%范围以内开展省域内投资业务，支持符合条件的小额贷款公司在全省范围内设置分支机构；二是拓宽融资渠道来源，除了传统的银行融资、股东借款和其他机构借款外，鼓励和支持符合条件的小额贷款公司，在境内外上市或“新三板”、江苏股权交易中心挂牌，或通过发行股份、发行债券、资产证券化、资产收益权转让等方式直接融资；三是鼓励兼并重组，鼓励小额贷款公司通过增资扩股，兼并重组，上市等方式做大做强，做精做优。对过程中涉及股权变更的，股东及关联方持股比例最高可放宽至100%。《指导意见》为小贷公司持续健康发展提供了政策支持，有利于小贷公司的进一步持续健康发展。
　　2．业务方面的可持续性。一是公司储备了大量优质客户，特别是业务区域的放开，为目标客户群体的选择提供了更宽广的空间；二是公司建立起完善的内部控制体系，规范业务流程，强化制度的执行和监督；三是业务品种的多样性，在做好传统业务发展的同时，积极拓展供应链金融，凭借公司良好的形象，与政府部门建立起良好的合作关系，开发了渔悦贷、惠农贷、新三板企贷通、工程宝等产品，同时也将借助互联网金融，参与开鑫贷、中小企业私募债等。
　　3．公司在全国股转系统挂牌后，规范了公司治理，业务规模持续扩大，持续经营能力有所提高。
　　因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　本公司是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省金融办批准的其他业务。开业至今，公司秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、高效的贴心的服务、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。
　　报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。
　　（二）经营情况回顾
　　1.财务状况
　　2020年1-6月公司累计发放贷款202笔，发放贷款54,626万元，到期40,234.48万元，贷款余额85,506.14万元；累计开函7,000万元，到期18,145万元，保函余额8,915万元；对外担保无发生额。
　　截至2020年06月30日资产总计90,608.06万元，归属于挂牌公司股东的净资产为53,204.27万元、资产负债率为41.28%，具体情况如下：
　　（1）资产总额90,608.06万元，与年初相比增加7,569.02元，增幅9.12%，主要原因是发放贷款及垫款增加14,170.13万元，其他资产中保函业务已贴现表内资产减少7,411.28万元。
　　（2）负债总额37,403.79万元，与年初相比增加8,791.31万元，增幅30.73%，主要短期借款增加7,100万元，其他应付款增加1,856.51万元（其中提前还款未兑付保函1500万元）。
　　（3）所有者权益53,204.27万元，与年初相比减少1,222.29亿元，主要是经营累计1,777.70万元，分配股利3,000万元。
　　2.经营成果
　　2020年1-6月实现净利润1,777.70万元，较上年同期增加131.37万元，增幅7.98%，具体情况如下：
　　（1）营业总收入4,103.3万元，同比增加252.77万元，增幅6.56%，主要原因：一是1-6月平均贷款同比增加11,400万元及平均贷款利率下降（由上年同期8.67%下降8.28%），导致直贷利息增加326.3万元；二是2019年下半年的开函规模比2018年下半年的开函规模增加3,900万元，且2019年下半年的开函自开自贴占比较高，导致保函利息收入同比增加356.3万元；三是1-6月开函规模比上年同期减少22,600万元，导致手续费及佣金净收入减少430.42万元。
　　（2）营业成本1,744.08万元，同比增加83.34万元，增幅5.02%，主要是业务规模同比增加大于上年数。
　　3.现金流量
　　（1）报告期内，经营活动产生的现金流量净额-3,290.00万元，同比减少12,269.83万元，主要是客户贷款及垫款净投放增加13,260.85万元。
　　（2）投资活动产生的现金流量净额27.95万元，同比增加6,999.18元，主要是购买理财产品增加7,000万元；
　　（3）筹资活动产生的现金流量净额为4,100万元，同比增加300万元，主要是融资净增加3,200万元，分红3,000万元。

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。
　　作为一家国有公众公司，公司重视社会公益事业，注重承担社会责任，一是积极参与由市、区金融监管机构发起的参与“支农、惠农、助农”活动，对接农业龙头企业、农村经济合作社及农户，提供优惠、便利、高效的融资活动，1-6月累计向161户农户发放贷款6,899万元，截止6月底，存量235户，贷款余额8026.99万元；二是加大对中小企业扶持办度，进一步调整贷款利率，为中小微企业降低融资成本。 收起▲