中国银行（601988）

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　　一、经营情况概览
　　今年上半年，面对纷繁复杂的外部环境，本行深入贯彻党中央、国务院决策部署，牢固树立践行正确的经营观、业绩观、发展观，积极应对新挑战，抢抓新机遇，全力提升发展质量，经营业绩稳中有进。
　　业务规模稳步增长，财务效益保持稳定本行坚持稳中求进总基调，资产负债稳步增长，经营效益表现稳健，主要指标保持在合理区间。6月末，集团资产总计339,072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311,282.91亿元，比上年末增长4.90%。上半年，集团实现营业收入3,170.76亿元，净利润1,265.36亿元。平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%，净息差1.44%，成本收入比25.54%。
　　统筹做好“五篇大文章”，积极助力培育新质生产力科技金融持续发力，共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6,500亿元。绿色金融保持优势，绿色信贷（国家金融监督管理总局口径）余额同比增长39.77%，绿色债券承销规模保持中资同业市场首位。普惠金融较快增长，贷款余额突破2万亿元，贷款户数突破130万户，国家级、省级“专精特新”企业授信户数和覆盖率领先同业。养老金融稳步提升，财政社保重点账户覆盖率提升0.29个百分点，企业年金个人账户数市场排名靠前，个人养老金开户数市场份额提升。数字金融加力推进，“绿洲工程”投产交易集约、远程核准等一批公共业务能力组件，个人手机银行月活客户同比增长9.98%，数字货币消费金额排名市场前列。
　　全力支持实体经济高质量发展，提升金融服务供给质效高质量服务国家区域协调发展战略，6月末，长三角、中部地区机构人民币贷款占比较上年末提升。加大服务乡村振兴力度，涉农贷款（中国人民银行口径）余额2.28万亿元，重点帮扶县机构贷款余额368.32亿元。大力支持固定资产投资，制造业中长期贷款新增1,498亿元，水利行业贷款比上年末增长11%。助力扩内需促消费，个人消费类贷款、信用卡应收账款市场份额提升。全力支持民营经济发展壮大，民营企业贷款比上年末增加3,484亿元，增长9.35%。
　　主动融入新发展格局，巩固全球化优势和综合化特色全球化发展取得积极进展。境外商行营业收入贡献度稳步提升；跨境人民币领先优势扩大，CIPS（人民币跨境支付系统）直参行新增5家、间参行新增48家，继续保持全市场第一，跨境人民币清算量保持全球领先；积极服务“走出去”“引进来”，在共建“一带一路”国家累计融资支持超过3,410亿美元，熊猫债承销、中资离岸债承销、跨境托管全市场份额继续位列中资同业第一。综合化经营质效提升，多家公司核心业务指标实现争先进位。
　　统筹发展和安全，有效防范化解金融风险持续深化全面风险管理体系建设，全面提升境外风险管理能力，差异化执行风险策略。
　　有效应对金融市场波动，主动开展重点领域专项压力测试，流动性风险和市场风险整体可控。全面加强信用风险管理，稳步推进风险化解，风险抵补能力增强，6月末集团不良贷款拨备覆盖率201.69%。不断优化资本管理，资本充足率18.91%。持续强化内控和反洗钱合规管理，不断完善境外合规管理长效机制。
　　二、财务回顾经济与金融环境
　　2024年上半年，全球经济表现出一定韧性，增长好于预期。全球市场活动有所回暖，国际贸易往来趋稳，通胀整体保持下行，但世界经济仍处在增长动能重塑期，地缘政治环境面临复杂演变，带来新的不确定性。美国经济稳健扩张但增速放缓，欧元区缓慢复苏，日本经济受困于短期因素扰动，亚洲出口经济体复苏势头明显。
　　主要发达经济体货币政策分化加剧，美联储降息预期延后，欧央行启动降息，日本退出负利率。全球流动性供给总体平稳，主要经济体的国债收益率震荡上行。全球外汇市场波动加剧，跨境资本回流新兴市场。全球股市波动上行，大宗商品价格上升。
　　中国经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.0%，社会消费品零售总额同比增长3.7%，全国规模以上工业增加值同比增长6.0%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.9%，货物进出口总额同比增长6.1%，贸易顺差30,909亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.1%。
　　中国稳健的货币政策灵活适度、精准有效，为经济社会发展营造良好的货币金融环境。
　　金融市场整体平稳运行，社会综合融资成本稳中有降，流动性保持合理充裕，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。6月末，广义货币供应量(M2)余额305.0万亿元，同比增长6.2%；人民币贷款余额250.9万亿元，同比增长8.8%；社会融资规模存量395.1万亿元，同比增长8.1%；上证综合指数收于2,967.4点，比上年末下降0.3%；人民币对美元汇率中间价为7.1268，比上年末贬值0.6%。
　　中国银行业积极支持经济高质量发展，聚焦金融“五篇大文章”，为经济巩固回升向好态势保驾护航。大力支持发展新质生产力，加大对战略性新兴产业的资金支持，提升对高水平科技自立自强的服务质效；持续加强对重点领域和薄弱环节的金融服务，加大制造业贷款、普惠小微贷款、民营企业贷款以及绿色贷款投放力度；加强银行消费者权益保护，全面提升金融服务实体经济效率和水平；牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足。6月末，中国银行业金融机构总资产433.10万亿元，总负债397.66万亿元。商业银行上半年累计实现净利润1.26万亿元；6月末不良贷款余额3.34万亿元，不良贷款率1.56%，拨备覆盖率209.32%，资本充足率15.53%。
　　利润表主要项目分析本行坚持稳中求进工作总基调，经营业绩保持稳健。上半年，集团实现净利润1,265.36亿元，同比下降0.90%；实现归属于母公司所有者的净利润1,186.01亿元，同比下降1.24%。
　　平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%。
　　利息净收入与净息差上半年，集团实现利息净收入2,267.60亿元，同比减少72.32亿元，下降3.09%。其中，利息收入5,429.94亿元，同比增加359.93亿元，增长7.10%；利息支出3,162.34亿元，同比增加432.25亿元，增长15.83%。
　　利息收入上半年，客户贷款利息收入3,790.16亿元，同比增加110.96亿元，增长3.02%，主要是客户贷款规模增加带动。
　　投资利息收入1,060.52亿元，同比增加149.11亿元，增长16.36%，主要是投资规模增加带动。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入579.26亿元，同比增加99.86亿元，增长20.83%，主要是存放中央银行及存拆放同业规模增加及收益率上升带动。
　　利息支出上半年，客户存款利息支出2,363.82亿元，同比增加238.44亿元，增长11.22%，主要是客户存款规模增加所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出513.59亿元，同比增加127.22亿元，增长32.93%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入规模增加及付息率上升所致。
　　发行债券利息支出284.93亿元，同比增加66.59亿元，增长30.50%，主要是发行债券规模增加所致。
　　净息差上半年，集团净息差为1.44%，较去年同期下降23个基点。一方面，生息资产平均收益率下降17个基点，主要是受境内人民币贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率调整等因素影响，人民币资产收益率下降，但外币资产收益率上升，部分抵消了人民币资产收益率下行的影响。另一方面，付息负债平均付息率上升6个基点，主要是外币市场利率上行带动外币负债付息率上升，但本行不断强化存款成本管控，人民币负债付息率有所下降。此外，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比为74.60%。
　　非利息收入上半年，集团实现非利息收入903.16亿元，同比增加51.01亿元，增长5.99%。非利息收入在营业收入中的占比为28.48%，同比提升1.78个百分点。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入428.60亿元，同比减少35.16亿元，下降7.58%，在营业收入中的占比为13.52%。主要是受市场环境影响，代理业务、受托业务及信用承诺等业务收入减少。
　　其他非利息收入集团实现其他非利息收入474.56亿元，同比增加86.17亿元，增长22.19%。主要是本行抓住市场机遇，投资收益及贵金属销售收入增长较好。
　　营业支出上半年，集团营业支出1,686.57亿元，同比增加40.18亿元，增长2.44%。
　　业务及管理费上半年，集团业务及管理费809.71亿元，同比减少12.77亿元，下降1.55%。集团成本收入比为25.54%，同比下降0.23个百分点，保持在较低水平。本行深入践行厉行节约、反对浪费理念，强化财务精细化管理手段，加强费用总量管控，优化费用开支结构，扎实推进降本增效。
　　资产减值损失上半年，集团资产减值损失605.79亿元，与同期基本持平。其中，集团贷款减值损失726.84亿元，同比增加106.87亿元，增长17.24%。本行信贷资产质量保持基本稳定，同时严格遵循审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。
　　三、业务回顾战略业务推进概览
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进集团“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。认真落实深化金融供给侧结构性改革要求，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动实体经济高质量发展。
　　科技金融本行高度重视金融支持科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展，持续完善科技金融服务体系，加强科技金融生态建设，优化科技金融组织架构，综合服务能力不断提升。截至6月末，共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6,500亿元。
　　全面升级迭代服务模式，优化科技金融组织架构。构建“总—分—支”科技金融多层次服务体系，成立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心，在科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，通过更加高效有序的业务协同机制，快速响应客户和市场需求，更好支持科技企业发展。
　　深耕重点场景，服务科技金融领域客群。重点拓展高新技术产业开发区、高等院校等源头批量拓客场景，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策；聚焦科技型企业核心客群特征，围绕科技型企业项目研发、技术攻关、成果转化等重点领域，提供全生命周期服务。
　　推广专项产品，完善科技金融服务体系。立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品；打造适应科技型企业特点的信贷审批流程；发挥综合服务能力，提升对科技投资、科技债券、科技保险、科技租赁等业务的支持力度。
　　深化银政合作，加强科技金融生态建设。持续深化与政府机构的合作，提升对科研机构和科研人员在跨境和个人金融领域的服务水平；建设科创金融生态合作体系，加强与投资机构、产业龙头、行业协会、高校院所等主体的合作，深度融入科技创新发展，强化“中银科创＋”品牌形象。
　　绿色金融本行紧扣碳达峰、碳中和决策部署，积极落实绿色发展战略，认真贯彻《银行业保险业绿色金融指引》，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，实现绿色金融业务健康快速发展。
　　绿色信贷快速增长。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球绿色UoP贷款”和“可持续挂钩贷款”中资银行第一；作为委任牵头行，参与全球最大太阳能供电反渗透海水淡化设施项目；支持建设阿布扎比垃圾发电项目，该项目是阿拉伯地区最大的垃圾发电设施之一。6月末，境内绿色信贷余额折合人民币36,659.03亿元，同比增长39.77%。
　　绿色债券市场领先。上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一；承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。位列银行间市场交易商协会(NAFMII)绿色债务融资工具投资人第一。创新发行全球首批共建“一带一路”可持续发展债券，募集资金全部用于支持可再生能源、可持续水资源与废水管理等项目。
　　绿色产品和服务丰富多样。持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费等领域。上半年，成功投放全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款；为获得政府认证的绿色建筑/小区的住户提供优惠的周全家居综合险（绿色按揭计划客户专享优惠）；积极支持国家碳市场建设，首批完成全国温室气体自愿减排市场交易账户和注册登记账户开立，联合承销全国首单银行间绿色商务写字楼类REITs（不动产投资信托基金）；作为主承销商协助客户成功发行科技创新绿色公司债券；联合中债估值中心发布“中债—中银绿色债券指数”，提供优质绿色债券做市报价服务，绿色金融影响力进一步提升。
　　积极参与绿色金融交流合作。在联合国负责任银行原则(PRB)和气候相关财务信息披露工作组(TCFD)框架下开展气候风险管理与披露；积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP)转型金融工作组共同主席职责、可持续市场倡议(SMI)中国理事会副主席单位职责、绿色发展投融资合作伙伴关系成员职责，推动绿色金融国际合作与交流；主办第四届中国国际消费品博览会（消博会）“绿色金融与可持续发展”主题活动；承办中英绿色金融研讨会，积极推动中英绿色金融交流合作；与中华人民共和国水利部联合发布《关于金融支持节水产业高质量发展的指导意见》；积极参与监管部门及行业协会组织的绿色可持续相关交流活动和课题研究。
　　加强绿色金融能力建设。完成年度绿色金融人才摸排和遴选，按时间进度推进包含3个层次、6个方向，共计约1万人参与的绿色金融人才培养体系落地；组织开展绿色金融“揭榜挂帅”活动，为绿色金融管理与产品服务创新提供有效激励；在新员工培训中加入绿色金融课程，举办面向不同层级的绿色金融主题培训班，提升员工服务绿色金融高质量发展的能力和水平；根据已出台《中国银行特色网点建设方案》，建成389家绿色金融特色网点，多层次推动境内机构提升绿色金融竞争力。
　　普惠金融本行坚持“雪中送炭，服务民生”定位，聚焦服务小微企业市场主体、城乡居民，持续优化产品服务，不断提升综合金融服务能力，推动普惠金融业务高质量发展。
　　持续增量扩面，构建“又普又惠”服务体系。线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续优化“惠如愿”“中银e企赢”APP功能，打造普惠金融特色网点。6月末，普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额20,916.28亿元，比上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%，主动让利实体经济；小微企业贷款资产质量整体稳健。
　　助力稳岗扩岗，支持保障就业民生。深化金融助企稳岗扩岗长效机制，连续三年开展“千岗万家”专项活动，上半年发放稳岗扩岗专项贷款超1,900亿元；服务个体工商户、创业客群及新市民，开展“源来好创业·春暖行动”、惠商支农等专项活动，提升重点领域金融服务质效。
　　金融服务三农，助力乡村全面振兴。支持涉农重点领域，助力国家粮食安全保障，加大农业农村基础设施建设贷款投放，加大对新型农业经营主体的金融支持；服务涉农特色产业发展，有效支持乡村文旅产业振兴，助力渔业高质量发展；积极创新涉农业务线上服务模式，为客户提供便捷高效的金融服务；持续加强信贷投放，优化机构布局，丰富产品供给，推动重点帮扶县金融服务质效有力提升。
　　发挥集团合力，提供综合金融服务。依托集团综合经营特色，提供支付、授信、储蓄、跨境、保险、理财、直接融资等各类服务，更好满足普惠客群多样化的金融需求。
　　养老金融本行全力服务积极应对人口老龄化国家战略，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三个领域，持续打造多样化专业性的金融产品和服务体系，满足人民日益增长的养老需求。
　　积极提升多层次、多支柱养老保险体系服务能力。全面为全国社保基金、基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金提供优质服务，进一步丰富企业年金集合计划产品。
　　持续构建“金融＋”养老个人服务体系。在手机银行“银发专区”开展系列主题活动，发行定制金融产品，进一步丰富养老个人金融产品体系；持续提升渠道适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10,260家、养老服务示范网点1,023家。
　　支持养老产业和银发经济高质量发展。积极参与“城企联动普惠养老”专项行动，提升养老产业金融服务质效；用足用好普惠养老专项再贷款政策，向符合条件的普惠养老机构和企业等主体提供优惠贷款，助力增加普惠养老服务供给。
　　数字金融本行顺应数字经济发展趋势，努力构建高质量发展数字化新动能，支持实体经济高质量发展。
　　数据资产价值进一步显现。推进“业务数据化”，持续深化数据治理，夯实数据基础，加速“颗粒归仓”工程和“中行一表通”建设，“数据纵横”平台覆盖集团80%的机构；推进“数据业务化”，深化数据分析应用，加快统一数据标签中心建设，为集团提供统一标签公共服务，聚焦精准营销、反欺诈等重点领域，打造精品数据应用。
　　金融服务数字化水平进一步提升。公司金融领域，积极应用大数据、人工智能、RPA（机器人流程自动化）、OCR（光学字符识别）等技术手段提升业务处理效率，助力基层减负增效，优化客户体验，助力客户规模稳定增长；推进“客户全流程服务”“一点接入、全球响应”重点功能建设，提升全球服务平台管理服务能力。个人金融领域，持续迭代升级手机银行，境内个人手机银行新增住房公积金服务、“理财夜市”等功能，月活客户数峰值突破9,000万户；大力推广境外个人手机银行6.0版本，上线软令牌、线上人民币薪金直汇、APP消息推送、在线修改客户信息等重点功能。金融市场领域，不断强化线上服务能力，完善线上渠道功能，有效提升客户交易便利性；丰富自动化做市交易策略和交易品种，持续强化交易能力。普惠金融领域，研发“益农快贷”等重点产品，优化“烟商E贷”“抵押贷”“银税贷”等线上产品功能，持续升级“惠如愿”APP特色功能，扩大普惠产品服务覆盖面。
　　数字人民币创新应用稳妥推进。加速数字人民币与传统优势业务融合，在多边央行数字货币桥(mBridge)项目中助力阿拉伯联合酋长国央行实现首笔“数字迪拉姆”直接跨境支付交易；实现住房公积金、保险、轨交、校园、对公缴费、代发薪等多场景创新突破，落地全国首个数字人民币硬钱包无网无电支付应用场景；与手机银行深度融合，推出多种便民优惠服务，涵盖话费充值、电费缴纳、网上购物、绿色出行等小额高频交易场景；不断优化数字人民币受理环境建设，持续完善产品功能，提高系统安全性、使用便捷性，更好满足政务、企业、个人等多种类型客户支付需求。
　　中国内地商业银行业务本行聚焦支持国家重大战略、重点领域和薄弱环节，服务实体经济质效进一步提升。上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2,439.38亿元，同比减少72.09亿元，下降2.87%。
　　公司金融业务本行大力支持实体经济，持续推进公司金融业务转型升级。加大对科技创新、绿色转型、普惠金融、乡村振兴、战略性新兴产业、制造业、民营经济等重点领域和薄弱环节信贷支持力度，提升对先进制造业和数字经济产业体系建设服务水平，助力因地制宜发展新质生产力；以金融力量服务京津冀、长三角、粤港澳大湾区、长江经济带等区域协调发展，助力国家战略落地实施；构建完善的客户分层营销管理体系，夯实发展根基；制定公司金融客户全产品线营销服务工作机制，强化协同联动，提升客户产品需求响应能力。
　　上半年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,024.79亿元，同比减少60.89亿元，下降5.61%。
　　公司存款业务本行坚持量价协同发展策略，积极推动存款业务高质量发展。持续完善客户分层营销管理体系，强化“以客户为中心”理念，增强综合服务能力；积极优化业务结构，平衡防风险与促发展，持续推动量的合理增长和质的有效提升；突出行政事业业务战略定位，做好地方政府融商融智服务，强化“总对总”对接，持续推进构建智慧政务生态圈，提升综合化金融服务水平，夯实业务根基。6月末，本行中国内地商业银行人民币公司存款88,020.78亿元，外币公司存款折合781.87亿美元，外币存款市场份额居同业首位。
　　公司贷款业务本行紧跟市场和客户的融资需求，加大对国民经济和社会发展重点领域与薄弱环节的信贷投放力度，有效提升服务实体经济质效。加大对战略性新兴产业信贷投放，助力推进现代产业体系建设；服务区域协调发展，牢牢把握国家对各区域的发展定位，因地制宜加大对重点产业的信贷支持，为构建优势互补、高质量发展的区域经济布局注入金融动能；服务扩大内需战略，持续强化普惠金融服务，加快场景生态建设，实现线上产品突破，助力深化供给侧结构性改革；服务乡村振兴战略，支持现代化农业发展，巩固拓展脱贫攻坚成果；服务生态文明战略，完善绿色信贷产品和服务，加大绿色信贷拓展力度，绿色信贷增速和在全行贷款中占比均位列同业前列，打造中银绿色金融品牌，助力经济社会可持续发展；服务互利共赢的开放战略，加强与境外经贸合作，扎实做好“一带一路”金融服务。6月末，本行中国内地商业银行人民币公司贷款116,568.56亿元，外币公司贷款折合459.52亿美元。对公绿色贷款、民营企业贷款、投向制造业的贷款比上年末分别增长17.80%、9.35%、9.57%。
　　金融机构业务本行依托全球化、综合化经营平台，为全球客户提供全面、优质的金融服务。继续深化与各类金融机构的全方位合作，与全球近1,200家机构保持代理行关系，为113个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,510户，保持国内同业领先；加大CIPS推广力度，与600多家境内外金融机构建立间接参与行合作关系，市场覆盖率第一；合格境外投资者(QFI)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列；代理境外机构投资境内银行间债券市场(CIBM)债券托管量全市场排名第一。积极推进人民币国际化，举办“助力中巴贸易走廊建设暨人民币业务”推介会等多项活动，全力推进拉丁美洲地区人民币国际化发展；与国际多边金融机构开展多层次合作，以唯一中资银行身份担任金砖国家新开发银行首笔银团贷款联合牵头行和簿记行，作为主承销商协助亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行发行熊猫债。助力丰富资本市场产品供给，支持上海国际再保险中心建设，深度参与再保险“国际板”方案设计和市场推广。
　　交易银行业务本行深入服务高水平对外开放，交易银行业务实现稳健发展。积极支持外贸质升量稳，为外贸企业拓展多元化市场搭建金融桥梁，全方位服务中国进出口商品交易会（广交会）和中国国际消费品博览会（消博会）举办，大力支持中国国际进口博览会（进博会）、中国国际服务贸易交易会（服贸会）和中国国际投资贸易洽谈会（投洽会）的筹备工作，中国银行跨境贸易俱乐部平台首批企业成功上线；助力稳慎扎实推进人民币国际化，在印度尼西亚、马来西亚、巴西等国家开展人民币国际化路演，在上海成功举办“2024年人民币国际化论坛”，研究发布《人民币国际化白皮书》；组织开展“中银全球现金管理服务走进地方”系列推介活动，积极服务对接企业全球司库建设及出海经营中的全球资金管理需求；持续推动交易银行业务数字化转型，研发投产新一代票据池系统，提升票据交易服务能力，不断深化对公场景金融建设，推广对公开放银行嵌出服务，在多个平台上线“中银企业云财务”“中银企业云代账”服务，“中银企业云直汇”交易金额持续增长。上半年，本行境内机构在国际贸易结算、跨境保函、跨境资金池等领域保持同业领先，跨境电商结算合作平台覆盖面不断扩大，结算服务规模持续快速增长；跨境人民币结算量稳定增长，继续居同业首位。
　　普惠金融业务本行加大对重点领域重点客群的支持力度，全力打造与小微企业等市场主体发展相适应的普惠金融服务体系。服务重点领域和薄弱环节，建立并不断深化金融服务长效机制，连续三年开展“千岗万家”专项活动，向稳岗扩岗企业提供专项贷款，支持生产经营，助力稳岗就业；加大涉农领域信贷投放支持，6月末，全辖涉农贷款余额2.28万亿元，重点帮扶县机构贷款余额368.32亿元，比上年末增长11.08%，高于各项贷款平均增速。助力培育新质生产力，聚焦科技领域小微企业，制定全生命周期服务方案，提供开户、代发薪、结算及私人银行、资本服务等一揽子金融服务，为超过2.8万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信超4,300亿元；持续推广知识产权质押融资业务，开展助力新能源汽车等产业链发展专项活动，定期编制发布《企业知识产权质押融资指数》。加快推进数字化转型，丰富和完善“中银速贷”线上融资产品体系，创新“出口E贷”产品，服务外贸出口小微企业金融服务需求；优化线上渠道和运营平台，持续升级“惠如愿”客户服务APP，优化“智能普惠”运营平台。助力企业高质量发展，在上海、贵州、新疆等地举办“诚信兴商”银企对接活动近30场，在“中银e企赢”平台打造北京、天津、河北、上海等14个省级特色招商专区。支持高水平对外开放，参与举办“金融助力长三角民营企业‘走出去’”专场活动，进一步为民营企业“走出去”和参与高质量共建“一带一路”提供金融支持与服务。6月末，普惠型小微企业贷款余额20,916.28亿元，比上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户。
　　养老金融业务本行坚持贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，围绕国家养老保障体系建设，努力打造产品丰富、服务优质的养老金融服务体系。6月末，养老金受托资金规模2,323.64亿元，比上年末增加224.78亿元，增长10.71%；企业年金个人账户管理数437.25万户，比上年末增加24.88万户，增长6.03%；服务企业年金客户超过1.94万家。
　　个人金融业务本行坚持以客户为中心，加快打造全栈式个人金融领先银行。6月末，中国内地商业银行全量个人客户超5.31亿户，比上年末增长1.19%，可比同业市场份额实现提升；上半年，中国内地个人金融业务实现营业收入1,199.26亿元，同比减少61.37亿元，下降4.87%。
　　账户管理业务本行坚持提供普惠优质的账户管理服务。围绕“个人养老三支柱”体系，加强个人养老金业务布局，持续丰富产品服务，优化系统功能，提供覆盖养老金开户、缴费、资产管理的一站式综合养老服务方案，代销个人养老金公募基金数量保持可比同业领先；持续推广港澳代理见证开立内地个人银行账户服务（简称“大湾区开户易”），推出数字卡和手机银行线上激活功能，为香港、澳门居民开立内地银行个人结算账户提供便利，6月末，“大湾区开户易”客户数已突破38万户，比上年末增长10.64%；积极践行减费让利，持续做好个人借记卡年费、小额账户管理费等费用减免优惠。
　　财富金融业务本行围绕实现“共同富裕”的战略目标，全面遵循开放共赢、客户思维、全流程陪伴原则，扎实推动财富管理业务扩面提质。提升投资类产品遴选能力，构建“全市场＋全集团”产品货架，根据市场情况动态优化产品布局，持续完善多期限、多策略产品体系，稳步扩大理财公司合作面，截至6月末合作理财公司已达17家，在可比同业中继续保持领先。提升专业化资产配置能力，实现包括资产查看、资产诊断、配置建议、一键下单的线上资产配置全流程管理。提升全旅程的服务陪伴能力，持续优化覆盖全时间频谱和全资产类别的“中银投策”全球投顾资讯服务体系，扩大手机银行“财富号”线上运营生态圈，6月末，已有涵盖基金、保险、券商、理财等业务的44家金融机构入驻，投资者教育与客户持仓陪伴不断加强；推出“理财夜市”服务，延长申赎交易时间至晚间24点，为客户提供更早的起息和赎回资金到账服务，提升客户服务体验。6月末，集团个人全量客户金融资产规模近15万亿元，中高端客户数及金融资产稳步增长；在中国内地设立理财中心8,228家、财富管理中心1,103家。
　　消费金融业务本行紧密围绕居民需求，持续提升消费金融服务水平。助力房地产市场平稳健康发展，全力贯彻落实监管政策要求，持续加大房贷投放力度，可比同业市场份额比上年末实现提升；及时调整优化房贷授信政策，做好差别化住房信贷服务，降低购房者融资成本。
　　充分发挥促消费稳增长作用，非房消贷线上化转型持续提速，业务规模实现扩面增量；制定《中国银行关于金融支持消费品以旧换新金融服务方案》，更好助力消费品以旧换新。积极落实国家助学贷款免息及延期还款政策，大力推动校园地和生源地国家助学贷款协同发展，拓展业务服务范围。
　　私人银行业务本行坚持“集团办私行”理念，融汇集团多元力量，打造全周期、多场景、定制化的财富价值管理服务。完善投资策略资讯服务体系，优化全市场、全集团、全天候私行代销产品布局，强化销售适当性管理，持续提升资产配置和因客定制服务能力；做强“企业家办公室”服务，为重点企业家客户提供一户一策综合服务方案，推广企业家客户经营类融资授信服务，积极支持实体经济发展；加快家族信托业务发展，家族信托客户比上年末增长52.83%，落地非上市公司股权信托；发挥境外私行服务优势，协助客户优化全球资产配置，落地多宗境外上市企业员工股权激励服务；持续发行投向长三角、粤港澳大湾区、京津冀等区域的专属产品，助力区域经济高质量发展；持续推动爱心公益产品发行和慈善信托落地，践行社会责任。6月末，集团私人银行客户数达18.52万人，金融资产规模达2.84万亿元，在中国内地设立私行中心197家。
　　上半年，本行荣获《欧洲货币》“中国私人银行—最佳国有银行奖”，《亚洲私人银行家》“最佳私人银行—国有银行组”“最佳私人银行—财富传承与规划”“最佳私人银行—企业家客户”，《零售银行》“家企金融奖”等奖项。
　　个人外汇业务本行积极服务国家高水平对外开放，聚焦重点客群、重点区域、重点业务，加快产品服务创新，持续优化个人外汇服务，不断巩固领先优势。加快铺设自助货币兑换机，支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，并提供8种语言的操作界面及语音指导，兑换机数量比上年末增长37.74%，保持市场领先；外币代兑点达1,727家，可比同业市场份额超50%。上半年，个人跨境业务收入、个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，继续保持同业领先地位。
　　银行卡业务本行围绕客户金融需求，持续优化综合服务能力，有效挖掘银行卡业务发展潜力。
　　多措并举提升借记卡服务质效，切实以金融力量做好利民惠民服务。打造社保卡线上线下融合服务模式，优化实体社保卡服务，大力推广电子社保卡，累计发行实体社保卡12,299.73万张、电子社保卡3,751.60万张；响应国家乡村振兴战略，持续推广“乡村振兴”主题借记卡，累计发行480.68万张。
　　充分发挥信用卡专业服务能力，满足客户多元消费需求。聚焦重点客群，面向垂直领域互联网年轻客群推出京东联名卡，面向私人银行、财富管理客户推出长城私人银行和财富信用卡，提升客户粘性及服务体验。以移动支付为抓手，与主流支付机构开展绑卡和支付满减营销活动，结合支付机构算法提升精准促消费能力；加强线上渠道消费场景建设，结合消费高峰，在购物、出行、商超、文娱等高频次、高消费场景开展消费满减活动，满足居民便捷消费需求。聚焦民生消费重点领域，围绕客户在汽车、家居、电子产品等场景的大额消费需求，优化客户体验；践行绿色金融发展要求，推进新能源汽车分期发展；推广“以旧换新”分期服务方案，支持客户汽车置换升级、家电家居换新需求；结合客户多元化生活消费诉求，提供中银E分期“家庭消费备用金”灵活服务。
　　截至6月末，借记卡累计发卡量68,843.76万张，信用卡累计发卡量14,617.14万张；上半年，信用卡消费额6,485.76亿元，信用卡分期交易额1,849.51亿元。
　　支付商户本行深入践行支付为民理念，坚持以客户体验为中心，致力为客户提供便捷、高效、全面的支付服务。提升境外来华人士支付服务能力，持续拓展外卡受理环境，提升网点支付服务水平，扩展外币兑换渠道，截至6月末，ATM外卡取现覆盖率达100%，支持外币兑换的网点覆盖率达95%；充分发挥外卡收单传统优势，多措并举加大外卡收单商户拓展力度，商户范围涵盖“食、住、行、游、购、娱、医、学”等重点场景，有效提升境外来华人员支付便利性，外卡收单商户数比上年末增长127%；提升老年客户支付服务能力，加大零钱包发放力度，累计发放零钱包约119万个，适老化网点覆盖率99.98%；优化客户快捷支付绑卡流程体验，上线智能柜台渠道借记卡一键多绑、绑卡短信验证码自动回填等功能；深耕小额便民场景，手机银行APP扫码乘地铁公交的覆盖范围持续扩大，便利群众出行；助力铁路客运提质增效，不断丰富“铁路e卡通”线下扫码乘车版图，累计完成87条城际线路推广，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域，服务客户超3,800万人次。
　　金融市场业务本行紧跟全球金融市场动态，持续强化审慎合规经营，金融市场业务领先优势进一步巩固。
　　投资业务本行加强对境内外金融市场的专业研判，动态优化投资结构，有效降低组合风险。支持实体经济高质量发展，加大人民币投资组合中对地方债、国债等重点领域的投资力度，绿色债务融资工具投资量保持市场首位；积极参与北京证券交易所企业债投资、TLAC（总损失吸收能力）非资本债券投资等资本市场创新安排；积极应对美元利率市场波动，不断优化外币投资组合产品和币种结构，把握市场机遇，合理管控风险，外币组合收益率实现提升。
　　交易业务本行坚持完善金融市场业务体系，不断夯实高质量发展基础。持续巩固市场竞争优势，结售汇市场份额保持市场首位，结售汇报价货币达40种，新增墨西哥比索、沙特里亚尔结售汇现汇挂牌，外汇买卖货币品种数量国内市场领先；积极履行核心做市商职责，获得银行间外汇市场优秀人民币外汇做市商、优秀外币对做市商、优秀服务企业汇率风险管理会员、优秀“一带一路”货币交易机构等奖项，保持上海黄金交易所、上海期货交易所的贵金属竞价品种做市排名领先，获评中央国债登记结算有限责任公司“年度债市领军机构”和中国外汇交易中心“年度市场影响力机构”奖项。全力服务实体经济，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业汇率风险管理；加大对科技类中小微企业的服务支持力度，提升普惠金融客户保值服务质效。服务金融市场高水平对外开放，加强境外机构投资者一体化拓展，推进境内债券及衍生品报价服务，积极响应“北向互换通”功能优化，与境外机构现券交易量保持市场前列；签署境内衍生品交易项下首份变动保证金协议，丰富人民币资产运用场景，助力人民币国际化。筑牢风险防线，加强风险管理的前瞻性、主动性与专业性，完善风控制度和风险管理机制，确保经营行稳致远。
　　投资银行业务本行充分发挥全球化优势和综合化特色，围绕客户多元融资需求，为客户提供债券承分销、资产证券化、财务顾问等多种金融产品和服务，以及全方位、专业化、定制化的“境内＋境外”“融资＋融智”综合金融服务方案。以专业服务助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，在中国银行间债券市场债券承销量位居市场前列，交易商协会信用债配售量持续位居市场第一；坚持推动绿色金融发展，绿色债券承销量市场领先；资产证券化业务承销规模同业领先；持续加强与综合经营公司的联动，服务客户兼并收购、股权融资、项目融资、债务重组、资产剥离、跨境投融资、市场分析、行业研究、政策解读等需求，提供专业化的财务顾问服务。持续打造跨境竞争优势，协助亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等境外主体发行熊猫债，市场份额保持第一；中国离岸债券承销市场份额继续排名第一，吸引国际资金支持实体经济发展；协助财政部在香港先后招标发行230亿元离岸人民币国债，助力人民币国际化；协助多家企业及机构发行离岸人民币债券和境外美元债，助力中资机构海外融资；协助沙特阿拉伯王国发行120亿美元债，协助沙特阿拉伯公共投资基金、沙特电力公司等完成多笔美元债发行，落实共建“一带一路”战略部署，加强与中东地区资本市场的合作。稳健开展信贷资产证券化业务，上半年共发行5单不良信贷资产支持证券，发行规模30.27亿元。
　　资产管理业务本行通过资产管理业务委员会对资产管理板块进行统筹管理和顶层设计，全面提升投研能力、合规风控能力、客户拓展能力、信息科技能力、产品研发能力，持续推动资产管理业务高质量发展。积极服务实体经济和居民财富管理，通过中银理财、中银基金、中银证券、中银资产、中银香港资管、中银国际英国保诚资产管理有限公司等机构开展资产管理业务，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品，并持续加快各类特色主题创新产品发行，不断丰富“科技”“绿色”“普惠”“养老”“数字”等主题产品体系。6月末，集团资产管理业务规模3.39万亿元，整体实力不断提升。
　　托管业务本行持续优化业务运营质效，推动资产托管业务高质量发展。积极服务养老金融，养老金托管规模达1.74万亿元；持续为大型企业提供优质年金托管服务，年金托管规模比上年末增加超过360亿元；把握公募基金产品扩容机遇，托管新发被动指数基金18只，被动指数基金产品数量居全市场前列；为公开募集基础设施证券投资基金(REITs)和各类养老金融产品制定个性化托管服务方案；主动应用操作风险管理工具，优化业务连续性管理工作，提升托管业务风险防控的有效性。6月末，集团托管资产规模达到18.82万亿元，比上年末增长8.38%。
　　村镇银行中银富登积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，持续完善产品和服务体系，致力于为农村客户、县域小微企业、个体工商户和工薪阶层提供现代化金融服务。6月末，在全国22个省（区、市）通过自设与并购方式控股134家村镇银行，下设189家支行，其中90家法人行位于中西部地区；存款余额818.50亿元，贷款余额851.57亿元，不良贷款率2.17%，拨备覆盖率166.72%；上半年实现净利润1.65亿元。
　　全球化经营业务作为国际化全球化程度最高的中资银行，本行全力服务构建新发展格局和高水平对外开放，持续锚定打造强大金融机构的目标，坚定将全球化作为全行发展战略的核心和首要任务，不断丰富金融产品和服务供给，持续深化集团协同联动，深入发挥“一点接入、全球响应”机制作用，努力巩固扩大全球化优势，不断提高全球布局能力和国际竞争力。
　　全球化业务稳健有序发展，价值创造能力不断提升。围绕跨境金融、绿色金融、高质量共建“一带一路”、人民币国际化、上海和香港国际金融中心建设以及境外个人金融服务等重点业务，持续挖掘市场机遇；提高境外机构发展的风险合规和安全运营能力，实现可持续发展。6月末，境外商业银行客户存款5,783.70亿美元，比上年末增长4.75%；客户贷款4,313.39亿美元，比上年末下降0.77%。上半年，实现利润总额50.37亿美元，同比增长11.04%，对集团利润总额的贡献度为23.95%。
　　紧跟全球客户金融服务需求，持续优化全球网络布局。依托全球网络布局优势，增强全集团协同服务，为“高质量引进来”“高水平走出去”提供优质金融服务。截至6月末，本行共拥有546家境外分支机构，覆盖全球64个国家和地区，其中包括44个共建“一带一路”国家。
　　深入推进境外机构差异化管理，完善全球服务能力。深化集团治理，重检修订境外机构“一行一策”发展策略，聚焦主业，深耕细作海外市场，市场竞争力不断增强。
　　持续完善境外机构区域化和集约化发展机制建设，打造机构协同发展合力。不断提升中银香港对下辖东南亚区域机构、中银欧洲对欧盟区域机构的区域管理能力，扩大中后台集约化运营的广度，进一步增强金融服务质量和效率；推动拉美、南亚和南太区域机构进一步加强区域联动，发挥机构合力。
　　公司金融业务本行积极发挥全球化优势，密切跟进全球市场形势变化，因地制宜采取有效措施，境外公司金融业务持续稳定发展。
　　加大全球客户授信支持力度。立足遍布全球的金融服务网络，依托“一点接入、全球响应”工作机制，为“走出去”“引进来”、世界500强及境外本土企业提供优质金融服务，在服务高水平对外开放与共建“一带一路”领域贡献金融力量。截至6月末，本行在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1,100个，累计授信支持超过3,410亿美元。
　　充分发挥全球机构网络覆盖优势。与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大；充分利用国际合作网络资源，汲取国际先进经验，建立同业沟通合作机制，不断提升在ESG相关领域的国际参与度。
　　深入挖掘市场机遇。敏捷应对市场波动，对境外机构客户主动开展市场辅导，积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值，境外机构投资者客户数量保持稳步增长；积极助力双循环新发展格局建设，不断加强境内外机构联动，服务高水平对外开放与共建“一带一路”等国家战略，支持企业对外经贸往来，境外机构国际结算、跨境人民币结算业务稳定增长；完善全球现金管理“1＋5＋N＋X”雁阵式布局，跨境资金池业务保持市场领先。
　　个人金融业务本行加快推进境外客户服务体系建设，进一步满足境外个人客户储蓄、支付、信贷等需求，致力打造产品丰富、优质便捷的全面服务体系。6月末，个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过700万户，客户规模持续提升。
　　优化粤港澳大湾区金融服务。持续推广跨境理财通业务，根据监管政策推动服务升级，跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数6.26万户，继续保持市场领先；持续优化“大湾区开户易”产品服务，满足香港、澳门居民开立内地银行个人结算账户的需求，产品优势不断巩固。
　　服务境外客户个人贷款和财富增值需求。持续提升精细化风险管理能力，推动境外个人贷款业务差异化发展，在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供并不断优化财富管理和私人银行服务。
　　提升跨境信用卡产品服务能力。面向留学生客群，推出EMV卡（外卡组织单标芯片卡）数字版，支持申请后实时开卡，满足留学缴费等线上跨境交易诉求，为留学生提供优质用卡服务；以“环球精彩”为主题，开展跨境消费返现活动、卓隽卡消费笔笔返现活动、留学缴费返现活动等，突出跨境业务特色；联动国际卡组织，在热门地区开展优惠活动；持续提升外卡收单品牌影响力，充分做好第135届广交会、2024年国际中体联足球世界杯、2024大连夏季达沃斯论坛等重大国际赛事、国际活动的外卡受理环境建设工作。
　　金融市场业务本行坚持全球视野，充分发挥全球网络布局传统优势，前瞻性应对国际金融市场变化，扎实做好境外金融市场服务，打造金融市场业务高价值国际品牌。
　　扎实做好投资业务的全球集中管理。稳健拓展境外机构债券投资业务，加大国际市场分析与组合策略研究；主动开展投资组合久期管理，提升外币债券投资规模，平衡好安全性、流动性和收益性，不断强化风险防控水平。
　　充分发挥交易业务全球一体化优势。依托香港、伦敦、纽约三地布局，为全球金融市场客户提供5×24小时不间断报价服务；加快电子化交易平台推广，满足全球客户自动化交易需求；完善香港离岸人民币交易中心基础设施建设，增强在离岸人民币外汇市场影响力，发挥人民币业务优势，持续提升客户服务能力；提高伦敦交易中心协同欧非及中东地区分行电子交易平台使用效率，加强交易业务基础设施建设，推动业务发展。上半年，熊猫债承销量285亿元，市场排名第一；中国离岸债券承销量13.22亿美元，市场排名第一；亚洲（除日本）G3货币债券承销量17.17亿美元，中资银行市场排名第一。
　　全面提升境外托管服务能力。积极服务金融高水平双向开放，跨境托管和境外托管业务均保持中资同业领先地位。6月末，跨境托管规模达1.07万亿元，保持中资同业首位。
　　跨境人民币清算业务本行进一步巩固在跨境人民币支付领域的领先优势，持续支持扩大CIPS全球网络覆盖面。
　　6月末，在人民银行授权的全球33家人民币清算行中占15席，继续保持同业第一；集团CIPS直接参与者和间接参与者数量保持同业第一；上半年，共办理跨境人民币清算业务719.39万亿元，同比增长93.97%，继续保持全球领先。
　　线上服务渠道本行持续完善境外机构线上渠道，努力提升客户体验，为全球化业务发展注入新动能。
　　优化对公线上渠道全球化服务体系，提升境外企业服务能力。聚焦本地客户高频需求，分地区针对性优化境外企业网银功能，在墨西哥、阿根廷、加拿大等国家和地区的分支机构完成特色线上渠道功能建设20余项，基础服务能力进一步提升。6月末，境外企业网银覆盖全球56个国家和地区，提供14种语言服务。
　　加快境外个人手机银行建设，持续推动境外个金业务经营模式数字化转型。大力推广境外个人手机银行6.0版本，进一步提升客户体验，上线软令牌、线上人民币薪金直汇、APP消息推送、在线修改客户信息等重点功能。6月末，境外个人手机银行覆盖全球30个国家和地区，提供12种语言服务。
　　中银香港中银香港作为本行控股的在港上市银行集团，依托集团全球化优势和综合化特色，深耕香港本地市场，把握跨境业务机遇，实施东南亚一体化经营，深化数字技术赋能，持续提升市场竞争力。6月末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额39,982.48亿港元，净资产3,299.34亿港元；上半年，实现净利润204.63亿港元。
　　拓展多元化绿色金融产品服务体系，推进绿色及可持续发展。围绕市场低碳转型需求，丰富绿色及低碳金融产品服务，包括推出香港首个手机银行碳足迹追踪功能，引导客户迈向绿色低碳生活；进一步延伸绿色私人贷款用途至绿色和可持续金融课程；引入中国净零排放相关的股票基金，为客户提供绿色投资机会；为企业客户提供创新和定制化的绿色及可持续发展挂钩金融方案，协助企业实现绿色发展目标；支持香港特区政府绿色金融发展，再次以联席全球协调行身份成功协助其发行多币种数码绿色债券；参与香港首届“香港绿色周”，成功举办“合作与创新—推动中国可持续金融发展”主题论坛；有序落实自身营运碳中和规划，稳步推进2030年实现自身营运碳中和的目标。
　　把握香港市场机遇，提高综合化金融服务能力。稳步发展公司金融业务，通过综合业务平台联动机制，为企业客户提供综合金融服务方案，客户存、贷款表现优于市场，不良率低于市场平均水平；深化与蓝筹企业及优质工商中小企业的合作；完成多笔具市场影响力的债券承销项目；保持港澳地区银团贷款市场安排行首位地位；推动普惠金融发展，落实九项支持中小企业的措施（香港金融管理局联合“银行业中小企贷款协调机制”发布），为中小企业客户提供更切合需要的多元化融资产品和其他金融服务；助力企业客户境外司库建设，巩固资金池业务领先地位。扎实推动个人金融业务扩面提质，优化不同客群的财富管理产品服务，积极拓展高端客层品牌“私人财富”的服务网络，并积极开拓年轻品牌，强化核心产品竞争力；紧抓香港市民北上消费和境外旅游机遇，开展多个跨境营销活动，中银信用卡、BoC Pay、BoC Bill等消费金融业务稳步增长。
　　把握跨境业务机遇，推动大湾区金融提速发展。深化内外部业务联动，抢抓粤港澳大湾区金融服务政策机遇，为客户提供“一点接入、全球响应”的金融服务，聚焦电商贸易、大宗商品行业、“中国制造品牌”出海行业及共建“一带一路”主题，推出“元动力”人民币贸易服务方案，聚焦科创及数字化转型等热点，优化“湾区·商赢”跨境金融服务系列方案；中国银行（香港）有限公司雅加达分行、金边分行及仰光分行相继为多家同业开立人民币清算户，扩大区域人民币清算网络；持续拓展“中银跨境理财通”产品及服务配置种类，“南向通”“北向通”开户量及资金汇划总量均在香港排名前列；完成香港市场首笔以债券通“北向通”项下在岸人民币债券为抵押品的回购交易。
　　发挥区域协同效应，推动东南亚一体化发展。深化东南亚区域管理模式，实施区域一体化经营和“一行一策”差异化管理相结合的策略，稳步推进区域协同发展；不断提升区域营运水平，推进区域营运集中，加快拓展广西南宁区域营运中心规模；持续做好区域风险管理，以“三道防线”管控机制实施对分支机构的监督和专业指导，确保守住风险底线，主要财务指标保持稳健；提高业务协同和联动能力，紧抓《区域全面经济伙伴关系协定》带来的机遇，重点拓展共建“一带一路”与“走出去”项目及区域大型客户业务；推动区域结构化融资贷款业务发展，中国银行（泰国）股份有限公司参与当地首笔汽车金融企业银团贷款项目，中国银行（香港）有限公司雅加达分行联动新加坡分行成功中标印度尼西亚一家银行的3年期美元银团贷款，成为九家主牵头行之一；聚焦数字化转型策略，创新性丰富手机银行功能，稳步拓展个人金融生态场景，优化客户线上支付体验，马来西亚中国银行推出手机银行中国境内聚合码支付功能及银联二维码互联互通项目，中国银行（香港）有限公司金边分行在柬埔寨首家推出兼容Cambodian Shared Switch(CSS)标准和银联国际有限公司标准的双标借记卡，中国银行（香港）有限公司万象分行推出手机银行银联二维码支付服务。
　　提速数字赋能转型，强化金融服务触达能力。坚持以客户体验为中心，以数字化转型为抓手，落实健全数字化工作机制和流程，促进业务与科技融合，将数据驱动、智能驱动和生态驱动贯穿产品设计与服务运营，为客户提供全渠道、无缝化的优质线上服务。推动生态开放场景化，参与数字人民币的生态环境建设，在BoC Pay APP推出“数字人民币专区”，支持数字人民币支付服务；成为香港金管局成立的“Ensemble”架构工作小组创始成员，为推动香港代币化市场发展制定行业标准及策略；推进产品服务综合化，致力研发优质金融产品及服务，通过香港金管局“商业数据通”对接商业信贷资料库，优化贷款审批流程；优化企业网上银行前端版面，推进实现流程体验无缝化，提升客户体验；强化智能营运，扩大智能办公、协同工具、自动化测试工具的应用及推广，降低操作风险，提升营运效率；完善数字化转型配套机制，培养和吸纳数字人才，培育创新文化，为中银香港高质量发展奠定坚实基础。
　　综合化经营业务本行作为境内最早探索综合化经营的大型商业银行，业务覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融、金融科技等主要领域。本行紧密围绕服务实体经济，做好“五篇大文章”，坚持突出主业、回归本业，按照“集团协同、风险可控、商业可持续、市场竞争力提升”的指导方针，推动综合经营公司高质量发展。
　　上半年，本行进一步优化行司协同机制，夯实综合经营区域协同平台。加强集团层面行司交流，制定综合经营公司重点业务协同策略，开展综合化撮合系列活动；持续完善综合化经营集团管控机制，优化综合经营公司“全链条”绩效评价体系，强化风险穿透管理；规范优化综合经营公司治理架构，强化派出董监事履职管理，持续提升集团管理质效。
　　投资银行业务中银国际控股本行通过中银国际控股经营投资银行业务。6月末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元，资产总额707.03亿港元，净资产229.56亿港元；上半年，实现净利润7.34亿港元。
　　中银国际控股作为集团投资银行境外平台，立足香港，服务集团“走出去”“引进来”客户的投行业务需求，持续巩固在港竞争力和市场地位，着重服务科技金融和绿色金融等重点领域，不断提升服务实体经济质效。提供专业多元的投资银行服务，支持集团整体承销规模在香港同业中排名前列；作为独家ESG评级顾问，助力客户连续两年获得晨星ESG低风险评级，树立行业标杆；积极开拓创新产品，在区块链上发行17笔数字化结构性票据，推动数字化转型和人民币国际化。加速传统经纪业务向财富管理转型，以多元化资产类别满足客户的财富管理需求，财富管理客户数比上年末增长约4%；搭建员工激励持股计划(ESOP)专属业务平台，为近50家公司、共约8.5万员工提供专业服务，管理各类期权共约200亿港元。持续提高资产管理能力，旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务分别排名第五和第二。
　　中银证券中银证券在中国内地经营证券相关业务。6月末，中银证券注册资本27.78亿元。
　　中银证券坚持科技赋能，深化“投行＋商行”“投行＋投资”“境内＋境外”优势，不断推进业务转型，服务“五篇大文章”和金融强国建设。锚定重点行业及客群，助力发展新质生产力，上半年科技创新公司债承销规模行业排名第十二，并成功落地市场首单AA+“专精特新”科技创新公司债；提高资产管理业务主动管理水平，客户服务能力稳步增强，公募基金规模排名证券行业第二；聚焦个人客户财富管理需求，打造以客户为中心的产品体系，完善财富管理综合服务链条，提升投顾服务能力；研究品牌影响力进一步提升。
　　资产管理业务中银基金本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。6月末，中银基金注册资本1.00亿元，资产总额67.52亿元，净资产55.90亿元；上半年，实现净利润3.59亿元。
　　中银基金稳步拓展资产管理业务，内控和风险管理扎实稳健，品牌知名度和市场美誉度不断提高。坚持投资者利益优先，持续加强投研核心能力建设，完善产品布局，上半年新成立基金6只，分红超25亿元，为投资者提供稳定收益；响应国家积极应对人口老龄化战略，以丰富的产品供给满足投资者养老投资需要；打造“全球多资产专家”品牌，跨境业务涵盖合格境外投资者(QFI)、合格境内机构投资者(QDII)、基金互认、跨境理财通等领域，持新加坡资本市场基金管理服务牌照。6月末，资产管理规模6,852.62亿元，其中公募基金资产管理规模5,979.51亿元，非货币理财公募基金资产管理规模3,099.36亿元。
　　中银理财本行通过中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。6月末，中银理财注册资本100.00亿元，资产总额185.55亿元，净资产178.84亿元；上半年，实现净利润11.11亿元。
　　中银理财不断加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，做实做细“五篇大文章”，推进理财业务高质量发展。积极服务推进中国式现代化，建立立足服务实体经济的投研体系，加大对“新质生产力”主体的挖掘与投资，助力现代化产业体系建设；持续布局ESG主题理财产品，ESG策略产品占比进一步提升；服务“乡村振兴”战略，推出面向县域地区客户销售的专属主题产品，探索金融服务新模式；巩固跨境特色优势，进一步完善外币和跨境理财产品体系，产品丰富度和规模继续保持同业领先；不断夯实客户基础，持续拓展销售渠道，已在多家集团外机构和渠道上线产品；深化全面风险管理体系建设，强化科技对业务赋能和“护航”力度，牢固树立底线思维，筑牢风险防线。
　　6月末，资产管理规模18,019.39亿元。
　　保险业务中银集团保险本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。6月末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元，资产总额98.08亿港元，净资产48.55亿港元；上半年，实现保险服务收入14.77亿港元，净利润1.90亿港元。
　　中银集团保险助力巩固提升香港国际金融中心地位，努力建设成为与商业银

收起▲

　　一、综合财务回顾
　　经济与金融环境
　　2023年，全球经济增长呈现韧性，但动能趋于弱化，全球经济环境面临的复杂性、严峻性、不确定性上升。
　　主要发达经济体加息节奏放缓。通胀压力总体缓解但粘性较强。全球经济分化形势加剧，美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软，新兴市场经济逐渐企稳。全球金融市场大幅波动，美元指数波动下行，跨境资本回流美国速度放缓。美国国债市场动荡加剧，部分经济体债务风险攀升。
　　中国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定，民生保障有力有效，高质量发展扎实推进。2023年，国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，社会消费品零售总额同比增长7.2%，全国规模以上工业增加值同比增长4.6%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.0%，货物进出口总额同比增长0.2%，贸易顺差5.79万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。
　　中国实施稳健的货币政策，强化逆周期和跨周期调节，货币信贷和社会融资规模合理增长，综合融资成本稳中有降，信贷结构不断优化，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。2023年末，广义货币供应量(M2)余额292.3万亿元，同比增长9.7%；人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%；社会融资规模存量378.1万亿元，同比增长9.5%；上证综合指数2,974.93点，比上年末回落3.7%；人民币对美元汇率中间价为7.0827，比上年末贬值1.7%。
　　中国银行业坚定支持国家战略，深化供给侧结构性改革，服务高水平对外开放，全力提升服务实体经济的适配性和有效性。聚焦稳定宏观经济大盘，助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。2023年末，中国银行业金融机构总资产417.3万亿元，比上年末增长9.9%；
　　总负债383.1万亿元，比上年末增长10.1%。商业银行全年累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%；年末不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.59%，拨备覆盖率205.1%，资本充足率15.1%。
　　二、业务回顾
　　战略推进总览
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动实体经济高质量发展。
　　科技金融
　　本行高度重视金融支持科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展，“点”“面”结合，加大科技金融支持力度。
　　大力拓展科技领域客户，深耕批量化获客场景。为高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业等重点客群提供全生命周期服务，紧盯国家实验室、省级实验室、重点科研院所、重点高校等源头获客，分析科技型企业核心客群特征，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。
　　推广科技金融专项产品，提高服务供给能力。立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品，加大重大技术攻关支持力度；打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。
　　完善综合化服务体系，助力科技型企业成长。聚焦重点产业和重点客群，健全科技资产管理业务体系，加大科技保险与科技租赁业务创新和科技企业投资力度，统筹提供投行、资管等金融服务，打造全生命周期、多元化、接力式金融服务模式。截至2023年末，共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持4，综合化服务累计供给超6,100亿元。
　　持续深化银政合作，积极构建科技金融生态圈。联合中华人民共和国科学技术部发布中银—火炬“创新积分贷”、举办“走进高新区”活动；不断延伸科技金融生态圈半径，强化“中银科创＋”品牌形象。
　　绿色金融本行积极执行碳达峰、碳中和决策部署，落实绿色发展战略，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，实现绿色金融业务健康快速发展。2023年，荣获《环球金融》《亚洲货币》《金融时报》《中国证券报》等国内外杂志评选的绿色金融相关奖项。
　　绿色信贷快速增长。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球可持续性挂钩贷款”和“全球绿色UoP贷款”5排行榜中资银行第一。作为全球联合牵头行，成功签约中亚地区单体规模最大风电项目，参与中东地区主流油气公司首笔ESG（环境、社会和治理）贷款，创新推出包含生物多样性保护指标的可持续发展关联贷款。2023年末，境内绿色信贷余额6折合人民币31,067亿元，比上年末增长56.34%。
　　绿色债券市场领先。2023年，发行等值24亿美元境外绿色金融债券和300亿元境内绿色金融债券，是活跃的中资可持续发展类债券发行人，并成功发行全球首批共建“一带一路”主题绿色债券和全球首笔美元可持续发展挂钩贷款债券。承销境内绿色债券发行规模3,416.58亿元，位列银行间市场第一；承销境外绿色债券发行规模297.60亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。截至2023年末，绿色债券投资规模超过1,000亿元，位列中国银行间市场交易商协会(NAFMII)2023年度绿色债务融资工具投资人第一。
　　绿色产品和服务丰富多样。持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域。2023年，成功投放全国首单航运业可持续发展挂钩银团贷款，完成全国温室气体自愿减排交易系统交易账户开立；“中银香港大湾区气候转型ETF（交易型开放式指数基金）”在香港联交所主板上市；在泰国市场首次实现绿色人民币贸易融资提款。
　　积极参与绿色金融交流合作。积极参与全球绿色治理，为应对气候变化贡献中行智慧。在联合国负责任银行原则(PRB)和气候相关财务信息披露工作组(TCFD)框架下开展气候风险管理与披露，发布集团首份绿色金融(TCFD)报告，并积极参加PRB组织的相关交流活动；
　　积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP)转型金融工作组与产品创新工作组共同主席职责；连任可持续市场倡议(SMI)中国理事会副主席单位；作为唯一商业银行与中外合作伙伴共同发起“绿色发展投融资合作伙伴关系”和“一带一路”绿色发展北京倡议；积极参与中英绿色金融工作组工作，促进中英绿色金融合作；积极参与监管部门、行业协会等组织的绿色信贷评价标准、转型金融标准、碳核算标准和绿色债券存续期信息披露指南等标准制定工作和前沿课题研究工作；与国家林业和草原局签署战略合作协议；作为绿色债券标准委员会成员单位积极参与其主办的活动，积极协助其推动绿色债券市场健康发展；独家协办《联合国气候变化框架公约》第二十八次缔约方大会(COP28)“中国角”绿色金融主题边会；发布《“一带一路”绿色金融实践研究报告》，被纳入第三届“一带一路”国际合作高峰论坛成果清单。
　　加强绿色金融能力建设。推动建设包含3个层次、6个方向的“十四五”绿色金融人才培养体系，共计约1万人参与；积极建设绿色金融在线培训体系，包含8个主题、约100门课程，累计超过100万人次观看学习；举办绿色金融产品和服务创新竞赛、业绩竞赛和劳动竞赛，组织开展一系列评优评先活动，表彰绿色金融相关工作优秀成果、优秀个人和优秀集体，多措并举激励员工提升绿色金融服务的能力与成绩；持续提升境内机构绿色金融竞争力，年内评选出绿色金融示范机构一级分行和二级分行共20家，累计建成310家绿色金融特色网点；督促员工落实《中国银行股份有限公司员工绿色行动倡议》和《中国银行股份有限公司绿色行动指南》，推动形成绿色发展理念；积极创办绿色金融、ESG等主题刊物，沟通交流行业最新动态。
　　普惠金融
　　本行始终坚持金融惠民理念，致力服务实体经济，聚焦小微企业市场主体、城乡居民等广大普惠客群综合金融需求，推动普惠金融业务高质量发展。
　　持续增量扩面，全面提升服务质效。线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续完善“惠如愿”“中银e企赢”APP等线上服务渠道，为客户提供线上产品服务，累计建成超2,800家普惠金融特色网点。2023年末，本行普惠型小微企业贷款7余额17,585.43亿元，比上年末增长43.17%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破107万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.54%，进一步让利实体经济；小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　强化惠民导向，稳岗扩岗服务民生。持续深化稳岗扩岗长效机制，2023年为4.7万家客户发放稳岗扩岗专项贷款超2,700亿元；服务个体工商户、创业客群及新市民，推出“惠商户-促消费”“源来好创业”等专项活动，丰富金融支持服务体系。
　　服务乡村振兴，助力建设农业强国。扩大国家乡村振兴重点帮扶县金融服务覆盖面，重点帮扶县机构贷款余额比上年末增长32.44%，高于全行各项贷款平均增速；助力国家粮食安全保障，为农业农村基础设施建设提供授信支持；大力支持文旅融合，推出特色金融服务，助力乡村振兴和消费增长。
　　发挥集团合力，提供综合普惠金融服务。立足集团综合经营特色，构建普惠金融综合服务体系，涵盖支付、授信、储蓄、跨境、保险、理财、直接融资等各类服务。
　　养老金融
　　本行积极服务应对人口老龄化国家战略，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融、银发场景生态建设四个方面开展工作，推动金融供给侧结构性改革，满足人民日益增长的养老需求。
　　服务多层次、多支柱养老保险体系。持续优化全国社保基金、基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金服务，升级手机银行“养老一账通”功能，提供第一支柱基本养老保险、第二支柱企业年金、第三支柱个人养老金在内的多支柱统一视图个人查询服务。
　　助力提升养老领域供需两侧水平。服务需求侧方面，构建完整的养老个人金融产品货架体系，丰富养老储蓄、养老理财、养老基金等产品，升级手机银行“银发专区”，打造金融产品货架体验，丰富商户体系，举办“99银发节”等特色活动；服务供给侧方面，积极参与中华人民共和国国家发展和改革委员会城企联动普惠养老专项行动，参加中国人民银行普惠养老专项再贷款试点，在中国国际进口博览会组建银发经济交易分团，举办外资养老在华十年发展论坛，促进产业对接和交流。
　　助力营造老年友好型社会环境。针对银发客群交易习惯和渠道偏好，积极推动网点适老化升级改造，建设养老服务示范网点；依托手机银行提供线上便捷服务，帮助银发客群享受美好数字生活；广泛开展银发客群智能技术、金融风险防范的宣传普及，助力解决“数字鸿沟”难题；持续做好银发客群消费者权益保护。
　　数字金融本行深入贯彻国家战略部署，顺应数字经济发展趋势，以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以融入数字经济生态为突破，以风险防控为根本，深化“业数技”融合，不断提升金融服务效能，支持实体经济高质量发展。
　　夯实数据基础，充分发挥数据资产价值。推进“业务数据化”，持续深化数据治理，整合行内外数据，建设“中行一表通”；推进“数据业务化”，深化数据分析应用，激活数据资产价值。2023年末，“数据纵横”平台全行用户数达24万人，实现“集中用数”和“自主用数”结合的数据应用服务模式。
　　金融服务数字化转型提质增效。公司金融领域，持续迭代优化境内企业网银，客户规模快速增长，2023年末企业网银客户数达819万户，比上年末增长13.31%。个人金融领域，提升境内个人手机银行服务体验，进一步完善代销投资类产品评价模型和风险监测机制，基于多维度产品标签体系推出“数据选基”等功能，2023年末手机银行月活客户数达8,776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%；新版个人手机银行荣获2023第一财经金融价值榜“最佳用户体验手机银行”。金融市场领域，夯实数据基础，交易策略更加丰富，量化平台功能进一步完善，交易能力有效提升。
　　主动融入数字产业生态。深化对公开放银行建设，丰富“中银企业云直联”服务场景，推出“云代账”“云财务”“云直汇”“云薪资”四大子品牌；升级“中银企业e管家”一站式企业数字化服务平台，推出薪税管理、财务记账等“非金融＋金融”一体化服务，赋能中小企业经营管理效率提升；升级企业司库系统，助力国企司库改革；推进政府、园区、企业与银行信息互通，实现获客、批量授信及贷后全流程数字化，构建产业园区金融新生态；面向养老客群优化个人养老金开户、缴费、资产管理等手机银行功能体验，助力弥合数字鸿沟，提升金融服务的可及性；服务国家高水平对外开放和扩大内需战略，围绕“走出去”“引进来”和代发薪等重点客群、重点业务，孵化境外来华人员、大湾区港澳居民、旅游、股权激励、代发薪、新能源汽车等特色场景，提高细分客群服务能力。
　　完善全球数字服务渠道。面向境外机构，健全本地清算网络配套接入网银体系，助力境外机构以本地银行身份参与市场竞争。面向境外公司客户，搭建“一点接入、全球响应”协同管理平台，全面提升综合服务水平；优化新版境外企业网银40余项功能，境外企业网银覆盖范围在中资同业中保持领先。面向境外个人客户，发布境外个人手机银行6.0版，优化界面操作和功能导航，丰富手机银行功能，全面提升使用体验。截至2023年末，境外企业网银覆盖56个国家和地区，提供14种语言服务；境外个人手机银行覆盖30个国家和地区，提供12种语言服务。
　　稳妥推进数字人民币创新应用。持续拓展轨交、商超、养老等场景，带来普惠适用、便捷高效的支付体验；聚焦政务、住建、电力等公共服务行业，提升数字化基础能力；支持乡村振兴，试点以数字人民币智能合约方式发放定向补贴、定点帮扶和普惠贷款；上线上海清算所大宗商品“清算通”数字人民币结算服务，解决业务延时交易痛点；发挥低门槛、高效率优势，面向来华游客推出中银数字人民币服务品牌“BAMBOO”；参与硬钱包标准规范制定，业内领先推出账户型硬钱包，投产手机Pay、SIM卡、员工卡等多种硬钱包产品。
　　三、风险管理
　　本行建立由董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门和内部审计部门组成的全面有效的风险管理组织架构，坚持“主动、前瞻、适应、适用”原则，持续深入推动全面风险管理体系建设。完善集团风险管理政策，识别并持续监测数据安全、社会环境气候、欺诈等非传统领域风险，从源头防范各类风险；建立风险研判排查和突发风险事件应急两个闭环管理机制，妥善应对风险事件；建立境外机构风险滚动排查机制，一体推进境内外、表内外风险管理，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振；积极化解房地产、地方隐债等重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；全面落实五大监管要求，强化整改问责，稳步推进资本新规落地实施，确保合规经营；有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早暴露、早处置能力。
　　风险偏好
　　风险偏好旨在明确本行在本年度内为实现战略目标和经营计划而愿意承担的总体风险及各单类风险的最大水平；由董事会审批通过，高级管理层贯彻落实。
　　本行坚持稳健的风险偏好，积极支持国家战略，服务国家大局，担当社会责任，以高水平安全保障高质量发展，不断提升价值创造和风险防控能力。
　　风险偏好覆盖本行境内分行、境外机构和综合经营公司等各类机构，包括各风险类别的定性和定量指标，突出与经营计划、资本规划、绩效考评等的衔接，强化压力测试工具的应用，综合反映本行各主要利益相关方期望。
　　风险偏好坚持统一性与差异化并重。强调各类风险对境外机构、综合经营公司的统一管理，同时关注综合经营公司承担的特色风险，以更好地推动全球化、综合化发展。
　　信用风险管理
　　本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
　　紧密围绕国家战略，严格遵守监管要求，综合考虑市场环境与本行业务特色，持续调整优化信贷结构。制定行业信贷投向指引，完善行业资产组合管理方案；着力提升金融供给与实体经济的匹配性，提高资金投放的精准性，提供更多直达实体经济的服务，更好地支持重点领域和薄弱环节，重点服务现代化产业体系、基础设施建设、“科技—产业—金融”良性循环、绿色信贷、能源行业、民生消费、新型城镇化和乡村振兴等领域。
　　强化统一授信，全面扎口信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，提升信用风险集中度管控机制，完善“全覆盖、穿透式”的资产质量监控体系，聚焦重点风险领域管控，切实提高潜在风险识别、预警、暴露和处置的有效性；加强对重点关注地区资产质量管控工作的精细化督导，加强对业务条线的指导、检查与后评价；根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
　　统筹发展与安全，支持信贷业务高质量发展。公司金融方面，通过完善限额管理持续优化行业信贷结构，做好“高耗能、高排放”及产能过剩行业信贷管理；支持房地产市场平稳健康发展，满足房地产行业合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡；防范化解地方债务风险。个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，支持个人授信业务的稳健发展。
　　加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，提升处置质效；拓宽处置渠道，发行银行卡和个贷不良资产证券化项目。
　　科学、准确评估信用风险，真实反映金融资产质量。按照《商业银行金融资产风险分类办法》要求，本行将金融资产按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称不良资产。对非零售资产坚持实质性风险判断，以评估客户履约能力为核心，重点考察客户的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、风险缓释情况、违约概率等因素，确定资产风险分类结果；对零售资产主要采用脱期法，综合评估客户履约能力、交易特征、担保情况等定性和定量因素，进行风险分类管理。
　　2023年末，集团不良贷款9总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，不良贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。集团贷款减值准备余额4,852.98亿元，比上年末增加480.57亿元。不良贷款拨备覆盖率191.66%，比上年末上升2.93个百分点。中国内地机构不良贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，不良贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。
　　集团关注类贷款余额2,902.38亿元，比上年末增加545.84亿元，占贷款余额的1.46%，比上年末上升0.11个百分点。
　　本行持续优化行业信贷结构，加大力度支持实体经济发展。2023年末，制造业贷款23,299.50亿元，比上年末增加5,211.42亿元，增长28.81%；交通运输、仓储和邮政业贷款19,761.66亿元，比上年末增加2,317.44亿元，增长13.28%；电力、热力、燃气及水的生产和供应业贷款10,468.09亿元，较上年末增加3,080.51亿元，增长41.70%；水利、环境和公共设施管理业贷款4,552.76亿元，比上年末增加941.68亿元，增长26.08%。
　　根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。2023年末，集团第一阶段贷款余额192,650.99亿元，占比为96.79%；第二阶段贷款余额3,860.45亿元，占比为1.94%；第三阶段贷款余额2,531.68亿元，占比为1.27%。
　　2023年末，集团减值贷款总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，减值贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。其中，中国内地机构减值贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，减值贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额459.08亿元，比上年末增加166.35亿元，减值贷款率1.49%，比上年末上升0.52个百分点。
　　2023年，集团贷款减值损失1,061.14亿元，同比增加133.21亿元；信贷成本0.57%，同比增加0.01个百分点。其中，中国内地机构贷款减值损失896.81亿元，同比增加48.25亿元；信贷成本0.57%，同比下降0.05个百分点。
　　市场风险管理
　　本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，稳妥控制市场风险。市场风险管理的目标是在董事会确定的集团整体风险偏好下，通过有效管理市场风险，优化市场风险资本的配置，将市场风险控制在银行可接受的合理范围内，达到风险和收益的合理平衡。
　　持续优化市场风险管理体系，全面提升市场风险管理有效性。制定完善的市场风险管理政策和程序，实现定量和定性方法的有机结合，有效开展市场风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释；建立分层级的市场风险限额体系，有效传导市场风险偏好，并在全面风险应急管理体系内制定市场风险应急预案；按照监管要求计量市场风险监管资本，纳入风险调整回报等指标，并用于内部资本配置和业绩考核，促进市场风险水平与相应盈利水平的有效平衡。
　　积极落实监管要求，不断提高交易账簿市场风险管理效能。积极推进市场风险资本新规实施，进一步优化业务流程和系统计量功能，确保新规如期落地；有效应对复杂严峻的外部形势，进一步完善跨境风险研判机制；坚持底线思维和极限思维，强化应急演练，做实压力测试；
　　加强市场风险专业性管理，持续优化制度和管控流程，全面提升市场风险管理有效性。
　　增强市场专业研判能力，加强证券投资风险管理。完善债券投资市场风险限额体系，强化境内债市违约预警和美债收益率走势市场跟踪，提升投后监控及预警能力，不断夯实债券投资业务资产质量。
　　力求实现资金来源与运用的货币匹配，提高汇率风险管理水平。通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
　　银行账簿利率风险管理本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最大化。
　　流动性风险管理
　　流动性风险管理体系本行流动性风险管理体系由以下基本要素构成：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。
　　流动性风险治理结构
　　本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好和策略。高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略，组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。总行风险管理部和资产负债管理部负责全行流动性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。
　　流动性风险管理策略和政策
　　本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。
　　本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案，定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。
　　流动性风险管理方法
　　本行将流动性风险管理作为资产负债管理的重要组成部分，以资产负债综合平衡的原则确定资产负债规模、结构和期限；建立流动性组合以缓冲流动性风险，调节资金来源与运用在数量、时间上的不平衡；完善融资策略，综合考虑客户风险敏感度、融资成本和资金来源集中度等因素，优先发展客户存款，利用同业存款、市场拆借、发行债券等市场化融资方式来动态调整资金来源结构，提高融资来源的多元化和稳定度。
　　可以用来满足所有负债和未来贷款承诺等业务现金流出的资产包括现金及存放同业、存放中央银行、拆放同业、客户贷款和垫款等。在正常的商业过程中，部分合同期内偿还的短期贷款会展期，而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购交易、出售债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。
　　流动性风险指标
　　影响流动性风险的主要因素引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。
　　压力测试情况
　　本行持续完善流动性压力测试方案，除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
　　信息科技风险管理
　　本行将信息科技风险纳入全面风险管理体系，健全信息科技风险管理措施，持续开展信息科技风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告，将信息科技风险降低并控制在适当水平。本行依托金融数字化委员会，统筹推进集团信息科技风险管理体系和网络安全防护体系建设。
　　本行建立覆盖集团的网络安全运营中心，依托全领域、纵深化的网络安全防御体系，实现对系统、网络、终端、数据等各类保护对象的全面防护，具备快速有效应对大规模网络攻击的能力。本行落实数据安全责任，推动数据全生命周期安全防护，在金融行业内首批通过了数据安全管理认证，保障客户信息安全。2023年，本行有效防控外部攻击事件，有效防御入侵尝试、扫描探测、社会工程等外部攻击，威胁事件按时受理处置率为100%，未发生重大网络安全、信息安全或隐私泄露事件。
　　声誉风险管理
　　本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理机制。深入推进声誉风险全流程管理和常态化建设，提高声誉风险管理水平；坚持预防为主理念，强化源头防控治理，妥善应对声誉事件，有效维护品牌声誉；加强声誉风险管理培训，提高声誉风险防范意识，培育声誉风险管理文化。
　　内部控制与操作风险管理
　　内部控制本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
　　建立并落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的第一道防线，是风险和控制的所有者和责任人，履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险，组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台，履行员工违规行为处理及管理问责职责，通过对重要风险进行常态化监控，及时识别缓释风险，促进业务流程和系统优化。审计部门是内部控制和风险管理的第三道防线，负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计，坚持问题导向、风险为本原则，着力提升审计前瞻性，围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施，紧盯重大风险领域和薄弱环节，有序开展各项审计检查；坚持问题揭示与整改监督并重，对审计问题的整改质效及整改机制运行的适当性、有效性开展独立评价，持续推动审计成果运用和整改质效提升；着力增强监督合力，加强协同贯通和工作联动，共同推动一二道防线提升防问题的能力。
　　健全内控案防管理机制，压实主体责任，落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，深入开展案防高风险领域专项治理活动，不断提高内控案防管理水平；狠抓内控检查及问题整改，持续开展案例警示教育通报，强化全员合规意识，培育内控合规文化。
　　建立系统的财务会计制度体系。严格遵守各项会计法律法规要求，持续夯实会计基础，财务会计管理规范化、精细化程度进一步提高；不断加强会计信息质量管理，持续深化会计基础工作再提升,着力构建会计基础工作长效机制。2023年，成功堵截外部案件114起，堵截金额21,990.07万元。
　　操作风险管理
　　本行持续完善操作风险管理体系。深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施，有序推动资本新规落地；优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度；推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，提升业务持续运营能力。
　　合规管理本行持续完善合规风险治理机制和管理流程，保障集团稳健经营和可持续发展。
　　完善反洗钱及制裁合规管理机制，进一步强化洗钱及制裁风险管控。持续健全尽职调查管理机制，强化高风险客户及业务管控，加大检查监督力度；优化机构洗钱风险评估方法，加强洗钱风险评估结果运用；完善可疑交易监测流程和模型，提升监测分析能力；加强反洗钱信息系统建设，提升数字化水平；持续开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力；
　　继续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实管理基础，提升合规管理能力。
　　持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规，完善关联交易管理机制，加强关联方管理，强化关联交易数据治理，夯实关联交易管理基础；强化关联交易的识别、监控、披露与报告，规范内部交易管理，严格把控交易风险；深入推进系统优化工作，提升关联交易管理自动化水平。
　　国别风险管理
　　本行严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额和国别风险敞口统计与监测，以及国别风险准备金计提等。
　　2023年，面对极其复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。修订国别风险管理政策，重检国别风险评级和限额，加强限额执行情况的监测与预警，强化国别风险监控与报告，开展国别风险压力测试，优化国别风险管理系统建设，并积极推动国别风险准备金计提，增强国别风险抵补能力。截至2023年末，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
　　四、展望
　　2024年，全球发展和安全仍然面临着多重风险和挑战，不确定不稳定因素交织。全球经济增长动能趋缓，主要经济体表现将继续分化。全球产业链加速重构，新兴市场在全球经济中的贡献有望提升。中国经济将继续回升向好，经济活力持续增强，社会预期持续改善，实现质的有效提升和量的合理增长。
　　在机遇与挑战并存的外部环境中，本行将全面落实中央金融工作会议和中央经济工作会议决策部署，以服务实体经济为宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力为首要任务，以提高市场竞争力、服务国家战略为核心关键，找准落实党中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点，增强战略韧性，稳中求进、以进促稳、先立后破，坚定走好中国特色金融发展之路，在服务中国式现代化、助力金融强国建设中，不断开创中国银行高质量发展新局面。
　　一是，围绕做好五篇大文章，优化金融供给、提升服务质效。以落实国家战略为出发点，加快科技领域客户拓展和产品服务升级，持续巩固绿色金融竞争优势，深化普惠金融惠民利民建设，不断扩大养老金融市场影响力，依托数字金融促进变革发展，致力优化资金供给结构，形成推动经济社会高质量发展的合力。同时加强对五篇大文章的统筹谋划和协调推进，为客户提供多样化、综合化、专业化、一体化的金融产品和服务体系，提升产品服务竞争力和可及性。
　　二是，支持扩大有效需求，推动经济稳健增长。认真履行服务实体经济天职，聚焦重点领域和薄弱环节，积极助力现代化产业体系建设，扩大有效投资，支持基础设施建设，高质量服务国家区域协调发展战略，助力巩固增强经济回升向好态势；更好满足人民群众的金融服务需求，构建统一的客户信息视图、分层分类的客户管理体系、协同高效的客户综合服务机制、集约便捷的经营管理平台，全方位提升一体化客户服务水平，助力扩大消费。2024年，本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。
　　三是，巩固扩大全球化优势，助力金融高水平开放。提升全球业务能力，完善覆盖全球的服务网络，加大对共建“一带一路”的金融支持，助力稳慎扎实推进人民币国际化，在提升全球布局能力上走在前列；打造中行产品服务的国际口碑，着力提升境外风险管控能力，在构建国际竞争力上走在前列；发挥对外经贸金融主渠道作用，把握自贸区提升战略和高质量共建“一带一路”机遇，提升内外贸一体化服务水平，助力国际大循环。
　　四是，发挥综合化经营特色，积极构建协同顺畅的高质量综合服务体系。继续完善协同机制，加强资源互通，将综合经营进一步融入“一点接入、全球响应”营销体系，满足实体经济多元化金融服务需求；推进规范发展，强化合规经营和集团治理；聚焦主责主业，推动保险公司规范健康发展，建设高水平投行资管机构，发挥租赁、债转股机构作用，构建综合化高质量发展新格局。
　　五是，统筹好发展和安全，有效防范化解金融风险，当好维护金融稳定的压舱石。提高在发展中解决问题的能力，增强风险管理有效性，完善风险源头防控机制，实现高质量发展和高水平安全的良性互动；坚持系统观念，持续深化全面风险管理体系改革，健全内控合规长效机制，提升传统风险管理质效，全面防范非传统风险，构筑集团安全生产防线，牢牢守住安全底线。 收起▲

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　　一、经营情况概览
　　今年以来，面对复杂严峻的外部环境，本行认真贯彻落实党中央决策部署，以深化改革为抓手、以高质量发展为首要任务，扎实服务实体经济、防范化解风险、推动改革创新，业务发展取得新成效，财务效益趋势向好。
　　统筹提升发展效能，财务效益实现新增长本行坚持稳中求进工作总基调，不断提升发展质效，资产负债规模持续增长，财务效益增长较好，主要指标保持在合理区间。6月末，集团资产总计310,852.40亿元，比上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，比上年末增长7.95%。上半年，集团实现营业收入3,192.07亿元、净利润1,276.88亿元，同比分别增长8.88%、3.35%。平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比为25.77%。
　　主动融入国家大局，服务高质量发展实现新突破自觉践行金融工作政治性、人民性，聚焦服务实体经济，有力支持经济重点领域和薄弱环节。全力支持现代化产业体系建设，战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款比上年末分别增长45.46%、22.56%，绿色贷款余额突破2.62万亿元，比上年末增长31.99%。助力国家区域重大战略，京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域贷款投放增速高于全行平均水平。大力发展普惠金融、落实乡村振兴战略，普惠型小微企业贷款1余额突破1.55万亿元，同比增长40.35%；涉农贷款比年初增长16.75%，农村基础设施贷款余额比上年末增长31.86%。在共建“一带一路”国家累计授信支持超过2,900亿美元，持续助力“一带一路”高质量发展取得新成效。跨境人民币结算量、清算量和人民币跨境支付系统(CIPS)直参行、间参行数量继续保持市场第一。
　　持续夯实客户基础，提质扩量实现新进展全心全意服务客户，着力提升金融服务的适配性、全面性和便利性，客户基础实现提质扩量。充分发挥金融在资源配置中的枢纽作用，结合不同行业、客户特点，差异化提供精准有效的客户服务，客户满意度持续提升。引导客户经理树立“产品中性”理念，做到产品营销全覆盖，对公条线坚持大中小微客户并举、客户账户协同拓展，对私条线坚持新客促活、熟客深耕、老客留存，不断夯实客户存量、做大增量。紧扣客户需求，统筹做好产品创新、流程优化和场景融合，持续优化与“衣食住行购娱教医”相关的金融支持，提高金融服务便利性。6月末，公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%。
　　持续巩固特色优势，全球化综合化经营做出新贡献着力巩固国际业务优势，境内外币公司存贷款、国际贸易结算、境外机构存款市场份额扩大；全球港币债券承销排名市场第一；熊猫债、中国离岸债券、跨境理财通等特色业务领先地位进一步夯实。提升细分领域市场专业能力，打造多元竞争的综合优势，上半年综合经营公司复苏态势良好，中银理财资管规模、中银富登存贷款、中银消费贷款，中银集团保险、中银保险、中银三星人寿保费等均实现市场份额提升。
　　持续坚持科技引领，创新转型实现新发展聚焦关键核心技术，开展全面数字化转型攻坚战，服务现代化产业体系建设。加速企业级架构建设进程，完成借记卡、信用卡新线投产和境内分行全面推广，新一代集团一体化反洗钱系统重构升级，累计上线应用组件23个。不断夯实科技基础，四地多中心基础平台初具规模，全行上云服务器2.3万台，企业级技术平台应用成效初显，分布式架构日处理交易规模突破20亿笔。持续推进网点转型与数据治理，建成5,000余家重点业务特色网点。
　　强化全面风险管控，风险管理能力实现新提升完善风险管理体制，加速智能风控体系建设，积极推进网络与数据安全、员工与生产安全等非传统风险纳入全面风险管理体系。有效管控信用风险，加强客户信用风险识别和潜在风险化解力度，稳步推进不良资产处置，6月末，集团不良贷款余额2,468.82亿元，不良贷款率1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%。妥善应对市场波动，提高市场监测能力，流动性风险和市场风险整体可控，主要风险指标保持平稳。持续提升操作风险管理水平，不断夯实反洗钱与制裁合规基础，塑造稳健发展的合规文化。稳步开展外源资本补充，上半年成功发行300亿元无固定期限资本债券和600亿元二级资本债券，资本实力进一步增强。
　　二、财务回顾经济与金融环境
　　2023年上半年，世界经济表现好于预期，但仍存在下行风险。全球供应链逐渐恢复，部分经济体通胀压力有所缓解。美国经济维持温和增长，服务业和制造业分化态势明显。
　　欧洲经济轻微衰退，经济前景仍然脆弱。日本经济迎来反弹，后续走势面临较大不确定性。新兴经济体出口下滑，部分经济体主权债务承压。
　　国际金融市场震荡调整。主要经济体货币政策延续紧缩态势，但步伐有所放缓。市场利率攀升，全球流动性趋紧。美元指数维持高位，部分新兴经济体货币面临较大贬值压力。
　　在低增长、紧货币环境下，全球股市分化明显。全球国债收益率持续抬升，美国长短端国债收益率倒挂程度加深。
　　中国着力推动经济高质量发展，宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，靠前协同发力。生产需求稳步恢复，就业物价总体稳定，经济运行持续恢复。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.5%，全国规模以上工业增加值同比增长3.8%，社会消费品零售总额同比增长8.2%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.8%，出口总额同比增长3.7%（按人民币计），贸易顺差2.82万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.7%。
　　中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，有力支持经济运行整体回升向好。中国金融市场整体平稳运行，流动性合理充裕，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。6月末，广义货币供应量(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%；人民币贷款余额230.6万亿元，同比增长11.3%；社会融资规模存量365.5万亿元，同比增长9.0%；上证综合指数收于3,202点，较上年末上涨3.7%；人民币对美元汇率中间价为7.2258元，较上年末贬值3.6%。
　　中国银行业服务构建新发展格局，支持推动高质量发展，推动经济运行整体回升向好。
　　持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，加大制造业贷款、普惠小微企业贷款、民营企业贷款的投放力度。积极支持科技创新和绿色发展，加大对新能源、人工智能、生物制造等战略性新兴产业的资金支持，加大对高水平科技自立自强的支持力度。主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足。6月末，中国银行业金融机构总资产406.2万亿元，同比增长10.4%；总负债373.6万亿元，同比增长10.8%。商业银行上半年累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%；6月末不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.62%，拨备覆盖率206.13%，资本充足率14.66%。
　　利润表主要项目分析本行坚持稳中求进工作总基调，经营业绩稳中有进。上半年，集团实现净利润1,276.88亿元，同比增长3.35%；实现归属于母公司所有者的净利润1,200.95亿元，同比增长0.78%。
　　平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%。
　　利息净收入与净息差上半年，集团实现利息净收入2,339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%。其中，利息收入5,070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2,730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%。
　　利息收入上半年，客户贷款利息收入3,679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%，主要是客户贷款规模增加及外币贷款收益率上升带动。
　　投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%，主要是投资规模增加及外币投资收益率上升带动。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%，主要是收益率上升带动。
　　利息支出上半年，客户存款利息支出2,125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%，主要是外币存款付息率上升所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%，主要是付息率上升所致。
　　发行债券利息支出218.34亿元，同比减少1.46亿元，下降0.66%，主要是付息率下降所致。
　　净息差上半年，集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点。其中，资产平均收益率上升32个基点，主要是境外市场利率上行，带动外币资产收益率上升，同时中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比达74.84%，同比提升0.13个百分点；但受境内贷款市场报价利率(LPR)下调等因素影响，境内人民币资产收益率下降。负债平均付息率上升47个基点，主要是外币市场利率上行拉升了外币负债付息率，但本行不断强化存款成本管控，人民币负债平均付息率有所下降。
　　非利息收入上半年，集团实现非利息收入852.15亿元，同比增加154.18亿元，增长22.09%。非利息收入在营业收入中的占比为26.70%。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中的占比为14.53%。主要是本行抓住经济回暖有利时机，加大业务拓展力度，银行卡、顾问和咨询等业务带动收入增长。
　　其他非利息收入集团实现其他非利息收入388.39亿元，同比增加134.88亿元，增长53.21%。主要是市场利率和汇率变动，公允价值变动收益增长较快。
　　营业支出上半年，集团营业支出1,646.39亿元，同比增加223.21亿元，增长15.68%。
　　业务及管理费上半年，集团业务及管理费822.48亿元，同比增加50.28亿元，增长6.51%。集团成本收入比为25.77%，同比下降0.57个百分点，保持在较低水平。本行坚持厉行节约，积极优化费用支出结构，突出精细化管理，加大重点领域、重点区域费用投入，努力提升投入产出效能。
　　资产减值损失上半年，集团资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%。其中，集团贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%。本行持续完善全面风险管理体系，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。
　　三、业务回顾
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，推动实体经济高质量发展。迎接数字时代，加快数字化转型，深化大数据、人工智能、区块链等科技运用。坚持底线思维，筑牢风险防线，化解风险挑战，扎实开展全面风险管理。
　　中国内地商业银行业务本行中国内地商业银行业务立足服务国家整体战略部署，践行金融报国、金融为民初心使命，聚焦重点区域、重点业务、重点项目，在服务实体经济中推进自身高质量发展，取得较好成效。上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2,511.47亿元，同比增加95.98亿元，增长3.97%。
　　公司金融业务本行坚持以服务实体经济为己任，推进公司金融业务转型升级。加大对科技创新、绿色信贷、普惠金融、乡村振兴、战略性新兴产业、制造业等重点领域信贷支持力度，提升对先进制造业和数字经济产业体系建设服务水平，以金融力量加快推进京津冀地区、长三角地区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域协同发展，助力国家战略落地实施。
　　构建完善的客户分层营销管理体系，夯实发展根基。制定涵盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的一体化服务方案，满足客户多元化融资需求。上半年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,085.68亿元，同比增加127.98亿元，增长13.36%。
　　公司存款业务本行坚持科学分类，精准施策，构建完善的客户分层营销管理体系，推动存款业务量价协同发展。聚焦客户多样化金融需求，提升跨界服务和综合营销意识，增强综合服务能力。主动融入国内国际双循环格局，打通国内结算与国际结算业务产品通道，做大收付结算业务流量，提高资金留存能力。突出行政事业机构业务战略定位，持续推进构建智慧政务生态圈，强化“总对总”对接，优化相关市场主体金融服务水平，筑牢客户基础。
　　6月末，本行中国内地商业银行人民币公司存款84,609.10亿元，比上年末增加9,281.96亿元，增长12.32%，新增额创近十年同期新高，日均存款份额持续提升。外币公司存款折合1,069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%，市场份额居同业首位。
　　公司贷款业务本行主动践行责任担当，深入贯彻国家发展战略，有效提升服务实体经济质效。服务创新驱动发展战略，积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变，加大对战略性新兴产业信贷投放，助力推进现代产业体系建设。服务国家区域重大战略，因地施策支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角、黄河流域、成渝地区、海南等重点区域建设，为区域经济高质量发展注入金融新动能。服务扩大内需战略，持续强化普惠金融服务，加快场景生态建设，实现线上产品突破，助力深化供给侧结构性改革。
　　服务乡村振兴战略，支持现代化农业发展，巩固拓展脱贫攻坚成果。服务生态文明战略，完善绿色信贷产品和服务，加大绿色信贷拓展力度，打造中银绿色金融品牌，助力经济社会可持续发展。服务互利共赢的开放战略，加强“走出去”与境外经贸合作，扎实做好“一带一路”金融服务。6月末，本行中国内地商业银行人民币公司贷款98,731.95亿元，比上年末增加13,975.24亿元，增长16.49%。外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%，市场份额保持同业领先。
　　金融机构业务本行继续深化与各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。上半年，与全球近1,200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,438户，保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与626家境内外金融机构建立间接参与行合作关系，市场覆盖率第一。合格境外投资者(QFI)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。代理境外机构投资境内银行间债券市场(CIBM)债券托管量全市场排名第一。作为“互换通”中央对手清算唯一主合作银行，助力“互换通”业务正式上线运行，在“互换通”上线首日实现集团多角度首发参与。成功投产上海清算所大宗商品现货清算业务数字人民币项目，成为首批提供数字货币清结算服务的现货清算成员。作为“港股通”主要换汇结算银行以及“沪深股通”的独家清算银行，保障“沪深港通”交易日历优化项目正式上线，进一步完善中国内地与中国香港股票市场交易互联互通机制。为亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等多边机构提供综合一站式金融服务，作为牵头主承销商协助其发行熊猫债。6月末，本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升。
　　交易银行业务本行深入贯彻国家发展战略，积极融入数字化发展浪潮，推动交易银行业务高质量发展。
　　积极助力外贸稳规模、优结构。加大“出海抢单”金融和非金融支持，境内机构国际贸易结算、跨境人民币结算、跨境保函、跨境资金池业务持续保持同业领先水平，进出口贸易融资投放量稳定增长。不断创新外贸新业态产品，结算规模快速增长。继续发挥最高合作层级的合作伙伴作用，为对外经贸合作搭建金融桥梁，高质量服务第三届中国国际消费品博览会和第133届中国进出口商品交易会，全面支持筹办中国国际进口博览会、中国国际服务贸易交易会和中国国际投资贸易洽谈会。加快交易银行业务数字化转型，提升线上渗透能力。上线新一代票据业务系统，对票据承兑、出票、背书、贴现、解付等业务流程进行全生命周期重建，实现新型可分包票据全流程业务处理。持续深化对公场景金融建设，迭代升级“中银企业e管家”，围绕企业日常经营管理高频场景，打造“非金融+金融”一站式服务平台。制定发布“中国银行企业司库全球数字金融服务方案”，积极助力央企司库建设。
　　普惠金融业务本行精准对接小微企业金融需求，积极服务经济社会发展。稳就业，保民生，高质量服务实体经济。深化稳岗扩岗长效机制，累计向2.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款1,200亿元，惠及劳动者140万人；优化个体工商户、新市民金融服务，出台专属服务方案，支持新市民群体创业就业。稳战略、抓关键，高质量服务重点领域。对接科创小微企业成长需求，全生命周期服务“专精特新”企业，助力科技自立自强；依托“圈、链、群”开展场景化批量化服务，提升固链补链强链能力；组织“小微外贸荟”专题活动，发挥跨境撮合服务优势，助力畅通循环“稳外贸”。优产品、拓场景，高质量建设数字普惠。加强外部数据对接应用，推出“续E贷”、特许经营商户贷款等普惠线上产品，不断完善存量产品服务功能；持续完善“惠如愿”APP，全方位提升普惠金融综合服务水平；建设智能普惠业务运营平台，运用科技力量为业务发展增效赋能。6月末，本行普惠型小微企业贷款余额15,509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，高于全行各项贷款增速；客户数近90万户，高于年初水平。上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为3.64%。小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　养老金融业务本行坚持贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，围绕国家养老保障体系建设，推进养老金融业务战略布局，发展完善养老金融产品和服务，持续为客户提供企业年金、职业年金等系列产品，全面支持银发经济发展。6月末，养老金受托资金规模1,916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9,728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%；服务企业年金客户超过1.76万家。
　　公司金融数字化转型本行强化管理赋能，做实公司金融客户全球服务平台推广应用，持续拓展完善平台功能。
　　持续优化对公客户差异化管理模式，有效提升穿透式精细化管理能力，提高客户服务水平。持续提升大数据挖掘能力，进行客户画像和精准营销，实现数字化拓客、获客、活客，不断夯实客户基础。
　　个人金融业务本行致力为个人客户提供高质量金融服务。围绕客户需求，持续推动产品服务融合，深层次推进数字化转型，全力以赴打造全栈式个人金融服务领先银行。上半年，中国内地商业银行个人金融业务实现营业收入1,260.63亿元，同比增加147.02亿元，增长13.20%。
　　账户管理业务本行深刻践行金融为民，推进新市民主题借记卡试点服务，提供普惠的优质账户管理服务。完善个人养老金业务体系，持续升级系统功能，实现资金账户开立、缴费、产品购买、资金领取等全生命周期覆盖，为客户提供全方位的优质个人养老金服务。
　　财富金融业务本行秉承“以客户为中心”的服务理念，着力提升客户获得感、幸福感，财富管理业务稳健发展，品牌影响力持续提升，6月末，中高端客户数及其金融资产稳步增长，集团个人客户全量金融资产规模已近14万亿元。建设多元化财富管理产品货架，坚持“全市场+全集团”遴选优质产品，稳步扩大理财公司合作面，6月末，合作的理财公司达10家，代销个人客户理财产品余额的可比同业市场份额进一步提升。打造全旅程服务陪伴模式，加快向投前、投中、投后全覆盖的服务陪伴转型，形成覆盖全时间频谱和全资产类别的“中银投策”全球投顾资讯服务体系，完善财富小课堂、产品运作回顾等功能服务，优化“财富号”线上运营生态圈，加强投资者教育与客户持仓陪伴，6月末，“财富号”已有涵盖基金、保险、券商、理财等业务的41家金融机构入驻。本行在中国内地已设立理财中心8,235家、财富管理中心1,016家。
　　消费金融业务本行持续加大消费金融业务拓展力度，服务实体经济质效持续提升。及时调整优化房贷授信政策，做好差别化住房信贷服务，助力房地产市场平稳健康发展。加快非房消费贷款线上化转型，探索消费金融场景拓展，提升消费金融服务的可得性与便利性，助力促消费扩内需。聚焦消费金融场景“主战场”，发挥汽车分期特色产品服务优势，深化公私联动，助推汽车消费复苏，全力夯实重点消费领域业务基础。推进“中银E分期”产品服务与战略场景融合，打造教师客群服务计划、新市民金融服务方案等综合性产品，满足居民家庭多元生活消费场景升级需求。积极落实国家助学贷款免息及延期还款政策，推动校园地和生源地国家助学贷款协同发展，拓展业务服务范围。6月末，本行中国内地商业银行人民币个人贷款57,409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%。
　　私人银行业务本行坚持“集团办私行”理念，融汇集团多元力量，不断完善私行产品服务体系，打造全周期、多场景、可持续的财富价值管理方案。持续完善投资策略资讯服务体系，精准匹配客户需求与产品特征，做好客户全流程陪伴。加快家族信托业务发展，家族信托客户数比上年末增长52.59%。聚焦企业家客户需求，持续完善“企业家办公室”服务，开展产品服务创新，落地员工股权激励(ESOP)信托、公司法人设立慈善信托等多宗创新服务业务。持续完善海外私行服务体系，巩固全球一体化服务优势。加快培养和充实以私人银行家、投资顾问为核心的私行专业队伍，已在中国内地设立私行中心175家。6月末，集团私人银行客户数达17.29万人，金融资产规模达2.69万亿元。上半年，本行荣获《亚洲私人银行家》“最佳私人银行-国有银行组（金奖）”“最佳私人银行-超高净值客户（金奖）”“最佳私人银行-投资服务与研究（金奖）”、《亚洲货币》“最佳全球合作网络奖”、《财富管理》金臻奖“最佳中国私人银行-最佳客户服务奖”。
　　个人外汇业务本行持续优化个人外汇服务，加快产品服务创新，不断推进货币兑换系统建设升级。实现传统业务服务流程数字化改造，自助兑换机支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，可实现8种语言、21个币种、169种面值的外币兑换。支持通过手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约兑换外币现钞，服务范围覆盖中国内地主要城市。6月末，个人跨境业务收入、个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，继续居境内同业之首。
　　银行卡业务本行持续优化综合服务能力，有效挖掘业务发展潜力。打造社保线上线下融合服务模式，优化实体社保卡服务，大力推广电子社保卡，6月末，累计发行实体社保卡12,050.98万张、电子社保卡2,282.15万张。助力铁路客运提质增效，不断丰富“铁路e卡通”线下扫码乘车版图，6月末，累计完成80条城际线路推广，覆盖京津冀地区、长三角地区、粤港澳大湾区等重点区域，服务客户超过2,000万人次。响应国家乡村振兴战略，全力推进“乡村振兴”主题借记卡发卡，截至6月末，已累计发行222万张。挖掘细分客群差异化需求，面向商旅、时尚、运动等客群推出多款数字卡产品，提升在垂直领域的获客活客能力。
　　构建紧密服务场景的分期发展新格局，聚焦汽车大额消费场景，为近万家经销商提供汽车金融服务；积极布局新能源汽车消费分期领域，保持汽车分期业务投放量稳步增长。
　　以移动支付为抓手提振客户消费，开展快捷消费达标赠礼活动，坚持与主流支付机构开展绑卡和支付满减营销，结合年节、电商大促等消费高峰，在电商平台叠加专属大额满减优惠，助力消费复苏。回归消费本源，聚焦民生消费场景，与大型百货商场、餐饮、旅游、出行加油等行业企业开展支付满减合作，满足客户真实消费需求。6月末，借记卡累计发卡量66,042.91万张；信用卡累计发卡量14,237.86万张，实现信用卡消费额6,902.28亿元，信用卡分期交易额1,658.42亿元。
　　个人金融数字化转型本行持续推进个人金融业务数字化转型，推动个人金融业务高质量发展。完善客户标签体系，升级数据分析工具，提升数字化精准营销能力。提升财富管理线上化、智能化水平，在理财等产品持仓页新增投教知识和市场解读等陪伴内容，上线数据选基、热门板块等基金筛选工具，建立代销公募基金等产品评价模型，打造多维度产品标签体系。改善手机银行客户体验，整合注册和登录流程，优化跨境汇款、安全认证服务等基础功能；升级“福仔云游记”养成类游戏，引导客户完成从轻量游戏任务到金融任务的进阶，用户黏性显著增强。上半年，手机银行交易额达到31.72万亿元，同比增长38.27%；6月，手机银行月活客户数达8,171万户。
　　金融市场业务本行紧跟全球金融市场动态及实体经济发展方向，强化审慎合规经营，持续深化业务结构调整，着力巩固金融市场业务领先优势，实现金融市场业务高质量发展。
　　投资业务人民币债券投资方面，加强对宏观经济和金融市场走势的专业研判，注重安全性、流动性和收益性的综合平衡，实现了较好的组合收益。加强组合主动管理，动态优化投资结构，持续增强服务实体经济能力；服务国家区域重大战略和地方经济发展，促进基础设施项目建设，继续保持地方政府债券投资力度；助力绿色转型和高质量发展，绿色债券投资量稳步增长，绿色债务融资工具投资量保持市场首位；积极践行乡村振兴战略，持续推动乡村振兴债券投资。
　　外币投资方面，在加息周期环境下，有效把握市场机遇，着力提升组合收益率；积极应对外币收益率曲线倒挂的不利影响，不断优化外币投资组合产品和币种结构，动态调整组合期限结构；坚守风险底线，合理管控市场风险，严控组合信用风险，优化组合风险结构。
　　交易业务本行积极履行核心做市商职责，着力提升客户综合服务能力，助力国家战略实施和金融市场业务体系优化。巩固市场优势，结售汇业务量保持市场首位，结售汇报价货币对达40对，外汇买卖货币品种数量国内市场领先，在银行间外汇市场评优中，获得最佳人民币外汇做市商、最佳外币对做市机构等做市商奖项以及优秀“一带一路”货币交易机构等优秀会员奖项；保持上海黄金交易所、上海期货交易所的贵金属竞价品种做市排名领先；新基准利率衍生品业务稳步开展，获评中央国债登记公司年度“债市领军机构”。
　　服务实体经济，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业汇率风险管理；依托中小微企业服务模式创新，助力中小微企业防范极端情形下的汇率风险，提升普惠金融客户保值服务质效；提供优质绿色债券做市报价服务，绿色债券交易量同比提升；服务金融市场双向开放，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展，推进境内债券及衍生品报价服务，落地跨境“互换通”业务，与境外机构现券交易量连续多年保持市场前列，获得“北向债券通优秀做市商”奖项。筑牢风险防线，完善风控制度和风险管理机制，加强金融市场前瞻性、主动性与专业性分析研判，针对上半年金融市场复杂严峻的市场波动与风险事件，加强风险排查，快速反应、有效应对，确保经营平稳运行，风险管控能力持续提升。
　　投资银行业务本行充分发挥全球化综合化经营优势，围绕客户多元融资需求，为客户提供债券承分销、资产证券化、财务顾问等多种金融产品和服务，以及全方位、专业化、定制化的“境内＋境外”“融资＋融智”综合金融服务方案。助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，上半年在中国银行间债券市场承销债券6,811.06亿元，交易商协会信用债销售量持续位居市场首位。着力拓展资产证券化承销业务，银行间市场资产证券化承销业务市场份额位列市场第一。积极推进信贷资产证券化，上半年共发行5单不良信贷资产支持证券，发行规模合计34.45亿元。积极支持绿色债券发行，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计2,290.40亿元，银行间债券市场排名第一。继续打造承销业务跨境竞争优势，中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首，“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。持续加强与综合经营公司的联动，支持客户兼并收购、股权融资、项目融资、债务重组、资产剥离、跨境投融资、市场分析、政策解读等需求，提供专业化的财务顾问服务。
　　资产管理业务本行资产管理业务委员会负责集团资产管理业务的顶层设计和统筹管理，新设资产管理部推动集团资管业务战略实施与协同发展。今年以来，本行牢牢把握居民财富持续增长、养老第三支柱建设等新发展阶段带来的市场机遇，加强集团内资源整合、推动数字化转型、丰富产品货架、加强人员培训、推进风险穿透式管理，构建资管高质量发展体系，提升客户服务质效。积极顺应国际资管市场发展趋势，服务深化金融改革和金融双向开放大局，积极稳妥推进境外资管平台建设，打造中银资管（全球）品牌。加强集团内资管机构协同发展，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品。6月末，集团资产管理业务规模达到3.02万亿元。
　　托管业务本行持续增强托管运营核心竞争力，推动托管业务高质量发展。深耕养老保障托管领域，上半年托管新成立养老FOF（基金中基金）7只，居市场首位。在公募基金创新发展中积极作为，成功托管市场首只混合估值法基金和年内规模最大的国企改革主题基金。积极顺应信托行业转型发展趋势，资产服务类信托保管规模实现较快增长。打造创新服务能力，支持“港股通”交易日历优化，全面支持股票发行注册制改革落地实施。荣获国际权威媒体《财资》颁发的2022年度“最佳私募基金行政管理人”奖项，成为境内首家获得该奖项的银行机构。6月末，集团托管资产规模达到16.48万亿元。
　　金融市场数字化转型本行不断强化线上服务能力，有效提升客户交易便利性。积极推进科技重点项目，加快金融市场业务数字化转型。推进量化平台建设，完善数据等基础设施，丰富自动化交易策略和交易能力。
　　村镇银行中银富登秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务，发展普惠金融，助力乡村振兴。6月末，中银富登在全国22个省（直辖市）共设立134家村镇银行，下设189家支行，其中90家法人行位于中西部地区。
　　产品服务体系持续完善，业务规模稳步增长。6月末，存款余额717.78亿元，贷款余额779.50亿元，不良贷款率2.11%，不良贷款拨备覆盖率191.15%。上半年，实现净利润1.58亿元。
　　全球化经营业务作为国际化程度最高的中资银行，本行稳步推进全球化经营高质量发展，持续提升全球服务水平，助力国家构建新发展格局和高水平对外开放，畅通国内大循环和国内国际双循环。
　　深入发掘发展机遇，各项业务稳健有序发展，市场影响力进一步提升。积极促进国内国际两个市场、两种资源的联动，深度服务贸易投资合作，找准融入当地经济社会发展的切入点，不断提高价值创造能力。持续强化全球化发展的风险合规和安全运营能力，实现可持续发展。积极在双、多边国际金融组织履职，参与相关行业国际标准和规则制定，参加高水平国际会议，助力提升中国金融影响力。6月末，境外商业银行客户存款、贷款总额分别为5,443.08亿美元、4,423.37亿美元，比上年末分别增长4.78%、2.65%。上半年，实现利润总额45.36亿美元，同比增长23.09%，对集团利润总额的贡献度为20.22%。
　　紧跟全球客户金融服务需求，持续优化全球网络布局。6月末，本行共拥有532家境外分支机构，覆盖全球63个国家和地区，其中包括43个“一带一路”共建国家。2023年6月，中国银行巴布亚新几内亚代表处开业。
　　持续完善境外机构区域化和集约化发展机制建设，打造机构协同发展合力。稳步推进境外区域总部建设，中银香港对东南亚区域管理持续深化，中国银行（欧洲）有限公司区域化管理和集约化运营能力有效提升，中银欧洲共享服务中心揭牌，服务质量和效率不断提升。实行区域协同发展机制，推动拉美、南亚和南太区域协同机制落地运行，进一步发挥机构合力，有效提升区域竞争力。
　　深入推进境外机构差异化管理，激发各机构发展活力。重检修订“一行一策”差异化发展策略，进一步夯实安全发展基础，增强全集团协同服务，为客户“引进来”“走出去”和全球化发展提供优质金融服务。
　　公司金融业务本行积极发挥全球化、综合化优势，密切跟进全球市场形势变化，加强趋势研判和风险管理，因地制宜采取有效措施，确保境外公司金融业务持续稳定发展，助力构建国内国际双循环新发展格局，为中国经济发展和全球经济复苏做出积极贡献。
　　充分发挥全球机构网络覆盖优势，与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大，国际影响力逐步提升。提升应对市场波动的前瞻性和敏捷性，主动对境外机构客户开展市场辅导，积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值，境外机构投资者客户数量保持稳步增长。充分利用国际合作网络资源，汲取国际先进经验，深化同业沟通合作机制，不断提升在环境、社会、治理(ESG)相关领域的国际参与度。推进联动机制建设，统筹强化境内外机构业务联动拓展，重点聚焦双边贸易和客户，深入挖掘双边贸易和投资项下业务机遇，将服务“引进来”“走出去”客户作为全球化发展重要部分，境外机构国际结算、贸易融资业务稳定增长，集团全球战略协同效应和对客服务提质增效。紧跟跨境贸易投资便利化改革前沿，发挥全球现金管理产品优势，为跨国企业提供跨境资金集中管理服务，市场份额保持领先。
　　个人金融业务本行围绕客户的本地及跨境金融服务需求，持续发挥全球化经营优势，不断加强服务体系建设，持续推进产品服务功能优化，为客户提供账户、储蓄、结算、电子渠道等全面服务，在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供财富管理和私人银行服务。截至6月末，个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过600万户。
　　聚焦重点地区，通过“开户易”、跨境理财通等产品继续做好大湾区客户开户及跨境财富管理服务，截至6月末，“开户易”账户累计开户29.55万户，跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数4.02万户，继续保持市场份额领先。服务境外客户个人贷款及用卡需求，以合规、稳健发展为主基调，持续提升精细化管理能力，上半年境外个贷业务规模实现正增长。把握跨境消费市场发展机遇，提升重点客群和重点领域服务水平，针对留学生、跨境电商、跨境旅游等重点客群进行差异化产品设计，推出万事达加元卡、跨境甄选卡，升级全币信用卡权益，致力于为客户提供便捷的信用卡服务；发力跨境旅游领域，开展信用卡跨境消费返消费金活动和境外热门商户消费立减活动，并加强境内外场景和平台跨境活动宣传，进一步提升市场影响力。
　　金融市场业务本行坚持全球视野，充分发挥全球网络布局传统优势，前瞻性应对国际金融市场变化，扎实做好境外金融市场服务，打造金融市场业务高价值国际品牌。
　　扎实做好投资业务的全球集中管理，加大国际市场分析与组合策略研究，稳步发展境外机构债券投资业务，着力提升流动性监管水平和资产收益水平，主动开展投资组合久期管理，不断强化风险防控水平。充分发挥交易业务全球一体化经营优势，依托香港、伦敦、纽约三地布局，为全球金融市场客户提供5×24小时不间断报价服务。紧跟国家战略，在新加坡、韩国等国家和地区积极开展人民币做市报价与人民币期货业务，在香港离岸人民币交易中心拓宽产品覆盖面，助力人民币国际化有序推进。各境外机构持续深耕本地市场，发挥各自资源禀赋优势，推进区域协同发展，不断提升对客综合金融服务能力。
　　伦敦交易中心持续加强对欧非地区分行的业务支持，推进电子交易平台运用，提升报价效率。上半年，熊猫债承销量167.85亿元，市场份额23.67%，市场排名第一；中国离岸债券承销量10.39亿美元，市场份额7.15%，市场排名第一；亚洲（除日本）G3货币债券承销量16.74亿美元，市场份额2.36%，中资机构排名第一。践行国家高水平对外开放战略，深耕境内外跨境业务市场，跨境托管规模超6,600亿元，保持中资同业首位，创新型全球存托凭证(GDR)跨境托管业务领跑中资同业。
　　支付清算业务本行积极助力人民币国际化发展，努力推动人民币跨境使用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。6月末，在全球31家人民币清算行中占13席，继续保持同业第一。持续扩大人民币跨境支付系统(CIPS)全球网络覆盖面，集团CIPS直接参与行和间接参与行数量保持同业第一。上半年，集团共办理跨境人民币清算业务370.88万亿元，同比增长0.94%，继续保持全球领先。
　　加快推进数字化转型本行加快数字化转型，完善线上服务渠道，有效提升客户体验，为全球化发展注入新动能。
　　持续丰富线上服务渠道，为客户提供高效便捷的服务触达。不断推广境外企业网上银行，着力拓展清算渠道，提高代发薪服务水平，差异化适配境外机构使用体验，巩固境外企业网银在中资同业中的领先地位，6月末，境外企业网银已覆盖54个国家和地区，支持中、英、韩、日、德、法、俄等14种语言。以手机银行引领便捷服务，在东南亚机构试点手机银行扫描二维码、在线开户等功能。
　　中银香港中银香港作为本行控股的在港上市银行集团，坚持“稳中求进、以进固稳”，深耕香港、粤港澳大湾区、东南亚三大市场，通过持续强化区域化建设、深化数字化赋能、优化综合化服务，实现可持续高质量发展。6月末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额37,711.81亿港元，净资产3,345.14亿港元。上半年，实现净利润180.82亿港元。
　　持续提升绿色金融及可持续发展理念与业务及营运的融合度，打造共赢格局。根据市场及客户低碳转型趋势，丰富绿色金融产品，提升服务配套，支持市民迈向绿色低碳生活。
　　推出香港当地市场首只追踪以ESG为主题及投资粤港澳大湾区指数的交易所买卖基金“中银香港大湾区气候转型ETF”，同步引入可持续入息策略基金及可持续发展股票基金，为客户提供绿色投资新机遇。持续推进“绿色按揭计划”，鼓励置业客户支持绿色建筑，同时为客户提供创新及定制化金融方案，协助企业建立可持续发展商业模式和实现绿色发展目标。支持离岸人民币绿色金融创新，成功完成首笔绿色人民币逆回购交易。有序落实自身营运碳中和规划，实现低碳高效运营。
　　深耕香港本地核心市场，夯实客户与业务基础，巩固竞争优势。深化综合化业务平台及相关联动机制建设，提升综合金融服务基础能力，以专业化服务满足客户全方位业务需求，客户存、贷款增幅及资产质量优于市场平均水平。加强对重点项目支持，拓展供应链金融业务，港澳银团贷款安排行市场占有率保持市场第一。进一步推动贸易金融、支付结算等重点业务发展，巩固资金池业务领先地位。把握市场机遇，持续做大做强财富金融业务，巩固核心产品竞争力。强化高端客层专属产品和服务配套，积极开拓年轻品牌，创新服务渠道及产品，进一步扩大高端客户及年轻客户业务基础。紧抓通关机遇，推动信用卡、BoC Pay及BoC Bill等消费金融业务增长。加大金融服务支持力度，推动普惠金融发展，扩大利用商业数据为中小企业提供授信支持的应用场景，纾缓中小企客户融资痛点，助力香港商业活动持续增长。
　　加强跨境金融业务拓展，发挥离岸市场优势，助力人民币国际化有序推进。抢抓粤港澳大湾区金融服务政策新机遇，深化内外部联动，共同挖掘大湾区深度融合背景下重点行业及客户的跨境金融服务需求。推出一系列跨境金融服务方案，协力企业捕捉大湾区发展商机。发挥“中银香港跨境GO”全新跨境品牌优势，致力为往来各地的客户提供一站式跨境金融服务；拓展“中银跨境理财通”产品及服务配置，“南向通”“北向通”开户量及资金汇划总量在香港地区均名列前茅。不断提升人民币业务能力，稳步推进金融开放。积极支持“北向互换通”及“沪深港通”，推动扩大互联互通跨境金融基建；配合香港交易所推出“港币-人民币”双柜台模式，同步提供手机银行跨柜台股票交易服务，成为首批双柜台股票交易的上市公司之一；加强区域人民币产品创新和推广，积极培育离岸人民币市场，促进人民币跨境支付系统(CIPS)发展，推动扩大人民币使用区域，中国银行（泰国）股份有限公司获批CIPS直接参与行资格。
　　深化区域管理，完善区域品牌建设，提升东南亚业务发展质效。坚持一体化经营理念，推进区域总部管理与“一行一策”差异化管理有机结合，提升东南亚机构竞争力。把握亚太地区经贸合作机遇，发挥协同效应，重点拓展“一带一路”“走出去”项目以及区域大型客户业务。跟进东南亚结构化融资贷款，探索亚太地区优质银团贷款业务机会。
　　推动区域绿色金融业务发展，中国银行（香港）有限公司马尼拉分行和金边分行分别落地中银香港在东南亚区域的首笔绿色双边贷款和社会责任贷款。深入数字化赋能，利用多元化手机银行功能，优化东南亚客户线上支付体验，稳步拓展当地个人金融生态场景。
　　不断丰富及提升智能环球交易银行(iGTB)平台服务水平，中国银行（泰国）股份有限公司及马来西亚中国银行分别推出iGTB区域电子商贸服务。持续完善区域风险管控机制，定期监控和优化信贷组合结构和质量，实现区域业务发展和风险管理的良性互动，不断提升各机构的市场、利率及流动资金风险管理水平。
　　持续夯实科技基础，打造全方位数字化银行，提升客户体验。践行数字化转型，将数据驱动、智能驱动和生态驱动贯穿产品设计与服务运营，保障各项业务持续有效运作，为客户提供全渠道、无缝化的优质数字化服务和体验。推动生态开放场景化，围绕不同客群及生态打造数字化服务，为市民提供多元化电子支付，方便日常消费和出行。推进产品服务综合化，致力为客户研发优质金融产品及服务。强化智能营运，加快智能技术扩展应用，推动营运自动化和集约化，全面提升营运效率。完善配套机制，优化敏捷机制，培养数字人才，培育创新文化，为长远发展奠定坚实基础。
　　综合化经营业务本行作为境内最早探索综合化经营的大型商业银行，业务覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融、金融科技等主要领域。本行紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，遵循合规经营、统筹协调、分类施策的基本原则，坚持突出主业、回归本业，推动综合经营公司高质量发展。
　　上半年，本行进一步优化行司协同机制，夯实综合经营协同办公室职能，加强集团层面行司交流，开展行司协同业务竞赛，持续激发行司联动活力，服务国家重点战略。持续完善综合化经营集团管控机制，优化综合经营公司绩效评价体系，强化风险穿透管理。
　　加强综合经营公司治理体制机制建设，健全专职董监事服务管理机制，强化董监事履职决策支持，提升公司治理质效。
　　投资银行业务中银国际控股本行通过中银国际控股经营投资银行业务。6月末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额714.83亿港元，净资产215.82亿港元。实现净利润7.46亿港元。
　　中银国际控股积极融入国内国际双循环发展格局，推进财富管理和资产管理业务高质量发展。协助5家企业在香港上市，募集资金额超过28.56亿港元。推进中国与阿拉伯国家企业间产业合作，支持双循环发展战略。承销16.45亿美元等值可持续债券发行，支持集团整体承销规模在香港同业中排名前列。作为独家ESG评级顾问，协助客户成功获得晨星Sustainalytics授予的首次低风险ESG评级，树立行业标杆。拓展股权投资和私募股权基金管理业务，旗下1个股权投资项目完成挂牌。积极开拓信托管理等私人银行服务，管理信托44个，信托资产超过50亿港元。优化财富管理服务，加速传统经纪业务向财富管理转型。继续推进数字化转型，完善证券服务移动端功能。继续提高资产管理能力，旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务分别排名第五和第二，16支符合跨境理财通资格的基金产品在香港上架；与中银香港合作推出的大湾区气候转型指数基金已在香港交易所上市。持续推进国内大宗商品期货市场国际化发展，助力能源企业低碳转型。
　　中银证券本行通过中银证券在中国内地经营证券业务。6月末，中银证券注册资本27.78亿元。
　　中银证券坚持科技赋能，深入推进业务转型。聚焦个人客户财富管理需求，打造以客户为中心的产品体系，完善财富管理综合服务链条，提升投顾服务能力。深化“投行+商行”“投行+投资”“境内+境外”优势，锚定重点行业及客群，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型。服务科技高水平自立自强和绿色发展战略，独家主承销市场最大注册规模科创债、全国首只主体评级为AA+的孵化类科技创新公司债。提高资产管理业务主动管理水平，客户服务能力稳步增强，研究品牌影响力进一步提升。
　　资产管理业务中银基金本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。6月末，中银基金注册资本1.00亿元；资产总额63.83亿元，净资产53.96亿元。实现净利润3.91亿元。
　　中银基金稳步拓展资产管理业务，内控和风险管理稳健良好，品牌知名度和市场美誉度不断提高。以投研和产品建设为重点，围绕集团战略部署落实业务规划。上半年新成立基金5只，旗下多只养老FOF纳入首批个人养老金基金名录。6月末，公司资产管理规模5,612.26亿元，其中公募基金资产管理规模4,552.31亿元，非货币理财公募基金资产管理规模2,679.45亿元。
　　中银理财本行通过中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。6月末，中银理财注册资本100.00亿元；资产总额166.94亿元，净资产158.95亿元。上半年，实现净利润9.19亿元。
　　中银理财推进理财业务高质量发展，6月末，公司资产管理规模16,097.71亿元。建立服务实体经济的投资研究体系，持续加大对高端装备、新能源等先进制造领域的投资，助力经济持续回升向好。支持科技发展和绿色发展，进一步完善科技、绿色主题产品布局，引导资金投向政策支持领域，助力优化产业体系建设。巩固跨境特色优势，进一步完善外币和跨境理财产品体系，产品丰富度和规模继续保持同业领先。服务积极应对人口老龄化战略，支持养老第三支柱建设，成为首批开办个人养老金业务的理财公司之一，推出5只个人养老金理财产品。持续探索“公益+理财”产品创新，支持教育发展基金会设立现场工程师专项培养计划奖学金。服务乡村振兴战略，推出专属主题产品，探索金融服务新模式。不断夯实客户基础，持续拓展销售，已在多家集团外机构和渠道上线产品。
　　深化全面风险管理体系建设，强化科技对业务赋能和“护航”力度，牢固树立底线思维，防范化解风险。
　　保险业务中银集团保险本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。6月末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额120.03亿港元，净资产44.22亿港元。上半年，实现保费收入17.39亿港元，净利润1.72亿港元。
　　中银集团保险积极服务国家战略，着力抓关键、找差距、防风险，坚持稳中有进、以进固稳，对标先进、质量先导，持续发展、特色发展。公司持续做优质量，实现调结构、提质量、增效益，市场份额有效提升。推进数字赋能，开启全面数字化转型，数字化水平在香港市场处于领先地位，应用《国际财务报告准则第17号—保险合同》(IFRS17)的系统上线并试运行。牢固树立底线思维，有效统筹发展和安全，落实全面风险管理。持续深化集团联动、跨境协同，在香港首推“港车北上”跨境车险服务。主动担当社会责任，加快产品创新，加大对中小企业支持，服务实体经济发展。坚持高质量发展导向，丰富ESG制度，完善管理架构，实现可持续发展。
　　中银人寿本行通过中银人寿在中国香港地区经营人寿保险业务。6月末，中银人寿已发行股本35.38亿港元；资产总额1,826.76亿港元，净资产57.18亿港元。上半年，实现净利润6.04亿港元。
　　中银人寿加强与中银香港业务联动，强化专属代理团队，打造业务价值较高的产品销售链条。积极开拓新产品，推出高端产品“瑆钻私人财富终身寿险计划”，致力为客户提供集人寿保障、财富增值及传承于一体的保险方案。抓住香港与内地全面恢复通关机遇，推出一系列项目以抢占业务先机。积极参与业界粤港澳大湾区保险服务中心的前期准备工作，协助推动大湾区保险市场互联互通建设。
　　中银保险本行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务。6月末，中银保险注册资本45.35亿元；资产总额151.50亿元，净资产52.42亿元。上半年，实现保费收入36.06亿元，净利润1.51亿元。
　　中银保险充分发挥保险风险管理、经济补偿和社会治理功能，主动服务国家战略，支持实体经济发展。上半年，新提供保险保障金额16.70万亿元、理赔服务67.04万余次，支付赔款超15.03亿元。积极融入集团重点场景建设，深化银保协同，在综合金融服务中贡献保险价值。强化科技赋能，聚焦数字化转型，以线上化、智能化、平台化为重点推进经营模式转变。建立完善ESG治理和管理体系，制定绿色保险三年发展规划和绿色金融发展措施，强化ESG信息披露与宣传，促进治理理念转型升级。推动全面风险管理体系建设向纵深发展，提升偿付能力和风险管理能力。完善内控合规管理长效机制，加强反洗钱与制裁合规管理，风险管控更加审慎严密。连续9年保持标准普尔A-信用评级，评级展望为“稳定”。
　　中银三星人寿本行通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。6月末，中银三星人寿注册资本24.67亿元；资产总额793.65亿元，净资产17.69亿元。上半年，实现规模保费159.19亿元，净利润0.83亿元。
　　中银三星人寿坚持价值导向，重点发展长期储蓄和风险保障型业务。积极融入集团财富管理体系，推广私行客户保险金信托业务。加大终身寿险、意外险和医疗险等保障型产品的供给力度，推出“中银臻爱家传终身寿险”“安宁综合意外伤害保险”“幸运星综合意外伤害保险（互联网专属）”“安心保医疗保险”等特色产品。坚守金融服务实体经济定位，向普惠、科技和绿色领域的投资规模达到47.05亿元。科技赋能运营服务，上线智能双录、智能外呼、智能理赔、线上保险金领取等智能服务，提升客户体验。
　　直接投资业务中银集团投资本行通过中银集团投资经营直接投资和投资管理业务，业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理、特殊机会投资等。6月末，中银集团投资已发行股本340.52亿港元；资产总额1,412.05亿港元，净资产754.34亿港元。上半年，实现净利润6.57亿港元。
　　中银集团投资积极服务国家战略，加快转型发展。坚定不移支持实体经济发展，关注“专精特新”中小企业投资机会。坚持扎根香港、服务香港、建设香港，重点关注香港“北部都会区”发展机遇，积极服务粤港澳大湾区建设发展。把握东南亚地区投资契机，加大“引进来”“走出去”项目搜寻力度。加强集团协同联动，探索建立“商行、投行、投资”三位一体的业务协同模式，为企业提供全生命周期金融服务。
　　中银资产本行通过中银资产在中国内地经营债转股及配套支持业务。6月末，中银资产注册资本145.00亿元；资产总额885.44亿元，净资产223.10亿元。上半年，实现净利润18.01亿元。
　　中银资产以服务国家扩大内需战略与深化供给侧结构性改革为主线，通过市场化债转股服务推动实体经济高质量发展。上半年，公司落地新能源汽车、新型储能、节能环保等领域多个债转股项目，设立债转股基金，以“债转股+”模式帮助企业降低杠杆率，满足企业多元化金融需求。6月末，本行累计落地市场化债转股业务2,209.02亿元。
　　租赁业务中银航空租赁本行通过中银航空租赁经营飞机租赁业务。中银航空租赁是全球领先的飞机经营性租赁公司之一，是总部位于亚洲的最大飞机经营性租赁公司（按自有飞机价值计算）。6月末，中银航空租赁已发行股本11.58亿美元；资产总额229.18亿美元，净资产53.58亿美元。
　　上半年，公司实现净利润2.62亿美元，为2020年以来最佳业绩，扭转了去年同期因受滞俄飞机价值减记至零影响产生的亏损。
　　中银航空租赁持续实施积极经营策略，稳步拓展飞机租赁市场，实现可持续增长。大力拓展“一带一路”沿线市场，6月末，向相关国家和地区航空公司租出的飞机占公司飞机总数的60%。围绕客户需求，持续增加自有机队，上半年共接收新飞机15架，均已签订长期租约并交付。聚焦高质量发展目标，稳步拓展业务规模，上半年签署租约45个，客户总数达91家，遍及42个国家和地区。坚持优化资产结构，提高可持续发展能力，上半年出售3架自有飞机和1台自有发动机，自有机队的平均机龄为4.7年（账面净值加权），是飞机租赁业内最年轻的机队之一。
　　中银金租本行通过中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。6月末，中银金租注册资本108.00亿元；资产总额473.43亿元，净资产105.01亿元。
　　中银金租聚焦国家重点区域和重点行业，坚持专业化、差异化和特色化经营理念，突出金融租赁特色，做精做强租赁品牌。6月末，累计投放融资租赁业务735.94亿元，其中绿色租赁资产占比38.1%，业务涉及智慧交通、可再生能源、先进制造、水资源循环利用、节能环保等行业，以实际行动支持服务实体经济质效提升。
　　消费金融业务中银消费金融本行通过中银消费金融在中国内地经营消费贷款业务。6月末，中银消费金融注册资本15.14亿元；资产总额670.01亿元，净资产87.85亿元。上半年，实现净利润2.82亿元。
　　中银消费金融坚持高质量发展，坚守合规底线，加快推进数字化转型，在新市民服务、乡村振兴、消费者权益保护等方面做好创新服务和经营管理，不断提升客户体验和市场竞争力，业务规模持续稳定增长。6月末，贷款余额662.82亿元，比上年末增长7.25%，其中线上贷款余额占比55.10%，比上年末提升2.86个百分点。
　　金融科技中银金科本行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。
　　6月末，中银金科注册资本6.00亿元；资产总额9.62亿元，净资产6.95亿元。
　　中银金科高质量服务集团数字化转型，深度参与“绿洲工程”、数据治理等重点工程，推进新一代自主可控的集团一体化反洗钱、风险、审计等系统建设，持续优化信贷、数据等产品。聚焦资管、保险、消费等重点领域赋能集团综合化经营，打造业内领先的资管科技平台，推出自主知识产权的端到端IFRS17解决方案，进一步强化对客户的服务与支持。深耕场景生态非金融领域，打造“智企司库”“中银企业e管家”等企业运营数字化产品，助力企业提升运营效率。以创新驱动科技发展，在人工智能伦理、隐私计算等新技术研究领域保持领先优势，持续提升集团“金融+科技”品牌影响力。
　　服务渠道本行坚持以客户体验为中心、数字化转型为抓手，加快推动全渠道转型升级，打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道，构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。
　　线上渠道本行坚持科技赋能，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，线上业务保持快速增长。6月末，本行电子渠道交易金额达到184.81万亿元，同比增长10.46%。其中，手机银行交易金额达到31.72万亿元，同比增长38.27%，手机银行月活客户数达8,171万户，是活跃客户最多的线上交易渠道。
　　面向公司金融客户，加快数字化转型，持续丰富企业网银渠道产品功能。全新推出自由贸易区账户汇款（FT汇款）、境外机构境内外汇账户汇款（NRA汇款）、大额存单转让、银衍转账、数字人民币B2B支付、股票质押监管账户等功能，打造集团综合金融服务门户。企业手机银行跨境金融专区全新升级，推出“跨境一站通”“跨境百宝箱”“跨境精选栏”三大板块，实现收、结、付汇一体联动，支持信用证、保函、普惠融资、理财等一站式跨境综合服务及外汇牌价、汇率计算等辅助便捷功能。企业微银行渠道功能持续完善，新增账户动账通知功能。
　　面向个人金融客户，持续提升手机银行服务能力。聚焦财富管理业务，推出数据选基、特色定投、指数专区

　　一、管理层讨论与分析
　　经济与金融环境
　　2022年，国际地缘冲突加剧，世界经济下行风险加大，发展环境的不确定性上升，经济增长明显放缓。
　　主要发达经济体加息节奏放缓，但货币政策延续收紧态势。2022年美联储、欧央行、英格兰银行分别累计加息425个、250个和325个基点，日本央行调整收益率曲线控制目标，部分新兴市场经济体多次加息。全球汇率波动加剧，美元指数和美债收益率走高，跨境资本加速回流美国。国际金融市场大幅波动，美欧主要股市反弹。部分经济体主权债务违约风险呈现上升态势。大宗商品价格全年冲高回落。
　　中国统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观调控力度，应对超预期因素冲击，发展质量稳步提升，经济社会大局保持稳定。2022年国内生产总值(GDP)同比增长3.0%，全国规模以上工业增加值同比增长3.6%，社会消费品零售总额同比下降0.2%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长5.1%，货物进出口总额同比增长7.7%，贸易顺差5.86万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.0%。
　　中国人民银行加大稳健货币政策实施力度，发挥好结构性货币政策工具的引导功能，货币信贷和社会融资规模合理增长，信贷结构不断优化，综合融资成本稳中有降，有力支持稳定宏观经济大盘。中国金融市场整体平稳运行，流动性合理充裕，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。2022年末，广义货币供应量(M2)余额266.4万亿元，同比增长11.8%；人民币贷款余额214.0万亿元，同比增长11.1%；社会融资规模存量为344.21万亿元，同比增长9.6%；上证综合指数为3,089点，比上年末下降15.1%；人民币对美元汇率中间价为6.9646，比上年末贬值8.5%。
　　中国银行业金融机构坚定支持国家发展战略，加大对国民经济重点领域、薄弱环节和区域协调发展的支持力度，助力稳定宏观经济大盘。推进重大项目融资建设，满足基础设施、战略新兴产业等重点领域的金融需求。创新消费金融场景，着力支持恢复和扩大消费。持续增进民生福祉，加大对小微企业、民营经济的支持力度，服务乡村振兴，促进共同富裕。贯彻新发展理念，支持科技创新和高水平对外开放，促进经济社会绿色低碳循环发展。防范化解房地产、地方债务等领域重大风险，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。2022年末中国银行业金融机构总资产379.39万亿元，比上年末增长10.0%；总负债348.00万亿元，比上年末增长10.4%。商业银行全年累计实现净利润2.30万亿元。
　　年末不良贷款余额2.98万亿元，不良贷款率1.63%。
　　二、主要业务
　　本行从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。
　　三、风险管理
　　本行持续完善与集团战略相适应的风险管理体系。面对严峻复杂的外部形势，持续加强全面风险管理体系建设，不断完善管理架构，优化风险治理机制，理顺管理流程，丰富管理工具，夯实管理基础，为集团持续稳健经营保驾护航。全面落实监管要求，强化整改问责，积极做好巴塞尔协议Ⅲ实施准备，确保合规经营。建立并不断优化风险闭环管理机制，持续开展重大潜在风险排查，坚守不发生系统性金融风险的底线。主动完善综合经营公司风险管理体系，不断提高集团并表管控有效性。有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。
　　信用风险管理本行密切跟进宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
　　以促进战略实施和平衡风险、资本、收益为目标，持续调整优化信贷结构。推进行业政策体系建设，制定行业信贷投向指引，完善行业资产组合管理方案。落实国家和本行“十四五”规划，结合“八大金融”发展要求，重点突出科技创新、扩大内需、区域协调、基础设施“四大板块”，聚焦战略性新兴产业、新型基础设施、先进制造业、数字经济、民生消费、现代服务业、乡村振兴、新型城镇化、传统基础设施、传统制造业等重点领域。
　　强化统一授信，加强信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，牵头攻坚管理顽疾，加强客户集中度管控，完善监控预警和资产质量管控体系，坚持“早识别、早预警、早发现、早处置”的“四早原则”，实现对风险的主动识别、前瞻预判和准确预警。加强对重点关注领域的风险分析与资产质量管控工作督导，加强对业务条线窗口指导和检查、后评价。根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
　　公司金融方面，加强重点领域风险识别、管控和化解，通过限额管理严格控制总量和投向，加强“高耗能、高排放”相关行业信贷管理。通过建立重点信用领域风险滚动排查机制，动态评估重点信用领域风险程度，预判对资产质量的影响，提前采取措施，强化主动管理。支持房地产市场平稳发展，满足房地产行业合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡，防范化解房地产金融风险。个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，支持个人授信业务的稳定发展。
　　加大不良资产化解力度，夯实资产质量，防范化解金融风险。继续对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，持续提升处置质效。拓宽处置渠道，推动对公单户和个人批量转让，发行银行卡不良资产证券化项目。
　　根据《贷款风险分类指引》，科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平，本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类，范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时调整风险分类结果，如实反映资产质量。
　　2022年末，集团不良贷款8总额2,316.77亿元，比上年末增加228.85亿元，不良贷款率1.32%，比上年末下降0.01个百分点。集团贷款减值准备余额4,372.41亿元，比上年末增加467.00亿元。不良贷款拨备覆盖率188.73%，比上年末上升1.68个百分点。中国内地机构不良贷款总额2,024.04亿元，比上年末增加93.74亿元，不良贷款率1.40%，比上年末下降0.09个百分点。集团关注类贷款余额2,356.54亿元，比上年末增加248.41亿元，占贷款余额的1.35%，与上年末基本持平。
　　市场风险管理本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，稳妥控制市场风险。
　　积极落实监管要求、强化科技赋能，按计划推进市场风险监管新规项目，以合规达标为基础深入推进风险管理数字化转型。面对复杂严峻的外部形势，持续整章建制、查漏补缺，确保机制流程高效运转，不断强化基础、培养能力，做实风险研判和预警，强化应急演练，完善应急处突管理机制，加强市场风险闭环管理，持续优化市场风险管理体系，全面提升市场风险管理有效性。
　　持续加强证券投资风险管控，强化境内债市违约预警和中资美元债市场跟踪，提升投后监控及预警能力，不断夯实债券投资业务资产质量。进一步加强资管业务风险的集团统筹管理。
　　汇率风险管理力求实现资金来源与运用的货币匹配。本行通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
　　银行账簿利率风险管理本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。总体管理策略是综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最大化。
　　高度重视基准利率改革，积极发挥全球经营特色，主动参与国际基准利率市场建设，先行先试新基准利率定价的金融业务，有序推进存量业务顺利转换，不断加强客户沟通宣讲，转换风险总体可控。
　　流动性风险管理流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
　　流动性风险管理体系本行流动性风险管理体系由以下基本要素构成：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。
　　流动性风险治理结构本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好和策略。高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略，组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。总行风险管理部和资产负债管理部负责全行流动性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。
　　流动性风险管理策略和政策本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。
　　本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定了完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案，定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。
　　流动性风险管理方法本行将流动性风险管理作为资产负债管理的重要组成部分，以资产负债综合平衡的原则确定资产负债规模、结构和期限；建立流动性组合以缓冲流动性风险，调节资金来源与运用在数量、时间上的不平衡；完善融资策略，综合考虑客户风险敏感度、融资成本和资金来源集中度等因素，优先发展客户存款，利用同业存款、市场拆借、发行债券等市场化融资方式来动态调整资金来源结构，提高融资来源的多元化和稳定度。
　　可以用来满足所有负债和未来贷款承诺等业务现金流出的资产包括现金及存放同业、存放中央银行、拆放同业、客户贷款和垫款等。在正常的商业过程中，部分合同期内偿还的短期贷款会展期，而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购交易、出售债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。
　　流动性风险指标影响流动性风险的主要因素引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。
　　压力测试情况本行持续完善流动性压力测试方案，除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
　　声誉风险管理本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理体系和机制建设，强化声誉风险并表管理，提高声誉风险管理水平。重视潜在声誉风险因素排查预警，加强舆情监测，持续开展声誉风险识别、评估和报告工作，妥善应对声誉事件，有效维护品牌声誉。持续开展声誉风险管理培训，提高员工声誉风险意识，培育声誉风险管理文化。
　　内部控制与操作风险管理内部控制本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。
　　继续落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的第一道防线，是风险和控制的所有者和责任人，履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。
　　各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险。组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台，履行员工违规行为处理及管理问责职责，通过对重要风险进行常态化监控，及时识别缓释风险，促进业务流程和系统优化。
　　审计部门是内部控制和风险管理的第三道防线，负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计。坚持风险为本原则，围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施，聚焦审计监督主责主业，紧盯重大风险隐患和薄弱环节，有序开展各项审计检查。提升审计的前瞻性和主动性，建立健全与其他监督力量的协同贯通机制，推动一二道防线提升防问题的能力，共同防患于未然。坚持问题揭示与整改监督并重，进一步完善审计整改监督机制，梳理明确审计发现问题的整改流程，持续监督整改落实情况，推动审计成果运用和整改质效提升。加强审计工作统筹规划，推动审计管理体制优化，持续加强审计队伍建设，推进研究型审计建设和数字化转型，全面增强审计监督的有效性，持续服务集团高质量发展。
　　健全内控案防管理机制，压实主体责任，推进落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，深入开展案防高风险领域专项治理活动，不断提高内控案防管理水平。狠抓内控检查及问题整改，持续开展案例警示教育通报，强化全员合规意识，培育内控合规文化。
　　继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
　　本行按照各项会计法律法规，建立了系统的财务会计制度体系，并认真组织实施。持续夯实会计基础，财务会计管理规范化、精细化程度进一步提高。不断加强会计信息质量管理，着力构建会计基础工作长效机制建设，持续深化境内外分行会计良好标准实施。
　　加强欺诈舞弊风险防控，主动识别、评估、控制和缓释风险。2022年，成功堵截外部案件118起，涉及金额3,490万元。
　　操作风险管理本行持续完善操作风险管理体系，深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施。优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度。推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，积极应对新冠肺炎疫情，提升业务持续运营能力。
　　合规管理本行持续完善合规风险治理机制和管理流程，保障集团稳健经营和可持续发展。完善反洗钱及制裁合规管理机制，加强精细化管理，优化机构洗钱风险评估，强化交易监控和报告。加强系统与模型建设，优化系统功能。持续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实合规管理基础，提升境外机构合规管理能力。完善反洗钱与制裁合规培训机制，开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力。
　　持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规，完善关联交易管理机制。
　　加强关联方管理，夯实关联交易管理基础。强化关联交易和内部交易监控，严格把控交易风险。推进系统优化工作，提升科技赋能水平。
　　国别风险管理本行严格按照监管要求，将国别风险纳入全面风险管理体系，通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额、国别风险敞口统计与监测、准备金计提等。
　　面对极其复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。重检国别风险评级和限额，加强国别风险监测，提升国别风险分析与报告水平，优化国别风险管理系统建设。积极推动国别风险准备金计提，增强国别风险抵补能力。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
　　四、展望
　　2023年，银行业仍面临战略机遇与风险挑战并存的经营环境。从国际看，世界经济增长动能减弱，发达经济体通胀仍处高位，加息进程尚未见顶，全球经济下行压力加大。从国内看，我国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变，各方面政策累积效果还在逐步显现，将有助于提振发展信心，经济运行有望总体回升。
　　在纷繁复杂的外部环境中，本行将全面贯彻落实中央经济工作会议决策部署，扎实推进“十四五”规划执行，服务经济社会高质量发展，团结奋斗、勇毅前行，加快建设全球一流现代银行集团。
　　一是，主动落实国家战略，提升服务实体经济质效。抓紧抓实“八大金融”，服务国家高质量发展。支持现代化产业体系建设，加大设备更新改造、战略性新兴产业、大型风电光伏基地建设、小微企业等国民经济重点领域、重点区域和薄弱环节信贷投放，助力稳增长。紧跟扩大内需战略，促进消费增长和消费升级。2023年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。
　　二是，积极把握战略机遇，巩固提升全球化综合化优势。持续优化机构布局，抢抓人民币国际化等业务机遇，保持全球化业务领先发展。继续推进区域化管理、集约化发展，提升全球一体化服务能力。继续锤炼综合经营专业能力，科学有序开展股权整合、项目聚合、业务融合，全力提升综合经营公司的市场竞争力和集团贡献度。
　　三是，深化科技创新发展，不断提升运营服务效率。加速推进绿洲工程，引领数字化转型再上新台阶。深化业务科技融合，加快云计算、大数据、人工智能、物联网等技术的运用，进一步提高产出效能。积极融入新业态，持续丰富应用场景，不断开辟新的业务增长点。提升线上金融服务能力，促进数字人民币业务和场景建设双向赋能，升级智慧运营与网点转型，不断提升服务质效。
　　四是，强化全面风险管理，筑牢发展安全底线。持续深化全面风险管理改革，增强风险管理的前瞻性、敏感性、有效性，提升极端风险事件的防范能力。加强重点领域风险防范，有效防范化解重大经济金融风险。抓实反洗钱合规管理，推进全行合规长效机制建设，保障经营安全。加强网络安全能力建设，确保网络安全、数据安全。持续完善消保、信访等工作机制，及时回应群众关切。 收起▲

　　一、经营情况简要分析
　　2022年前三季度，集团实现净利润1,810.17亿元1，实现归属于母公司所有者的净利润1,730.81亿元，同比分别增长5.02%和5.85%。平均总资产回报率（ROA）0.87%，净资产收益率（ROE）11.19%。核心一级资本充足率为11.62%，一级资本充足率为13.90%，资本充足率为17.17%。
　　利润表主要项目分析
　　1、集团实现利息净收入3,429.93亿元，同比增加269.78亿元，增长8.54%。净息差1.77%。
　　2、集团实现非利息收入1,248.25亿元，同比减少152.34亿元，下降10.88%。非利息收入在营业收入中占比为26.68%。其中，手续费及佣金净收入590.28亿元，同比减少48.43亿元，下降7.58%。
　　3、集团业务及管理费1,208.21亿元，同比增加32.21亿元，增长2.74%。成本收入比（中国内地监管口径）25.83%。
　　4、集团资产减值损失2827.94亿元，同比减少20.98亿元，下降2.47%。集团不良贷款总额2,279.04亿元，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.02个百分点，不良贷款拨备覆盖率188.68%，比上年末上升1.63个百分点。
　　主要资产负债项目分析9月末，集团资产总计286,392.87亿元，比上年末增加19,168.79亿元，增长7.17%。负债合计261,203.29亿元，比上年末增加17,484.74亿元，增长7.17%。
　　1、客户存款总额199,591.34亿元，比上年末增加18,162.47亿元，增长10.01%。其中，中国内地机构人民币客户存款153,555.48亿元，比上年末增加15,188.34亿元，增长10.98%。
　　2、客户贷款总额174,066.99亿元，比上年末增加16,941.25亿元，增长10.78%。其中，中国内地机构人民币贷款140,028.77亿元，比上年末增加13,490.82亿元，增长10.66%。
　　3、金融投资总额62,533.80亿元，比上年末增加887.09亿元，增长1.44%。其中，人民币投资48,164.05亿元，比上年末增加395.09亿元，增长0.83%；外币投资折合2,023.96亿美元，比上年末减少152.70亿美元，下降7.02%。
　　本报告期内现金分红政策的执行情况本行董事会于2022年4月29日审议通过了第四期境内优先股的股息分配方案，批准本行于2022年8月29日派发第四期境内优先股股息，派息总额为11.745亿元人民币（税前），股息率4.35%（税前），该分配方案已实施完毕。
　　根据2022年6月30日召开的年度股东大会审议批准的2021年度普通股股利分配方案，本行宣告普通股每10股派发现金股利人民币2.21元（税前），共计派息人民币650.60亿元（税前）。该等现金股利已分别于2022年7月15日及2022年8月10日按照相关规定代扣代缴股息的个人和企业所得税后全数派发。 收起▲

　　一、财务回顾经济与金融环境
　　2022年上半年，新冠肺炎疫情反弹、地缘政治冲突等因素加剧全球经济复苏的复杂性，世界经济增速回落，增长预期转弱，通胀水平全面上行。美欧“滞胀”风险加大，日本经济增长疲软，新兴经济体整体保持增长，但部分国家经济金融脆弱性上升。
　　国际金融市场呈现新的周期变化特征。主要经济体货币当局持续释放紧缩信号并加快政策调整步伐，市场利率攀升，货币市场流动性趋于紧缩。美元强势上行，欧元、英镑汇率疲弱，日元汇率刷新24年低位，部分新兴市场货币贬值幅度较大。全球股市震荡下挫，美国股指领跌。全球国债收益率普遍抬升，美国长短端国债收益率倒挂，市场对经济长期增长前景预期悲观。全球大宗商品价格维持高位。
　　中国高效统筹疫情防控和经济社会发展，推动经济运行回归正常轨道。工业生产明显回升，市场销售有所恢复，投资稳定增长，出口增长较快，直接投资保持净流入，通胀水平基本稳定。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长2.5%，工业增加值同比增长3.4%，社会消费品零售总额同比下降0.7%，固定资产投资（不含农户）同比增长6.1%，出口总额同比增长13.2%，贸易顺差2.48万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨1.7%。
　　中国人民银行加大稳健的货币政策实施力度，发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，保持流动性合理充裕，推动信贷结构优化，促进企业综合融资成本稳中有降，金融服务实体经济质效不断提升。6月末，广义货币供应量(M2)余额258.1万亿元，同比增长11.4%；人民币贷款余额206.4万亿元，同比增长11.2%；社会融资规模存量为334.27万亿元，同比增长10.8%；上证综合指数为3,399点，比上年末下跌6.63%；人民币对美元汇率中间价为6.7114，比上年末贬值5.0%。
　　中国银行业总体运行稳健。加大信贷投放，支持稳增长、稳市场、稳就业主体，助力经济转型升级、高质量发展。着力防范化解金融风险，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平充足。6月末，中国银行业金融机构总资产367.68万亿元，比上年末增长6.65%；总负债337.30万亿元，比上年末增长6.98%。商业银行上半年累计实现净利润1.22万亿元，同比增长7.08%；6月末不良贷款余额2.95万亿元，不良贷款率1.67%，拨备覆盖率203.78%，资本充足率14.87%。
　　利润表主要项目分析本行坚持稳中求进工作总基调，统筹抓好疫情防控和经营管理工作，经营业绩稳中有进。上半年，集团实现净利润1,243.03亿元，同比增长4.86%；实现归属于母公司所有者的净利润1,199.24亿元，同比增长6.30%。平均总资产回报率(ROA)0.91%，净资产收益率(ROE)11.62%。
　　利息净收入与净息差上半年，集团实现利息净收入2,239.93亿元，同比增加152.20亿元，增长7.29%。其中，利息收入4,190.11亿元，同比增加320.77亿元，增长8.29%；利息支出1,950.18亿元，同比增加168.57亿元，增长9.46%。
　　利息收入上半年，客户贷款利息收入3,119.57亿元，同比增加290.99亿元，增长10.29%，主要是客户贷款规模增加带动。
　　投资利息收入798.31亿元，同比增加44.14亿元，增长5.85%，主要是投资规模增加带动。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入272.23亿元，同比减少14.36亿元，下降5.01%，主要是存放中央银行及存拆放同业规模下降所致。
　　利息支出上半年，客户存款利息支出1,425.11亿元，同比增加119.61亿元，增长9.16%，主要是客户存款规模增长和付息率上升所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出305.27亿元，同比增加32.37亿元，增长11.86%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入款项规模增长和付息率上升所致。
　　发行债券利息支出219.80亿元，同比增加16.59亿元，增长8.16%，主要是发行债券规模增长所致。
　　净息差上半年，集团净息差为1.76%，与去年同期基本持平。影响集团净息差的主要因素有：一是，本行持续加大实体经济支持力度，客户贷款占生息资产的比重提升，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比达74.71%。二是，美联储多次加息，拉升了外币资产收益率。三是，本行坚持量价双优，加强负债成本管控，主动压降高成本存款，境内人民币负债成本相对稳定。
　　非利息收入上半年，集团实现非利息收入892.61亿元，同比减少49.54亿元，下降5.26%。非利息收入在营业收入中的占比为28.49%。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入431.45亿元，同比减少36.68亿元，下降7.84%，在营业收入中的占比为13.77%。主要是受国内外资本市场波动影响，股票买卖佣金收入、基金代销收入下降，与此同时，本行积极支持实体经济，落实减费让利要求，收入相应减少。
　　其他非利息收入集团实现其他非利息收入461.16亿元，同比减少12.86亿元，下降2.71%。主要是公允价值变动收益及投资收益减少所致。
　　营业支出上半年，集团营业支出1,615.38亿元，同比增加64.93亿元，增长4.19%。
　　业务及管理费上半年，集团业务及管理费785.74亿元，同比增加56.66亿元，增长7.77%。集团成本收入比为25.08%，继续保持在较低水平。本行坚持厉行节约、勤俭办行，积极优化费用支出结构，加大市场拓展、数字化转型等重点领域资源投入，持续压降一般行政类费用开支，提高投入产出效率，加强成本开支管理。
　　资产减值损失上半年，集团资产减值损失528.10亿元，同比减少1.35亿元，下降0.25%。其中，集团贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元，下降4.55%。本行持续完善全面风险管理体系，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。同时，严格遵循审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。
　　资产负债项目分析本行坚持贯彻新发展理念，动态调整业务策略，持续优化业务结构，资产负债保持平稳增长。6月末，集团资产总计280,527.58亿元，比上年末增加13,303.50亿元，增长4.98%。集团负债合计256,080.06亿元，比上年末增加12,361.51亿元，增长5.07%。
　　客户贷款本行切实履行国有大行责任担当，加大对实体经济支持力度，贷款总量实现较好增长；加大对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持力度，信贷结构持续优化；深入贯彻实施国家区域重大战略和区域协调发展战略，切实服务当地经济和民生发展。6月末，集团客户贷款总额169,532.21亿元，比上年末增加12,406.47亿元，增长7.90%。其中，人民币贷款总额137,795.76亿元，比上年末增加10,209.18亿元，增长8.00%。外币贷款总额折合4,728.74亿美元，比上年末增加95.65亿美元，增长2.06%。
　　本行持续完善全面风险管理架构，密切关注宏观经济形势变化，切实加强重点领域风险识别和管控，着力加大不良资产清收化解力度，资产质量保持基本稳定。6月末，集团贷款减值准备余额4,164.25亿元，比上年末增加258.84亿元。集团不良重组贷款总额为255.03亿元，比上年末增长22.90亿元。
　　投资本行密切跟踪金融市场动态，合理把握投资节奏，动态调整组合结构。6月末，集团投资总额62,480.71亿元，比上年末增加834.00亿元，增长1.35%。其中，人民币投资总额48,667.46亿元，比上年末增加898.50亿元，增长1.88%。外币投资总额折合2,058.18亿美元，比上年末减少118.48亿美元，下降5.44%。
　　客户存款本行坚持存款量价双优，加快产品和服务创新，完善场景建设，有力提升金融服务水平，做大做强客户金融资产。积极拓展代发薪、第三方存管、现金管理、社保卡等源头业务，境内人民币存款增量创历史新高。控制存款付息成本，持续提升存款发展质量。
　　6月末，集团客户存款总额195,482.27亿元，比上年末增加14,053.40亿元，增长7.75%。其中，人民币客户存款总额153,305.80亿元，比上年末增加11,823.60亿元，增长8.36%。外币客户存款总额折合6,284.30亿美元，比上年末增加18.84亿美元，增长0.30%。
　　所有者权益6月末，集团所有者权益合计24,447.52亿元，比上年末增加941.99亿元，增长4.01%。
　　主要影响因素有：
　　(1)上半年，集团实现净利润1,243.03亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,199.24亿元。
　　(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，成功发行500亿元无固定期限资本债券。
　　(3)根据股东大会审议批准的2021年度利润分配方案，派发年度普通股现金股利650.60亿元。
　　(4)本行派发优先股股息44.595亿元、无固定期限资本债券利息52.00亿元。见中期会计报表之“合并所有者权益变动表”。
　　现金流量分析6月末，集团现金及现金等价物余额18,823.14亿元，比上年末减少933.17亿元。
　　上半年，集团经营活动产生的现金流量为净流出1,267.40亿元，上年同期为净流入6,885.76亿元。主要是对中央银行负债及同业存拆入本期为净减少，上年同期为净增加。
　　投资活动产生的现金流量为净流出855.38亿元，净流出额同比减少918.47亿元。主要是处置和到期金融投资收到的现金增加。
　　筹资活动产生的现金流量为净流入771.16亿元，上年同期为净流出86.06亿元。主要是向普通股股东支付现金股利的时间不同。
　　分部信息本集团从地区和业务两方面对业务进行管理。从地区角度，本集团主要在三大地区开展业务活动，包括中国内地、中国香港澳门台湾及其他国家和地区；从业务角度，本集团主要通过六大分部提供金融服务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务、投资银行业务、保险业务及其他业务。
　　二、业务回顾
　　今年以来，本行紧密对接国家战略，推进“十四五”发展规划实施，找准自身定位和比较优势，加快建设以境内商业银行为“一体”、全球化综合化为“两翼”的战略发展格局，助力畅通国内大循环和国内国际双循环。坚守服务实体经济的初心和本源，完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，着力推动“八大金融”加速发展。迎接数字时代，深化大数据、云计算、人工智能、区块链、5G移动通信等科技运用，加快数字化转型。坚持底线思维，筑牢风险防线，化解风险挑战，持续提升全面风险管理有效性。
　　中国内地商业银行业务本行中国内地商业银行业务立足服务国家整体战略部署，聚焦重点区域、重点业务、重点项目，强化产品创新驱动，夯实客户账户基础，持续提升可持续发展能力，切实发挥“一体”的基石作用。上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2,415.49亿元，同比增加85.00亿元，增长3.65%。
　　公司金融业务本行以高质量发展为主题，持续推进公司金融业务转型，增强服务实体经济质效。重点支持科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融、县域金融、战略性新兴产业、制造业等重点领域高质量发展，助力国民经济转型升级。积极拓展先进制造业和数字经济产业核心客群，助力强化国家战略科技力量。以金融力量加快推进京津冀及雄安新区、长三角、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域协同发展，助力国家区域协调发展战略。
　　加快发展全量客户金融资产(AUM)，以客户需求和体验为中心，加强行司联动，细化客群分类，实施差异化精准营销。推进全量客户融资(FPA)管理，发挥集团综合化经营优势，为客户提供涵盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的一体化服务方案，满足客户多元化融资需求。为北京冬奥会和冬残奥会提供高质量金融服务，顺利实施数字人民币冬奥试点，通过绿色施工、低碳运营及碳配额抵消等措施实现冬奥金融服务碳中和，取得“零感染、零事故、零差错、零投诉”的佳绩，助力冬奥会成功举办。在三个赛区设立5个临时网点和4个自助服务区，接待机构及个人客户8,687人次，受理业务1.01万笔，闭环内各类自助机具累计交易1.2万笔；累计发行银联长城冰雪借记卡2,075万张，Visa冬奥借记卡1.19万张，冬奥信用卡192万张。上半年，中国内地公司金融业务实现营业收入957.70亿元，同比增加42.70亿元，增长4.67%。
　　公司存款业务本行坚持以客户为中心，科学分类，精准施策，构建完善的客户分层营销管理体系，持续夯实发展基础。聚焦客户多样化金融需求，提升跨界服务和综合营销意识，增强综合服务能力，做大全量客户金融资产。主动融入国内国际双循环格局，打通国内结算与国际结算业务产品通道，做大收付结算业务流量，提高资金留存能力，推动存款业务健康可持续发展。突出行政事业业务战略定位，服务国家战略实施，落实稳经济大盘要求，加快数字化转型，持续推进构建智慧政务生态圈，强化“总对总”对接，筑牢客户基础，不断提升市场拓展能力。6月末，中国内地商业银行人民币公司存款75,085.52亿元，比上年末增加5,596.27亿元，增长8.05%，新增额创近十年同期新高，日均存款份额持续提升；外币公司存款折合1,043.76亿美元，市场份额稳居同业首位。
　　公司贷款业务本行主动践行责任担当，深入贯彻国家发展战略，有效提升服务实体经济质效。服务现代产业体系建设，助力强化国家战略科技力量，加大对战略性新兴产业信贷投放，积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变。服务区域协调发展战略，支持京津冀及雄安新区产业升级转移、城市群建设；加大对长三角地区先进制造业、高质量服务业、新型基础设施建设、新型城镇化等领域的投入；抢抓粤港澳大湾区科技金融、产业金融、跨境金融等机遇；围绕黄河流域生态保护、现代农牧业、新型城镇化建设、基础设施互联、传统产业转型升级等方面，因地施策加快发展；继续深化成渝地区双城经济圈金融互联互通，大力支持消费新业态发展；围绕海南自贸港和智慧海南建设，打造自贸港首选银行。服务扩大内需战略，加大对消费的支持力度，把握消费升级新趋势，加快场景生态建设。服务人民共同富裕，持续强化普惠金融服务，实现线上产品突破。主动融入乡村振兴战略，支持现代化农业发展。服务生态文明战略，加大绿色金融推进力度，完善绿色金融产品和服务，助力经济社会可持续发展，打造中银绿色金融品牌。服务高水平对外开放，扎实做好“一带一路”金融服务，加强“走出去”与境外经贸合作。6月末，中国内地商业银行人民币公司贷款80,174.78亿元，比上年末增加8,938.31亿元，增长12.55%，新增额多于去年同期；外币公司贷款折合556.86亿美元，比上年末增加40.11亿美元，增长7.76%，市场份额保持同业领先。其中，科技金融贷款、战略性新兴产业贷款、制造业贷款比上年末增长分别为17.21%、67.00%、15.64%。
　　金融机构业务本行继续深化与各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。与全球约1,200家机构保持代理行关系，为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,417户，保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与573家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率第一。合格境外投资者(QFI)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。成为首批银行间债券市场与交易所债券市场基础设施互联互通结算银行，作为沪市B转H独家结算银行，成功服务首单业务落地。配合中央国债登记结算有限责任公司完成国内首单自贸区绿色资产支持证券发行及募集资金划付，金融要素市场品牌影响力进一步提升。深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行等多边机构合作，作为牵头主承销商和牵头簿记管理人分别协助亚洲基础设施投资银行和新开发银行发行熊猫债，成功营销新开发银行落地境内首单超主权机构保险业务。6月末，本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升。
　　交易银行业务本行主动适应金融科技变革和客户金融需求综合化趋势，大力推动交易银行建设。持续强化“稳外贸”金融供给，发布《中国银行支持对外贸易高质量发展做好跨周期调节稳外贸行动方案》和《抢抓RCEP自贸区新机遇助力构建双循环新发展格局行动方案》，组织举办“百场万企”支持贸易高质量发展系列活动，全力支持第131届中国进出口商品交易会（简称“广交会”）顺利举办，境内国际贸易结算、跨境人民币结算、跨境担保、跨境资金池业务持续保持同业领先。积极推动供应链金融数字化、智能化、场景化发展，推出全新线上融资产品“中银智链·融易信”，为产业链上游多级供应商提供全流程线上化、纯信用的保理融资服务；发布“中银智链·冷链物流链”，为冷链物流行业全产业链条提供金融服务支持。加快交易银行业务数字化转型，创新推出“跨境汇款直通车”“中银跨境e单通”等产品，持续优化“全球现金管理平台+”产品体系建设，推动中银智管系统快速迭代升级，提升客户服务体验；完善外贸新业态金融产品体系，扩大跨境电商、市场采购贸易、海外仓等外贸新业态领域合作朋友圈。继续优化客户开户模式，推行小微企业简易开户服务，推广“一网通办”等政府平台预约开户方式，提升对公账户服务效率。
　　普惠金融业务本行坚决贯彻国家稳经济大盘决策部署，全面落实监管政策要求，聚焦普惠小微金融需求，以高质效的普惠金融服务助推实体经济发展。发布《服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》，优化小微企业金融服务供给。做好疫情防控下金融支持，采取应急措施保障业务连续，以“惠如愿·千岗万家”行动计划助力稳岗保供促就业，依托“惠如愿·链式惠贷”与平台企业合作推出专属服务，批量支持受疫情影响行业企业。
　　加强重点领域金融服务，推进特色网点建设，组织“专精特新普惠行”专项活动，开展“银保合作”服务外贸小微企业，发布支持新市民十条措施，支持新市民群体创业就业等多样化金融需求。加快普惠金融数字化转型，推出“惠如愿·工业用房贷”“惠如愿·E抵贷”等普惠线上产品，强化信用信息共享应用，持续完善产品功能和智能风控体系。6月末，本行普惠型小微企业贷款余额11,050亿元，同比增长41.38%，比上年末增长25.36%，高于全行各项贷款增速；客户数近70万户，高于年初水平。上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.87%。小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　养老金融业务本行持续积极为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划等系列产品，着力开展普惠养老等场景建设，加快养老金融业务战略布局，全面支持银发经济发展。6月末，养老金受托资金规模1,561.24亿元，比上年末增加145.79亿元，增长10.30%；企业年金个人账户管理数377.57万户，比上年末增加9.98万户，增长2.72%；养老金托管运营资金8,606.95亿元，比上年末增加771.93亿元，增长9.85%；服务企业年金客户超过1.7万家。
　　公司金融数字化转型本行持续完善公司金融客户全球服务平台功能，加快平台推广应用，丰富平台数据基础，研发多场景下拓客营销线索，构建统一的数据分析基础能力。支持对公客户分条线差异化管理，持续优化机构效能管理，提升穿透式精细化管理能力。科技赋能风险合规管理，落实地方政府融资业务合规经营要求，投产债务监测安全查询系统。智慧赋能绿色金融，投产绿色金融管理系统一期，实现绿色金融业务的智能识别、环境效益测算。
　　个人金融业务本行坚持专业引领，以客户为中心，打造以财富金融为主体、跨境金融和消费金融为特色、重点区域为突破的零售强行。坚持动能升级，全面加快数字化转型，持续推动个人金融业务实现高质量发展。上半年，中国内地商业银行个人金融业务实现营业收入1,113.61亿元，同比增加81.37亿元，增长7.88%。
　　账户管理业务本行秉持“金融为民”理念，建立个人银行账户服务长效机制，优化新市民金融服务，切实解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题。以“双奥银行”为契机，全方位保障冬奥个人金融服务，推出冬奥主题个人年度账单。打造普惠、便民的优质账户管理服务，持续减费让利，自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和小额账户管理费。
　　财富金融业务本行持续践行“共同富裕”战略要求，立足“一体两翼”战略发展格局，发挥财富金融服务个人客户前沿窗口作用，实现财富金融业务高质量发展。6月末，集团个人全量客户金融资产规模突破12万亿元。构建“全集团+全市场”的财富金融平台，积极准入并代销创新型公募基金产品，稳步扩大理财公司合作面，截至6月末，合作的理财公司达8家，代理销售的个人客户理财产品余额比上年末增长8.17%。强化配置型产品销售，升级“中银慧投”服务品牌，通过产品推荐、资产诊断、智能定投等方式持续为客户提供资产配置服务。强化专业引领，汇聚全集团专家智慧和专业研究能力，形成覆盖年、季、月、周、日等时间频次及股、债、汇、大宗商品等大类资产的“中银投策”全球投顾资讯服务体系。截至6月末，本行在中国内地已设立理财中心8,146家、财富管理中心1,107家。
　　消费金融业务本行严格落实国家政策要求，加大贷款投放力度，住房贷款业务平稳增长，非房消费贷款业务提速发展。认真落实房地产贷款集中度管理要求，大力支持首套和改善性住房贷款需求，降低购房者融资成本，助力房地产市场平稳健康发展。持续加快产品推广和创新升级，打造高效便捷的消费贷款产品体系，瞄准新市民、涉农等客群推出特色产品服务，推动非房消费贷款扩面增量，助力促消费稳大盘。支持疫情防控，积极贯彻国家政策要求，面向疫情受困群体提供延期还款工具，面向学生群体落实国家助学贷款免息及延期还款政策。持续推进数字化转型及场景融合，“中银E贷”等线上产品加速发展。
　　聚焦服务汽车、家装等大额消费场景，强化汽车分期普惠和绿色金融导向，打造家装分期“第二大场景”，实现传统场景分期新布局。聚焦服务居民多元场景消费，推广中银E分期“家庭消费备用金”品牌服务，支持居民消费升级。6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款55,817.55亿元，比上年末增加1,201.10亿元，增长2.20%。
　　私人银行业务本行坚持“集团办私行”理念，加快推动私人银行业务高质量发展，深化私人银行服务实体经济使命担当，提升专业化、综合化、全球化金融服务水平。发布中国银行私人银行新品牌标识，倡导财富价值管理服务理念；深化投资策略研究，打造资产配置平台，积极拓展公益类私行代销产品线，助力共同富裕。大力推动家族信托发展，家族信托客户数比上年末增长63.72%。创新推出“企业家办公室”服务，立足企业家视角，汇聚集团之力打造顶级私人银行服务，以高度定制化的财富价值管理为核心，通过全方位、全周期、全球一体化的专业服务平台，助力企业家成就个人、家庭、企业和社会责任的长期发展愿景。持续推进亚太私行平台建设，不断巩固全球一体化服务优势。加强私人银行渠道和专业队伍建设，已在中国内地设立私行中心167家。6月末，集团私人银行客户数达15.50万人，金融资产规模达2.33万亿元。上半年，再度荣获《亚洲货币》“中国私人银行|最佳国有银行”奖，连续4年蝉联《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行|国有银行组”大奖，同时荣获“中国最佳私人银行|资产配置服务与研究”和“中国最佳私人银行|企业家客户服务”奖，《财富管理》“金臻奖|最佳中国私人银行－最佳风险管理奖”。
　　个人外汇业务本行积极适应市场环境和客户需求变化，巩固跨境金融领先优势，持续优化个人外汇服务。个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，继续保持同业领先地位。聚焦重点客群、重点区域、重点业务，加快产品服务创新，持续推进货币兑换领域数字货币系统建设。推动传统业务服务流程线上化，业内首创通过自助兑换机将外币现钞直接兑换为数字人民币，支持8种语言、18个币种、169种面值的外币兑换；外币现钞支持手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约，并已融入中国政务服务平台、移动无忧行APP等平台，服务范围覆盖中国内地主要城市。切实做好冬奥期间个人外汇业务服务与保障工作，为冬奥短期来华人士开辟外汇业务“绿色通道”，改善来华人员小额支付体验，实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理，有力提升我行“双奥银行”品牌形象。6月末，中国内地商业银行外币个人存款折合461.72亿美元，个人跨境业务收入、结售汇业务量、外币个人存款市场份额继续居同业之首。
　　银行卡业务本行坚持高质量发展，贯彻落实数字化转型战略，持续推动银行卡业务发展。稳步推进借记卡业务，着力提升品牌竞争力。优化借记卡服务，冬奥冰雪类借记卡发卡突破2,000万张。持续拓展社保卡业务，6月末，累计发行实体社保卡11,799.41万张、电子社保卡1,252.91万张。大力拓展铁路出行场景，“铁路e卡通”累计完成64条线路推广，覆盖粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝、海南自贸港等重点区域，服务客户超过800万人次。优化产品和服务，促进信用卡业务高质量发展。服务“三亿人上冰雪”，大力推广冬奥主题信用卡产品及服务，圆满完成各冬奥场馆及重点涉奥场景的支付受理工作。加大集团协同联动，为优质客群提供便捷的信用卡服务，促进活跃客户增长。支持汽车消费复苏，联合主流汽车品牌推出多款汽车金融手续费补贴产品，降低购车融资成本。提升卡分期数字化服务水平，建立新能源汽车线上金融服务对接模式，打造“分期移动办公PAD”服务工具，优化“消费金融（银行卡）特色网点”布局。助力商业经济复苏，聚焦餐饮、百货、便利、生鲜等行业，开展“惠聚中行日超级周末”优惠活动。响应国家重点区域发展战略，积极支持北京、上海、天津、重庆、广州等国际消费中心城市建设，选择当地政府促消费规划重点商圈，联合开展支付立减营销活动。6月末，信用卡累计发卡量13,696.79万张；上半年，信用卡消费额7,288.69亿元、信用卡分期交易额1,694.29亿元。
　　个人金融数字化转型本行加快推进个人金融业务数字化转型，赋能个人金融业务高质量发展。树立共享复用的系统建设思路，聚焦八大数字化能力建设，全力打造整合协同的渠道管理能力、敏捷定制的产品和服务能力、闭环协同的数字化营销能力、集约高效的智慧运营能力、统一共享的数据资产挖掘和应用能力、智能多维的风险内控管理能力、开放共享的场景生态能力及精准敏锐的客户洞察能力。构建数字化展业模式，成功落地“智惠达2.0”数字化营销体系，建立以客户为中心的数字化营销模式；大力推广数字化产品，提升业务线上化服务水平。6月末，手机银行交易额达到22.94万亿元，同比增长16.15%，手机银行月活客户数达7,367万户。
　　金融市场业务本行积极支持国家战略，密切跟踪全球金融市场动态，把握实体经济发展方向，持续深化业务结构调整，强化审慎合规经营，不断巩固金融市场业务领先优势，实现金融市场业务高质量发展。
　　投资业务本行加强对宏观经济形势和市场利率走势的研判，积极把握市场机遇，动态优化投资组合结构，有效降低组合风险。支持实体经济发展，加大人民币投资组合在地方债、绿色债券等重点领域的投资力度，绿色债务融资工具投资量市场领先。把握国际债券市场趋势，积极应对美元加息影响，着力提升外币投资组合收益率，优化外币投资结构。积极开展大型国企债券和绿色债券投资，严控信用风险。
　　交易业务本行持续优化金融市场业务体系，夯实业务发展基础，提升客户综合服务能力。结售汇市场份额居市场首位，结售汇报价货币对达到40对。外汇买卖货币品种数量保持国内市场领先地位。服务实体经济保值需求，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业加强风险管理。创新服务模式，中小微企业、普惠金融客户保值服务覆盖度稳步提高。把握金融市场双向开放机遇，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展，提供优质的境内债券及衍生品报价服务。完善研究体系，推进研究资源和研究能力共享。积极应对市场风险波动，进一步优化信用风险管理，持续加强产品与协议管理，有效提升风险管控能力。
　　投资银行业务本行秉承服务实体经济的初心，充分发挥全球化和综合化的经营优势，打造“商行+投行”一体化综合服务体系。聚焦国家战略，大力拓展境内外债券承分销、资产证券化等直接融资和投行顾问业务，全面满足客户“境内+境外”“融资+融智”的综合金融服务需求。助力国内资本市场建设与双向开放，上半年在中国银行间债券市场承销债券8,262.46亿元。着力拓展资产证券化承销业务，银行间市场资产证券化承销业务市场份额领先。积极支持绿色债券发行，牵头承销国内首批转型债券，为非金融企业及金融机构发行绿色债券1,120.92亿元。继续巩固承销业务跨境领先优势，中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首，“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。持续打造专业化财务顾问服务体系，充分发挥集团联动优势，为客户提供兼并收购、债务重组、资产剥离、股权融资、项目融资等专项财务顾问服务，参与多笔收购及项目融资业务，客户涉及央企、地方国企和民营企业等类型。
　　资产管理业务本行充分发挥全球化和综合化经营优势，深挖居民财富持续增长带来的市场机遇，持续加大对资产管理业务的投入，加快创建一流的资产管理集团。以服务实体经济、实现居民财富的保值增值为目标，有效连接投融资两端，积极服务绿色金融、跨境金融、财富金融等领域，持续加快特色主题创新产品发行，不断丰富“绿色”“科技”“跨境”等主题产品体系，跨境理财产品规模处于行业领先地位。
　　资产管理业务委员会负责集团资产管理业务的顶层设计和统筹管理。本行通过中银理财、中银基金、中银证券、中银资产、中银香港资管、中银国际英国保诚资产管理有限公司、中国银行（欧洲）有限公司等机构开展资产管理业务，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品，业务规模和市场份额持续提升。6月末，集团资产管理业务规模达到3.24万亿元。
　　托管业务本行坚持以服务国家重大战略为导向，以服务实体经济为核心，不断推动托管业务全面高质量发展。构建托管业务智慧运营体系，持续提高托管运营服务质效。依托高水平托管运营专业人才和高效能托管运营服务系统，在与主要金融市场基础设施实现连通的基础上，进一步提升与托管客户的直连直通率，实现指令直达、实时交收、一键估值、自动化信息披露、客户自助终端等方面的全流程高质效处理。密切关注绩效评估业务发展动态，拓展托管增值服务外延，优化托管客户证券安全管理单元功能。持续完善托管运营服务应急体系建设，有效提升风险管理水平，确保在各类应急场景下提供持续、优质的托管服务，助力投资者利益保护和金融市场稳健发展。助力构建多层次养老保障体系，持续推进重点年金和保险资金托管项目。6月末，集团托管资产规模达到15.36万亿元，比上年末增长0.84%，其中养老理财产品托管规模215亿元，公募基金托管规模稳居中资同业前列，新发公募基金托管数量和规模保持行业第一梯队，托管业务收入市场份额稳步提升。
　　金融市场数字化转型本行不断强化线上服务能力，有效提升客户交易便利性，推动对公电子渠道交易量及客户规模实现较快增长。稳步推进量化交易平台建设，设计开发量化交易策略，提升量化交易能力。
　　村镇银行中银富登积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为农村客户、县域小微企业、个体商户和工薪阶层提供现代化金融服务，发展普惠金融，助力乡村振兴。截至6月末，中银富登在全国22个省（直辖市）通过自设与并购方式控股132家村镇银行，下设189家支行，其中86家法人行位于中西部地区。经中国银行保险监督管理委员会河北监管局批准，中银富登于5月31日完成村镇银行股权整合及注册资本变更工作，注册资本增至105.85亿元。
　　产品服务体系持续完善，经营效益稳步增长。6月末，存款余额636.20亿元，贷款余额734.78亿元，不良贷款率1.85%，不良贷款拨备覆盖率199.75%。上半年，实现净利润4.40亿元。
　　三、全球化经营业务
　　作为全球化程度最高的中资银行，本行扎实推进全球化经营，持续提升全球服务能力和全球化管控水平，积极服务国家构建新发展格局和更高水平对外开放，助力畅通国内大循环和国内国际双循环。积极在双、多边国际金融组织履职，参与相关行业国际标准和规则制定，参加高水平国际会议，发出中国声音，助力提升中国金融影响力。深入发掘发展机遇，更好服务双向经贸和投资，推动高质量“引进来”和高水平“走出去”，不断提高价值创造能力。6月末，境外商业银行客户存款、贷款总额分别为5,088.19亿美元、4,295.34亿美元，比上年末分别增长1.49%、1.32%。上半年，实现利润总额36.85亿美元，同比增长1.18%，对集团利润总额的贡献度为15.77%。
　　本行紧跟全球客户金融服务需求，持续完善“一带一路”共建国家的机构布局，继续优化全球服务网络。6月末，本行共拥有548家境外分支机构，覆盖全球62个国家和地区，其中包含42个“一带一路”共建国家。
　　本行持续优化境外机构管理架构与运营机制，境外区域总部管理与建设取得阶段性进展，将中国银行（卢森堡）有限公司搭建为欧盟区中间控股母公司，更名为中国银行（欧洲）有限公司，完成中国银行（中东欧）有限公司和中国银行（塞尔维亚）有限公司的股权调整等；稳妥实施条线集约化经营，专业水平和服务能力不断提升。深入推进境外机构分类管理，重检修订“一行一策”差异化发展策略，进一步增强境内外机构的协同服务能力，服务客户全球化发展的能力持续提升，持续为客户“走出去”“引进来”和全球化发展提供优质金融服务。
　　公司金融业务本行密切跟进全球市场形势变化，加强趋势研判和风险管理，因地制宜采取有效措施，确保境外公司金融业务持续稳定发展。积极发挥全球化、综合化优势，持续推进集团一体化经营，助力国内国际双循环畅通，为中国经济发展和全球经济复苏做出积极贡献。
　　充分发挥全球机构网络覆盖优势，与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大，国际影响力逐步提升。敏捷应对市场波动，对境外机构客户主动开展市场辅导，积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值，境外机构投资者客户数量保持稳步增长。充分利用国际合作网络资源，汲取国际先进经验，建立同业沟通合作机制，不断提升在环境、社会、治理(ESG)相关领域的国际参与度。重点聚焦双边贸易和客户，发挥熟悉境内境外两个市场独特优势，充分调动集团资源，致力于服务参与国内国际双循环的客户，境外机构国际结算、贸易融资业务稳定增长，集团全球战略协同效应和对客服务质效稳步提升。
　　紧跟国家“跨境资金便利化”政策，持续完善现金管理海外功能，发挥“一体两翼”联动优势，为跨国企业提供跨境资金管理服务，进一步提升一体化服务水平。
　　个人金融业务本行持续发挥全球化经营优势，业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过600万户。
　　不断加强个人客户境外服务体系建设，为客户提供账户、结算、电子渠道等服务，在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供财富管理和私人银行服务。
　　发挥全球化网络及个人跨境业务优势，以跨境场景为依托，持续完善全流程一站式综合服务平台，向留学、外派、商旅以及“走进来”的非居民客户提供全链条综合金融服务。持续推进跨境类产品创新及优化，对接试点地区市场采购贸易联网信息平台系统，在湖北武汉、内蒙古满洲里新推出个人市场采购贸易线上收结汇服务。积极服务重点区域客户跨境金融需求，6月末，中银香港代理见证累计开立境内人民币结算账户18.3万户，粤港澳大湾区跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数1.9万户，持续保持市场份额领先。稳步拓展境外私人银行和财富管理业务，持续推动亚太私行平台建设，全球一体化服务优势不断巩固。加大境外手机银行推广力度，服务范围覆盖30个国家和地区。
　　按照“一行一策”原则，积极推广境外分行收单业务，为境内、外持卡人提供优质的支付受理服务。强化信用卡跨境特色优势，结合当前跨境市场形势，重点拓展和服务留学生客群，延续开展卓隽卡境外消费笔笔返消费金活动，带动跨境交易额提升。
　　金融市场业务本行适度发展境外机构投资，扎实提升投资业务的全球一体化管理水平，强化风险防控。
　　充分发挥全球化经营优势，强化香港、伦敦、纽约三地经营能力建设，为全球金融市场客户提供连续稳定报价服务，不断提升对客综合金融服务能力。紧跟国家战略，在新加坡、韩国等国家和中国台湾地区的交易所大力发展人民币期货业务，在俄罗斯、哈萨克、韩国等国家积极开展人民币做市报价，促进境外离岸人民币市场建设。香港离岸人民币交易中心持续拓宽产品覆盖面，不断提升做市报价与经营能力，立足离岸市场，助力人民币国际化进程。伦敦交易中心落实集约化经营策略，加强对欧非及中东地区分行的业务支持。上半年，熊猫债承销量112.91亿元，市场份额22.10%，市场排名第一；中国离岸债券承销量35.82亿美元，份额6.52%，市场排名第一；亚洲（除日本）G3货币债券承销量39.41亿美元，份额3.31%，中资银行排名第一。跨境托管业务继续领跑中资同业，全球托管服务能力不断提升。
　　践行国家高水平对外开放战略，积极参与境内外资本市场互联互通创新业务，成为首家开展境外机构直接投资交易所债券市场跨境托管业务的托管银行。拓展全球存托凭证(GDR)跨境托管业务，6月末，本行GDR托管规模居中资同业首位，跨境托管规模保持中资同业第一位。
　　支付清算业务本行积极助力人民币国际化发展，努力推动人民币的跨境使用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。6月末，在全球27家人民币清算行中占13席，继续保持同业第一。持续支持扩大人民币跨境支付系统(CIPS)全球网络覆盖面，集团CIPS直接参与者和间接参与者数量保持同业第一。上半年，集团共办理跨境人民币清算367万亿元，同比增长超18%，继续保持全球领先。
　　数字化转型与线上服务渠道本行加快数字化转型，完善线上产品全球化服务体系，不断拓展境外企业网上银行覆盖范围，进一步提升全球化企业网络金融服务能力。依托集团一体化网络金融服务平台，着力拓宽清算渠道和代发薪服务，巩固境外企业网银在中资同业中的领先地位。6月末，境外企业网银已覆盖51个国家和地区，支持中、英、韩、日、德、法、俄等15种语言。
　　搭建境外综合管理平台，推动内部事项审批流转线上化，有效提升办公效率。推广境外监管报送数据服务项目，实现监管数据自动报送。试点境外移动投资交易平台与“遥距开户”服务，通过手机银行境外版实现线上财富管理和便捷开户功能。发挥跨境金融优势，推出“电商跨境支付eMPay”产品，大幅提升商户资金周转率。
　　中银香港中银香港作为本行控股的在港上市银行集团，是香港三家发钞银行之一，持续深耕香港市场，并积极拓展东南亚业务，贯彻落实本行的“十四五”发展规划精神，以客户需求为中心，实现高质量发展。践行可持续发展理念，推动绿色及普惠金融发展。强化区域一体化发展，提升东南亚机构业务质效。优化综合金融服务能力，巩固香港市场竞争优势。抢抓国家政策机遇，大力发展跨境业务。持续夯实科技基础，深化数字化转型。6月末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额36,211.34亿港元，净资产3,245.15亿港元。上半年，实现净利润144.17亿港元。
　　践行高质量发展理念，推动绿色及普惠金融发展。秉持绿色和可持续发展理念，落实低碳高效运营，把握“碳中和”带动的绿色金融机遇，丰富绿色金融产品体系和配套服务。推出香港当地首个手机银行买卖绿色零售债券服务平台和绿色私人贷款计划，完成首笔绿色回购交易，持续拓展可持续发展表现挂钩贷款和绿色按揭贷款业务。推出绿色定期存款计划，持续提供绿色债券承销、绿色顾问、绿色现金管理等服务。联合标普道琼斯指数推出首支聚焦粤港澳大湾区上市企业的“标普中银香港中国香港大湾区净零2050气候转型指数”。加大金融服务支持力度，继续支持并参与香港特区政府及香港金融管理局各项支持中小企业计划，助力中小企业有效应对经营环境变化。积极参与香港金融管理局“商业数据通”项目，运用商业数据为中小企业提供授信支持，同时推出“中银收单商户贷款计划”，利用BoC Bill电子交易数据进行贷款审批，纾缓中小企客户融资痛点，助力普惠金融发展。签署谅解备忘录，成为“绿色商业银行联盟”基石成员，致力推动绿色及可持续金融发展。
　　完善区域化管理机制，提升东南亚业务发展质效。持续加强区域一体化管理，坚持区域一体化发展主基调，推进“一行一策”深入实施，有效提升东南亚机构的发展能力，区域竞争力显著提升。紧抓“区域全面经济伙伴关系协定”生效机遇，重点拓展“一带一路”与“走出去”项目以及区域大型客户业务，东南亚工业园项目取得积极进展，跨境人民币业务在多地保持市场领先。推动区域绿色金融业务发展，中国银行（香港）有限公司万象分行推出老挝首笔认证绿色存款。中国银行（香港）有限公司马尼拉分行参与菲律宾政府发行美元主权债券。优化区域产品配套，成功将智能环球交易银行(iGTB)平台拓展至8个东南亚国家，中国银行（香港）有限公司金边分行推出手机银行银联二维码支付服务和跨境开立中银香港个人账户服务，中国银行（泰国）股份有限公司、马来西亚中国银行及中国银行（香港）有限公司马尼拉分行均投产线上人民币薪金直汇产品。继续完善风险管控机制，定期监控和优化信贷组合结构和质量，实现区域业务发展和风险管理的良性互动，持续提升市场、利率及流动资金等风险的管控能力。
　　提升综合金融服务能力，巩固香港市场竞争优势。持续深化内外部联动，发挥协同效应，存、贷款增幅及资产质量均优于香港市场平均水平。加强对重点项目支持，拓展供应链金融业务，港澳银团贷款安排行市场占有率及首次公开募股(IPO)收款行业务均保持市场第一。运用创新科技优化线上服务能力和效率，切实保障各项业务在疫情下仍持续运行，电子渠道个人客户规模稳步增长，手机银行交易量及按揭线上申请笔数同比增加，BoC Pay及BoC Bill等消费金融业务规模稳步增长。持续做大做强财富金融业务，核心产品市场领先优势得到巩固，新造按揭笔数居市场首位。进一步推动贸易融资、支付结算、财资中心等重点业务发展，巩固资金池业务领先地位。强化高端客层专属产品和服务配套，相关客户数量及资产管理规模稳步增长。紧贴年轻客户的自主理财需要及生活态度，推出年轻品牌“理财TrendyToo”，协助年轻客户实现理财目标。
　　抢抓国家政策机遇，发挥跨境业务优势。把握国家政策红利，以多元化产品服务支持粤港澳大湾区、长三角、京津冀等重点区域科创企业发展，持续关注中国香港“北部都会区”的建设规划和业务机会，培育新的业务增长点。推出“RMB One”系列人民币产品优惠，满足客户对人民币产品的投资理财需求。推出多项遥距便利措施，优化跨境客户服务体验，大湾区“开户易”累计开户数量稳步上升。拓展“中银跨境理财通”产品及服务配置，“南向通”及“北向通”开户量在香港地区名列前茅。发挥香港人民币清算行优势，清算量同比增长。加强区域人民币产品创新和推广，积极培育离岸人民币市场，协助东南亚当地同业申请人民币跨境支付系统(CIPS)间接参加行资格及开立人民币账户。中国银行（香港）有限公司万象分行和中国银行（香港）有限公司文莱分行相继叙做首笔人民币贸易相关业务。
　　促进科技与业务深度融合，打造全方位数字化银行。加快推动数字化转型，促进科技与业务深度整合，为客户提供优质数字化服务及体验。推动生态开放场景化，围绕不同客群及生态创新商业模式，实现合作共赢。推进产品服务综合化，以价值链推进产品和服务整合，优化综合化产品服务方案。以客户体验为中心，重检端对端全流程，为客户提供全渠道、无缝化服务。推进内部管理智慧化，构建智能运营体系，全面提升管理效率。完善配套机制，优化敏捷机制，深化科技赋能，培养数字人才，培育创新文化，夯实发展根基。
　　四、综合化经营业务
　　本行作为最早探索综合化经营的大型商业银行，发展至今，已覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融、金融科技等主要领域。本行贯彻落实国家战略，致力于培育综合化经营的差异化竞争优势，将综合化经营板块打造成为集团的价值创造者、功能开拓者和机制探索者，以集团战略为导向，以客户需求为中心，以公司治理为基础，着力提升商业银行与综合化经营公司之间的联动协作，以高质量综合金融服务支持实体经济发展。
　　上半年，本行进一步优化行司协同机制，重检修订综合经营区域联席会与协同办公室制度，做好协同配套保障支持。持续完善综合化经营集团管控机制，推进综合化发展专项规划落地执行，加强董监事队伍建设，优化绩效评价体系，不断提升全面风险管理能力，推动综合化经营高质量发展。
　　投资银行业务中银国际控股本行通过中银国际控股经营投资银行业务。6月末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额945.72亿港元，净资产220.82亿港元。上半年，实现净利润2.90亿港元。
　　中银国际控股持续巩固传统投行优势，推进财富管理及资产管理业务发展。优化全面风险管理体系赋能业务创新，以股权及债券融资、跨境财富管理、并购、资产管理、员工持股计划(ESOP)和环球商品等领域为切入点，融入国内国际双循环发展格局。提升投资银行全球化、综合化服务能力，加强集团协同联动，落地汇通达网络股份有限公司和天润云股份有限公司港交所上市、越秀房地产信托基金配售等多个大型项目；参与香港机场管理局多年期美元债和首次绿债发行项目及中资机构多笔境外绿色债券发行。拓展股权投资和私募股权基金管理业务，旗下多个股权投资项目完成挂牌或通过上市审批。提升ESOP业务竞争力，扩大管理平台功能及覆盖面，改善客户体验，提升营运效能。优化财富管理服务，继续完善证券服务移动端功能，持续拓展金融科技应用场景，不断丰富智能选股、债券平台等系统功能，积极引入ESG元素。加速传统经纪业务向财富管理转型，为客户提供投资咨询、投资组合构建、多元资产投资等服务。股票衍生产品场外业务量保持良好发展态势，“中银国际粤港澳大湾区龙头指数”表现优于同类指数。继续强化资产管理能力，开发推广ESG相关指数及产品，旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务保持市场前列；16只符合跨境理财通资格的基金产品在香港上架。加快环球大宗商品中心建设，推进国内大宗商品期货市场国际化发展，大力开发天然气等各类产品，助力能源企业低碳转型。
　　中银证券中银证券在中国内地经营证券相关业务。6月末，中银证券注册资本27.78亿元。
　　中银证券坚持科技赋能，深入推进业务转型发展。聚焦个人客户财富管理需求，打造以客户为中心的产品体系，完善财富管理综合服务链条，提升投顾服务能力，公募基金投顾业务正式获准展业。深化“投行+商行”“投行+投资”“境内+境外”优势，锚定重点客群、重点行业，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型。积极布局科技金融、绿色金融等国家重点战略领域，成功落地交易所市场首单低碳转型挂钩债券和可持续发展挂钩绿色公司债，打造行业标杆。资产管理业务向主动管理转型，客户服务能力稳步增强，研究销售品牌影响力逐步提升。受托管理资产规模和净收入分别位列行业第3名、第12名，市场影响力持续提升。
　　资产管理业务中银基金本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。6月末，中银基金注册资本1.00亿元；资产总额61.84亿元，净资产46.86亿元。上半年，实现净利润3.77亿元。
　　中银基金稳步拓展资产管理业务，盈利水平保持稳定，内控及风险管理稳健良好。6月末，资产管理规模达到4,961.88亿元。其中，公募基金资产管理规模4,064.75亿元，非货币理财公募基金资产管理规模2,728.14亿元。
　　中银理财本行通过中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。6月末，中银理财注册资本100.00亿元；资产总额153.81亿元，净资产145.44亿元。上半年，实现净利润14.56亿元。
　　中银理财立足新发展阶段，贯彻落实集团“一体两翼”战略发展格局，积极推进业务转型发展，受托管理规模稳步增长，市场份额不断提升。公司积极服务国家战略，不断加大对战略新兴行业和科技金融、绿色金融等重点领域的投资力度，持续优化资产配置。
　　发挥理财普惠优势，着力实现金融惠民，推出“新城镇惠盈”“普惠恒盈”等主题产品。获批养老理财试点资格，积极筹备相关产品发行。助力“三次分配”，推出“爱心公益”主题产品，支持国家职业教育和乡村幼儿教育发展。不断加强渠道拓展，已在行外15家机构、19个渠道上线产品，行外代销总规模比上年末增长110.96%，客户规模增势明显。产品体系与策略不断丰富，业内首推同业存单指数理财产品和外币现金管理类产品，外币和跨境理财产品规模保持同业领先。强化风险管理与基础能力建设，牢固树立底线思维，加速数字化转型，夯实业务发展基础。
　　保险业务中银集团保险本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。6月末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额109.85亿港元，净资产43.21亿港元。上半年，实现毛保费收入16.29亿港元、净利润1.54亿港元。
　　中银集团保险紧紧围绕集团“一体两翼”战略发展格局，努力建设与商业银行深度契合的、具有市场领导地位和特色的科技型区域性财产保险公司。发挥集团优势，深化银保协同，共同为客户提供综合金融服务。初步形成健康险“保险+生态”“保障+服务”商业模式，特色优势明显。全面推进数字化转型，提升运营效率，完善网上平台功能，改善客户体验。投产“大湾区医疗保障计划”在线投保功能，方便大湾区客户身处在中国香港时通过官网平台及手机APP在线完成一站式投保，拓展保险产品跨境场景。积极应对疫情，主动担当社会责任，推出系列抗疫产品与服务，全力支持香港社会同心抗疫。
　　中银人寿本行通过中银人寿在中国香港地区经营人寿保险业务。6月末，中银人寿已发行股本35.38亿港元；资产总额2,017.40亿港元，净资产102.87亿港元。上半年，实现净利润3.53亿港元。
　　中银人寿积极拓展中高端客户，全方位部署高端私人银行、中资银行经纪人、大型独立理财顾问，成功把握中高端客户对市场产品需求的机遇，推进业务稳步发展。持续扩充团队规模，加强人才招聘与留才措施。经纪人和专属代理渠道新造标准保费同比显著增长。加强保障型产品的竞争力，延续去年末推出“薪火传承终身寿险计划”的良好势头，推动新业务价值较高的产品销售。在香港人寿保险市场排名保持前列，人民币保险业务持续领先同业。
　　中银保险本行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务。6月末，中银保险注册资本45.35亿元；资产总额146.88亿元，净资产49.87亿元。上半年，实现保费收入34.86亿元、净利润1.43亿元。
　　中银保险积极践行集团“一体两翼”战略发展格局，充分发挥财险功能价值，上半年，为各类企业和人员提供理赔服务57.7万余次，支付赔款14.4亿元。支持国内国际双循环，与中国国际贸易“单一窗口”平台合作为客户提供7x24小时线上投保服务，通过关税保证保险为外贸企业提供228亿元税款保证，为近80个“一带一路”项目提供超800亿元保险保障。支持普惠金融，创新“政银保”服务模式，为超7,000户小微企业提供融资便利。研发上线“灵活就业人员意外伤害保险”等多款产品，积极服务“新市民”等市场主体，扩大民生服务保障。全力支持抗疫，为400余家各类医疗机构提供责任保险，为复工复产企业提供雇主责任险保障，累计出单1.6万余件。坚定客户群战略，加快推进观念、模式、策略“三个转变”，深化转型培育发展新动能。加强创新驱动，推进科技赋能，稳步提升数字化水平。推进智慧运营体系建设，扎实开展数据治理，深化消费者权益保护，持续提升内外响应和服务能力。坚持合规经营，持续优化完善全面风险管理体系。业务发展稳中有进，经营效益稳步增长。连续23个季度风险综合评级（分类监管）评价为A级及以上，连续8年保持标准普尔A-信用评级，评级展望为“稳定”。
　　中银三星人寿本行通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。6月末，中银三星人寿注册资本24.67亿元；资产总额581.87亿元，净资产24.00亿元。上半年，实现规模保费111.97亿元、净亏损1.59亿元。
　　中银三星人寿业务保持快速增长，风险保障和长期储蓄类业务新单保费规模同比翻番，长期期交业务比重显著提升。积极融入集团财富管理体系，开展私行客户保险金信托业务。科技赋能客户服务和风险防控，升级人脸识别功能，简化身份识别操作，线上服务占比超过89%，人工智能客服回复成功率提升至99%以上，上线大数据核保核赔风险控制项目。上线新版官方网站，优化保险商城投保流程，提升客户体验。坚守金融服务实体经济定位，支持科创企业投资，加大绿色投资，上半年在科技金融和绿色金融领域完成投资14.63亿元。把握保险本质，推出“健康星重大疾病保险（互联网专属）”“守护星医疗保险（互联网专属）”“中银守护安康团体重大疾病医疗保险”等产品，实现多样化的人身保险产品供给。
　　直接投资业务中银集团投资本行通过中银集团投资经营直接投资和投资管理业务，业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理、特殊机会投资等。6月末，中银集团投资已发行股本340.52亿港元，资产总额1,461.32亿港元，净资产763.36亿港元。上半年，实现净利润25.69亿港元。
　　中银集团投资充分发挥综合化经营优势，加强集团协同联动，加强重点领域投资，稳步开展投后管理和项目退出。积极服务构建新发展格局，持续加大对国家政策鼓励的硬科技企业投资力度，关注“专精特新”中小企业投资机会，投资新能源汽车、半导体、医疗健康、消费等多个领域。进一步优化境内机构布局，完善体制机制建设，研究支持中国香港“北部都会区”建设，为粤港澳大湾区经济发展贡献积极力量。
　　中银资产本行通过中银资产在中国内地经营债转股及配套支持业务。6月末，中银资产注册资本145.00亿元；资产总额858.95亿元，净资产191.55亿元。上半年，实现净利润11.98亿元。
　　中银资产以服务国家深化供给侧结构性改革为主线，紧扣集团“一体两翼”战略发展格局，满足企业稳增长、促改革、调结构、防风险的多元化金融服务需求。重点布局半导体、电动汽车、清洁能源等战略性新兴产业，投资环境卫生、交通设施等行业领域，助力稳经济大盘。协助化解集团授信风险，通过债转股帮助企业纾困，注入发展活力。截至6月末，本行累计落地市场化债转股业务1,884.14亿元。
　　租赁业务中银航空租赁本行通过中银航空租赁经营飞机租赁业务。中银航空租赁是全球领先的飞机经营性租赁公司之一，是总部位于亚洲的最大飞机经营性租赁公司（按自有飞机价值计算）。6月末中银航空租赁已发行股本11.58亿美元；资产总额228.13亿美元，净资产49.20亿美元。
　　受俄乌冲突影响，公司将滞留在俄罗斯的飞机价值减记至零，考虑这些飞机对应的现金抵押抵消后，税前减记额为5.81亿美元，上半年净亏损为3.13亿美元。若剔除上述影响，上半年净利润为2.06亿美元。
　　中银航空租赁致力于可持续增长，持续实施积极经营策略，稳步拓展飞机租赁市场。大力拓展“一带一路”沿线市场，6月末，向沿线国家和地区以及中国内地和中国香港澳门台湾地区的航空公司租出的飞机占公司飞机总数的62%。围绕客户需求，持续增加自有机队，上半年共接收飞机20架（包括5架由客户在交机时购买的飞机），全部签订长期租约并交付。上半年签署租约46个，新增客户1名，客户总数达79家，遍及36个国家和地区。公司坚持优化资产结构，提高可持续发展能力。上半年，出售5架自有飞机。6月末，自有机队的平均机

　　一、综合财务回顾
　　1、经济与金融环境
　　2021年，全球经济总体呈现复苏态势，增速逐渐回归常态，工业生产和商品贸易稳步修复，已高于疫情前水平，数字经济和绿色转型为全球经济提供新动能。但受新冠肺炎疫情反复、供应链阻滞及通胀压力上升等影响，全球经济形势依然复杂严峻。
　　全球货币政策逐步退出紧急抗疫状态，开启正常化进程。主要发达经济体货币政策转向加快，美联储启动缩减购债计划，欧洲央行放缓抗疫紧急购债计划的资产购买速度，英格兰银行启动加息进程。为应对通胀压力、资本外流和汇率贬值风险，部分新兴经济体多次加息。国际金融市场运行总体平稳，但部分新兴经济体金融脆弱性增强。美元流动性维持宽裕，全球股票市场震荡攀升，发达经济体与新兴经济体股市分化明显。大宗商品市场呈现强劲走势，能源价格大幅飙升，工业金属价格屡创新高，黄金等避险资产价格回落。美元指数波动回升，新兴经济体货币总体承压。
　　中国统筹推进疫情防控和经济社会发展，持续做好“六稳”“六保”工作，国民经济持续恢复发展，高质量发展取得新成效，“十四五”实现良好开局。2021年国内生产总值(GDP)比上年增长8.1%，社会消费品零售总额比上年增长12.5%，固定资产投资（不含农户）比上年增长4.9%，进出口总额比上年增长21.4%，居民消费价格指数(CPI)比上年上涨0.9%，贸易顺差43,687亿元。
　　中国人民银行坚持稳健的货币政策灵活精准、合理适度，加大跨周期调节力度，发挥货币政策工具总量和结构双重功能，进一步加大对科技创新、中小微企业、绿色发展、制造业的政策支持力度，助力稳定宏观经济大盘，为经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。金融市场整体健康稳定运行，流动性保持合理充裕，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
　　广义货币供应量(M2)余额同比增长9.0%；人民币贷款余额比年初增加19.95万亿元，同比多增3,150亿元；社会融资规模存量为314.13万亿元，同比增长10.3%；全年累计发行各类债券61.4万亿元，同比增长7.8%；人民币对美元汇率中间价较上年末升值2.3%；上证综合指数较上年末上升166.7点；沪深股市流通市值为75.16万亿元，同比增长16.78%。
　　中国银行业金融机构全力助推国内国际双循环，加大对实体经济的支持力度，多措并举帮扶小微企业，激发民营经济活力，促进经济高质量发展。精准支持国家发展战略和重大项目建设，满足基础设施、先进制造、科技创新等领域的金融需求。坚持新发展理念，推动绿色低碳转型，支持能源保供稳价。积极服务乡村振兴，促进共同富裕。强化科技赋能，推动高水平对外开放。加强金融风险防控，多渠道补充资本，牢牢守住不发生系统性风险底线。年末中国银行业金融机构总资产344.8万亿元，较上年末增长7.8%；总负债315.3万亿元，较上年末增长7.6%。商业银行全年累计实现净利润2.2万亿元；年末不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.73%。
　　2、利润表主要项目分析
　　本行紧紧围绕集团“十四五”规划要求，统筹抓好疫情防控和经营管理工作，“一体两翼”协同发力，“八大金融”亮点纷呈，经营业绩稳中有进、稳中向好。2021年，集团实现净利润2,273.39亿元，同比增加222.43亿元，增长10.85%；实现归属于母公司所有者的净利润2,165.59亿元，同比增加236.89亿元，增长12.28%。平均总资产回报率(ROA)0.89%，净资产收益率(ROE)11.28%。
　　3、利息净收入与净息差
　　2021年，集团实现利息净收入4,251.42亿元，同比增加92.24亿元，增长2.22%。其中，利息收入7,894.88亿元，同比增加294.18亿元，增长3.87%；利息支出3,643.46亿元，同比增加201.94亿元，增长5.87%。
　　利息收入2021年，客户贷款利息收入5,810.00亿元，同比增加306.46亿元，增长5.57%，主要是客户贷款规模增加带动。
　　投资利息收入1,538.59亿元，同比增加33.06亿元，增长2.20%，主要是投资规模增加带动。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入546.29亿元，同比减少45.34亿元，下降7.66%，主要是存放中央银行及存拆放同业收益率下降所致。
　　利息支出2021年，客户存款利息支出2,635.99亿元，同比增加51.60亿元，增长2.00%，主要是存款规模增加所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出589.11亿元，同比增加89.17亿元，增长17.84%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入款项规模增加及付息率上升所致。
　　发行债券利息支出418.36亿元，同比增加61.17亿元，增长17.13%，主要是发行债券规模增加所致。
　　净息差2021年，集团净息差为1.75%，同比下降10个基点，主要是境内人民币贷款收益率有所下降。
　　为缓解资产收益率下行的影响，本行持续优化资产负债结构。一方面坚持存款量价双优，持续优化存款结构，努力将存款成本控制在合理水平；另一方面加大中长期贷款投放力度，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比同比提升1.31个百分点。
　　非利息收入2021年，集团实现非利息收入1,804.17亿元，同比增加308.04亿元，增长20.59%。非利息收入在营业收入中的占比为29.79%。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入814.26亿元，同比增加59.04亿元，增长7.82%，在营业收入中的占比为13.45%。主要是本行积极把握市场机遇，深挖业务潜力，代销基金、托管等业务收入实现较快增长。
　　其他非利息收入集团实现其他非利息收入989.91亿元，同比增加249.00亿元，增长33.61%。主要是受市场价格变化等因素影响，本行公允价值变动收益及投资收益同比增加。
　　4、营业支出
　　本行坚持厉行节约、勤俭办行，持续优化费用支出结构，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源倾斜，努力提高资源投入产出效能。2021年，集团营业支出3,294.28亿元，同比增加90.21亿元，增长2.82%。集团成本收入比为28.17%。
　　业务及管理费本行严格控制行政费用开支，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度。集团业务及管理费1,706.02亿元，同比增加194.53亿元，增长12.87%。
　　资产减值损失本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。2021年，集团资产减值损失1,042.20亿元，同比减少147.96亿元，下降12.43%。
　　5、所得税费用
　　2021年，集团所得税费用492.81亿元，同比增加79.99亿元，增长19.38%。实际税率17.82%。
　　6、资产负债项目分析
　　本行坚持贯彻新发展理念，动态调整业务策略，持续优化业务结构，资产负债保持平稳增长。
　　2021年末，集团资产总计267,224.08亿元，比上年末增加23,197.49亿元，增长9.51%。集团负债合计243,718.55亿元，比上年末增加21,320.33亿元，增长9.59%。
　　7、客户贷款
　　本行切实履行国有大行责任担当，加大对实体经济支持力度，贷款总量实现较好增长；加大对普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的信贷支持力度，信贷结构持续优化；深入贯彻实施国家区域重大战略和区域协调发展战略，切实服务当地经济和民生发展。年末集团客户贷款总额157,125.74亿元，比上年末增加14,960.97亿元，增长10.52%。其中，人民币贷款总额127,586.58亿元，比上年末增加14,196.68亿元，增长12.52%。外币贷款总额折合4,633.09亿美元，比上年末增加223.08亿美元，增长5.06%。
　　本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,905.41亿元，比上年末增加219.22亿元。重组贷款总额为232.13亿元，比上年末增加15.21亿元。
　　8、投资
　　本行密切跟踪金融市场动态，合理把握投资节奏，动态调整组合结构。年末集团投资总额61,646.71亿元，比上年末增加5,735.54亿元，增长10.26%。其中，人民币投资总额47,768.96亿元，比上年末增加4,105.86亿元，增长9.40%。外币投资总额折合2,176.66亿美元，比上年末增加299.53亿美元，增长15.96%。
　　9、客户存款
　　本行坚持存款量价双优，加快产品和服务创新，完善场景建设，有力提升金融服务水平，做大做强客户金融资产。积极拓展代发薪、第三方存管、现金管理、社保卡等源头业务，境内人民币存款增量创历史新高。优化大额存单、结构性存款、协议存款等负债业务管理模式，有效控制存款付息成本，持续提升存款发展质量。年末集团客户存款总额181,428.87亿元，比上年末增加12,637.16亿元，增长7.49%。其中，人民币客户存款总额141,482.20亿元，比上年末增加11,451.93亿元，增长8.81%。外币客户存款总额折合6,265.46亿美元，比上年末增加324.92亿美元，增长5.47%。
　　10、负债质量管理
　　本行积极落实负债质量管理监管要求，完善负债质量管理体系，优化负债质量管理治理架构。
　　制定负债质量管理制度，完善负债质量管理内部控制体系和指标体系，定期对指标限额进行重检。根据经营战略、风险偏好、总体业务特征等因素，对负债来源、结构、成本等方面实施有效管理，对负债质量状况进行监测和分析，确保安全性、流动性和效益性的平衡。
　　本行持续强化负债质量管理，相关指标均满足内外部管理要求。通过理顺体制机制、优化产品功能等措施，加大客户存款拓展力度；加强内外部定价管理，负债成本上升得到有效控制；强化市场化融资能力，负债获取的主动性增强；业务期限、币种等方面错配程度控制在合理水平，资产负债实现综合平衡发展，负债质量管理水平有效提升。
　　11、所有者权益
　　年末集团所有者权益合计23,505.53亿元，比上年末增加1,877.16亿元，增长8.68%。主要影响因素有：
　　(1)2021年，集团实现净利润2,273.39亿元，其中归属于母公司所有者的净利润2,165.59亿元。
　　(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，成功发行700亿元无固定期限资本债券，加强存量资本工具管理，赎回280亿元境内优先股。
　　(3)根据股东大会审议批准的2020年度利润分配方案，派发年度普通股现金股利579.94亿元。
　　(4)本行派发优先股股息51.895亿元。
　　12、资产负债表表外项目
　　集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。
　　集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工具、利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。
　　13、现金流量分析
　　年末集团现金及现金等价物余额19,756.31亿元，比上年末增加4,807.63亿元。
　　2021年，集团经营活动产生的现金流量为净流入8,432.58亿元，净流入额同比增加7,702.30亿元。主要是同业存入净增加额同比增加，存放及拆放同业当年为净减少、上年为净增加。
　　投资活动产生的现金流量为净流出3,955.61亿元，净流出额同比增加3,784.95亿元。主要是处置/到期金融投资收到的现金同比减少，购买金融投资支付的现金同比增加。
　　筹资活动产生的现金流量为净流入743.44亿元，净流入额同比减少522.73亿元。主要是发行债券所收到的现金同比减少。
　　14、分部信息
　　从地区角度，本集团主要在三大地区开展业务活动，包括中国内地、中国香港澳门台湾及其他国家和地区；从业务角度，本集团主要通过六大分部提供金融服务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务、投资银行业务、保险业务及其他业务。
　　年末中国内地资产总额3 214,918.46亿元，比上年末增加20,375.77亿元，增长10.47%，占集团资产总额的75.65%。2021年实现利润总额2,185.29亿元，同比增加297.89亿元，增长15.78%，对集团利润总额的贡献为79.01%。
　　中国香港澳门台湾地区资产总额46,259.24亿元，比上年末增加3,192.45亿元，增长7.41%，占集团资产总额的16.28%。2021年实现利润总额458.45亿元，同比减少44.05亿元，下降8.77%，对集团利润总额的贡献为16.58%。
　　其他国家和地区资产总额22,928.38亿元，比上年末增加2,026.73亿元，增长9.7%，占集团资产总额的8.07%。2021年实现利润总额121.88亿元，同比增加48.00亿元，增长64.97%，对集团利润总额的贡献为4.41%。
　　15、主要会计估计和判断
　　本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。本行根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会持续对其进行后续评估。
　　本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。

　　二、业务回顾
　　（1）战略推进总览
　　2021年，本行紧密对接国家战略，找准自身定位和比较优势，制定“十四五”发展规划，助推高质量发展。
　　一年来，本行统筹推进疫情防控和经营管理，促进规划落地执行，整体开局情况良好。利用国内国际两个市场、两种资源，加快建设以境内商业银行为“一体”、全球化综合化为“两翼”的战略发展格局，助力畅通国内大循环和国内国际双循环。坚守服务实体经济的初心和本源，完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，聚焦“八大金融”发展。迎接数字时代，深化大数据、云计算、人工智能、区块链、5G移动通信等科技运用，加快数字化转型。坚持底线思维，推进全面风险管理，筑牢风险防线，化解风险挑战，持续提升全面风险管理有效性。绘就转型变革同心圆，以文化建设促进执行生根。
　　一年来，科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链、县域“八大金融”亮点纷呈，服务实体经济质效提升。各方面推进情况如下：
　　1、科技金融
　　本行主动融入科技强国建设，将科技金融作为集团“八大金融”战略之首，致力于成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者，争做新发展阶段科技金融领军银行。
　　加大综合支持力度。科技金融服务对象从成熟期客群向初创期和成长期客群转变，产品供给从银行信贷向综合性金融转变，风险体系从传统模式向适应科技创新转变。截至2021年末，在科技金融领域提供综合性支持约1.26万亿元，其中科技类授信支持超过8,200亿元4，授信客户近3.6万户，科技类股权投资、债券投资、租赁等资本投入支持超过1,300亿元，承销、资管等非资本投入支持超过3,000亿元。科技金融特色网点数量发展至93个。
　　完善产品和服务体系。做深做细高科技行业研究，探索创新授信业务模式，实施差异化风险管理体系，提升科技企业融资体验。打造科创特色产品，面向科技企业提供选择权贷款、知识产权质押融资等特色产品与服务，促进商投行高质量业务联动。构建综合金融产品谱系，为科技企业提供全生命周期服务，为科技从业人员提供全方位金融支持。
　　持续深化银政合作。与中华人民共和国科学技术部、中华人民共和国工业和信息化部、国家知识产权局、中国科学技术协会等建立战略合作关系，在支持国家战略科技力量、深化“专精特新”服务体系、加强科技成果转化应用、推进“科学＋金融”普及等多方面达成合作共识。
　　2、绿色金融
　　本行紧扣碳达峰、碳中和发展目标，主动融入全球绿色治理，打造“绿色金融”首选银行，绿色金融业务实现跨越式发展。
　　绿色信贷快速增长。2021年末，中国内地的绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币14,086亿元，同比增长57%。在全球范围内参与了最大在建海上风电多格滩项目等标志性项目，位列彭博2021年全球绿色贷款和可持续挂钩贷款排行榜中资银行首位。
　　绿色债券市场领先。发行方面，全球首家发行金融机构公募转型债券、金融机构生物多样性主题绿色债券和可持续发展再挂钩债券，累计发行等值107亿美元境外绿色债券。
　　承销方面，承销境内、境外绿色债券发行规模分别为1,294亿元人民币、234亿美元。投资方面，中国银行间市场交易商协会（NAFMII）2021年度绿色债务融资工具投资人排名第一。
　　绿色产品和服务丰富多样。开立国家核证自愿减排量（CCER）登记账户，推出可再生能源补贴确权贷款、碳排放配额质押贷款、“惠如愿碳惠贷”绿色普惠服务、银联首批个人绿色低碳主题白金卡、个人绿色新能源汽车分期、个人绿色住房贷款、碳排放权登记结算服务以及绿色存款、绿色基金、绿色理财、绿色租赁、绿色保险、绿色供应链金融、绿色托管、绿色股权投资等产品与服务，多角度满足客户低碳转型金融需求。
　　积极参与可持续金融交流合作。签署联合国负责任银行原则（PRB），成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构，并扎实推进履职工作。参与《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）和《联合国气候变化框架公约》第二十六次缔约方大会（COP26）相关活动。
　　加强绿色金融能力建设。设立中银绿色金融研修院，编写《中国银行绿色金融知识读本》，搭建绿色金融培训在线学习云平台，举办多场次、多层级的线上、线下绿色金融主题培训，在《中国银行“十四五”人才发展规划》中对绿色金融人才培养进行规划。
　　3、普惠金融
　　本行坚持普惠金融战略业务定位，担当国有大行使命，聚焦服务实体经济，推动普惠金融业务高质量发展。
　　提升普惠服务质效。2021年末，本行普惠型小微企业贷款5新增创历史新高，贷款余额8,815亿元，较上年末增长53.15%，高于全行各项贷款增速；客户数近62万户，高于年初水平。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.96%。建立普惠金融特色网点体系，推进普惠金融特色网点培优。
　　加快数字普惠转型。构建线上线下双轮驱动业务模式，推动产品体系持续丰富、应用场景更加多元，形成“信用贷”“银税贷”“抵押贷”“经营贷”“税易贷”等五大产品系列。线上产品先后荣获金融数字科技创新大赛“专项领域创新奖”金奖、亚太银行数字化创新博览会“金融科技奖”和“移动银行奖”。升级优化信贷工厂模式，充分释放线下业务产能，线上线下同向发力、良性互动。
　　创新特色产品和服务。建立8大系列、覆盖50多个领域的产品体系，打响“惠如愿”普惠金融品牌，推出“惠过年”“随时惠”等产品服务。构建知识产权金融新生态，打造知识产权融资服务“首选银行”。深化“专精特新”企业服务，支持重点企业发展。深化跨境撮合服务，服务多场国家重要经贸活动，截至2021年末，累计举办89场企业对接活动，为来自126个国家和地区的4万多家企业提供了“融资＋融智”的金融增值服务。
　　3、跨境金融
　　本行积极践行国家高水平对外开放战略，发挥“一体两翼”布局优势，坚持重点客群、重点产品、重点区域差异化发展，依托跨境场景生态建设，打造特色显著、优势明显的跨境领先银行。
　　巩固跨境金融竞争优势。充分发挥对外经贸金融服务主渠道银行作用，中国内地机构国际结算量、跨境人民币结算量实现较快增长，跨境客群规模持续扩大，国际贸易结算、跨境人民币结算、跨境担保、跨境资金池业务保持同业领先；在深圳、北京实现本外币一体化资金池试点业务首发落地；完成中国—印尼本币结算机制下首发业务。个人跨境业务收入、外币个人存款、结售汇业务量市场份额保持同业领先态势。跨境理财通达成首发，年末“北向通”和“南向通”合计签约客户数市场占比超60%。
　　引领跨境金融服务创新。完善跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务平台等贸易新业态产品服务方案，升级“中银跨境e商通”，实现跨境电商进出口、本外币等场景的全覆盖；对接试点地区市场采购贸易联网信息平台系统，推出“中银跨境e采通”，提供便利的市场采购贸易线上收结汇服务。建设外贸新业态综合金融服务体系，支持外贸新业态新模式高质量发展。与大宗商品行业关键利益相关方合资成立TradeGo大宗商品区块链平台，提升大宗商品贸易的流转效率。线上留学购汇汇款、外币零钱包预约等创新产品不断优化。外币现钞预约功能服务全新升级，服务范围覆盖中国内地主要城市，支持手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约，并已融入中国政务服务平台、华为鸿蒙操作系统、移动无忧行APP等平台。代理见证开户服务等特色跨境业务有效拓展，其中，中银香港代理见证开立境内人民币结算账户业务（简称“开户易”）累计开户16.7万户。
　　提升跨境金融品牌价值。作为战略合作伙伴，积极服务支持第四届中国国际进口博览会（简称“进口博览会”）、2021年中国国际服务贸易交易会（简称“服贸会”）、第
　　129、130届中国进出口商品交易会（简称“广交会”）、首届中国国际消费品博览会
　　（简称“消博会”）、第二十一届中国国际投资贸易洽谈会（简称“投洽会”）等重大展会成功举办，发挥全球化优势，协助做好展会招商招展活动，提供综合金融服务方案，助力贸易与投资对接，搭建对外经贸合作金融服务桥梁。
　　4、消费金融
　　本行坚持数字驱动、结构优化、全面风控、有效协同的发展主线，重点强化能力建设，打造极致客户体验与良好口碑，实现消费金融产品领先市场，消费金融业务快速增长，突出消费金融的综合带动作用，为集团高质量发展贡献力量。
　　完善产品体系。充分发挥集团联动优势，个人贷款、信用卡、消费金融公司产品有效协同，打造贴合客户全生命周期的多品类消费金融产品体系。
　　加快数字转型。持续强化数据应用，提升模型效能，加快消费金融业务数字化转型步伐。
　　积极融入场景，紧贴客户生活消费需求，综合提供覆盖衣、食、住、行、医、学、游、娱等消费用途的多种消费金融产品。2021年末，本行中国内地商业银行人民币消费贷款增速市场领先，信用卡分期交易额增速跑赢大市，市场份额稳步提升。中银消费金融公司业务实现快速增长，综合竞争力保持在行业头部。
　　5、财富金融
　　本行积极践行国家“共同富裕”战略导向，立足“一体两翼”发展格局，发挥财富金融服务个人客户前沿窗口作用，推动财富金融业务高质量发展。
　　突出平台化配置化。打造“全集团＋全市场”开放式产品货架，推出基金“中行甄选”品牌。聚焦配置化理念与服务，优化“投策组合”服务，帮助客户实现多元化资产配置，提高财产性收入。2021年末，代理销售个人客户理财产品余额较上年末增长75.30%，FOF、单一委托等私行专属配置型产品规模较上年末增长246.50%。
　　突出专业化数字化。聚焦专业化引领，搭建投资策略资讯服务体系，连续4年发布《中国银行个人金融全球资产配置白皮书》，年度策略组合近2年收益大幅超越比较基准；强化队伍建设，提升客户触达率及专业化服务水平；聚焦数字化赋能，加快构建数字化渠道体系，优化数字化营销工具及移动端服务工具。2021年末，中高端客户数的增幅为近三年最高水平，私人银行客户数达14.73万人。
　　突出全球化综合化。聚焦企业家重点客群，发挥集团综合化优势，强化服务协同，深耕家族信托服务，家族信托客户数较上年末增长82%。加快亚太私行平台建设，打造“私行＋投行＋商行”服务能力，提升高水平、现代化私人银行服务水平。
　　6、供应链金融
　　本行充分发挥全球化、综合化、专业化优势，推动供应链金融数字化、平台化、场景化、智能化发展，打造全球一流供应链金融服务银行。
　　2021年服贸会期间，本行发布全新的“中银智链”供应链金融品牌及中银医药链、中银汽车链、中银装备链、中银建筑链四大行业子链，满足不同行业客户对供应链金融的个性化需求。本行通过自有供应链金融平台、核心企业平台、第三方平台，为核心企业及其上下游企业提供全方位线上化供应链金融服务。
　　聚焦新能源、新材料、新基建、现代农业、生物医药、高端装备、信息通讯、交通运输八大行业，绿色低碳、医疗健康、装备制造、民生消费、跨境贸易五大领域，加大对战略新兴产业、先进制造业、现代服务业等国家关键领域的支持力度。2021年，集团综合运用公司信贷、贸易融资、票据、债券等金融工具，为供应链核心企业提供2.16万亿元流动性支持。
　　依托涵盖境内外、本外币、线上线下一体化的供应链金融服务体系，加强对供应链上下游企业的融资支持。针对供应链上下游普惠客群，发布“惠如愿链式惠贷”批量拓客营销模式。为多家供应链核心客户成功承销资产证券化产品。
　　7、县域金融
　　本行聚焦县域重点客群和重点业务，深刻把握县域实体经济发展需求变化，加快完善县域金融服务基础设施，探索打造数字化、场景化、平台化、特色化有机结合的县域金融服务模式。
　　完善县域金融服务体系。发挥全球化优势，依托“中银e企赢”全球企业生态系统，助力县域产业“走出去”和“引进来”。做强做优综合化特色，为客户提供多元化综合金融服务。
　　打造县域多元服务渠道。重点发展线上渠道，加强电子银行和手机银行建设。持续优化线下渠道，2021年新开业县域机构40家，新增覆盖17个空白县域。
　　创新推出助农产品。涉农贷款超额完成计划，有效衔接脱贫攻坚与乡村振兴，丰富“乡村振兴·致富贷”产品服务体系，推出“农田贷”“新农通”“惠农贷”等产品，参与中华人民共和国农业农村部“信贷直通车”活动，助力乡村振兴高质量发展。
　　（2）中国内地商业银行业务
　　本行积极服务国家战略，找准自身在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，形成合力、激发动力，中国内地商业银行业务稳中有进，经营效益稳中有升，主体作用进一步突显。2021年，中国内地商业银行业务实现营业收入4,688.47亿元，同比增加407.77亿元，增长9.53%。
　　1、公司金融业务
　　本行坚持高质量发展，持续推进公司金融业务转型，增强服务实体经济质效。重点支持科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融、县域金融、战略性新兴产业、制造业等重点领域高质量发展，助力国民经济转型升级。积极拓展先进制造业和数字经济产业核心客群，助力强化国家战略科技力量。以金融力量加快推进京津冀及雄安新区、长三角地区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域发展，助力国家区域协调发展战略。加快发展全量客户金融资产（AUM），以客户需求和体验为中心，密切与综合经营公司联动，细化客群分类，实施差异化精准营销。推进全量客户融资（FPA）管理，发挥集团综合化经营优势，加强协同联动，为客户提供涵盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的一体化服务方案，满足客户多元化融资需求。2021年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,764.92亿元。
　　2、公司存款业务
　　本行坚持“以客户为中心”，科学分类，精准施策，构建完善的客户分层营销管理体系，持续夯实发展基础。聚焦客户多样化金融需求，提升跨界服务和综合营销意识，增强综合服务能力。主动融入国内国际双循环格局，打通国内与国际结算产品通道，做大收付结算业务流量，提高资金留存能力，推动存款业务健康可持续发展。围绕行政事业重点行业和客户群，制定差异化营销策略，强化全产业链、场景化营销，助力行政事业客户数字化转型，提升重点领域市场竞争力。年末本行中国内地商业银行人民币公司存款69,489.25亿元，比上年末增加4,954.37亿元，增长7.68%；外币公司存款折合1,170.85亿美元，比上年末增加311.08亿美元，增长36.18%。
　　3、公司贷款业务
　　本行深入贯彻国家发展战略，坚持稳中求进总基调，持续落实“六稳”“六保”要求，加大优质信贷投放，有效提升服务实体经济质效。服务现代产业体系建设，助力强化国家战略科技力量，积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变。服务区域协调发展战略，支持京津冀及雄安新区产业升级转移、城市群建设；加大对长三角地区先进制造业、高质量服务业、新型基础设施建设、新型城镇化等领域的投入；抢抓粤港澳大湾区科技金融、产业金融、跨境金融等机遇；围绕黄河流域生态保护、现代农牧业、新型城镇化建设、基础设施互联、传统产业转型升级等方面，因地施策加快发展；继续深化成渝地区双城经济圈金融互联互通，大力支持消费新业态发展；围绕海南自贸港和智慧海南建设，打造自贸港首选银行。服务扩大内需战略，加快场景生态建设，支持消费转型升级。服务人民共同富裕，持续强化普惠金融服务，实现线上产品突破。主动融入乡村振兴战略，支持现代化农业发展。
　　服务生态文明战略，加大绿色金融推进力度，完善绿色金融产品和服务，打造中银绿色金融品牌。服务高水平对外开放，扎实做好“一带一路”金融服务，加强“走出去”与境外经贸合作。年末本行中国内地商业银行人民币公司贷款71,236.47亿元，比上年末增加8,673.75亿元，增长13.86%；外币公司贷款折合516.75亿美元，比上年末增加125.02亿美元，增长31.91%。
　　4、金融机构业务
　　本行继续深化与各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。与全球约1,100家机构保持代理行关系，为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,402户，保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，作为直参机构与507家境内外金融机构建立间参关系，市场占有率保持第一。荣获《财资》(The Asset)评选2021年度美国地区“最佳人民币银行”，是首家获此殊荣的中资银行。合格境外投资者托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。助力中央结算公司上海总部完成首家境外机构自由贸易试验区离岸债券发行款的募集资金划付工作，成功争揽上海清算所人民币对美元交易双边集中清算业务的独家结算银行资格及中国外汇交易中心外币拆借代收发指令业务。全面深度参与债券通“南向通”业务，进一步巩固H股“全流通”市场领先地位，金融要素市场合作品牌影响力进一步提升。成功举办上海全球资产管理高峰论坛及上海-伦敦资产管理行业合作与创新对话等活动，向全球投资者推介中国资产管理市场的投资机遇，市场反响良好。深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行、丝路基金等机构的合作，协助亚洲基础设施投资银行成功发行境外美元债券，作为牵头主承销商和簿记管理人协助新开发银行成功定价发行两期熊猫债，作为牵头主承销商和牵头簿记管理人协助亚洲开发银行发行熊猫债。年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额提升幅度同业领先。
　　5、交易银行业务
　　本行顺应数字化转型和客户金融需求综合化趋势，坚守数据标准化、产品组合化、服务场景化三大建设理念，构建线上线下协同、场景生态丰富、用户体验良好、组合创新灵活的交易银行产品服务体系，推动交易银行业务稳健发展。
　　发挥对外经贸金融服务主渠道银行作用，助力国内国际经济双循环畅通。2021年，集团实现国际结算量7.26万亿美元，同比增长26.26%，其中中国内地机构国际结算量3.32万亿美元，同比增长38.9%，市场份额稳居同业之首；为近半数有海关进出口实绩的企业提供进出口贸易结算服务。跨境担保业务保持同业领先，配合完成环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）保函报文标准升级、海关税款担保改革。大力支持外贸新业态发展，出台若干支持外贸新业态新模式高质量发展的措施，升级“中银跨境e商通”，推出跨境电商出口收款功能，推出市场采购贸易线上收汇产品“中银跨境e采通”，获批开展出口跨境电商直联收结汇业务；与中国出口信用保险公司签署《支持外贸新业态新模式高质量发展专项协议》，利用资金“活水”助力外贸企业释放新动能。作为战略合作伙伴，充分发挥全球化优势，积极支持第四届进口博览会、2021年服贸会、第129、130届广交会、首届消博会、第二十一届投洽会等重大展会成功举办，提供综合金融服务方案，助力贸易与投资对接，有效扩大专业影响力。
　　持续推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通主渠道和服务创新引领者。2021年，集团跨境人民币结算量11.26万亿元，同比增长22.36%，其中中国内地机构跨境人民币结算量8.41万亿元，同比增长24.45%，市场份额稳居第一，本行境内机构服务的跨境人民币业务客户数较上年增长近24%。持续拓展以人民币跨境使用为基础的本币结算合作，完成中国—印尼本币结算机制下业务首发，兑换量和结算规模保持同业领先。持续编制并发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指数(ORI)和《人民币国际化白皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供全面有力的专业支持。
　　积极优化产品服务体系，推动提升服务实体经济质效。积极开展本外币合一单位银行结算账户体系试点工作，提升账户和收付结算服务水平，持续完善多渠道账户服务功能。响应政策导向，多措并举优化小微企业账户服务，为小微企业提供“简易开户”服务，助力改善营商环境。积极推进供应链金融业务拓展，大力支持中小企业融资，深化重点行业供应链金融服务方案创新，成功拓展医疗场景下的“区块链＋供应链”服务方案，在多省区实现中华人民共和国国家外汇管理局跨境金融区块链平台保单融资应用场景首发。丰富完善“全球现金管理平台＋”综合产品体系，创新推出“中银智管”产品，为客户提供一体化、多场景资金监管解决方案；投产多银行云服务平台，提供标准化资金管理服务；在深圳、北京落地首发本外币一体化资金池试点业务。成功投产人民币跨境支付系统(CIPS)标准收发器产品并实现首笔CIPS人民币国际汇款业务。
　　获得《亚洲货币》“最佳贸易融资银行”“最佳供应链融资银行”、《财资》(The Asset)“最佳贸易融资银行”“最佳人民币银行”、中国金融出版社“电子信用证信息交换系统”案例特别奖等奖项，“中银全球现金管理”案例入选2021年服贸会“全球服务—全球服务实践案例”，彰显交易银行领域专业优势。
　　6、普惠金融业务
　　本行贯彻落实国家支持小微企业发展的政策措施和监管要求，持续推进普惠金融业务发展。
　　围绕“增量、扩面、提质、增效”总体要求，持续完善普惠金融服务，以产品创新为突破，以模式升级为依托，以数字普惠为方向，构建线上线下双轮驱动的服务模式，全力打造中国银行普惠金融品牌，推动普惠金融服务提质增效。优化普惠金融公司客户授信管理机制，升级信贷工厂模式，推动模型化、智能化、自动化、批量化运行，提升敏捷反应能力；在中国澳门复制信贷工厂模式，支持中国澳门本地中小企业融入国家发展大局。
　　创立“惠如愿”中银普惠品牌，深化重点领域金融支持。建立并完善“专精特新”企业服务体系，为超过1.5万家相关企业提供授信支持，开展“中银专精特新普惠行”专项行动，举办首届“专精特新”中小企业跨境撮合对接会。与国家知识产权局签署战略合作协议，研发普惠金融知识产权质押贷款产品“知惠贷”，共同成立“知识产权融资创新实验室”，推广“入园惠企”“惠企行”“菁英荟”等专项营销活动，为小微企业提供知识产权投融资、普惠金融知识宣讲等系列综合金融服务，为大学生“双创”提供广阔成长平台。
　　响应国家“就地过年”政策号召，推出“惠过年”金融服务方案，为保供稳产的小微企业和员工提供金融服务，服务客户超过7,500户。积极响应推广随借随还贷款政策要求，推出“随时惠”服务方案，增加小微企业融资灵活度。升级推出“中银e企赢”智能撮合平台，构建“线上+线下”银政企生态圈。作为唯一受邀金融机构，与商务部联合开展“诚信兴商宣传月”活动，以“诚信兴商、金融相伴”为主题，制定推广“中银商信贷”服务方案，精准支持商业信用记录良好企业。
　　7、养老金融业务
　　本行积极为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划等系列产品，大力开展普惠养老等场景建设，全面支持银发经济发展。2021年末，养老金受托资金规模1,415.45亿元，比上年末增加397.53亿元，增长39.05%；企业年金个人账户管理数367.59万户，比上年末增加26.23万户，增长7.68%；养老金托管运营资金7,835.02亿元，比上年末增加1,906.30亿元，增长32.15%；服务企业年金客户超过1.6万家。
　　8、公司金融数字化转型
　　围绕本行“十四五”规划提出的全面数字化转型目标，聚焦提升公司金融数字化转型、全球化经营、综合化服务三个方面的数字化水平，扎实推进四项基础工程，依托绿洲工程推进公司金融业务转型，打造公司金融全球服务平台行司间、跨机构多岗位协同的客户营销模式，实现智能化贷后管理，加强数据分析，提升数据要素在营销、风控和管理领域的应用。
　　9、个人金融业务
　　本行坚持以客户为中心，打造以财富金融为主体、跨境金融和消费金融为特色、重点区域为突破的零售强行。坚持动能升级，全面加快数字化转型，深入推动管理模式变革，持续释放改革红利，推动个人金融业务实现高质量发展。2021年，中国银行内地个人金融业务实现营业收入1,989.11亿元。
　　10、账户管理业务
　　本行秉持“金融为民”理念，扎实推进智慧账户建设。个人业务全面无卡化建设成效显著，完成“数字借记卡”试点研发，实现无卡开户及无卡办理现金存取、流水打印、外币兑换、投资理财等业务，打造“手机银行即账户”全新服务体系，高频场景无卡服务受理全覆盖。
　　丰富养老客群产品和服务，以借记卡主附卡功能为依托，面向财富传承客户推出“中银长情借记卡”，实现家庭资金共享和财富传承。以“双奥银行”为契机，向跨境客户推广北京2022冬奥主题借记卡，为北京冬季奥林匹克运动会（简称“冬奥会”）短期来华人士提供账户开户、移动支付、本外币现金、数字人民币、境外银行卡境内受理等多项服务，境内支付结算便利性增强。优化个人账户服务，推出个人简易开户服务，建立个人账户分类分级管理体系，有效防范电信网络诈骗风险。荣获《中国经营报》颁发的“卓越竞争力零售业务银行”奖项。“个人业务全面无卡化建设和智能柜台4.0项目”荣获《亚洲银行家》颁发的2021年“中国最佳无摩擦客户体验项目”奖项。
　　11、财富金融业务
　　本行积极践行“共同富裕”战略要求，秉持价值创造理念，持续改革创新，财富金融业务呈现良好发展态势。年末集团个人全量客户金融资产规模突破11万亿元，全年财富金融业务收入同比增长33%，中高端客户数和金融资产增幅均为近三年最高水平。以平台化、配置化、专业化、数字化、全球化、综合化为方向，构建“全集团＋全市场”的财富金融平台，实现银行端和客户端的价值共赢。代理销售的个人客户理财产品余额较上年末增长75.30%，产品管理机构包括中银理财有限责任公司、汇华理财有限公司、招银理财有限责任公司等七家理财公司。推出基金“中行甄选”品牌，引入中银基金管理有限公司、国华人寿保险股份有限公司等12家第三方合作机构。连续4年发布《中国银行个人金融全球资产配置白皮书》，形成覆盖年、季、月、周、日全序列及全球股、债、汇、大宗商品的“中银投策”全球投顾资讯服务体系。完善“中银理财”和“中银财富管理”等中高端客户服务品牌视觉形象体系，以品牌影响力带动市场竞争力。搭建健康·医疗、留学·跨境、冰雪·运动、商旅出行、美好生活、会员集市六大权益板块，完善尊享权益服务体系，提供170余项权益服务，满足客户“衣食住行游娱学养”非金融场景需求。截至2021年末，本行在中国内地已设立理财中心8,239家、财富管理中心1,092家。荣获《第一财经》评选的“最佳财富管理银行”、《财经》评选的“最具影响力金融品牌奖—中银财富管理”称号。
　　13、消费金融业务
　　本行严格落实国家政策导向，加大支持居民消费和服务实体经济的力度。认真执行房地产贷款集中度管理要求，着力满足购房者合理购房需求，保持房贷业务合理稳健增长。持续推进房贷线上化转型，投产在线接单、在线抵押、在线还款等功能。加快消费贷款业务发展，瞄准细分客群需求，打造“中银E贷”“青春E贷”等消费贷款品牌，丰富消费贷款产品体系。
　　发挥中央部属高校校园的国家助学贷款业务独家承办行作用，推动国家助学贷款新政落地执行。年末本行中国内地商业银行人民币个人贷款余额54,616.45亿元，比上年末增加4,824.31亿元，增长9.69%。非住房贷款在当年新增个人贷款中的占比较上年末提升9.5个百分点。
　　坚持“场景获客与支付融资”服务本源，信用卡业务融入消费金融“场景”主战场。推出“家庭消费备用金”，通过“总对总”合作模式，服务汽车、家装等大额消费场景，形成汽车分期、家装分期及服务多元场景的中银E分期三大产品体系，助力消费升级。截至2021年末，已与多家汽车厂商、家装企业达成“总对总”合作，覆盖1万余家经销商门店。
　　14、私人银行业务
　　本行加快发展私人银行业务，坚持专业引领、创新驱动发展理念，为高净值客户提供专业化、综合化、全球化金融服务。年末集团私人银行客户数达14.73万人，金融资产规模达2.16万亿元。全面贯彻资产配置理念，深化全球投资策略研究，打造全市场、全领域、全策略的私人银行代销产品平台。聚焦企业家重点客群，研究发布《中国上市公司创始人财富价值管理白皮书》。推进亚太私行平台建设，建立公私联动、境内外联动、商投行联动的一体化服务机制，形成“私行＋投行＋商行”多轮驱动的私行服务体系。坚持深耕家族信托服务，创新完善保险金信托、慈善信托服务，打造以家族企业治理与传承为核心的家族财富管理服务生态圈，家族信托客户数较上年末增长82%。持续提升私人银行专业服务水平，加快重点城市私行中心布局，已在中国内地设立私人银行中心151家；加快培养私人银行家、投资顾问、私人银行客户经理三支专业队伍。蝉联《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行—国有银行组”大奖，荣获《亚洲货币》“中国私人银行大奖—最佳全球合作网络奖”、《环球金融》“最佳私人银行”等奖项。
　　15、个人外汇业务
　　本行积极适应市场环境和客户需求变化，巩固跨境金融领先优势，持续优化个人外汇服务。
　　年末中国内地商业银行外币个人存款折合461.02亿美元，市场份额继续居同业之首。个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，继续保持同业领先地位。推动传统业务服务流程线上化，业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币；外币现钞支持手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约，并已融入中国政务服务平台、华为鸿蒙操作系统、移动无忧行APP等平台，服务范围覆盖中国内地主要城市。改善来华人员小额支付体验，实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理，高质量服务冬奥会、进口博览会等大型活动。
　　16、银行卡业务
　　本行贯彻数字化转型战略，加快推进银行卡业务数字化转型和场景建设。稳步推进借记卡业务，加大移动支付场景化应用，持续改善客户体验。充分发挥高校服务优势，打造“大教育”场景，丰富“线上＋线下”“金融＋非金融”的综合服务内容，与社保机构合作发行加载金融功能的社会保障卡，拓展电子社保卡、医保电子凭证等功能。截至2021年末，累计发行实体社保卡11,645.72万张、电子社保卡829.99万张。大力拓展铁路出行场景，“铁路e卡通”累计完成50条线路推广，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等重点区域，服务客户超过300万人次。
　　推进奥运与冰雪运动品牌建设，持续打造“双奥银行”市场口碑。发挥本行冬奥合作伙伴优势，发行并推广北京2022冬奥主题借记卡和信用卡，向跨境客户提供境外银行卡境内受理服务，为北京、河北张家口两大赛区提供冬奥会受理环境建设服务落实绿色金融产品创新战略，发行绿色低碳主题数字信用卡，构建绿色低碳积分体系；与多家市场主流新能源汽车品牌建立汽车分期“总对总”合作关系，联合推出贴息优惠政策，助推新能源汽车销售增长。深入实施乡村振兴战略，试点推出乡村振兴主题信用卡。落实减费让利政策，服务普惠小微企业和民营企业，降低全辖标准类商户借记卡刷卡手续费。响应国家重点区域发展战略，支持开展进口博览会、消博会、成渝都市圈、长三角、粤港澳大湾区商圈等专项营销活动。将小额高频场景融入“惠聚中行日”品牌，持续开展覆盖餐饮、百货、便利店、加油、公交地铁等民生消费的“百城千店”活动。坚持高质量发展原则，着力提升新客户活跃率，推进信用卡资产质量改善。
　　17、个人金融数字化转型
　　本行统筹推进个人金融前、中、后台数字化建设，赋能个人金融业务高质量发展。打造敏捷前台，构建整合协同的渠道管理能力、开放共享的场景生态能力。2021年，手机银行交易额达到39.38万亿元，同比增长22.00%，手机银行非金融场景数达612个，手机银行月活客户数达7,104万户。打造智慧中台，构建精准的客户洞察能力、全流程的数字化营销能力、专业化的产品及服务能力、深入的数据资产挖掘和应用能力。打造高效后台，构建高效的智慧运营能力、智能化的风险内控管理能力。2021年，“网御”事中风控系统实时监控线上渠道交易76.9亿笔，同比增长24.1%；年末手机银行数字化安全认证工具开通客户数达2,020万户，较上年末增长66.94%。全面提升个人金融业务数字化能力，将数字化基因植入全产品、全流程、全领域、全条线。
　　依托组织架构改革，持续深化个人金融业务数字化进程。制定个人金融业务数字化转型指标体系，全方位量化数字化转型进程。分阶段落地实施数百项措施，全面提升各业务领域数字化能力。荣获《财经》杂志颁发的“年度最具影响力数字化银行”奖项。
　　18、金融市场业务
　　本行积极顺应金融市场双向开放趋势，密切跟踪金融市场动态，牢牢把握国家战略和实体经济发展方向，优化业务结构，强化审慎合规经营，打造金融市场业务领先优势。
　　投资业务本行加强对宏观经济形势和市场利率走势的研判，深挖市场机遇，动态优化投资组合结构，有效降低组合风险。支持实体经济发展，积极参与地方政府债券投资。把握国际债券市场趋势，优化外币投资结构。助力绿色金融发展，绿色债务融资工具投资量市场领先。
　　交易业务本行持续完善金融市场业务体系，夯实发展基础，提升客户综合服务能力。结售汇市场份额居市场首位，结售汇报价货币对达到40对，落地印尼卢比银行间区域交易。外汇买卖货币品种数量保持国内市场领先地位。服务实体经济保值需求，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业加强风险管理。强化线上服务能力，客户交易便利性有效提升，对公电子渠道交易量及客户规模实现较快增长。把握金融市场双向开放机遇，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展，提供优质的境内债券及衍生品报价服务；推进债券通“南向通”基础设施互联互通模式落地，成交量市场领先。推进量化交易平台建设，优化量化策略，提升量化交易能力。紧跟国际基准利率改革步伐，宣传推广国际新基准利率保值交易产品，达成多项境内市场首笔新基准利率交易。完善基础设施建设，强化风险管控能力，落地实施强制初始保证金监管规则。全面落实外汇市场准则，持续提升展业能力，并根据全国外汇市场自律机制指导，首批完成外汇市场流动性提供商信息披露。
　　19、投资银行业务
　　本行扎实服务实体经济，充分发挥全球化和综合化的经营优势，为客户提供全方位、专业化、定制化的“境内＋境外”“融资＋融智”综合金融服务方案，涵盖债券承分销、资产证券化、财务顾问等产品和服务。助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，全年在中国银行间债券市场承销债券16,089.47亿元。坚持推动绿色金融发展，境内外绿色债券承销量市场领先，承销首批碳中和债券、可持续发展挂钩债券、绿色主权熊猫债及地方政府绿色离岸人民币债券。大力推进金融机构债券承销业务，金融债承销额和市场份额保持市场领先。
　　打造跨境竞争优势，协助匈牙利、亚洲开发银行等境外主体发行熊猫债，市场份额保持第一。
　　作为主承销商及簿记管理人，协助财政部在境外成功发行等值85亿美元的美元及欧元国债，进一步完善境外主权债券收益率曲线，巩固国际投资人对中国经济的信心，中国离岸债券承销市场份额继续排名第一。助力深化金融市场双向开放，参与“南向通”开通及首笔玉兰债发行，推动境内外市场基础设施建设。银行间市场资产证券化承销业务市场份额同业领先。
　　交易商协会信用债销售量持续位居市场第一。获得《国际金融评论（亚洲）》“中国最佳债券承销商”、《亚洲货币》“最佳境内债务融资银行奖”“最佳绿色债券银行”“最佳资产证券化承销机构”、《财资》(The Asset)“最佳全球债券顾问奖”、《亚洲金融》“亚洲最佳债券承销商”、《环球资本中国》“最佳熊猫债券承销商”等多个奖项，中银债务资本市场品牌影响力持续提升。
　　积极推进信贷资产证券化，优化存量资产结构，全年共发行11单信贷资产支持证券，包括5期个人住房抵押贷款资产支持证券（RMBS），发行规模464.42亿元；6期不良信贷资产支持证券，发行规模34.76亿元。
　　持续打造专业化财务顾问服务体系，充分发挥集团联动优势，为客户提供兼并收购、债务重组、资产剥离、股权融资、项目融资等专项财务顾问服务，参与多笔收购及项目融资业务，客户涉及央企、地方国企和民营企业等类型。
　　20、资产管理业务
　　本行充分发挥全球化和综合化经营优势，深挖居民财富持续增长带来的市场机遇，持续加大对资产管理业务的投入，加快创建一流的资产管理集团。以服务实体经济、实现居民财富的保值增值为目标，有效连接投融资两端，积极服务绿色金融、跨境金融、财富金融等领域，持续加快各类特色主题创新产品发行，不断丰富“绿色”“科技”“跨境”等主题产品体系，跨境理财产品规模处于行业领先地位。
　　本行严格按照资管新规等监管要求，积极推进存量理财整改，截至2021年末，本行已按进度完成存量理财整改工作。
　　资产管理业务委员会负责集团资产管理业务的顶层设计和统筹管理。本行通过中银理财、中银基金、中银证券、中银资产、中银香港资管、中银国际英国保诚资产管理有限公司、卢森堡分行等机构开展资产管理业务，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品，业务规模和市场份额持续提升。2021年末，集团资产管理业务规模达到3.2万亿元，其中中银理财受托管理规模突破1.71万亿元，较上年末增长23.17%。
　　集团资产管理业务市场影响力不断提升。2021年，中银理财获得《中国证券报》“银行理财公司金牛奖”“银行理财产品金牛奖”，普益标准“卓越理财公司奖”，新浪财经“金责奖”责任投资最佳资产管理机构；中银证券获得《证券时报》“中国证券业资管固收团队君鼎奖”“中国证券业固收资管计划君鼎奖”；中银香港资管获得《亚洲资产管理》“最佳人民币基金经理”“最佳离岸人民币债券表现（5年）”；中银国际英国保诚资产管理有限公司获得《信报财经新闻》“金融服务卓越大奖2021-卓越交易所买卖基金管理”，理柏（Lipper）基金颁发的“理柏（Lipper）基金香港年奖2021-最佳强积金三年奖项”等多个奖项。
　　21、托管业务
　　本行坚持服务实体经济，持续提升价值创造，围绕重点领域突破，推动托管业务全面高质量发展。年末集团托管资产规模达到15.23万亿元，同比增长29.22%，托管业务规模和收入持续增长，市场份额进一步提升。公募基金托管规模增速居主要中资同业前列，新发公募基金托管数量和规模保持行业第一梯队。服务多层次社会保障体系，落地全国首批试点养老理财产品托管等重点养老保障类托管项目。为绿色发债资金、绿色产业基金、绿色资产证券化等产品提供托管服务支持，成为市场首只“碳中和”主题公募基金托管银行。完善风险管理体系，不断优化托管运营服务质量，提升创新业务服务能力。
　　22、村镇银行
　　中银富登作为本行落实普惠金融、乡村振兴战略的重要平台，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务。截至2021年末，共控股124家村镇银行，下设185家支行，是国内机构数量最多的村镇银行集团。注册资本合计86.18亿元，资产总额983.17亿元，净资产138.25亿元。全年实现净利润9.90亿元。
　　中银富登持续完善产品服务体系，客户数量和业务规模进一步增长。年末，存款余额545.57亿元，比上年末增长17.11%；贷款余额692.39亿元，比上年末增长25.50%。建立并完善符合“支农支小”业务的全面风险管理体系，资产质量良好，不良贷款率1.30%，不良贷款拨备覆盖率261.78%。布局农村产业发展、农村基础建设、人居环境整治等重点领域，积极扶持专业合作社、家庭农场、专业大户等新型经营主体。数字化升级成效显著，打通县域金融服务“最后一公里”。“整村推进信用贷”实现了线下贷款审批、签约、放款全流程自动化，依托数字化技术研发的“全流程移动业务平台”将贷后功能整合至移动业务平台，从客户拜访到存贷款申请可全部移动完成，实现业务场景全覆盖。
　　推进股权整合，提升集约化、专业化管理水平。2021年11月，中国银保监会河北监管局批准投资管理型村镇银行中银富登村镇银行股份有限公司定向募股方案，同意本行以自有资金及所持126家村镇银行股权/股份增资注入中银富登村镇银行股份有限公司，增资金额合计人民币93.32亿元。
　　2021年，获得“人民匠心服务奖”“助力乡村振兴突出贡献奖”“金融服务中小微企业优秀案例”“卓越竞争力乡村振兴示范机构”等多项社会荣誉。
　　（3）、全球化经营业务
　　作为全球化水平最高的中资银行，本行扎实推进全球化经营，持续提升全球服务能力和全球化管控水平。积极服务国家构建新发展格局和更高水平对外开放，深入挖掘业务机遇，助力畅通国内大循环和国内国际双循环。通过内外联动协同，更好服务双向投资，推动高质量引进来和高水平走出去，不断实现价值创造。年末境外商业银行客户存款、贷款总额分别折合5,013.25亿美元、4,239.37亿美元，比上年末分别增长3.34%、3.96%。2021年，实现利润总额71.24亿美元，对集团利润总额的贡献度为16.60%。
　　本行持续优化全球化网络布局，全球化服务能力进一步提升。截至2021年末，本行共拥有550家境外分支机构，覆盖全球62个国家和地区，其中包括41个“一带一路”共建国家。
　　2021年10月，中国银行日内瓦分行开业。
　　本行持续优化境外机构管理架构与运营机制，推进东南亚、欧非中东等境外区域总部管理与建设，同步推进条线集约化经营。深入实施境外机构分类管理，制定“一行一策”的差异化发展策略，提升境外机构的差异化发展能力与集团协同水平，不断提高国际市场竞争能力。
　　1、公司金融业务
　　本行密切跟进市场形势变化，加强风险管理，因地制宜采取有效措施，切实发挥全球化经营优势，积极服务“走出去”和“引进来”客户、世界500强和当地企业客户，充分运用银团贷款、并购融资、项目融资等优势产品，支持基础设施建设、绿色产业、国际产能合作等重点领域和项目，持续推动共建“一带一路”高质量发展，通过优质高效、个性化、全方位的综合金融服务，促进国内国际双循环。境外公司存贷款保持稳定增长，行业及客户结构不断优化。
　　重点聚焦双边贸易和客户，发挥熟悉境内外两个市场独特优势，调动集团境内外资源，致力于服务参与国内国际双循环的客户，境外国际结算、贸易融资业务稳定增长，集团全球战略协同效应和对客服务质效稳步提升。持续完善现金管理海外功能，更好地发挥全球现金管理产品优势，为跨国企业提供跨境资金集中管理服务，进一步提升一体化服务水平，业务已覆盖境外35个国家和地区。
　　顺应全球高度重视环境、社会、治理(ESG)、绿色产业快速发展的趋势，发掘经济体实现“双碳”目标过程中的基础设施投资和改造需求蕴含的业务机会，推动业务实现绿色转型。
　　充分发挥“引智”作用，聚焦满足人民美好生活需要、提高人民生活水平和质量的科技成果，通过中小

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　　一、财务回顾
　　（一）、经济与金融环境。
　　2021年上半年，全球疫情仍在蔓延，世界经济总体保持复苏态势，但分化加剧。美欧经济复苏加快，日本内需疲软复苏缓慢，新兴经济体持续分化。
　　全球金融市场波动加大。主要发达经济体保持宽松货币政策，美联储资产负债表规模再创新高，部分新兴经济体国家启动加息，全球流动性仍较宽裕。美元指数先强后弱，欧元汇率呈现V型走势，主要新兴经济体汇率分化。全球股票市场波动上行，债券市场收益率上行后震荡回落。大宗商品价格大幅上扬。
　　中国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，经济持续稳定恢复，生产需求继续回升，就业物价总体稳定，经济发展呈现稳中向好态势，主要宏观指标处于合理区间。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长12.7%，社会消费品零售总额同比增长23.0%，固定资产投资同比增长12.6%，货物进出口总额同比增长27.1%，贸易顺差1.6万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.5%。
　　中国人民银行坚持稳健的货币政策灵活精准、合理适度，保持了政策连续性、稳定性、可持续性。货币供应量和社会融资规模适度增长，流动性保持合理充裕。6月末，广义货币供应量(M2)余额231.8万亿元，同比增长8.6%；人民币贷款余额185.5万亿元，同比增长12.3%；社会融资规模存量为301.56万亿元，同比增长11.0%。人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定。6月末，人民币对美元汇率中间价为6.4601，比上年末升值1.0%。
　　中国银行业金融机构运行稳健，保持良好发展态势。服务实体经济质效持续提升，金融资源更多投向重点领域和薄弱环节，大力支持普惠小微、乡村振兴、制造业、科技创新和绿色低碳发展。构建防范化解金融风险长效机制，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
　　6月末，中国银行业金融机构总资产336万亿元，较上年末增长5.1%；总负债308万亿元，较上年末增长5.1%。商业银行上半年累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%；6月末不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%。

　　（二）、利润表主要项目分析
　　本行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，统筹推进疫情防控和经营管理，经营业绩稳中有进。上半年，集团实现净利润1,185.47亿元，同比增长9.96%；实现归属于母公司所有者的净利润1,128.13亿元，同比增长11.79%。平均总资产回报率(ROA)0.93%，净资产收益率(ROE)11.97%。
　　利息净收入与净息差。
　　上半年，集团实现利息净收入2,087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%。其中，利息收入3,869.34亿元，同比增加24.86亿元，增长0.65%；利息支出1,781.61亿元，同比减少8.74亿元，下降0.49%。
　　利息收入。
　　上半年，客户贷款利息收入2,828.58亿元，同比增加54.60亿元，增长1.97%，主要是客户贷款规模增加带动。
　　投资利息收入754.17亿元，同比减少10.58亿元，下降1.38%，主要是投资收益率下降所致。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入286.59亿元，同比减少19.16亿元，下降6.27%，主要是存放中央银行及存拆放同业收益率下降所致。
　　利息支出。
　　上半年，客户存款利息支出1,305.50亿元，同比减少24.16亿元，下降1.82%，主要是存款付息率下降所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出272.90亿元，同比减少16.60亿元，下降5.73%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入款项付息率下降所致。
　　发行债券利息支出203.21亿元，同比增加32.02亿元，增长18.70%，主要是发行债券规模增加所致。
　　净息差。
　　上半年，集团净息差为1.76%，同比下降11个基点，主要是境内人民币贷款收益率有所下降。为缓解资产收益率下行的影响，本行持续优化资产负债结构。一方面，坚持量价双优，持续优化存款结构，努力将存款成本控制在合理水平；另一方面，加大中长期贷款投放力度，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比同比提升1.77个百分点。
　　非利息收入。
　　上半年，集团实现非利息收入942.15亿元，同比增加139.18亿元，增长17.33%。非利息收入在营业收入中的占比为31.10%。
　　手续费及佣金净收入。
　　集团实现手续费及佣金净收入468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，在营业收入中的占比为15.45%。本行积极把握市场机遇，深挖业务潜力，基金代销、托管、互联网支付等业务收入增长较快。
　　其他非利息收入。
　　集团实现其他非利息收入474.02亿元，同比增加89.29亿元，增长23.21%。主要是投资收益同比增加。
　　营业支出。
　　上半年，集团营业支出1,550.45亿元，同比减少20.80亿元，下降1.32%。
　　业务及管理费。
　　上半年，集团业务及管理费729.08亿元，同比增加60.32亿元，增长9.02%。集团成本收入比为24.06%，继续保持在较低水平。本行坚持厉行节约、勤俭办行，积极优化费用支出结构，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度，大力支持场景建设、移动金融等重点项目，致力于提升投入产出效率。
　　资产减值损失。
　　上半年，集团资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%。其中，集团贷款减值损失477.50亿元，同比减少129.78亿元，下降21.37%。本行持续完善全面风险管理体系，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。同时，严格遵循审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。

　　（三）、资产负债项目分析
　　本行密切关注经营形势变化，加强资产负债统筹平衡，做好前瞻性和趋势性研判，动态调整业务策略，持续优化资产负债结构，各项业务保持平稳增长。6月末，集团资产总计263,173.27亿元，比上年末增加19,146.68亿元，增长7.85%。集团负债合计240,869.79亿元，比上年末增加18,471.57亿元，增长8.31%。
　　客户贷款。
　　本行坚决贯彻国家宏观政策，大力支持实体经济发展，重点支持普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业、高端制造业、乡村振兴等重点领域的投放，信贷结构持续优化，贷款规模平稳适度增长。6月末，集团客户贷款总额154,164.00亿元，比上年末增加11,999.23亿元，增长8.44%。其中，人民币贷款总额122,829.21亿元，比上年末增加9,439.31亿元，增长8.32%。外币贷款总额折合4,850.51亿美元，比上年末增加440.50亿美元，增长9.99%。
　　本行持续完善全面风险管理架构，密切关注宏观经济形势变化，切实加强重点领域风险识别和管控，着力加大不良资产清收化解力度，资产质量保持基本稳定。6月末，集团贷款减值准备余额3,691.68亿元，比上年末增加5.49亿元。重组贷款总额为189.40亿元，比上年末减少27.52亿元。
　　投资。
　　本行密切跟踪金融市场动态，合理把握投资节奏，持续优化投资结构。6月末，集团投资总额58,215.20亿元，比上年末增加2,304.03亿元，增长4.12%。其中，人民币投资总额44,899.97亿元，比上年末增加1,236.87亿元，增长2.83%。外币投资总额折合2,061.15亿美元，比上年末增加184.02亿美元，增长9.80%。
　　客户存款。
　　本行坚持以客户为中心，加大获客活客力度，巩固和扩大客户基础，做大做强全量客户金融资产，持续提升资金沉淀能力，促进客户存款稳定增长和结构优化。6月末，集团客户存款总额182,277.71亿元，比上年末增加13,486.00亿元，增长7.99%。其中，人民币客户存款总额138,239.93亿元，比上年末增加8,209.66亿元，增长6.31%。外币客户存款总额折合6,816.89亿美元，比上年末增加876.35亿美元，增长14.75%。
　　所有者权益。
　　6月末，集团所有者权益合计22,303.48亿元，比上年末增加675.11亿元，增长3.12%。
　　主要影响因素有：
　　(1)上半年，集团实现净利润1,185.47亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,128.13亿元。
　　(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，成功发行500亿元无固定期限资本债券。
　　(3)根据股东大会审议批准的2020年度利润分配方案，派发年度普通股现金股利579.94亿元。
　　(4)本行派发优先股股息44.595亿元。

　　（四）、现金流量分析
　　6月末，集团现金及现金等价物余额19,795.57亿元，比上年末增加4,846.89亿元。
　　上半年，集团经营活动产生的现金流量为净流入6,885.76亿元，净流入额同比增加5,512.19亿元。主要是同业存放款项净增加额同比增加。
　　投资活动产生的现金流量为净流出1,773.85亿元，上年同期为净流入2,081.88亿元。主要是收回投资收到的现金减少。
　　筹资活动产生的现金流量为净流出86.06亿元，上年同期为净流入190.99亿元。主要是偿还债务支付的现金同比增加。
　　二、业务回顾中国内地商业银行业务
　　本行紧紧围绕集团战略规划，加快构建以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局。中国内地商业银行业务以服务供给侧结构性改革为主线，扎实服务区域协调发展战略，把握时代机遇，聚焦重点区域、重点业务、重点项目，夯实客户账户基础，强化产品创新驱动，持续提升可持续发展能力。上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2,330.49亿元，同比增加164.40亿元，增长7.59%。
　　公司金融业务本行以高质量发展为主题，持续推进公司金融业务转型，增强服务实体经济质效。重点支持普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业、制造业等关键领域高质量发展，助力国民经济转型升级。积极拓展先进制造业和数字经济产业核心客群，助力强化国家战略科技力量。以金融力量加快推进京津冀及雄安新区、长三角、粤港澳大湾区、海南自由贸易港（简称“自贸港”）等重点区域协同发展，助力国家区域协调发展战略。有序推进人民币国际化进程，担当人民币跨境流通主渠道和服务创新引领者，助力国家扩大对外开放战略。深入推进产品创新，持续优化系统功能，努力提升企业年金、职业年金、薪酬福利计划及养老保障管理等方面的服务质效，助力国家社会保障体系建设。上半年，中国内地公司金融业务实现营业收入915.00亿元，同比减少61.81亿元，下降6.33%。
　　公司存款业务。
　　本行坚持“以客户为中心”，科学分类，精准施策，努力构建完善的客户分层营销管理体系，持续夯实发展基础。聚焦客户多样化金融需求，提升跨界服务和综合营销意识，增强综合服务能力，做大全量客户金融资产。主动融入国内国际双循环格局，打通国内结算与国际结算产品通道，做大收付结算业务流量，提高资金留存能力，推动存款业务健康可持续发展。突出行政事业业务战略定位，加快构建智慧政务生态圈，助力行政事业客户数字化转型和信息化建设，更好发挥行政事业业务连接政府源头、辐射产业客户、带动对私客群的平台作用，持续拓宽存款来源。围绕行政事业重点行业和客户群，制定差异化营销策略，聚焦教育、医疗等行业的全产业链、场景化营销，提升重点领域市场竞争力。6月末，中国内地商业银行人民币公司存款67,906.04亿元，比上年末增加3,371.16亿元，增长5.22%。外币公司存款折合1,096.38亿美元，比上年末增加236.61亿美元，增长27.52%。
　　公司贷款业务。
　　本行主动践行责任担当，深入贯彻国家发展战略，持续提升服务实体经济质效。支持实体经济稳定恢复，加大优质信贷投放力度。服务现代产业体系建设，积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变。服务区域协调发展战略，支持京津冀及雄安新区产业升级转移、城市群建设；加大对长三角地区先进制造业、高质量服务业、新型基础设施建设、新型城镇化等领域的投入；抢抓粤港澳大湾区科技金融、产业金融、跨境金融等机遇；围绕黄河流域生态保护、现代农牧业、新型城镇化建设、基础设施互联、传统产业转型升级等方面，因地施策加快发展；继续深化成渝地区双城经济圈金融互联互通，大力支持消费新业态发展；围绕海南自贸港和智慧海南建设，打造自贸港首选银行。服务扩大内需战略，把握消费升级新趋势，加快场景生态建设，加大对消费行业的支持力度。服务人民共同富裕，持续强化普惠金融服务，实现线上产品突破。主动融入乡村振兴战略，支持现代化农业发展。服务生态文明战略，加大绿色金融推进力度，完善绿色金融产品和服务，助力经济社会可持续发展，打造中银绿色金融品牌。服务高水平对外开放，持续推进“一带一路”金融服务创新，全面服务“走出去”“引进来”客户。6月末，中国内地商业银行人民币公司贷款68,299.57亿元，比上年末增加5,736.85亿元，增长9.17%。外币公司贷款折合466.29亿美元，比上年末增加74.56亿美元，增长19.03%。
　　金融机构业务。
　　本行继续深化与各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。与全球约1,200家机构保持代理行关系，为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,410户，保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与391家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率第一。合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。助力中央结算公司上海总部完成首家境外机构自由贸易试验区离岸债券发行款的募集资金划付工作，成功中标上海票据交易所清算资金存放银行，成功争揽中国外汇交易中心外币拆借代收发指令业务及上海清算所人民币对美元交易双边集中清算业务的独家结算银行资格，金融要素市场合作品牌影响力进一步提升。深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行、丝路基金的合作，先后多次协助亚洲基础设施投资银行发行境外美元债券，作为牵头主承销商协助新开发银行发行首笔与可持续发展目标挂钩的熊猫债，作为牵头主承销商和牵头簿记管理人协助亚洲开发银行发行熊猫债。6月末，本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升。
　　交易银行业务。
　　本行主动适应金融科技变革和客户金融需求综合化趋势，大力推动交易银行建设。持续加大金融支持“稳外贸”力度，国际结算、跨境人民币结算市场份额保持同业领先，成为首届中国国际消费品博览会（简称“消博会”）全球战略合作伙伴，全力支持首届消博会和第129届中国进出口商品交易会（简称“广交会”）顺利举办。积极参与“一带一路”、人民币国际化、自由贸易试验区（港）建设，继上海、海南、天津后，在广东成功上线自由贸易账户（FT账户）体系。积极推动供应链金融数字化、场景化、智能化发展，发布《中国银行关于创新供应链金融服务模式全力支持产业链供应链现代化水平提升的若干措施》。加强交易银行业务应用场景建设，优化账户和收付结算服务水平，创新推出中银智管产品，为客户提供涵盖事前、事中、事后一体化的多场景资金监管解决方案，持续提升全球现金管理服务能力。
　　普惠金融业务。
　　本行深入贯彻落实国家支持小微企业发展的政策措施和监管要求，聚焦服务实体经济，多措并举支持小微企业发展。持续丰富线上融资产品服务，陆续推出“信用贷”“银税贷”“抵押贷”，做好线上产品的迭代优化，不断提升普惠金融服务能力。切实落实疫情防控要求，推出“惠过年”金融服务方案，为保供稳产的小微企业和员工提供金融服务，服务客户超过7,500户。持续做好小微企业贷款延期还本付息，全力为小微企业纾困。
　　开展“中银专精特新普惠行”活动，为超万家“专精特新”企业提供授信支持。与国家知识产权局联合成立“知识产权融资创新实验室”，共同发布“惠如愿·知惠贷”普惠金融知识产权金融服务方案。完善“中银e企赢”撮合平台，建立“线上+线下”全方位、全覆盖的撮合服务体系，构建招商引资、引智新渠道。6月末，本行普惠型小微企业贷款3余额7,816亿元，比上年末增长35.8%，高于全行各项贷款增速；客户数近57万户，高于年初水平。上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.94%。强化风险管控和合规经营，小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　养老金融业务。
　　本行以“十四五”时期应对人口老龄化国家战略为统领，全面推动养老金融业务发展。
　　深入推进产品创新和系统建设，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划及养老保障管理等系列产品。加快养老金融战略布局，积极推进银发场景建设，有力支持银发经济发展。6月末，养老金受托资金规模1,208.60亿元，比上年末增加190.68亿元，增长18.73%；企业年金个人账户管理数356.97万户，比上年末增加15.61万户，增长4.57%；养老金托管运营资金6,917.21亿元，比上年末增加988.49亿元，增长16.67%；服务企业年金客户超过1.2万家。
　　个人金融业务。
　　本行秉持“以客户为中心”的理念，坚持专业引领，打造以财富金融为主体、跨境金融和消费金融为特色的零售强行。坚持动能升级，持续释放个人金融业务架构改革红利，全面加快数字化和轻型化转型，推动优化业务结构，促进提升个人金融业务市场竞争力。
　　上半年，中国内地个人金融业务实现营业收入1,032.24亿元，同比增加30.57亿元，增长3.05%。
　　账户管理业务。
　　本行顺应利率市场化趋势，发挥个人金融综合服务优势，推动存款产品创新和智慧账户建设。加快推进个人业务全面无卡化建设，完成“数字借记卡”试点研发，实现开户不配卡及无卡办理现金存取、流水打印、外币兑换、投资理财等业务，打造“手机银行即账户”的全新服务体系。截至6月末，高频场景无卡化受理覆盖率达100%。丰富养老客群产品和服务，面向家庭客户推出“中银长情借记卡”，提供“岁悦长情”版一站式“金融＋”服务。以“双奥银行”为契机，面向冬奥期间短期来华人士，提供人民币账户、外汇、移动支付、境外银行卡境内受理等多项服务，面向跨境客户推广Visa冬奥主题借记卡，打造支付结算品牌。本行“个人业务全面无卡化建设和智能柜台4.0项目”荣获《亚洲银行家》颁发的2021年“中国最佳无摩擦客户体验项目”奖项。
　　财富金融业务。
　　本行立足为客户和银行创造价值，着力推动财富金融业务高质量、可持续发展，促进全量金融资产规模增长、结构优化，打造财富管理品牌和市场号召力。坚持以客户为中心，践行“共同富裕”战略要求，构建“全集团＋全市场”财富金融平台，从自有产品向开放货架转变、卖方销售向买方投顾转变、交易驱动向服务驱动转变，提升产品全方位遴选能力、客户精细化管理能力、队伍专业化服务能力。截至6月末，集团个人客户全量金融资产规模突破11万亿元；上半年财富金融业务收入同比增长25%。“中银慧投”服务推出以来累计平均收益率41.68%，超过业绩基准27.40个百分点；累计销售额达296亿元，持有客户数超过25万人。截至6月末，本行在中国内地已设立理财中心8,072家、财富管理中心1,102家。
　　消费金融业务。
　　本行严格落实国家政策导向，主动调结构、促转型，房贷业务保持平稳发展，普惠和消费贷款升级提速，整体呈现“一稳两快”的发展局面。认真执行房地产贷款集中度管理要求，着力满足购房者合理购房需求。持续丰富个人普惠贷款产品体系，迭代优化“税易贷”调查流程、审批规则和授信模型，支持个体工商户、小微企业主生产经营。结合乡村振兴发展导向，加快构建普惠金融服务体系，发掘产业链上下游发展机遇，扎实推进线下涉农贷款业务发展，逐步形成普适性的线上涉农贷款发展模式。打造高效便捷的消费贷款产品体系，以线上贷款“中银E贷”为突破口实现集中化、智能化贷后管理。6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款余额52,512.90亿元，比上年末增加2,720.76亿元，增长5.46%。其中，非住房贷款在当年新增个人贷款中的占比较上年末明显提升。
　　私人银行业务。
　　本行加快发展私人银行业务，大力推动产品和服务创新，强化专业体系建设，打造私人银行服务品牌，为高净值客户提供专业化、综合化、全球化金融服务。6月末，集团私人银行客户数达14.12万人，金融资产规模突破2万亿元。强化投资策略、资产配置、财富传承、亚太私行、超高净值客户服务及增值服务六大平台专业体系建设。加快家族信托业务发展，家族信托客户数较上年末增长48.89%。贯彻资产配置理念，推进产品销售向组合配置转型，资产配置类私行代销产品规模较上年末增速达到85.16%。发挥集团国际化优势，亚太地区私人银行平台建设取得阶段性进展。提升专业服务能力，推出“中银全球策略月报”中英文版，形成涵盖日报、周报、月报、季报和年报的全系列投资策略体系。加快推进私行中心建设，在中国内地设立私人银行中心90家，做精私人银行客户经理、私人银行家、投资顾问三支专业队伍。蝉联《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行—国有银行组”大奖，荣获《亚洲货币》“中国私人银行大奖—最佳全球合作网络奖”。
　　个人外汇业务。
　　本行持续丰富个人外汇服务，个人存取款业务覆盖币种达到25种，个人外币现钞兑换币种达到39种，继续保持同业领先地位。聚焦重点客群、重点区域、重点业务，加快产品服务创新，稳步推动薪酬结汇功能优化及业务拓展，推进货币兑换领域数字货币系统建设，深化数字货币在个人金融业务领域的应用。持续改善客户体验，通过手机银行、微信银行、网上银行等渠道全线支持23种外币预约取钞服务，服务范围覆盖中国内地主要城市。6月末，中国内地商业银行外币个人存款折合447.24亿美元，市场份额继续居同业之首。
　　银行卡业务。
　　本行紧跟行业形势变化，着力提升品牌竞争力。围绕“三亿人上冰雪”国家发展规划，持续打造“双奥银行”市场口碑，推出北京2022冬奥主题信用卡，巩固和提升跨境品牌及冬奥冰雪品牌的差异化市场竞争力。贯彻绿色金融发展理念，以汽车消费分期助力新能源汽车销售，重点支持国产新能源汽车品牌发展。坚持高质量获客活客，聚焦手机银行等活跃场景，以快捷支付、分期交易为主要抓手，盘活存量、拓展新增，持续提升客户活跃度。紧扣高频支付场景，构建服务生态。重点围绕体育、跨境、教育、汽车等场景和“小额高频”民生消费领域，持续打造“惠聚中行日”品牌，通过线上线下场景联动，丰富客户体验。6月末，信用卡累计发卡量13,342.91万张，上半年实现信用卡消费额7,787.36亿元，实现信用卡分期交易额1,864.79亿元。
　　本行围绕数字化转型战略，加快推进银行卡业务数字化转型和场景建设。稳步推进借记卡业务，加大移动支付场景化应用，持续改善客户体验。充分发挥高校服务优势，以校园一卡通服务模式为切入点，打造“大教育”场景，推动智慧校园平台建设和手机银行教育专区建设。不断丰富“线上＋线下”“金融＋非金融”的综合服务体系，与社保机构合作发行加载金融功能的社会保障卡，拓展电子社保卡、医保电子凭证等功能。6月末，累计发行实体社保卡1.14亿张、电子社保卡319.20万张。大力拓展铁路出行场景，铁路“e卡通”累计完成39条线路推广，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域，服务客户超过350万人次。
　　金融市场业务。
　　本行积极顺应利率汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，持续深化业务结构调整，推进国际监管合规达标，保持金融市场业务优势。
　　投资业务。
　　本行加强对宏观经济形势和市场利率走势的研判，积极把握市场机遇，适时调整投资进度，持续动态调整投资组合结构，降低组合风险。积极参与绿色债券和地方政府债券投资，大力支持绿色金融和实体经济发展。
　　交易业务。
　　本行持续优化金融市场业务体系，夯实发展基础，提升客户综合服务能力。结售汇市场份额继续领跑同业，结售汇牌价货币对达到39对。外汇买卖货币达到110种，其中新兴市场货币99种、一带一路沿线国家货币46种。传导市场风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，提供便捷的保值服务，帮助企业提升风险管理能力。提高线上服务能力。
　　把握金融市场双向开放机遇，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展。提升量化交易能力，推进量化交易平台建设，完善量化策略。紧跟国际基准利率改革发展，宣传推广新基准利率保值交易。强化风险管控能力，完善基础设施建设，夯实业务发展基础。对标自律规范和行业最佳实践，落实风险中性自律评估。
　　投资银行业务。
　　本行秉承服务实体经济的初心，充分发挥业务全球化和服务综合化的经营优势，打造“商行＋投行”一体化综合服务体系。聚焦国家战略，大力拓展境内外债券承分销、资产证券化等直接融资和投行顾问业务，全面满足客户“境内＋境外”“融资＋融智”的综合金融服务需求。助力国内资本市场建设与双向开放，上半年在中国银行间债券市场承销债券7,642.08亿元。大力推进金融机构债券承销业务，金融债连续多年保持市场领先。积极拓展资产证券化业务，企业资产支持票据承销份额排名居银行间市场首位。积极支持绿色债券发行，牵头承销国内首批碳中和债券及可持续发展挂钩债券，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计509.01亿元。承销发行中国首批“碳中和”资产支持票据和首单绿色车贷资产支持证券。继续打造承销业务跨境竞争优势，中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首。“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。
　　资产管理业务。
　　本行有序推动理财业务转型发展，持续提升投资管理与研究能力。稳步推进存量理财业务整改压降工作，妥善处置存量理财项下资产。中银理财大力推进净值型理财业务发展，净值型产品规模稳健增长。6月末，中国银行和中银理财发行的表外理财产品规模为14,137.26亿元。其中，中银理财产品规模为8,679.99亿元。
　　托管业务。
　　本行积极服务国家发展战略，持续巩固特色业务优势，努力提升托管业务高质量发展水平。6月末，集团托管资产规模达到13.05万亿元，托管业务规模和收入市场份额稳步提升。公募基金托管业务增速列主要中资同业首位，新发公募基金托管数量和规模保持行业第一梯队。积极引导金融资源流向绿色发展领域，成为国家绿色发展基金唯一募集账户监督机构。服务多层次养老保障体系建设，落地多个重点年金和保险资金托管项目。
　　持续优化托管业务系统功能，运营服务效率和风险防控水平进一步提升。
　　村镇银行。
　　中银富登积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为农村客户、小微企业、个体商户和工薪阶层提供现代化金融服务，发展普惠金融，做好金融服务乡村振兴工作。
　　截至6月末，已在全国22个省（直辖市）通过自设与并购方式控股124家村镇银行，下设184家支行，其中65%位于中西部地区，成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行。持续完善产品服务体系，客户数量进一步增长。6月末，注册资本86.18亿元，存款余额523.10亿元，贷款余额657.14亿元，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率241.82%。上半年，实现净利润4.49亿元。
　　三、全球化经营业务
　　作为全球化程度最高的中资银行，本行立足新发展阶段，扎实推进全球化经营，积极服务新发展格局和高水平对外开放，持续提升全球化业务的价值创造能力。截至6月末，海外商业银行客户存款、贷款总额分别为5,529.18亿美元、4,554.95亿美元，比上年末分别增长13.97%、11.70%。实现利润总额36.42亿美元，同比下降1.89%，对集团利润总额的贡献度为15.89%。
　　本行持续优化全球化网络布局，进一步提升全球化服务能力。截至6月末，本行共拥有556家海外分支机构，覆盖全球61个国家和地区，其中包含25个“一带一路”国家。
　　进一步打造高效扁平的矩阵式管理、差异化经营模式，不断优化境外机构的管理架构与运营机制，持续推进东南亚、欧非中东等境外区域总部管理和建设，同步推进条线集约化经营。实施境外机构分类管理，制定“一行一策”的差异化发展策略，提升境外机构可持续发展能力与集团协同效能。总行和各海外交易中心按产品线和时区构建全球交易业务网络，北京、上海、香港、伦敦、纽约五地形成全球备份，确保业务连续性。
　　公司金融业务。
　　本行密切跟进全球市场形势变化，加强趋势研判和风险管理，因地制宜采取有效措施，确保海外公司金融业务持续稳定发展。积极发挥全球化、综合化优势，持续推进海内外一体化经营，助力国内国际双循环畅通，为中国经济发展和全球经济复苏做出积极贡献。
　　积极服务“走出去”和“引进来”客户、世界500强和当地企业客户，充分运用银团贷款、并购融资、项目融资、保函、国际结算、贸易融资、全球现金管理等优势产品，大力支持基础设施建设、绿色产业、国际产能合作等重点领域和项目，扎实推进“一带一路”高质量发展，通过优质高效、个性化、全方位的综合金融服务，促进国内国际双循环。充分发挥全球机构网络覆盖优势，与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大，国际影响力逐步提升。敏捷应对新形势带来的新挑战，持续推动国际金融领域信息交流，采取线上视频方式，面向海外客户举办多场“云路演”活动，提供务实解决方案及配套服务支持，保持境外机构投资者进入中国资本市场首选中资银行合作伙伴的市场地位。充分利用国际合作网络资源，汲取国际先进经验，建立同业沟通合作机制，不断提升在环境、社会和公司治理（简称“ESG”）相关领域的国际参与度。
　　个人金融业务。
　　本行持续优化个人客户境外服务体系建设，业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过600万户，在香港、澳门、新加坡等国家和地区向个人客户提供全面服务。
　　打造全流程一站式综合服务平台，以跨境场景为依托，大力推进业务创新，积极服务客户需求，为境外商旅、留学、外派人员及本地客户提供账户、结算、借记卡、手机银行等各类服务。丰富跨境金融服务体系，优化留学汇款服务和外派员工薪酬结汇服务，着力提升产品竞争力。聚焦重点地区，做好区域性特色跨境业务，健全粤港澳大湾区“三易三通”服务体系，6月末，中银香港代理见证开立境内人民币结算账户业务（简称“开户易”）累计开户14.26万户。
　　稳步推进境外私人银行和财富管理业务发展，围绕个人资产境外布局和投资中国两大场景，加快构建全球化“私人银行”“中银财富管理”“中银理财”品牌。加大境外手机银行推广力度，覆盖范围拓展至30个国家和地区。持续完善境外借记卡布局，在19个国家和地区发行借记卡产品，涵盖银联、Visa、万事达三大品牌。完善借记卡受理网络，加入当地清算组织，提升客户用卡便利性，降低客户交易成本，更好满足境外客户全球用卡需求。加强海外机构信用卡重点产品及业务的管理及拓展，确保合规经营。
　　金融市场业务。
　　本行在积极做好债券投资业务经营的同时，扎实提升投资业务的全球一体化管理水平，适度开展海外机构投资授权，强化风险防控。
　　本行充分发挥全球化经营优势，为全球金融市场提供连续稳定的报价服务，全球服务能力持续提升，优势地位进一步巩固。紧跟国家战略，继续在中国台湾、新加坡、韩国、哈萨克、俄罗斯等国家和地区提供人民币做市报价，助力人民币国际化。把握中国金融市场开放的历史机遇，为境外机构投资者提供优质的境内债券及衍生品报价服务。持续完善基础设施建设，革新管理机制，提升对客服务能力，优化客户体验。巩固交易业务全球一体化优势，加强海外交易中心能力建设。香港离岸人民币交易中心不断提升做市报价与经营能力。伦敦交易中心积极应对疫情冲击，坚持值守，实现稳定经营。上半年，熊猫债承销量为157亿元，市场份额33.76%，市场排名第一；中国离岸债券承销量为44.64亿美元，市场份额4.85%，市场排名第一。亚洲（除日本）G3货币债券承销量62.58亿美元，市场份额3.14%，中资银行排名第一。跨境托管业务继续领跑中资同业，全球托管服务能力不断提升。
　　支付清算业务。
　　本行持续提升跨境人民币清算能力，努力推动人民币的跨境应用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。6月末，在全球27家人民币清算行中占有13席，继续保持同业第一。
　　上半年，集团共办理跨境人民币清算量311万亿元，同比增长超35%，继续保持全球领先。
　　持续拓展清算网络，全球统一支付平台系统已覆盖52个国家和地区的64个机构，与其中31个国家和地区的48个本地清算系统实现连接。
　　线上服务渠道。
　　本行不断拓展海外企业网上银行覆盖范围，进一步提升全球化企业网络金融服务能力。
　　依托海内外一体化网络金融服务平台，着力丰富海外企业网上银行及海外银企对接渠道服务功能，拓宽清算渠道，增强海外机构线上服务能力，保持全球资金管理服务优势。
　　6月末，海外企业网上银行已覆盖51个国家和地区，支持15种语言服务。
　　科技支持保障。
　　本行持续完善全球化信息科技管理机制，按照境外机构差异化管理策略，着力推进境外系统功能优化和产品推广，加强科技赋能，推动境外综合管理平台、监管报表平台自动化提升等重点项目规划实施，进一步提升全球化服务水平。
　　中银香港中银香港积极应对严峻市场挑战，进一步强化战略执行，扎实推进各项重点工作，努力实现高质量发展。积极倡导ESG理念，大力发展绿色金融，增强可持续发展能力。抢抓粤港澳大湾区金融政策及市场机遇，持续深耕香港本地市场。发挥东南亚区域协同效应，打造一体化业务体系。加快数字化发展和创新驱动，提升金融科技在产品及服务方面的应用水平。强化风险合规管控，主要经营指标保持稳健。6月末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额38,348.70亿港元，净资产3,222.93亿港元。上半年实现净利润135.91亿港元。
　　积极倡导ESG理念，持续推动绿色金融。丰富绿色金融产品服务，推出“中小企绿色贷款优惠计划”、绿色存款、绿色银团贷款、绿色金融顾问等产品和服务，鼓励和协助客户向可持续发展转型，支持香港建设绿色金融中心。推出首只获香港证监会认可的ESG基金“中银香港全天候ESG多元资产基金”；成功发行“可持续发展与智慧生活”主题绿色债券。中银香港连续5年获评级机构MSCI ESG Research LLC评为AA级；连续11年成为“恒生可持续发展企业指数系列”成分股；连续3年获《亚洲货币》评选为“香港最佳企业社会责任银行”。
　　把握市场机遇，继续深耕本地市场。存、贷款增幅高于市场平均水平，存款结构进一步优化，资产质量处于同业最优水平。加强内外部联动，积极争揽重大银团贷款项目，港澳银团安排行市场占有率保持市场第一。把握中国概念股（简称“中概股”）回归和资本市场发展机遇，成功争取今年上半年所有来港第二上市项目的收款行业务，首次公开募股(IPO)收款行项目数及集资额保持市场“双第一”。加强与地产中介公司的合作，建设推广“置业专家”手机应用程序数码搜房及按揭场景，积极争揽一手按揭业务，新发生按揭笔数排名居市场首位。依托香港财资中心，资金池业务领跑市场，业务覆盖29个国家和地区，合作对象覆盖央企、国企、龙头名企、香港大型企业及外资企业等。
　　深化跨境联动合作，积极支持大湾区建设。抢抓粤港澳大湾区金融政策及市场机遇，发挥中银香港综合服务能力优势，以多元化产品及服务满足内地新基建、科创等重点行业及客户的跨境金融需求。持续深化集团内联动合作，加强在客户服务、业务创新及风险防控等方面的协同。继续完善大湾区“开户易”“置业易”等跨境服务体验，满足大湾区居民消费、生活和投资等各方面需求。积极做好粤港澳大湾区“跨境理财通”各项准备工作，为大湾区金融互联互通贡献力量。
　　完善东南亚地区布局，充分发挥区域协同效应。强化中银香港区域总部管理，因地制宜实行“一行一策”。东南亚各机构积极开展营销，成功拓展区域内重大客户，取得银团贷款、存款、信用证、保函等业务机会。持续落实东南亚区域营运集中，加快向广西南宁区域营运中心迁移，进一步提升区域营运水平。严守风险底线，不断提升各机构的信贷、市场、利率及流动资金风险管理水平，通过系统和技术优势提升合规、反洗钱、反欺诈等风险管理能力。不断推进数字化转型和金融产品创新，智能环球交易银行(iGTB)平台、手机银行、银企直连、BoC Bill及FXall电子交易平台等服务逐步在东南亚区域推广。进一步完善机构布局，上半年缅甸仰光分行和越南河内代表处正式开业，中银香港马尼拉分行正式推出人民币清算行服务。继续与新加坡分行、悉尼分行深入开展亚太区域业务合作，在银团贷款、现金管理、贸易融资、见证开户、资金交易、现钞批发等业务方面不断取得积极进展。在严峻的疫情形势下，东南亚机构存、贷款仍保持稳健增长，资产质量保持稳定。
　　推动数字化转型，进一步提升客户体验。以数据驱动、智能驱动、生态驱动为支撑，通过数字化转型为业务发展赋能，提升客户体验；积极推动开放银行服务，围绕各类民生场景，推动业务生态化，为香港特区政府机构以及交通、教育、零售餐饮等行业客户上线中银香港支付结算服务，为市民生活提供多种便捷支付渠道；通过智能客服、区块链技术、各项服务申请或交易的电子平台、中后台应用机器人、iGTB在东南亚地区的延伸覆盖等手段，持续提升运营效率，促进流程数字化；提升优化手机银行功能，推出网点智能设备，引入网络风险监控服务，积极推动运作智能化。同时，完善敏捷配套机制，加强敏捷团队及文化建设，持续推进系统云端化建设工程，为数字化转型战略提供全方位支持。获得《亚洲货币》“2021香港最佳数码银行”奖项。
　　四、综合化经营业务
　　本行坚持服务国家战略和实体经济，围绕客户综合金融需求，不断完善综合经营布局，深化重点地区协同机制，着力提升风险管理能力，努力将综合化经营打造成为集团差异化优势，推动综合经营实现高质量发展，成为集团的价值创造者、功能开拓者和机制探索者。
　　投资银行业务。
　　中银国际控股。
　　中银国际控股经营投资银行业务。6月末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额1,156.55亿港元，净资产223.81亿港元。上半年实现净利润9.93亿港元。
　　中银国际控股持续巩固传统投资银行优势，加速推进财富及资产管理业务发展，进一步提升全球化综合化服务能力。充分发挥传统投资银行优势，以股权融资、债券融资、并购重组、环球商品等业务领域为切入点，融入国内国际双循环发展格局。协助在美国上市的多家中概股企业在香港交易所成功二次或双重上市，成为此领域最具经验的中资投行之一。继续强化资产管理能力，开发推广ESG相关指数及资管产品。旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务保持市场前列，积极为粤港澳大湾区推出“跨境理财通”做好准备，在内地市场公开销售“中银香港香港股票基金”和“中银香港环球股票基金”两只互认基金。上半年，港股成交量、认股证市场交易额以及牛熊证交易额排名市场前列，“中银国际粤港澳大湾区龙头指数”表现优于同类主题指数及主流中国股票指数。全球客户服务能力持续提升，参与沙特阿美首支美元伊斯兰证券发行，并作为唯一的中资投行参与巴基斯坦主权美元境外债发行；加快环球大宗商品中心建设，推进国内大宗商品期货市场国际化发展，助力上海国际能源交易中心进一步增强原油期货产品服务能力。继续加强证券服务的移动端Apps功能和业务数字化转型，运用大数据和人工智能技术，拓展线上交易和财富管理应用场景，建立智能投顾等金融科技应用，持续提升用户体验，经纪业务保持稳定增长。坚持发展绿色金融，参与中资机构多笔境外绿色债券发行。
　　中银证券。
　　中银证券在中国内地经营证券相关业务。6月末，中银证券注册资本27.78亿元；资产总额598.86亿元，净资产153.54亿元。上半年实现净利润6.16亿元。
　　中银证券坚持科技赋能，深入推进业务转型发展。聚焦个人客户财富管理需求，打造以客户为中心的产品体系，完善财富管理综合服务链条，提升投顾服务能力。深化“投行＋商行”“投行＋投资”“境内＋境外”优势，锚定重点客群、重点行业，积极布局科技金融、绿色金融等国家重点战略领域，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型，资产管理业务向主动管理转型，客户服务能力稳步增强，研究销售品牌影响力逐步提升。
　　资产管理业务中银基金。
　　中银基金在中国内地经营基金业务。6月末，中银基金注册资本1.00亿元；资产总额61.54亿元，净资产46.99亿元。上半年实现净利润6.21亿元。
　　中银基金稳步拓展资产管理业务，盈利水平持续提升，内控和风险管理稳健良好，综合实力进一步增强。6月末，资产管理规模达到5,031亿元。其中，公募基金资产管理规模3,737亿元，非货币公募基金资产管理规模2,655亿元。
　　中银理财。
　　中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。6月末，中银理财注册资本100.00亿元；资产总额114.38亿元，净资产109.59亿元。上半年实现净利润4.85亿元。
　　中银理财按照资管新规要求，持续推进净值型理财业务发展，净值型产品规模稳步增长。
　　不断丰富产品体系，在业内首推周期滚续产品形态。加强投研能力建设，围绕国家“十四五”政策导向和市场热点，推出“自主创新”“碳达峰”“乡村振兴”等多个主题的特色产品，优化大类资产配置结构，支持实体经济高质量发展。主动健全风险管理体系，改善运营服务质效，提升公司金融科技水平，推动理财业务数字化转型。6月末，公司受托管理产品规模达到14,137.26亿元，其中，中银理财产品规模8,679.99亿元。
　　保险业务。
　　中银集团保险。
　　中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。6月末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额99.94亿港元，净资产42.99亿港元。上半年实现毛保费收入14.69亿港元，净利润1.42亿港元。
　　中银集团保险积极服务国家战略，稳步拓展一般保险业务。紧抓市场机遇，积极研发“港车北上”交强险和商业险产品，加快区域性产品的机制建设和营销推广。完善银保协同机制，深挖渠道潜力，以B2B2C营销方式推动业务渠道升级。巩固传统财产险业务优势，探索健康服务新模式，尝试由财务风险承担者向健康管理者转变，推进健康险作为战略性业务的可持续发展。全面推进数字化转型，新一代核心系统已正式对外服务。
　　优化在线平台功能，提升在线客户体验，首款使用区块链技术的“无现金全数字化医保理赔”项目顺利投产，多项产品实现全新线上投保与索偿。担当社会责任，继“同舟共济”抗疫特色保险产品后，特别推出“安心接种疫苗”免费额外保障，并向接种疫苗客户推出保费折扣优惠政策，为香港抗击疫情贡献力量。
　　中银人寿。
　　中银人寿在中国香港地区经营人寿保险业务。6月末，中银人寿已发行股本35.38亿港元；资产总额1,900.39亿港元，净资产113.82亿港元。上半年实现净利润4.71亿港元。
　　中银人寿持续推进多元化销售渠道策略，面对新冠肺炎疫情对线下保险销售的负面影响，不断加强在线业务发展，电子渠道新造标准保费增长超过25%，持续领先同业。加强集团联动协同，银保渠道销售保持市场前列。积极拓展代理团队及经纪人渠道，人寿保险业务发展保持香港市场前列，人民币保险业务持续领先同业，人民币保单新造标准保费增长超过65%。
　　中银保险。
　　中银保险在中国内地经营财产保险业务。6月末，中银保险注册资本45.35亿元；资产总额144.52亿元，净资产47.18亿元。上半年实现保费收入33.11亿元，净利润1.35亿元。
　　中银保险努力服务供给侧结构性改革，深入推进银保一体化协同，业务保持稳健发展，利润实现稳步增长。护航“一带一路”，服务中行全球化战略，在亚洲、非洲、南美洲等70个国家和地区开展境外保险业务，覆盖30多个行业，保持境内同业领先。支持实体经济发展，服务国家产业升级，为中小民营企业提供融资增信便利，以首台（套）重大技术装备保险助力重大技术装备水平提升。支持海关通关便利改革，服务“中国国际贸易单一窗口”，实现关税保证保险、货物运输保险全流程上线。深化创新理赔服务，推进自动化和智能化升级，做好疫情防控期间金融服务保障工作，提高运营效能，提升响应速度，优化客户体验。完善消费者保护治理架构和制度机制，保护消费者权益。
　　中银三星人寿。
　　中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。6月末，中银三星人寿注册资本24.67亿元；资产总额401.80亿元，净资产25.99亿元。上半年实现规模保费84.01亿元，净利润0.33亿元。
　　中银三星人寿坚持回归保险本源，持续加大保障型产品供给力度，积极构建健康险产品体系。认真落实银保监会新重疾险疾病定义规范，投放4款重疾险新产品，覆盖不同客户群体的需求，推动业务保持快速增长。优化业务结构，风险保障和长期储蓄类业务新单保费同比增长46%。强化科技赋能，运用大数据技术提升保险风险控制能力，推出机器人7×24小时核保咨询服务，全面推进服务线上化、平台化。加速数字化转型，稳步推进企业级架构和数据中台建设，完成私有云部署，进一步提升数字化运营管理能力。
　　积极推进网上保险商城建设，探索发展互联网保险业务。积极响应集团重点区域联动战略，通过债权、信托、股权等形式不断加大对粤港澳大湾区项目的投资力度，6月末，在粤港澳大湾区累计存续的投资项目金额达9.44亿元。
　　直接投资业务。
　　中银集团投资。
　　中银集团投资经营直接投资和投资管理业务，业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理、特殊机会投资等。6月末，中银集团投资已发行股本340.52亿港元；资产总额1,405.53亿港元，净资产725.65亿港元。上半年实现净利润40.33亿港元。
　　中银投主动融入新发展格局，经营管理稳步有序推进。服务国家战略，参与投资蜂巢能源、纽迪瑞、第四范式等科技金融、绿色金融领域项目。布局重点区域，筹设长三角二期、粤港澳大湾区二期基金，协同提升集团综合竞争力。参投的赛生药业、京东物流等项目于港交所顺利上市。优化资金来源，提升市场募资能力，成功发行25亿元人民币熊猫债。推进信息化、数字化、自动化建设，搭建完善投资管理等系统。
　　中银资产。
　　中银资产在中国内地经营债转股及配套支持业务。6月末，中银资产注册资本145.00亿元；资产总额841.11亿元，净资产169.21亿元。上半年实现净利润11.29亿元。
　　中银资产坚持市场化、法治化原则，以改善企业运营为目标实施债转股，帮助企业降低杠杆率，提升企业价值。支持绿色金融发展，紧扣国家碳达峰、碳中和发展目标，完成首单清洁能源高端装备项目。投资战略性新兴行业，助力国内工业互联网领军企业加快建设国家级工业互联网平台。携手中国国新控股有限责任公司设立国新中鑫债转股专项基金，首期规模100亿元，服务产业结构优化和协调发展。发挥专业优势，打造集团风险资产重组专业平台，协同集团风险处置工作。6月末，累计落地市场化债转股业务1,724.26亿元，其中年内新增落地金额136.23亿元。
　　租赁业务。
　　中银航空租赁。
　　中银航空租赁经营飞机租赁业务。中银航空租赁是全球领先的飞机经营性租赁公司之一，是总部位于亚洲的最大飞机经营性租赁公司（按自有飞机价值计算）。6月末，中银航空租赁已发行股本11.58亿美元；资产总额238.93亿美元，净资产49.92亿美元。公司受新冠肺炎疫情对飞机价值以及航空公司客户现金流和应收账款的影响，上半年仍实现净利润2.54亿美元。
　　中银航空租赁致力于可持续增长，持续实施积极经营策略，稳步拓展飞机租赁市场。大力拓展“一带一路”沿线市场，6月末，向沿线国家和地区以及中国内地和港澳台地区的航空公司租出的飞机占公司机队总数的65%。围绕客户需求，持续增加自有机队，上半年共接收飞机34架（包括6架由客户在交机时购买的飞机），并全部签订长期租约。累计为未来交付的飞机签署租约26个，新增客户3名，客户总数达87家，遍及38个国家和地区。公司坚持优化资产结构，提高可持续发展能力，截至6月末，出售9架自有飞机，自有机队的平均机龄为3.7年（账面净值加权），是飞机租赁业内最年轻的机队之一。
　　中银金租。
　　中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。6月末，中银金租注册资本108.00亿元；资产总额252.30亿元，净资产106.65亿元。上半年实现净利润0.15亿元。
　　中银金租围绕集团战略目标，聚焦国家重点区域和重点行业，坚持专业化、差异化和特色化经营理念，突出金融租赁特色，做精做强租赁品牌。6月末，累计投放融资租赁业务超两百亿元，其中绿色租赁占比37%，业务涉及交通运输、水利环境、能源生产供应、建筑以及制造业等国民经济行业，以实际行动支持实体经济质效提升。
　　消费金融业务。
　　中银消费金融。
　　中银消费金融在中国内地经营消费贷款业务。6月末，中银消费金融注册资本15.14亿元；资产总额378.94亿元，净资产79.53亿元；贷款余额383.50亿元，比上年末增长14.76%。
　　上半年实现净利润5.32亿元。
　　中银消费金融聚焦客户需求，打造消费金融的特色生态体系，持续提升客户服务能力。
　　加强线上线下协同，搭建“线上与线下融合，金融与科技融合”一体化服务平台，目前已设立27家区域中心，线上线下业务覆盖全国约400个城市、900个县域，极大提升消费金融服务的覆盖率和获得性。持续优化产品和服务，不断提升消费者的金融服务体验，切实保障消费者的合法权益。积极服务国家规划重点区域，为客户提供便捷、专业、灵活的消费金融产品及服务。
　　金融科技。
　　中银金科。
　　中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。6月末，中银金科注册资本6.00亿元；资产总额6.29亿元，净资产5.69亿元。
　　中银金科致力于支持集团服务国家数字经济发展战略，以科技力量推动海南、河北雄安新区、长三角一体化等重点城市及区域建设，依托湖北武汉、四川成都等研发基地，为属地及周边地区提供科技服务。立足集团内服务，支持集团重大工程及重点领域发展，承担数据治理、授信体制改革、风控智能化、普惠金融、反洗钱等重点工程，开展银发、教育、体育、文旅、银医等场景生态建设，服务综合经营公司IT建设。放眼集团外拓展，深耕金融行业，重点为境内外银行输出反洗钱、信贷风控等领域科技服务。持续加强产品创新研究，探索新技术创新应用，打造区块链、隐私计算等技术平台。
　　服务渠道。
　　本行坚持以客户体验为中心，加快推动全渠道转型升级，打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道，构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。
　　线上渠道。
　　积极把握银行数字化发展趋势，贯彻“移动优先”策略，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长。上半年，本行电子渠道对网点业务的替代率达到95.99%，电子渠道交易金额达到156.55万亿元，同比增长16.87%。其中，手机银行交易金额达到19.75万亿元，同比增长27.10%，成为活跃客户最多的线上交易渠道。
　　面向公司金融客户，顺应企业移动互联趋势，加快打造集团综合金融移动门户。依托智能环球交易银行(iGTB)平台，聚焦高频常用、移动特色、国结特色、开放场景，打造场景生态丰富、用户体验极致、产品组合灵活的智能化服务平台，向企业客户提供综合性、立体化的线上金融服务，已覆盖银企对账、转账汇款、账户管理、普惠融资、投资理财等高频常用基础服务。推出扫码支付等移动专属服务及自助结汇、跨境汇款、汇入汇款、国际结算单证、在线保函等国结特色服务。支持生物识别登录、扫码登录、智能客服等，提供回单验证、企业名片、行事日历等辅助便捷功能，不断提升客户体验。
　　面向个人金融客户，持续优化产品和渠道功能，助力个人金融业务数字化转型。提升产品和服务价值，促进产品销售及客户活跃度，围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群，新增信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”版等专属服务；新增“我的账本”、月度账单、收益报告等功能。聚焦高频生活消费场景，打造用户最佳体验，为客户提供更加便利的个人金融服务。继续拓展境外服务范围，手机银行覆盖境外机构达到30家，支持12种语言，服务范围新增荷兰、巴拿马，服务内容涵盖17大类，新增在线自助注册手机银行、英国特色电子对账单、在线开户等功能。持续提升线上渠道数字化风险控制能力，上半年网御事中风控系统实时监控线上渠道交易37.52亿笔，同比增长35.3%，手机银行数字化安全认证工具开通客户数达1,640万户，较年初增长35.53%。
　　线下渠道。
　　深入推进网点数字化转型，持续丰富智能服务生态，推动网点向全渠道、全场景、全生态的营销服务综合体演进。
　　加快网点数字化转型。深化跨境生态场景建设，扩展智能柜台非居民服务场景，支持凭护照办理业务，推出多语言服务。把握数字政务改革机遇，构建“政务+金融”双向互通服务体系，在智能柜台上陆续推出社保、税务等政务服务场景，从金融场景切入数字政府、智慧城市建设，持续推动网点智慧运营工作。持续优化产品和服务，构建本外币合一银行结算账户体系，实现“一站式”开立账户和签约产品，推出智能柜台“数字借记卡”发卡和全面无卡化服务，不断改善客户体验。聚焦老年人等重点客群，推出智能柜台“长者版”服务模式，助力老年人跨越数字鸿沟，提升智能金融服务的普惠性。
　　持续创新网点经营业态。持续推进网点分类管理与差异化建设，进一步细化差异化业务发展和资源配置策略，不断提升各类网点的综合竞争能力。在广东省首家推出“5G智能+湾区馆”、在山西省推出“5G智能+文旅馆”，建设“技术应用+服务体验+场景链接+生态融合”四位一体的智慧网点。深入推进网点场景生态建设，围绕跨境、体育、银发、教育等场景开展特色网点建设，持续完善场景生态链条。
　　6月末，中国内地商业银行机构（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）10,450家、综合经营机构513家，香港澳门台湾及其他国家和地区机构556家。
　　信息科技建设。
　　本行以“深化科技改革，促进价值创造”为工作主线，全面布局数字“新基建”，加强重点业务领域科技赋能，打造金融服务新格局。
　　深度融入数字中国建设进程。优化治理结构，成立金融数字化委员会，统筹推进集团数字化发展、金融科技、数据治理、业务数字化转型、信息风险管理体系建设。紧扣集团战略发展要求，加快推进企业级架构建设和数据治理两大工程，聚焦客户体验全面提升、产品服务开放共享、业务流程整合优化、管理风控智能高效、机构员工减负赋能等五大能力建设，推动集团数字化转型实现新突破。
　　全力推进“绿洲工程”建设。举全行之力，深入开展企业级架构建设，以全局统筹、一体规划的视角，着力打破内部竖井，培育各产品、各渠道、各机构共享共用的关键能力，加快搭建覆盖产品、运营、风控、数据等方面的企业级中台，为敏捷响应客户需求、快速跟进市场变化、灵活支持一线业务发展提供有力支撑。上半年已基本确定一期试点领域实施方案，进入实质性建设阶段。
　　深化前沿科技在金融领域的应用研究。围绕数字城市基建、数字政府场景、数字金融服务、金融产品创新等关键赛道全面发力，与雄安新区区块链实验室合作打造区块链平台，并用于新区工程项目财政资金支付。在隐私计算、6G、分布式数据库等前沿领域均取得初步预研成果。完善产品创新管理制度，强化产品全生命周期管理质效，实现产品管理全覆盖。
　　统筹支持“一体两翼”战略发展格局。聚焦全球化，建立境外信息科技协同服务机制，发挥“强总部”作用，推进海外

　　一、综合财务回顾
　　(一)经济与金融环境
　　2020年，新冠肺炎疫情席卷全球，国际形势波谲云诡，世界经济深度衰退，国际贸易和投资大幅下滑。主要经济体分化加剧，美欧日经济深度衰退，英国“脱欧”加剧欧洲经济困境，部分新兴经济体率先复苏。
　　全球进入宽松政策周期，美联储连续两次大幅降息，欧洲央行和日本央行继续实行负利率政策，主要经济体央行在实施大规模资产购买后，资产负债表规模维持高位，新兴经济体普遍降息，全球流动性较为宽裕。国际金融市场剧烈波动后逐渐趋稳，全球股票市场经历低点后强劲反弹，债券市场收益率下行，大宗商品价格波动增大，黄金价格创历史新高。美元指数下行，主要新兴经济体汇率分化，拉美国家货币贬值而亚洲新兴经济体货币小幅升值。
　　中国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，全力做好“六稳”“六保”工作，全年经济实现正增长，经济结构持续优化，高技术行业保持较快增长，数字经济新业态新模式不断涌现。
　　高水平对外开放取得新成绩，《海南自由贸易港建设总体方案》发布实施，区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)正式签署，出口产品结构不断优化升级。全年国内生产总值(GDP)同比增长2.3%，社会消费品零售总额同比下降3.9%，固定资产投资同比增长2.9%，出口同比增长4.0%，高技术制造业增加值同比增长7.1%，居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.5%。
　　中国人民银行稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向，为保市场主体稳就业营造了适宜的货币金融环境，为疫情防控、经济恢复增长提供了有力支持。金融市场化改革持续推进，新《中华人民共和国证券法》落地实施，《系统重要性银行评估办法》发布，互联网金融监管不断强化。金融市场整体运行平稳，流动性合理充裕，人民币汇率弹性增强。广义货币供应量(M2)余额同比增长10.1%；人民币贷款增加19.6万亿元，同比多增2.8万亿元；社会融资规模存量为284.83万亿元，同比增长13.3%；全年累计发行各类债券56.9万亿元，同比增长26%；人民币对美元汇率中间价较上年末升值6.92%；上证综合指数较上年末上升423点；沪深股市流通市值为64.36万亿元，同比增长33.12%。
　　中国银行业金融机构加大支持实体经济力度，多措并举纾困中小微、民营企业，服务质效不断提升。全力支持国家重大战略和重点工程，助力科技创新、先进制造。积极践行绿色发展理念，支持节能环保产业链发展。持续推进双向开放，加快科技赋能。加强金融风险管控，多渠道补充资本，牢牢守住不发生系统性风险底线。年末中国银行业金融机构总资产319.7万亿元，较上年末增长10.1%；总负债293.1万亿元，较上年末增长10.2%。商业银行全年累计实现净利润1.94万亿元；年末不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%。

　　(二)、利润表主要项目分析
　　本行按照“强化执行年”定位，持续打造战略加强版，统筹抓好疫情防控和改革发展各项工作，激发活力、敏捷反应、重点突破，经营管理保持稳中有进、稳中向好的良好态势。2020年，集团实现净利润2,050.96亿元，同比增加32.05亿元，增长1.59%；实现归属于母公司所有者的净利润1,928.70亿元，同比增加54.65亿元，增长2.92%。平均总资产回报率(ROA)0.87%，净资产收益率(ROE)10.61%。
　　(1)利息净收入与净息差
　　2020年，集团实现利息净收入4,159.18亿元，同比增加258.68亿元，增长6.63%。其中，利息收入7,600.70亿元，同比增加20.63亿元，增长0.27%；利息支出3,441.52亿元，同比减少238.05亿元，下降6.47%。
　　(2)利息收入
　　2020年，客户贷款利息收入5,503.54亿元，同比增加169.89亿元，增长3.19%，主要是客户贷款规模增加带动。
　　投资利息收入1,505.53亿元，同比减少45.73亿元，下降2.95%，主要是投资收益率下降所致。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入591.63亿元，同比减少103.53亿元，下降14.89%，主要是存放中央银行及存拆放同业收益率下降所致。
　　(3)利息支出
　　2020年，客户存款利息支出2,584.39亿元，同比减少108.85亿元，下降4.04%，主要是存款付息率下降所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出499.94亿元，同比减少176.97亿元，下降26.14%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入款项付息率下降所致。
　　发行债券利息支出357.19亿元，同比增加47.77亿元，增长15.44%，主要是发行债券规模增加所致。
　　(4)净息差
　　2020年，集团净息差为1.85%，同比下降4个基点，主要是受贷款市场报价利率(LPR)下行以及美联储降息等因素影响，资产端收益率下行。与此同时，本行持续优化资产负债结构，一方面加强负债成本管控，主动压降高成本存款，集团付息负债平均利率同比下降27个基点。
　　另一方面加大中长期贷款投放力度，努力缓解资产收益率下行的影响。中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比同比提升1.43个百分点。
　　(5)非利息收入
　　2020年，集团实现非利息收入1,496.13亿元，同比减少95.19亿元，下降5.98%。非利息收入在营业收入中的占比为26.46%。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%，在营业收入中的占比为13.35%。主要是本行积极把握资本市场发展机遇，代销基金及托管等业务收入实现较快增长。
　　(6)其他非利息收入
　　集团实现其他非利息收入740.91亿元，同比减少112.29亿元，下降13.16%。主要是受市场价格变化等因素影响，本行投资收益及汇兑收益同比减少。

　　(三)、资产负债项目分析
　　本行坚持贯彻新发展理念，大力支持实体经济，持续优化业务结构，资产负债保持平稳增长。
　　2020年末，集团资产总计244,026.59亿元，比上年末增加16,329.15亿元，增长7.17%。集团负债合计222,398.22亿元，比上年末增加14,467.74亿元，增长6.96%。
　　(1)客户贷款
　　本行切实履行国有大行责任担当，重点支持普惠金融、民营企业、高端制造业、绿色金融、战略性新兴产业、乡村振兴等重点领域，在有效防范信用风险的前提下，保持贷款规模平稳增长。继续严格控制高污染、高能耗行业和产能严重过剩行业贷款投放。认真落实国家房地产调控政策要求，加强集中度管理，严控金融风险。年末集团客户贷款总额142,164.77亿元，比上年末增加11,476.92亿元，增长8.78%。其中，人民币贷款总额113,389.90亿元，比上年末增加11,896.45亿元，增长11.72%。外币贷款总额折合4,410.01亿美元，比上年末增加225.15亿美元，增长5.38%。
　　本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,686.19亿元，比上年末增加426.96亿元。重组贷款总额为216.92亿元，比上年末增加93.14亿元。
　　(2)投资
　　本行密切跟踪金融市场动态，合理把握投资节奏，动态调整组合结构。年末集团投资总额55,911.17亿元，比上年末增加770.55亿元，增长1.40%。其中，人民币投资总额43,663.10亿元，比上年末增加1,399.26亿元，增长3.31%。外币投资总额折合1,877.13亿美元，比上年末增加31.31亿美元，增长1.70%。
　　(3)客户存款
　　本行持续加快产品和服务创新，提升金融服务水平，做大客户金融资产，促进负债业务平稳增长。积极拓展代发薪、第三方存管、现金管理、社保卡等源头业务，优化大额存单、结构性存款、协议存款等负债业务管理模式，有效控制付息成本，持续提升存款发展质量。年末集团客户存款总额168,791.71亿元，比上年末增加10,616.23亿元，增长6.71%。其中，人民币客户存款总额130,030.27亿元，比上年末增加10,771.04亿元，增长9.03%。外币客户存款总额折合5,940.54亿美元，比上年末增加362.11亿美元，增长6.49%。
　　(4)所有者权益
　　年末集团所有者权益合计21,628.37亿元，比上年末增加1,861.41亿元，增长9.42%。主要影响因素有：
　　(1)2020年，集团实现净利润2,050.96亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,928.70亿元。
　　(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，成功发行900亿元无固定期限资本债券和28.20亿美元境外优先股。
　　(3)根据股东大会审议批准的2019年度股利分配方案，派发年度普通股现金股利562.28亿元。
　　(4)本行派发优先股股息102.295亿元。

　　(四)、现金流量分析
　　年末集团现金及现金等价物余额14,948.68亿元，比上年末增加1,489.76亿元。
　　2020年，集团经营活动产生的现金流量为净流入730.28亿元，上年为净流出4,842.66亿元。
　　主要是同业存入当年为净增加，上年为净减少，同时，客户存款净增加额同比增加。
　　投资活动产生的现金流量为净流出170.66亿元，净流出额同比减少1,486.12亿元。主要是收回投资收到的现金同比增加。
　　筹资活动产生的现金流量为净流入1,266.17亿元，净流入额同比减少1,664.94亿元。主要是偿还债务支付的现金同比增加。
　　年末中国内地资产总额194,542.69亿元，比上年末增加15,307.33亿元，增长8.54%，占集团资产总额的75.26%。2020年实现利润总额1,887.40亿元，同比增加104.02亿元，增长5.83%，对集团利润总额的贡献为76.60%。
　　香港澳门台湾地区资产总额43,066.79亿元，比上年末增加896.66亿元，增长2.13%，占集团资产总额的16.66%。2020年实现利润总额502.50亿元，同比减少65.93亿元，下降11.60%，对集团利润总额的贡献为20.40%。
　　其他国家和地区资产总额20,901.65亿元，比上年末增加275.06亿元，增长1.33%，占集团资产总额的8.08%。2020年实现利润总额73.88亿元，同比减少83.77亿元，下降53.14%，对集团利润总额的贡献为3.00%。
　　
二、业务回顾
　　(1)中国内地商业银行业务
　　本行坚持稳中求进的工作总基调，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，深入推进发展战略加强版实施，各项业务稳健增长，经营效益稳中有进。2020年，中国内地商业银行业务实现营业收入4,280.70亿元，同比增加146.05亿元，增长3.53%。
　　公司金融业务
本行持续推进公司金融业务转型，聚焦客户基础夯实、客户结构优化与产品服务创新，努力推动公司金融业务高质量发展。围绕行政事业重点客户群，加大源头营销力度，提升综合服务能力。围绕国家社会保障体系建设，深入推进产品创新，优化完善系统功能，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划及养老保障管理等系列产品，客户满意度持续提升。全力支持疫情防控和复工复产，加大服务实体经济力度，支持制造业高质量发展，持续夯实民营企业发展基础，努力深化金融精准扶贫，积极推动信贷资产绿色化，不断提升乡村振兴服务水平。主动融入和服务国家区域发展战略，着力支持重点区域协同发展。积极践行国家对外开放战略，发挥对外经贸金融服务主渠道作用。持续推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通主渠道和服务创新引领者。2020年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,868.33亿元，同比减少9.09亿元，下降0.48%。
　　公司存款业务
本行秉持“以客户为中心”的理念，聚焦客户多样化金融需求，努力做大全量客户金融资产，提高资金留存能力，推动存款业务健康可持续发展。在总行设立行政事业机构部，进一步加大行政事业机构业务的战略资源投入，围绕行政事业重点客户群，加大源头营销力度，增强综合服务能力。通过对教育、医疗等行业的全产业链、场景化营销，提升重点领域市场竞争力。做好场景建设及产品交叉销售，努力提升获客、活客能力，夯实存款业务发展根基。年末本行中国内地人民币公司存款64,535.23亿元，比上年末增加4,264.47亿元，增长7.08%。
　　外币公司存款折合859.77亿美元，比上年末增加78.79亿美元，增长10.09%。
　　公司贷款业务
本行主动践行责任担当，全力支持疫情防控和复工复产，深入贯彻国家发展战略，积极支持制造业高质量发展，持续夯实民营企业发展基础，努力做好金融精准扶贫和乡村振兴的有效衔接，有效提升实体经济服务质效。加快信贷结构优化，聚焦“两新一重”、高端制造业、民生消费、数字经济、新能源等领域，把握冬奥发展机遇。支持重点区域发展，完善京津冀、长三角、粤港澳大湾区和海南自由贸易港等国家战略区域业务布局，制定支持西部大开发、黄河流域生态保护、成渝双城经济圈建设等重点区域配套政策及综合金融服务方案。扎实做好“一带一路”金融服务、加强“走出去”与境外经贸合作。年末本行中国内地人民币公司贷款62,663.31亿元，比上年末增加6,751.03亿元，增长12.07%。外币公司贷款折合391.73亿美元，比上年末增加19.80亿美元，增长5.32%。
　　持续推动绿色金融建设
本行积极贯彻国家绿色发展理念，持续推动绿色金融建设。董事会与管理层高度重视绿色金融工作，大力支持绿色发展，董事会定期审议本行绿色金融发展情况，管理层定期组织召开绿色金融管理委员会会议，部署推进绿色金融各项工作。本行以《中国银行绿色金融发展规划》为指导，将绿色发展的要求内化到组织架构、公司治理、政策制度、产品体系、风险管理、企业文化、信息披露等各个环节。
　　绿色信贷结构逐步优化。本行大力支持清洁能源、环保节能、绿色交通等绿色低碳产业。
　　积极支持国际绿色项目发展，为世界最大光伏电站—阿布扎比1.5GW太阳能光伏电站、世界最大光电综合体—迪拜950MW光热光伏一体化电站项目等一批标志性项目提供信贷支持。年末，中国内地绿色信贷余额折合人民币8,967.98亿元，实现较快增长。煤炭、煤电等高碳行业授信余额持续下降。
　　绿色债券业务成绩显著。绿色金融债券发行方面，2020年成功发行30亿元人民币和5亿美元双币种蓝色债券，为亚太地区首只蓝色债券，也是全球首只商业机构蓝色债券。绿色债券承销方面，2020年本行承销境内绿色债券发行规模145.87亿元人民币，在商业银行中排名第一；境外绿色债券承销量折合人民币约370亿元，在中资离岸绿色债券市场中位列中资主承销商首位；2021年初协助中国长江三峡集团有限公司、华能国际电力股份有限公司及国家电力投资集团有限公司成功发行国内首批碳中和债券。
　　参与绿色金融国际合作与实践。积极践行“一带一路”绿色投资原则（GIP）绿色金融产品创新工作组共同主席的职责，主办GIP“绿色金融工具创新”线上国际研讨会。成功当选国际资本市场协会（ICMA）2020/2021年度绿色债券、社会责任债券原则及指引顾问委员会成员。2021年初成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持者，并积极参与中英金融机构气候与环境信息披露试点小组、国际标准化组织可持续金融技术委员会（ISO/TC322）国内技术对口工作组、可持续金融国家平台（IPSF）可持续金融目录工作组技术专家组的有关工作。作为中国全球化、综合化程度最高的银行，在绿色金融领域进行了积极探索，中银香港推出香港地区首支经第三方认证的人民币企业绿色定期存款产品，伦敦分行对金融业务的气候风险进行了评估与管理。
　　持续强化绿色金融能力建设。本行积极开展多方合作，加强前沿研究与能力建设，与北京绿色金融与可持续发展研究院、浙江省湖州市政府签署《关于共同筹建“两山绿色金融学院”框架合作协议》。作为创始核心合作伙伴，参与设立新加坡金融管理局主导成立的新加坡绿色金融中心。根据中国内地各项绿色金融政策，结合本行实际业务情况，印发《中国银行绿色信贷工作指引》。
　　下阶段，本行将继续加强绿色金融顶层设计，构建与“一体两翼”战略发展格局相适应的绿色金融体系，支持绿色金融业务跨越式发展。充分发挥全球化、综合化经营优势，提升绿色金融综合服务水平，扩大绿色业务国际优势，打造绿色金融新名片，努力成为绿色金融服务的首选银行。
　　金融机构业务
本行持续深化与各类金融机构的合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。
　　与全球1,400余家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供国际结算、债券融资、外汇交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。高质量共建“一带一路”，夯实沿线地区重点代理行合作基础，持续深化与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行和丝路基金等机构的全面合作，参与国内政策性金融机构相关投融资项目，并提供延伸金融服务。作为牵头主承销商为亚洲基础设施投资银行成功发行首笔熊猫债券，作为联席主承销商协助新开发银行成功发行疫情防控熊猫债及首笔境外美元债。加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行等主权类机构、商业银行、交易所的人民币清算主渠道和人民币业务主要合作银行。为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,485户，领先国内同业。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与359家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率同业排名第一。合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。与韩国央行签署中国银行间外汇市场交易代理服务协议。
　　深度参与全面推开H股“全流通”工作、与上海黄金交易所共同推出“沪澳黄金之路”项目，金融要素市场合作品牌影响力进一步提升。年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一，以金融科技促进业务模式升级，推出第三方存管二维码开户产品“中银银证通”，第三方存管客户量增幅、存量客户市场份额提升幅度同业领先。
　　交易银行业务
本行主动适应金融科技变革和客户金融需求综合化趋势，持续推动交易银行建设，积极构建线上线下协同、场景生态丰富、用户体验良好、组合创新灵活的交易银行产品服务体系，大力推动全渠道综合对公金融服务门户—智能环球交易银行(iGTB)平台建设，支持疫情防控和实体经济发展。
　　积极践行国家对外开放战略，发挥对外经贸金融服务主渠道银行作用。2020年，集团实现国际结算业务量5.75万亿美元，同比增长10.68%，中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位，跨境担保业务保持同业领先。认真落实“稳外贸”工作要求，发布《全力支持疫情防控期间“稳外贸”工作的若干措施》，强化全流程金融服务保障，加大外贸进出口融资支持和减费让利力度，为我国近四分之一进出口贸易提供金融支持。发挥战略合作伙伴作用，克服疫情不利影响，为第三届中国国际进口博览会（简称“进口博览会”）和第127、128届中国进出口商品交易会（简称“广交会”）提供全方位优质服务。持续引领自贸区（港）金融服务创新，发布海南自由贸易港综合金融服务方案、支持浙江自贸区扩区发展行动方案等多项金融支持方案。
　　持续推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通主渠道和服务创新引领者。2020年，集团实现跨境人民币结算量9.20万亿元，同比增长25.75%，其中中国内地机构跨境人民币结算量6.75万亿元，同比增长34.37%，市场份额稳居第一，客户数较上年增长近10%。持续编制并发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指数(ORI)和《人民币国际化白皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供全面有力的专业支持。
　　积极优化产品服务体系，提升实体经济服务质效。加强交易银行业务应用场景建设，优化账户和收付结算服务水平，推出移动智能柜台上门开户服务和在线预约开户等多渠道账户服务功能，重塑网点柜面对公开户流程，提高对公账户开户效率。积极推进供应链金融业务拓展，大力支持中小企业融资，深化重点行业供应链金融服务方案创新，实现多级供应链融资试点落地，助力产业链协同复工复产。持续提升全球现金管理服务能力，推进现金管理业务场景化、行业化、标准化、批量化拓展，进一步完善“全球现金管理平台＋”综合产品体系，支持教育、政务、医疗等重点场景应用建设，聚焦对外开放新高地建设，通过跨境资金池、离岸资金池服务巩固跨境业务优势。促进业务与科技融合创新，大力推动区块链等前沿技术应用和推广，成功办理上海票据交易所跨境人民币贸易融资转让服务平台全球首单业务、全国首笔区块链跨境电子提单信用证。
　　获得《亚洲货币》“最佳交易银行”“最佳贸易融资银行”、《财资》“最佳交易银行服务银行”“最佳人民币银行”等奖项，以及《亚洲货币》“亚太区亚洲银行市场领导者”“中国区中资银行市场领导者”、《欧洲货币》“中国市场领导者”等现金管理奖项，彰显交易银行领域专业优势。
　　普惠金融业务
本行深入贯彻落实国家支持小微企业发展的政策措施和监管要求，持续推进普惠金融业务发展。围绕“增量、降价、提质、扩面”总体要求，加大小微企业信贷投放，切实降低企业融资成本。年末，本行普惠型小微企业贷款余额4 6,117亿元，较上年末增长48%，高于全行各项贷款增速；客户数超过48万户，高于年初水平。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.93%。强化风险管控和合规经营，小微企业贷款质量稳定可控。
　　本行坚决贯彻落实国家疫情防控政策要求，快速出台延迟还款等一揽子保障措施。投产普惠金融线上融资产品“中银企E贷信用贷”“中银企E贷银税贷”，运用互联网、大数据、生物识别等新兴技术，提供“在线申请、在线秒批、随借随还”的全线上服务。建立普惠金融信贷发起重点网点体系，推动普惠金融信贷服务基层机构建设，强化普惠金融信贷服务能力，不断提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。
　　推动普惠金融服务提质增效
主动担当，精准助力复工复产。本行主动担当国有大行责任，发挥百年中行特色优势，全力支持常态化疫情防控和复工复产。积极帮扶疫情防控重点保障企业建立绿色通道、简化审批流程、提高审批效率、加大利率优惠，全力帮助企业恢复生产和扩大产能。
　　多措并举，提升金融服务质效。通过金融科技赋能普惠金融服务，创新“中银企E贷”线上融资产品体系，陆续推出“中银企E贷信用贷”“中银企E贷银税贷”等产品。借助互联网与大数据技术，依托风控模型策略对小微企业进行综合评价，实现客户申请、审查审批、提款还款等在线服务，切实提高普惠金融服务效率。
　　重点突出，支持小微企业做强。在广东、浙江、湖南等十多家分行推出“专精特新”企业融资服务，加强对“专精特新”企业、“小巨人”企业、制造业单项冠军企业等重点客群支持。在北京、上海、广州等九地复制推广以“中关村模式”为代表的科技金融模式，支持拥有核心技术、市场前景较好的中小科技创新企业。
　　发挥优势，深化跨境撮合服务。2020年，积极克服疫情影响，发挥线上撮合优势，共举办11场跨境撮合活动，帮助来自64个国家和地区的3,000余家中外企业开展撮合对接。
　　下阶段，本行将继续发挥国有大行头雁作用，加大普惠金融支持力度，以产品创新为抓手，以模式升级为依托，以数字普惠为方向，构建线上线下双轮驱动的服务模式，全力打造中国银行普惠金融品牌。
　　养老金融业务
本行紧密围绕国家社会保障体系建设，持续拓展业务范围，深入推进产品创新，优化完善系统功能，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划及养老保障管理等系列产品，客户满意度持续提升。加快养老金融业务战略布局，推进银发场景建设，有力支持银发经济发展。
　　年末，养老金受托资金规模1,017.92亿元，比上年末增加495.26亿元，增长94.76%；企业年金个人账户管理数341.36万户，比上年末增加37.72万户，增长12.42%；养老金托管运营资金5,928.72亿元，比上年末增加2,057.27亿元，增长53.14%；服务客户1.6万户。
　　助力国家重点科创领域快速发展本行积极贯彻落实国家政策导向，为高新技术企业提供全方位、综合化金融服务，助力国家重点科技创新领域快速发展。
　　服务国家战略，明确政策引导。围绕国家重点支持的高新技术领域，制定并持续完善内部政策，针对电子信息技术、生物医药、新材料、新能源等行业出台信贷政策，引导全行提升信贷投放精准化水平，支持优质科技企业发展。
　　推进投贷联动，丰富产品体系。进一步推动“投贷联动”产品组合创新，2020年推出选择权贷款产品，全年发放选择权贷款超过140笔。此外，聚焦长三角、粤港澳大湾区等科技企业集群地区，设立面向科技企业的股权投资基金，积极为中小型科技企业提供“投贷联动”服务与支持。
　　服务龙头企业，深化战略合作。与多家科技龙头企业建立战略合作伙伴关系，提供投融资、跨境金融、供应链金融、普惠金融等一揽子金融服务，同时共同推进智能营销、智能风控等金融场景的开发和应用，不断深化战略合作。
　　发挥跨境优势，抢抓海外项目。作为国际化程度最高的中资银行，充分发挥境内外联动优势，积极助力科技企业“走出去”，为多家科技龙头企业牵头筹组海外银团及并购项目，为科技企业的全球化发展提供融资支持。
　　强化集团联动，提升综合服务。依托多元化、全牌照优势，强化集团内部投、贷、债联动，完善覆盖企业全生命周期的金融服务安排，为科技企业提供股权投资、信贷支持、承销保荐等全面综合服务。
　　推进数字转型，加强科技赋能。顺应科技与金融加速融合的趋势，进一步深化大数据、人工智能、区块链、生物识别等新兴技术的应用，不断增强数字化、智能化发展能力，精准高效响应科技企业金融需求。
　　下阶段，本行将继续聚焦服务实体经济，以创新为引领，打造科技金融服务新模式，提升科技金融支持水平，助力科技创新发展。
　　个人金融业务
本行坚持以客户为中心，敏捷应对疫情挑战与市场变化，推动个人金融业务实现从组织架构、经营理念到经营指标的全面优化，改革成效初步显现。加快升级个人金融业务发展动能，顺应数字化和消费升级趋势，持续优化账户管理服务，着力打造财富管理、消费金融、私人银行、外汇和银行卡等优势业务品牌，以全量金融资产发展助推轻资本运营，零售指标全面改善。2020年，中国内地个人金融业务实现营业收入1,992.65亿元，同比增加360.20亿元，增长22.06%。
　　账户管理业务
本行扎实推进“智慧账户”建设，整合借记卡、信用卡全量数据，投产“财神版”个人年度账单，升级账户服务功能。加快推进个人业务无卡化，基本实现全行智能柜台、柜台、ATM等自有渠道借记卡无卡化受理，交易场景覆盖率达到80%以上。完善手机银行功能，手机银行可关联他行账户查询账户余额与明细，支持主流银行他行账户资金转入。整合优化个人账户信息，通过本行手机银行关联个人客户在中银保险、中银三星人寿、中银消费金融、中银证券开立的资产负债账户，实现“一个用户名、一套密码”综合查询功能。
　　优化支付结算服务流程，满足客户差异化服务需求。依托客群建设、公私联动拓展代发薪业务，为代发薪客群提供涵盖开户、发薪、消费、投资等业务的一揽子综合服务方案。创新推广线上保证金业务，嵌入多种交易场景。全面梳理业务运营操作流程，推动实现高频业务“无人工参与”或“少人工参与”，进一步提升个人客户服务质效。
　　财富管理业务
本行围绕客户财富管理需求，着力打造专业化、普惠化的产品与服务，全面提升资产配置能力，中高端客户数量及金融资产规模增速达到近三年最好水平。加强产品供给，面向全市场遴选优质产品，搭建货架式产品平台，产品体系进一步丰富，业务竞争力不断提升。升级“智能投顾”，投产手机银行智能投顾敏捷专区，针对不同场景、不同客群，智能配置投资组合。“中银慧投”成立以来累计销量达到207亿元，平均收益率34.91%，荣获2020年中国金融科技创新大赛“技术创新应用金奖”。打造“中银智荟”客户权益体系，拓展“衣食住行游娱学养”非金融场景生态。增强投研能力，搭建涵盖股票、债券、外汇、商品和政策的投资策略研究体系，及时为客户提供资产配置报告，连续三年发布《中国银行个人金融全球资产配置白皮书》。截至2020年末，在中国内地设立理财中心8,112家、财富管理中心1,101家。
　　荣获中国银行业协会评选的“最佳财富管理银行”、《中国经营报》评选的“2020卓越财富管理品牌”称号。
　　消费金融业务
本行严格落实国家政策导向，主动调结构、促转型，房贷业务平稳发展，普惠和消费贷款升级提速，整体呈现“一稳两快”的发展局面。年末本行中国内地人民币个人贷款余额49,792.14亿元，比上年末增加5,287.50亿元，增长11.88%。其中，非住房贷款在当年新增个人贷款中的占比同比提升较快。优先支持重点区域居民的家庭首套自住性购房需求，重点区域投放占比持续提升。打造高效便捷的消费贷款产品体系，以线上贷款“中银E贷”为突破口，实现集中化、智能化贷后管理。推出基于税务数据的线上个人经营贷款产品“税易贷”。持续丰富个人普惠贷款产品体系，创新推出“复工贷”产品，助力个体工商户、小微企业主复工复产。加大扶贫小额贷款投放力度，为夺取脱贫攻坚全面胜利贡献力量。
　　私人银行业务
本行加快发展私人银行业务，大力推动业务创新，完善客户服务体系，为高净值客户提供专业化、综合化、全球化金融服务。年末集团私人银行客户数达13.29万人，金融资产规模达1.85万亿元。加快财富传承业务发展，家族信托客户人数同比增长102.2%，发布《中国企业家家族财富管理白皮书》。抓实客户经理、私人银行家、投资顾问三支队伍建设，加大重点城市私行中心布局。截至2020年末，在中国内地设立私人银行中心77家。持续推动亚太私行平台建设，为高净值客户提供跨境公私一体化解决方案，全球化服务能力进一步提升。荣获《亚洲货币》“中国私人银行大奖—最佳国有银行”“最佳全球合作网络奖”，蝉联《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行—国有银行组”大奖，荣获《经济观察报》“值得托付私人银行奖”，荣获惠裕TM全球家族智库“金融机构家族服务能力卓越奖”，荣获《财富管理》“最佳中国私人银行—家族传承服务奖”，品牌影响力、美誉度持续提升。
　　个人外汇业务
本行持续丰富个人外汇服务，个人存取款业务覆盖币种达到25种，个人外币现钞兑换币种多达39种，继续保持同业领先地位。持续改善客户体验，通过手机银行、微信银行、网上银行等渠道全线支持23种外币预约取钞服务，服务范围覆盖中国内地主要城市。发挥外汇业务优势，有力服务进口博览会等大型活动。积极落实金融支持疫情防控工作要求，建立“绿色通道”，简化防疫物资进口购付汇业务流程与材料，切实提高业务办理效率。组织海外机构对抗疫捐款汇款服务进行收费减免。荣获中国银行业协会评选的“最佳跨境金融服务银行”。
　　银行卡业务
本行坚持以高质量发展为主线，加快推进银行卡业务数字化转型和场景建设。稳步推进借记卡业务，加大移动支付场景化应用，持续改善客户体验。充分发挥高校服务优势，打造“大教育”场景，服务范围拓展至中小学、幼儿园、培训机构等蓝海领域。不断丰富“线上＋线下”“金融＋非金融”的综合服务内容，与社保机构合作发行加载金融功能的社会保障卡，拓展电子社保卡、医保电子凭证等功能。年末累计发行实体社保卡1.12亿张、电子社保卡254.96万张。大力拓展铁路出行场景，“铁路e卡通”累计完成28条线路推广，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等国家战略区域，服务客户超过200万人次。
　　创新推进信用卡业务，打造客群抓手和特色品牌。发挥本行冬奥合作伙伴优势，大力拓展冰雪运动优惠商户，以冬奥冰雪场景和特色服务支持打造冬奥卡及冰雪卡等核心产品，全面推进冬奥会受理环境建设工作。支持跨境、教育、医疗等重要场景建设。聚焦移动支付，在“惠聚中行日”品牌下，开展“百城千店”营销活动，促进提升小额高频交易规模。聚焦民生消费领域，以总行活动叠加分行特色和政府消费券模式，助力消费市场复苏。完善中银数字信用卡产品功能，通过加强互联网平台建设，改善场景客户线上体验，促进客户活跃度提升。积极助力疫情防控，为全国170余家慈善医疗机构开通零成本捐款通道，对湖北地区小微商户免收手续费，为医护、教育等一线抗疫客群提供专属信用卡分期服务。
　　全力支持消费金融转型升级本行坚持移动化、场景化、智能化、轻型化、融合化发展方向，加速业务与科技协同，支持居民消费全面升级，主动融入国内国际双循环新发展格局。
　　持续提升客户触达效率。完成手机银行四大频道全面改版，推出“千人千面”深度个性化服务，在功能、体验、场景、科技应用等方面实现200余项优化提升，年末手机银行客户数达到2.11亿户，全年交易金额达到32.28万亿元，同比分别增长16.44%和14.14%。升级改版中国银行微银行，全面提升服务营销体验。开放银行加快标准化嵌出，涵盖账户、黄金、跨境、融资、支付等13大类金融服务，对接国家政务平台、12306平台等，形成线上闭环营销体系，打造全流程数字化营销体验。
　　加快丰富产品服务形态。紧贴客户生活消费需求，综合提供覆盖衣、食、住、行、医、学、游、娱等消费用途的多种消费信贷产品。产品形态丰富多样，既有基于大数据和场景的纯信用全流程在线个人信贷服务产品“中银E贷”、基于存单、国债、理财等的质押产品，又有针对学生客群提供的“青春E贷”、针对重点客户提供贴身服务的“随心智贷”或抵质押信贷服务产品，为中国内地消费者提供随时、随地、随心的消费信用贷款服务。
　　聚焦民生消费领域，以总行活动叠加分行特色和政府消费券模式，助力消费市场复苏。完善中银数字信用卡产品功能，上线“中银汽车”专区，通过加强互联网平台建设，优化场景客户的线上体验，促进客户活跃度提升。
　　下阶段，本行将紧跟新技术和新消费模式，打造灵活产品服务形态。加大场景合作分析和拓展力度，借助智能家居、智慧社区等多领域平台，为用户提供远程申请、智慧面谈面签、智能审批、秒级放款、智能还款等全链条、定制化的消费金融服务。紧跟绿色金融及乡村振兴战略，提升金融服务对县域和农村地区消费群体的触达能力，努力将消费金融服务拓展至生活的各个领域。
　　金融市场业务
本行积极顺应利率汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，持续深化业务结构调整，推进监管合规达标，保持和巩固金融市场业务优势。
　　投资业务
本行加强对宏观经济形势和市场利率走势的研判，积极把握市场机遇，合理安排投资进度，持续动态优化投资组合结构，降低组合风险。积极参与地方政府债券投资，支持实体经济发展。把握国际债券市场趋势，对债券组合进行动态管理，优化外币投资结构。
　　交易业务
本行持续优化金融市场业务体系，提升客户综合服务能力。结售汇市场份额继续领跑同业，结售汇牌价货币对达到39对。外汇买卖货币达到110种，其中新兴市场货币99种、“一带一路”沿线国家货币46种。把握金融市场双向开放机遇，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展。综合运用金融市场交易工具，提供便捷有效的保值服务，支持实体经济发展。强化量化交易能力，推进量化交易平台建设，完善量化策略。强化风险管控能力，完善基础设施建设，夯实业务发展基础。强化线上服务能力，实现线上交易量及客户规模增长。
　　投资银行业务
本行充分发挥全球化和综合化的经营优势，坚持服务实体经济，为客户提供全方位、专业化、定制化的“境内+境外”“融资+融智”综合金融服务方案，涵盖债券承分销、资产证券化、专业化财务顾问等金融产品及服务。
　　助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，全年在中国银行间债券市场承销债券15,759.25亿元。积极支持疫情防控工作，为非金融企业、国际开发机构等承销疫情防控债336.50亿元。大力推进金融机构债券承销业务，金融债承销额和市场份额连续多年提升。
　　打造跨境竞争优势，协助亚洲基础设施投资银行、新开发银行等境外主体发行熊猫债，市场份额保持领先。作为主承销商及簿记管理人，协助财政部在境外成功发行美元及欧元国债，共计超过等值100亿美元，进一步完善境外主权债券收益率曲线，巩固国际投资人对中国经济的信心，中国离岸债券承销市场份额继续排名第一。坚持推动绿色金融发展，境内绿色债券承销量银行间市场领先，助力中资企业境外发行绿色债券融资。积极助力打赢扶贫攻坚战，成功协助中国长江三峡集团有限公司发行扶贫债券。大力支持民企融资，为民营企业承销债务融资工具共计401.21亿元，进一步拓宽民企融资渠道。银行间市场资产证券化承销业务市场份额位居商业银行前列。获得《亚洲金融》“最佳债券承销商”、《亚洲货币》“最佳跨境债务资本市场业务奖”“中国卓越绿色金融大奖”“ABN最佳承销机构”、《财资》“最佳全球债券顾问奖”“最佳疫情防控债券奖”“最佳主权债券奖”“最佳社会债券奖”“最佳可持续发展债券奖”等多个奖项，中银债务资本市场品牌影响力持续提升。稳步推进信贷资产证券化，优化存量资产结构，全年成功发行两期个人住房抵押贷款资产支持证券共153.65亿元和两期不良信贷资产支持证券共12.30亿元。
　　持续打造专业化财务顾问服务体系，充分发挥集团联动优势，为客户提供资产剥离、兼并收购、债务重组、股权融资、项目融资等专项财务顾问服务。
　　资产管理业务
有序推动理财业务合规转型，持续提升投资管理与研究能力。稳步进行存量理财业务整改压降工作，妥善处置存量理财项下资产。对于符合“资管新规”的净值型产品，积极推进由中银理财进行承接。中银理财各项业务稳健发展，净值型产品发行力度持续加大，产品体系不断丰富，产品规模快速增长。年末，中国银行及中银理财发行的非保本理财产品规模为13,889.04亿元。其中，中银理财净值型产品规模为7,181.22亿元。
　　托管业务
本行以服务经济社会发展为主线，持续提升托管业务价值创造能力和整体服务能力。截至2020年末，集团托管资产规模达到11.79万亿元，托管业务收入市场份额提升。公募基金托管规模增速和收入增速均列主要同业首位，新发公募基金托管数量和规模保持行业第一梯队，落地市场首只支持湖北省疫情防控和经济建设的公募基金，托管全市场首批新三板基金和创业板注册制改革基金。实现已开标35家省市职业年金托管全覆盖、大份额。信贷资产证券化托管业务创造了多个“市场首单”。持续优化托管业务系统功能，运营服务效率进一步提升。
　　高标准做好北京冬奥金融服务本行作为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，高标准做好冬奥金融服务，持续拓展冬奥冰雪产业，助力营造参与冬奥、共享冬奥的社会氛围。
　　扎实推进冬奥会金融服务准备。根据冬奥会“两地三区”特点，做好赛时金融服务规划，拟在重点区域设置临时网点和自助设备，积极开展冬奥支付服务环境建设，全方位做好赛时服务。截至目前，共推出6款以北京冬奥会会徽、吉祥物、大众冰雪为主题的银行卡产品，持续丰富相关产品的冬奥冰雪特色权益。积极推动创新支付产品在冬奥场景的试点。
　　作为唯一代销银行，持续推动北京冬奥会贵金属特许商品、人民币冬奥金银纪念币销售。
　　多措并举支持冰雪产业发展。大力支持冬奥冰雪重点项目建设，累计投放授信259亿元。
　　采取降低存量贷款利率、调整还本付息期限、新增流动资金贷款支持等措施，为部分受疫情影响的冰雪产业企业纾困解难。发挥多元化优势，通过商业银行、投资银行、金融租赁等业务联动模式，为冰雪产业提供综合金融服务。
　　全面加强冬奥宣传推广。在做好疫情防控前提下，线上线下相结合，成功举办“创意冬奥达人秀”、全民健身日线上宣讲、“燃情冰雪·相约中行”等冬奥系列主题活动。成功签约一批优秀运动员和运动队作为中国银行奥运形象代言人。拓展线上服务触角，在手机银行推出冬奥专区，为用户搭建了解冬奥知识、参与冰雪运动的桥梁，以金融力量助力冰雪运动推广。
　　下阶段，本行将继续为北京冬奥会和冬残奥会提供高标准的金融服务，支持三亿人参与冰雪运动，助力实施“健康中国”和“体育强国”战略，促进中国冰雪运动和冰雪产业长足发展，为举办一届“简约、安全、精彩”的冬奥盛会贡献力量。
　　村镇银行
中银富登积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务，发展普惠金融，助力脱贫攻坚。
　　成立投资管理型村镇银行，支持雄安新区建设，进一步提升村镇银行集约化管理与专业化服务水平。2020年8月18日，中银富登村镇银行股份有限公司正式开业，注册资本10亿元，注册地为中国河北雄安新区。
　　2020年末，在全国22个省（直辖市）共控股124家村镇银行，下设176家支行，是国内机构数量最多的村镇银行集团。持续完善产品服务体系，客户数量和业务规模进一步增长。2020年末，注册资本86.18亿元，资产总额759.35亿元，净资产128.51亿元。存款余额465.88亿元，比上年末增长12.02%。贷款余额551.69亿元，比上年末增长24.07%。不良贷款率1.43%，不良贷款拨备覆盖率249.11%。全年实现净利润8.50亿元。
　　(2)全球化经营业务
　　作为国际化水平最高的中资银行，本行立足发展新阶段，围绕服务国家战略和支持实体经济，努力开创全球化发展新格局，致力打造成为畅通国内国际双循环的金融通道，不断提升价值创造，实现高质量发展。年末海外商业银行客户存款、贷款总额分别折合4,851.44亿美元、4,077.97亿美元，比上年末分别增长6.80%、4.58%。2020年，实现利润总额67.28亿美元，对集团利润总额的贡献度为18.83%。
　　本行持续优化全球化网络布局，全球化服务能力进一步提升。截至2020年末，本行共拥有559家海外分支机构，覆盖全球61个国家和地区，其中包括25个“一带一路”沿线国家。
　　2020年7月，中国银行（秘鲁）有限公司开业。
　　进一步优化境外机构管理机制和组织架构，努力打造高效扁平的矩阵式管理、差异化经营模式。持续深化东南亚和欧洲等境外区域总部管理和建设，同步推进条线集约化经营。充分发挥境外三大银团中心优势，优化欧非银团中心的运营管理模式，欧非授信审批中心逐步完善配套机制。各海外信息中心不断提升IT服务水平，稳健实施基础设施升级改造，强化本地开发能力，为区域业务发展提供更有力的保障。总行和各海外交易中心按产品线和时区构建全球交易业务网络，北京、上海、伦敦、香港、纽约五地形成全球备份，确保业务连续性。实施境外机构分类管理，制定差异化发展策略，提升境外机构可持续发展能力与集团协同效能。
　　公司金融业务本行密切跟进市场形势变化，加强风险管理，因地制宜采取有效措施，切实发挥全球化经营优势，为全球企业客户经营活动的顺利开展提供优质高效、个性化、全方位的综合金融服务，境外公司存贷款保持稳定增长，行业及客户结构不断优化。有效运用银团贷款、并购融资、项目融资、保函、国际结算、贸易融资、大宗商品融资、全球现金管理等优势产品服务，大力支持实体经济和产业链、价值链提升、基础设施建设、优势产能合作、境外合作园区等重点领域和项目，扎实做好“一带一路”金融服务，促进全球经贸往来，助力国内国际双循环畅通，推动企业境外投资经营行稳致远。年末在亚太地区（除日本）银团贷款市场同业全口径排名第一，欧非、美洲地区银团市场中资银行排名第一。荣获2020年《亚洲货币》杂志评选“最佳并购融资银行”、《中国银行业》银团贷款“最佳业绩奖”和12个“最佳项目奖”，品牌影响力持续提升。
　　持续拓展全球机构投资者客群，业务覆盖领域不断拓宽。本行与各类金融机构客户在本外币清算、国际结算、双边及银团贷款、投资、资金交易及代理、债券发行及承分销等领域开展全方位合作。持续推动国际金融领域信息交流，举办多场跨境线上论坛活动，向全球客户及时介绍中国市场开放新政策、新机遇，提供务实解决方案及配套服务支持。在北京成功承办第八届北京金融街论坛“中英金融对话”专场活动，受到与会各界好评。
　　积极推动业务资源整合，持续提升跨境撮合能力。截至2020年末，已在全球举办72场跨境撮合对接会，服务来自全球125个国家和地区的3万家中外企业，帮助企业成功实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作，得到社会各界高度赞誉。以中国内地客户需求为抓手，以“2020年中国山东中小企业跨境对接活动”等中长期对接服务为试点，助力国内企业复工复产。举办“中国中东欧中小企业跨境撮合对接会（波兰专场）”“2020年中意中小企业跨境线上对接会”“第三届进博会贸易投资对接会中阿（阿根廷）专场”等国别专场对接活动、“2020VR产业投资与合作对接会”等行业专场对接活动，助力中小企业互联互通高质量发展。
　　连续第三年在进口博览会期间成功举办贸易投资对接会，采用大规模、多点多地、全时覆盖的线上、线下对接模式，吸引近700家参展商、1,300余家采购商参会，累计进行18小时洽谈，达成合作意向861项。
　　(3)个人金融业务
　　本行持续优化个人客户境外服务体系建设，业务覆盖逾30个国家和地区。聚焦重点地区，做好区域性特色跨境业务，健全粤港澳大湾区“三易三通”服务体系，其中“开户易”累计开户12万户。
　　打造全流程一站式综合服务平台，以跨境场景为依托，大力推进业务创新，为境外商旅、留学、外派人员及本地客户提供账户、结算、借记卡、手机银行等各类服务。丰富跨境金融服务体系，优化留学汇款服务和外派员工薪酬结汇服务，着力提升产品竞争力。稳步推进境外私人银行和财富管理业务发展，围绕个人资产境外布局和投资中国两大场景，加快构建全球化“私人银行”“中银理财”品牌。加大境外手机银行推广力度，覆盖范围拓展至30个国家和地区。持续完善境外借记卡布局，在19个国家和地区发行借记卡产品，涵盖银联、Visa、万事达三大品牌。完善借记卡受理网络，加入当地清算组织，提升客户用卡便利性，降低客户交易成本，更好满足境外客户全球用卡需求。实现境外系统优化升级，统一中国内地、境外个人贷款的审批及评分系统。
　　积极助力复工复产，敏捷响应中国澳门、泰国和金边当地政府实施的信用卡降息减费、调整最低还款额等惠民措施。及时调整跨境业务发展策略，发挥本行跨境海淘业务优势，重视服务留学生等境外常驻客户。稳步推进境外发卡和收单业务，在东南亚地区进一步拓展“中银智慧付”海外版产品，并在中银香港万象分行、马来西亚中国银行顺利上线。
　　金融市场业务本行在积极做好债券投资业务经营的同时，扎实提升投资业务的全球一体化管理水平，适度发展海外分行投资，强化风险防控。
　　充分发挥全球化经营优势，克服疫情影响，为全球提供连续稳定的报价服务。积极夯实基础设施建设，不断提升客户体验。紧跟国家战略，继续在中国台湾、新加坡、韩国、迪拜、哈萨克、俄罗斯等国家和地区积极开展人民币报价，持续提升报价水平和客户服务能力，服务人民币国际化。巩固交易业务全球一体化优势，加强海外交易中心能力建设。香港离岸人民币交易中心持续提升做市能力，积极开展点心债做市和债券通业务。伦敦交易中心积极应对疫情冲击，坚持值守，实现稳定经营。
　　在国际市场成功发行50亿澳门元等值双币种中小企业专项（疫情防控）社会责任债券，为国际市场首笔抗疫主题债券。成功发行9.39亿美元等值双币种蓝色债券，为全球首笔商业机构蓝色债券。2020年，熊猫债承销量为174亿元，市场份额31.90%，市场排名第一。中国离岸债券承销量为132.13亿美元，市场份额6.26%，市场排名第一。亚洲（除日本）G3货币债券承销量156.21亿美元，市场份额4.50%，中资银行排名第一。
　　跨境托管业务继续领跑中资同业，跨境托管规模和增速均列四大行首位，优势地位进一步巩固。落地市场首单险资和首单实业类GDR托管项目，成为支持中国企业高质量“走出去”的标志性项目。
　　支付清算业务持续提升跨境人民币清算能力，努力推动人民币的跨境应用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。截至2020年末，在全球27家人民币清算行中占有13席，继续保持同业第一。人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第一，澳门分行以直接参与者身份接入CIPS。
　　全年共办理跨境人民币清算量471万亿元，同比增长超过8%，继续保持全球第一。连任境内外币支付系统美元代理结算银行。
　　线上服务渠道
本行进一步巩固境外企业网上银行在中资同业中的领先地位，年末已覆盖51个国家和地区的58家分支机构，支持中、英、韩、日、德、法、俄等14种语言。持续加强海外全球现金管理系统建设，利用实体资金池、全球视通、SWIFT直连等重点产品为“走出去”企业提供全球资金管理服务，业务范围覆盖境外33个国家和地区。加大海外个人手机银行建设力度，服务范围拓展至30个国家和地区。
　　科技支持保障本行持续加大对境外机构科技投入，稳健实施基础设施升级改造，推进境外系统功能优化和产品推广，满足境外业务特色需求，支持境外机构适应开放银行、欧盟支付服务修订法案第二版(PSD2)等监管新业态。
　　中银香港面对复杂严峻的经营环境，中银香港积极应对市场环境变化，强化战略执行，扎实推进各项重点工作。持续发挥东南亚区域协同效应，打造一体化业务体系。紧抓粤港澳大湾区新机遇，持续深耕香港本地市场。加快数字化发展和创新驱动，提升金融科技在产品及服务方面的应用水平。不断优化环境、社会、管治(ESG)架构和目标，推动绿色及可持续发展。强化风险合规管控，主要财务指标保持稳健。截至2020年末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额33,209.81亿港元，净资产3,196.55亿港元。全年实现净利润284.68亿港元。
　　完善东南亚区域布局，积极推动区域一体化发展。缅甸仰光分行已开业，中银香港区域业务进一步扩展至东南亚9个国家，区域布局更趋完整。不断优化区域管理机制，充分发挥区域中心优势，助力东南亚机构提升产品创新、客户营销、业务推广及科技营运等方面的能力。
　　加快区域联动协同，成功拓展区内重大项目和客户，把握银团贷款、现金管理业务机会，不断推进数字化转型和金融产品创新，逐步融入当地主流市场。设立区域营运中心，推行集中运营，发挥规模效应，降低运营成本。推动东南亚机构系统和技术优化工作，夯实合规、反洗钱、反欺诈等风险管理基础，提升区域管理能力。
　　创新优化产品服务，提升区域服务能力。中国银行（泰国）股份有限公司首创支持第三方支付工具的业务，正式投产上线泰国Prompt Pay实时转账项目。马来西亚中国银行成为首家在马来西亚推出跨境银联二维码支付服务的金融机构，在马来西亚推出中银香港见证开户服务。中银香港马尼拉分行于2021年1月正式推出人民币清算行服务。中银香港金边分行成为区域市场人民币兑瑞尔的首家境外报价行，为客户成功办理首笔人民币兑瑞尔交易业务。
　　中银香港雅加达分行成功获印度尼西亚监管机构批准升级为当地商业银行三级银行，连续两年在印度尼西亚银行业综合经营总排名中居外资银行分行第一，在“2020年度印度尼西亚最佳银行奖”中获得年度“最佳稳健外资银行”称号。
　　深挖香港核心市场机遇，主要业务保持领先。客户存贷款增幅高于市场水平，存款结构持续优化，资产质量优于当地同业。连续16年保持香港—澳门银团贷款市场最大安排行地位，香港IPO主收款行业务及新取用按揭笔数居市场首位。配合香港特区政府及香港金融管理局推出多项措施，包括支持中小企业的贷款计划及纾困措施，协助中小企业应对营商挑战，共渡时艰。持续深化与本地大型企业的合作关系，在发债、支付等领域取得实质性突破。优化客层服务，推出全新高端客层品牌“私人财富”，为目标客户提供更尊贵服务，推动客户结构和总量持续改善。加快金融科技创新，推动产品服务数字化升级和场景建设，更好地满足民生金融需求。
　　紧抓大湾区发展新机遇，做强跨境特色服务。积极响应粤港澳大湾区金融政策，持续加强跨境业务联动，共同挖掘重点行业及客户的金融需求，并以多元化产品服务支持科创企业发展，为大湾区金融互联互通贡献力量。继续以民生为突破，满足大湾区居民便捷开户、交通出行、就业及居住等民生金融需求，完善大湾区“开户易”见证开立内地银行账户及大湾区“置业易”按揭服务，提升全流程的客户体验。丰富BoC Pay应用场景，推出适用于居港内地客户的跨境转账功能。
　　加快推动数字化转型，深化金融科技创新。深化金融科技创新应用，推动数字化银行建设，打造创新、敏捷、数据、移动、区域化等五项数字化关键能力，构建智能平台、数据平台、开放平台等三大驱动平台，搭建置业、理财、政府及政务、教育事业、跨境交易等五大场景平台，提供稳定、可靠、统一的云技术及安全管治基础，以科技驱动业务变革，提供崭新的客户服务、金融产品、服务流程、运营管理、风险控制等数字化方案，逐步打造成为业务生态化、流程数字化、运作智能化、项目敏捷化及系统云端化的数字化银行。积极推动数字化、场景化建设、线上迁移等重点工作，手机银行交易笔数及多项线上服务申请笔数及使用量均按年大幅上升，本地“转数快”账单缴费市场份额领先。
　　获得《亚洲银行家》“亚太及香港区最稳健银行”“香港最佳交易银行大奖”“香港最佳现金管理银行大奖”、《亚洲货币》“香港最佳企业社会责任银行”、《亚洲银行及财金》“香港最佳本地贸易融资银行”“香港最佳本地现金管理银行”、中国外汇交易中心“银行间外汇市场最佳境外会员奖”、上海黄金交易所“优秀国际会员”、香港中小型企业总商会“中小企业最佳拍档奖”等奖项。
　　全方位服务国际重大贸易展会，助力构建双循环新发展格局本行积极践行国家对外开放战略，以高度的责任感和使命感，充分发挥自身全球化、综合化经营优势，积极服务进口博览会、广交会、中国—东盟博览会等重大国际经贸活动，助力对外贸易和投资发展。特别是作为进口博览会唯一战略合作伙伴，本行在严格做好疫情防范、确保安全的前提下，协助商务部、进口博览局如期高质量办好第三届进口博览会。
　　深入参与招展招商。自第二届进口博览会闭幕起，本行充分发挥全球机构网络优势，以“境外招商承接单位”身份在10多个国家和地区举办实地或在线招商推介活动，宣传推介进口博览会。以“境内招商路演全程支持单位”身份，支持进口博览局及各地商务主管机构在全国23个城市举办招商路演推介活动，邀请数千家境内企业参与进口博览会。
　　全力促成供需对接。第三届进口博览会期间，本行再次承办“贸易投资对接会”，吸引来自64个国家和地区的674家参展商、1,351家采购商参会，达成合作意向861项，意向金额21.6亿美元。对接会新增“投资促进”主题，全面升级跨境撮合系统，提供云洽谈、云签约、云直播的全流程服务，帮助企业突破地域限制，实现“零距离”洽谈。
　　成功举办主题活动。第三届进口博览会期间，本行主办了“普惠金融建设和数字化发展”主题论坛，邀请到专家学者、金融监管部门、行业协会、中外资金融机构代表，围绕疫情冲击下普惠金融的机遇和挑战、金融科技应用与最新发展等主题深入研讨。
　　将定点扶贫嵌入进博活动。本行继续履行大行担当，将定点扶贫县的“咸阳马栏红”苹果成功送上进口博览会舞台，向来自世界各地的客人宣传推介“咸阳马栏红”苹果品牌，助力当地扩大消费扶贫、全力支持贫困地区脱贫攻坚。
　　提供全面金融服务。优化升级现场服务，采用人工智能、大数据、云计算等金融科技新技术，打造智能网点，为参展企业和个人客户提供便捷的在线数字化金融服务。
　　本行积极支持第127届、第128届广交会在网上举办，发挥全球化优势，精准招募海外客户参展，打造广交会线上金融服务专区，升级跨境金融服务方案，举办“中银稳外贸、共赢广交会”融资对接活动，创新推出