摘牌恒贷（831723）

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　公司属于金融服务行业，经过江苏省金融工作办公室批准成立，主要从事面向“三农”及中小微企业的小额贷款业务。公司拥有完善的治理结构、高效的运作团队和严格的风控体系，坚持“以服务赢得市场、以诚信树立品牌、以创新提高效率、以人才塑造价值、以资本打造平台”发展战略，致力于为南通地区农村经济及中小微企业提供全方位、个性化的金融服务。
　　公司目前的产品包括贷款、应付款保函、融资性担保、开鑫贷、私募债和小贷卡等。
　　（1）小额贷款业务是公司经营的基础，公司将资本金贷款给客户，并通过担保增进信用，收取利息费用作为业务收入；（2）应付款保函是由小贷公司帮助开户企业或个人签发并提供担保，收取担保费作为业务收入；（3）融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。小贷公司作为担保人，取得担保费收入；（4）“开鑫贷”是由国开行与金农公司发起设立，将“线上”与“线下”相结合的P2P民间借贷服务平台。小贷公司作为“线下”合作机构，通过推荐借款项目，进行现场调研，并提供增信增级，帮助出借人减小风险，获得担保收入；（5）私募债是在江苏省金融办指导和监管下开展的一项创新型业务。小贷公司通过筛选优质的小微企业，帮助小微企业发行私募债券，同时为其提供担保、增信、销售等服务，公司收取担保费用；（6）小贷卡是由金创公司和江苏银行在金农公司IT支持下联合推出的一款互联网个人经营贷精品，服务小微企业法人和个人工商户。小贷公司作为合作机构，为优质小微企业法人和个体工商户在江苏银行提供贷款担保，公司收取担保费。
　　2021年1-6月，全年公司业务稳步发展，各项贷款余额12,799.67万元，由于回购5,400万元，导致比期初贷款减少了1,233.65万元。公司应付款保函业务余额为10,950万元,比期初减少了2,370万元，减少了17.79%，这是本公司在2021年主要的业务品种之一，主要服务于建筑业的项目经理和个体工商户，真正的做到小额分散。因为2021年由于经济行情和政策的影响导致中小企业客户的经营风险增加，所以公司加大贷前审查力度，提高客户的审查要求，真正提高客户的质量，保证公司的收益率。公司私募债业务余额为600万元，比期初相比未发生变化，这项业务的变动主要是由于公司调整业务品种，真正做到为农户和个体工商户服务。这些不同业务的开展一方面满足了不同层次客户需求，扩大了客户范围，另一方面提高了资金使用效率，增加了资本回报。
　　报告期内，公司商业模式无重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　公司属于金融服务行业，经过江苏省金融工作办公室批准成立，主要从事面向“三农”及中小微企业的小额贷款业务。公司拥有完善的治理结构、高效的运作团队和严格的风控体系，坚持“以服务赢得市场、以诚信树立品牌、以创新提高效率、以人才塑造价值、以资本打造平台”发展战略，致力于为南通地区农村经济及中小微企业提供全方位、个性化的金融服务。
　　公司目前的产品包括贷款、应付款保函、融资性担保、开鑫贷、私募债和小贷卡等。（1）小额贷款业务是公司经营的基础，公司将资本金贷款给客户，并通过担保增进信用，收取利息费用作为业务收入；（2）应付款保函是由小贷公司帮助开户企业或个人签发并提供担保，收取担保费作为业务收入；（3）融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。小贷公司作为担保人，取得担保费收入；（4）“开鑫贷”是由国开行与金农公司发起设立，将“线上”与“线下”相结合的P2P民间借贷服务平台。小贷公司作为“线下”合作机构，通过推荐借款项目，进行现场调研，并提供增信增级，帮助出借人减小风险，获得担保收入；（5）私募债是在江苏省金融办指导和监管下开展的一项创新型业务。小贷公司通过筛选优质的小微企业，帮助小微企业发行私募债券，同时为其提供担保、增信、销售等服务，公司收取担保费用；（6）小贷卡是由金创公司和江苏银行在金农公司IT支持下联合推出的一款互联网个人经营贷精品，服务小微企业法人和个人工商户。小贷公司作为合作机构，为优质小微企业法人和个体工商户在江苏银行提供贷款担保，公司收取担保费。
　　2020年公司业务平稳发展，报告期末各项贷款余额14,033.32万元，由于公司在报告期内进行两次股份回购需要使用大量资金，故公司在贷款到期收回后缩减了放款规模导致比去年年底贷款减少了5,740.94万元。公司应付款保函业务余额为13,320万元,比去年减少了680万元，减少了4.86%，主要因为2020年由于疫情影响导致中小企业客户的经营风险增加，所以公司加大贷前审查力度，提高客户的审查要求，真正提高客户的质量，保证公司的收益率。公司私募债业务余额为600万元，比去年减少1,400万元，减少了70.00%，这项业务的减少主要是由于公司在2020年由于企业风险增加，公司调整业务品种，真正做到为农户和个体工商户服务。这些不同业务的开展一方面满足了不同层次客户需求，扩大了客户范围，另一方面提高了资金使用效率，增加了资本回报。
　　报告期内，公司商业模式无重大变化。

　　二、持续经营评价
　　1.政策层面可持续性。近年来，江苏省金融办大力扶持省内小贷公司的发展，在设立了江苏省金创信用再担保股份有限公司等金融平台后，年内又相继出台了《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》、《省政府关于全面推进农村金融创新发展的意见》等政策性文件，为省内小额贷款公司业务范围的发展提供了政策支持。
　　2.业务层面可持续性。一方面公司通过持续运营积累了大量优质客户，缺少资金是公司发展的最大问题；另一方面公司建立了一套完整的风控体系，2020年度不良贷款率为5.40%，从总体行业来看公司的不良贷款率还是处于比较低的水平。第三方面通过分公司开展小微贷，有效拓展客户渠道，优化客户结构。
　　3.效益层面可持续性。公司的股东回报率保持稳定，2017年、2018年、2019年、2020年度净利润分别为1,672.83万元、1,706.60万元、1,869.61万元、1,597.49万元，净利润基本平稳，未出现大幅下滑。 收起▲

　　一、经营情况回顾
（一）商业模式
公司属于金融服务行业，经过江苏省金融工作办公室批准成立，主要从事面向“三农”及中小微企业的小额贷款业务。公司拥有完善的治理结构、高效的运作团队和严格的风控体系，坚持“以服务赢得市场、以诚信树立品牌、以创新提高效率、以人才塑造价值、以资本打造平台”发展战略，致力于为南通地区农村经济及中小微企业提供全方位、个性化的金融服务。
公司目前的产品包括贷款、应付款保函、融资性担保、开鑫贷、私募债和小贷卡等。
（1）小额贷款业务是公司经营的基础，公司将资本金贷款给客户，并通过担保增进信用，收取利息费用作为业务收入；（2）应付款保函是由小贷公司帮助开户企业或个人签发并提供担保，收取担保费作为业务收入；（3）融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。小贷公司作为担保人，取得担保费收入；（4）“开鑫贷”是由国开行与金农公司发起设立，将“线上”与“线下”相结合的P2P民间借贷服务平台。小贷公司作为“线下”合作机构，通过推荐借款项目，进行现场调研，并提供增信增级，帮助出借人减小风险，获得担保收入；（5）私募债是在江苏省金融办指导和监管下开展的一项创新型业务。
小贷公司通过筛选优质的小微企业，帮助小微企业发行私募债券，同时为其提供担保、增信、销售等服务，公司收取担保费用；（6）小贷卡是由金创公司和江苏银行在金农公司IT支持下联合推出的一款互联网个人经营贷精品，服务小微企业法人和个人工商户。小贷公司作为合作机构，为优质小微企业法人和个体工商户在江苏银行提供贷款担保，公司收取担保费。
2020年1-6月，全年公司业务稳步发展，各项贷款余额16,978.73万元，由于回购3,500万元，导致比期初贷款减少了2,795.53万元，其中农贷业务余额比期初贷款减少了2388.33万元，减少了13.65%，小微贷业务余额比期初贷款减少了407.20万元，比期初减少了17.91%。小微贷是我公司2015年下半年开展的一项新业务，并与法国沛丰集团、德国IPC在人员培训、产品设计、客户挖掘、风控控制等领域展开深入合作，将业务向更小额分散的小微贷领域拓展。公司应付款保函业务余额为16,650万元,比期初增加了2,625万元，增长了18.72%，这是本公司在2020年主要的业务品种之一，主要服务于建筑业的项目经理和个体工商户，真正的做到小额分散。公司私募债业务余额为1,800万元，比期初减少200万元，减少了10%，这项业务的减少主要是由于公司在2019年由于企业风险增加，公司调整业务品种，真正做到为农户和个体工商户服务。这些不同业务的开展一方面满足了不同层次客户需求，扩大了客户范围，另一方面提高了资金使用效率，增加了资本回报。
报告期内，公司商业模式无重大变化。
报告期内，公司实现营业收入12,387,904.09元，同比减少14.38%；实现利润总额10,394,624.28元，同比减少了14.98%；实现净利润7,795,968.20元，同比减少了18.86%。
2020年度公司业务平稳发展，收入和利润都有一定的下降，主要原因是公司回收贷款进行回购3500万元。 收起▲