天元小贷（831668）

　　一、业务概要
　　(一)商业模式与经营计划实现情况
　　根据中国银保监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。2、介绍合作模式客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内，商业模式没有重大变化。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　信用违约风险
　　公司在为客户发放贷款之后，由于其自身的诚信问题、经营风险、行业及市场的变化，客户可能会发生一些不利变化导致还款困难，客户极有可能无法按时还款，甚至违约，对公司的正常经营造成重大不利影响。应对措施：认真进行贷前审查，合理识别风险客户，积极获取信用程度高、风险相对较低的客户。
　　业务模式单一的风险
　　目前公司经营范围包括办理各项小额贷款；开展小企业发展、管理、财务咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。但就营业收入来看，目前企业全部的收入均来源于企业办理小额贷款的利息收入，包括咨询服务、股权投资、委托贷款在内的其他业务尚未开展起来，公司业务模式较为单一。这种单一的业务模式对公司的长远健康稳定发展是不利的。应对措施:积极推进股权投资、委托贷款等新增业务的开展，拓展开业务渠道，提高自身抗风险能力。
　　经济发展周期性风险
　　经济的发展具有一定的周期性——危机、萧条、复苏、高涨。当经济处于复苏与高涨阶段，企业生产积极性相对较高，对资金的需求强烈，此时许多有强烈生产愿望的中小企业会选择相对灵活与便捷的小额贷款解决企业资金不足问题。在这两个周期企业效益普遍较好，能够保证按时还款付息。一旦危机来临、经济萧条，企业就会减少资金需求，不良贷款率也会相应提高，从而影响小额贷款公司收入。应对措施：适应经济发展周期，根据企业发展状况相应满足其资金需求。
　　行业风险
　　小额贷款公司的性质有别于其他类型企业具有一定的特殊性，依据银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以简称“指导意见”)将小额贷款公司的性质描述为“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。根据上述规定，与银行等金融机构相比，小额贷款公司不能吸收公众存款，只能以自有资本或者与银行借款来形成公司贷款的资本，这限制了公司业务的增长。应对措施：针对此风险拟采取的措施：通过向银行融资或者定向增发等途径拓展融资渠道，扩大资金来源，增加业务规模。
　　信贷管理风险
　　公司信贷经营人员可能不依照公司规定对客户资格进行严格审核违规向关系人员发放贷款，由此产生贷款难以收回的风险。为此公司建立了信贷管理制度，对贷前调查到贷款审批、发放和贷后管理的整个流程进行规范，严防信贷人员对客户资格审核不严格、违规发放贷款的风险。应对措施：公司将会积极采取措施，加大风险防控力度，进一步健全内部控制，建立规范有效的风险内控体系，防范操作风险。
　　国家信贷政策变化的风险
　　公司主要收入来源为利息收入，贷款利率不超过银行同期基准利率的4倍。2015年以来，中国人民银行多次下调金融机构人民币存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，对于小额贷款公司来说，国家信贷政策不断发生变化，导致小贷公司利率下降的风险，进一步压缩了利润空间。应对措施：公司加入山东省小贷协会，并称为理事单位；聊城市地方金融协会，并成为会员单位，通过协会、团结全市小微金融机构，积极与政府有关部门、省协接洽，交流经验，汇报困难，争取政策扶持。
　　大股东控制风险
　　公司第一大股东嘉隆制造持有公司51%的股权，齐元臣及其配偶宋天喜持有嘉隆制造100%的股权；此外宋天喜还通过天元钢管持有本公司15.29%的股权。齐元臣、宋天喜夫妻能对本公司的发展战略、经营策略和利润分配政策施加重大影响，如果公司内部控制的有效性不足、运作不够规范，可能会导致第一大股东及其关联股东损害本公司和其他股东的权益。应对措施：进一步规范公司治理，严格按照相关制度执行，充分发挥三会的作用。
　　法律、法规、政策变化的风险
　　目前小贷公司的监管权属于省金融办，小贷公司在法律上不属于《公司法》规定的一般公司，也不属于正规的金融机构。小额贷款公司在法律地位、市场准入条件、运行机制及监督管理等方面尚无法律法规，因此其法律地位尚不明确，公司在未来的经营中自身权益难以得到法律的保护。小额贷款业务在目前虽已步入正轨，但政策调整变化的风险仍较大，在运行过程中，因国家、省级人民政府政策变化，小贷公司的业务会受到很大的影响。特别是公司现在的业务单一，收入基本来源于贷款利息收入，如果发生政策变动，公司的经营状况将受到很大的影响。公司在业务发展过程中，相关的法律法规和政策一直在变更、修订，公司如果不能及时根据政策去做调整，会很容易引发一些法律风险。应对措施：实时关注国家或当地关于小贷行业的相关政策要求合实际情况对公司发展目标及时做出相应调整。
　　融资风险
　　由于商业银行对小额贷款公司的信贷政策的收紧及商业银行自身资金流动性问题，造成公司来自商业银行的融资减少，未来需要更多的依靠来自小额贷款公司的自有资金，公司生息资产减少，公司可使用的发放贷款及垫款的金额减少，从而导致利息收入与利润有下降的风险。应对措施：针对以上风险，公司将一方面在资金允许情况下，扩大经营规模，同时严控贷款风险，减少不良贷款损失；同时积极与银行对接，争取资金支持，或通过发行私募债等方式进行融资，保证信贷资金的充足性和流动性。
　　本期重大风险是否发生重大变化：
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要
　　（一）商业模式
　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道
　　公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式
　　客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式
　　公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素
　　公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内商业模式没有重大变化。

　　二、公司面临的重大风险分析
信用违约风险
公司在为客户发放贷款之后，由于其自身的诚信问题、经营风险、行业及市场的变化，客户可能会发生一些不利变化导致还款困难，客户极有可能无法按时还款，甚至违约，对公司的正常经营造成重大不利影响。应对措施：认真进行贷前审查，合理识别风险客户，积极获取信用程度高、风险相对较低的客户。
业务模式单一的风险
目前公司经营范围包括办理各项小额贷款；开展小企业发展、管理、财务咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。但就营业收入来看，目前企业全部的收入均来源于企业办理小额贷款的利息收入，包括咨询服务、股权投资、委托贷款在内的其他业务尚未开展起来，公司业务模式较为单一。这种单一的业务模式对公司的长远健康稳定发展是不利的。应对措施：积极推进股权投资、委托贷款等新增业务的开展，拓展业务渠道，提高自身抗风险能力。
经济发展周期性风险
经济的发展具有一定的周期性——危机、萧条、复苏、高涨。当经济处于复苏与高涨阶段，企业生产积极性相对较高，对资金的需求强烈，此时许多有强烈生产愿望的中小企业会选择相对灵活与便捷的小额贷款解决企业资金不足问题。在这两个周期企业效益普遍较好，能够保证按时还款付息。一旦危机来临、经济萧条，企业就会减少资金需求，不良贷款率也会相应提高，公告编号：从而影响小额贷款公司收入。应对措施：适应经济发展周期，根据企业发展状况相应满足其资金需求。
行业风险
小额贷款公司的性质有别于其他类型企业具有一定的特殊性依据银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“指导意见”)将小额贷款公司的性质描述为“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。根据上述规定，与银行等金融机构相比，小额贷款公司不能吸收公众存款，只能以自有资本或者与银行借款来形成公司贷款的资本，这限制了公司业务的增长。应对措施：针对此风险拟采取的措施：通过向银行融资或者定向增发等途径拓展融资渠道，扩大资金来源，增加业务规模。
信贷管理风险
公司信贷经营人员可能不依照公司规定对客户资格进行严格审核，违规向关系人员发放贷款，由此产生贷款难以收回的风险。为此公司建立了信贷管理制度，对贷前调查到贷款审批、发放和贷后管理的整个流程进行规范，严防信贷人员对客户资格审核不严格、违规发放贷款的风险。应对措施：公司将会积极采取措施，加大风险防控力度，进一步健全内部控制，建立规范有效的风险内控体系，防范操作风险。
国家信贷政策变化的风险
公司主要收入来源为利息收入，贷款利率不超过银行同期基准利率的4倍。2015年全年，中国人民银行5次下调金融机构人民币存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，对于小额贷款公司来说，国家信贷政策不断发生变化，导致小贷公司利率下降的风险，进一步压缩了利润空间。应对措施：公司加入山东省小贷协会，并称为理事单位；聊城市地方金融协会，并成为会员单位，通过协会、团结全市小微金融机构，积极与政府有关部门、省协接洽，交流经验，汇报困难，争取政策扶持。
大股东控制风险
公司第一大股东嘉隆制造持有公司51%的股权，齐元臣及其配偶宋天喜持有嘉隆制造100%的股权；此外宋天喜还通过天元钢管持有本公司15.29%的股权。齐元臣、宋天喜夫妻能对本公司的发展战略、经营策略和利润分配政策施加重大影响，如果公司内部控制的有效性不足、运作不够规范，可能会导致第一大股东及其关联股东损害本公司和其他股东的权益。应对措施：进一步规范公司治理，严格按照相关制度执行，充分发挥三会的作用。
法律、法规、政策变化的风险
目前小贷公司的监管权属于省地方金融监督管理局，小贷公司在法律上不属于《公司法》规定的一般公司，也不属于正规的金融机构。小额贷款公司在法律地位、市场准入条件、运行机制及监督管理等方面尚无法律法规，因此其法律地位尚不明确，公司在未来的经营中自身权益难以得到法律的保护。小额贷款业务在目前虽已步入正轨，但政策调整变化的风险仍较大，在运行过程中，因国家、省级人民政府政策变化，小贷公司的业务会受到很大的影响。特别是公司现在的的业务单一，收入基本来源于贷款利息收入，如果发生政策变动，公司的经营状况将受到很大的影响。公司在业务发展过程中，相关的法律法规和政策一直在变更、修订，公司如果不能及时根据政策去做调整，会很容易引发一些法律风险。应对措施：实时关注国家或当地关于小贷行业的相关政策要求，结合实际情况对公司发展目标及时做出相应调整。
融资风险
由于商业银行对小额贷款公司的信贷政策的收紧及商业银行自身资金流动性问题，未来需要更多的依靠来自小额贷款公司的自有资金，公司生息资产减少，公司可使用的发放贷款及垫款的金额减少，从而导致利息收入与利润有下降的风险。应对措施：针对以上风险，公司将一方面在资金允许情况下，扩大经营规模，同时严控贷款风险，减少不良贷款损失；同时积极与银行对接，争取资金支持，或通过发行私募债等方式进行融资，保证信贷资金的充足性和流动性。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　根据中国银保监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客
　　户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内，商业模式没有重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、持续经营评价
　　本年度报告期内，公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立，报告期公司实现营业收入30,624,661.81元；实现营业利润25,411,743.64元，净利润18,969,586.77元，公司业绩良好，主要财务、业务指标运营健康，保持良好的独立运营能力；公司会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；经营管理层、核心业务人员稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）业务概要
　　商业模式
　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道
　　公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式
　　客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式
　　公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素
　　公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内商业模式没有重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　根据中国银保监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　二、持续经营评价
　　本年度报告期内，公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立，报告期公司实现营业收入33,961,371.85元；实现营业利润31,188,504.64元，净利润23,326,296.33元，公司业绩良好，主要财务、业务指标运营健康，保持良好的独立运营能力；公司会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；经营管理层、核心业务人员稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道
　　公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式
　　客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式
　　公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素
　　公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内商业模式没有重大变化。
　　开展网络小额贷款业务情况：

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　(一)业务概要
　　商业模式：
　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道
　　公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式
　　客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式
　　公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素
　　公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内商业模式没有重大变化。

　　二、持续经营评价
　　本年度报告期内，公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立，报告期公司实现营业收入28,428,829.10元；实现营业利润23,650,062.14元，净利润17,607,936.96元，公司业绩良好，主要财务、业务指标运营健康，保持良好的独立运营能力；公司会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；经营管理层、核心业务人员稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，公司拥有良好的持续经营能力。 收起▲

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司在山东省聊城市行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务，开展股权投资、委托贷款等业务。客户群体主要为聊城市的中小微企业、个体工商户及农户。公司对申请对象按内部审核标准审核完毕后发放贷款。
　　（一）销售模式
　　公司设立信贷业务部，负责贷款产品的销售和市场开发，制定年度、季度、月度营销计划，制定营销策略、策划公司产品的推广、市场开拓方案并负责实施、负责贷款的催收回笼等工作。公司的销售具体可以分为两个模式：
　　1、主动拓展销售渠道
　　公司业务销售人员积极拓展销售渠道，了解辖内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获得相关信息并加以分析，建立客户档案，主动联系有贷款需求的潜在客户。
　　2、介绍合作模式
　　客户经人介绍，主动寻求合作，此类销售是公司信誉及影响力提升的体现。通过建设公司企业文化，有效解决客户融资需求，积极做好贷前准备及贷后维护工作，提升公司口碑，通过客户间的口碑相传，不断扩大客户群体。
　　（二）盈利模式
　　公司一方面以自有资金发放贷款及垫款，获取利息收入；另一方面以从银行借贷为主要负债，以不超过同期银行贷款利率的四倍利率对外进行贷款，公司从中获取利息差额作为利润，业务操作模式清晰，利润来源稳定。
　　（三）关键要素
　　公司贷款业务中的关键要素是优质客户资源，小额贷款行业竞争激烈，谁掌握优质客户，谁将在竞争中占据主动地位。公司多年来深耕于本区域内小贷行业，依靠优质的服务和良好的信誉，开发了一大批粘性较高的优质客户。
　　报告期内商业模式没有重大变化。
　　（二）经营情况回顾
　　小额贷款业务是公司的核心业务，是公司最重要的收入和利润来源。2020年上半年，公司共发放贷款64笔，累计放款25600万元，实现贷款利息收入1410.69万元。
　　1.财务运营状况
　　（1）2020年1-6月，公司营业收入为14,135,640.54元，比上年度同期降低14.07%；实现利润总额12,061,428.38元，比上年度同期降低18.00%；实现净利润9,046,071.28元，比上年度同期降低18.00%。主要原因是：贷款平均利率低于上年同期，投资收益较上年同期减少。
　　（2）报告期末，公司总资产216,007,738.16元，较年初增长5.43%；负债3,971,797.32元，较年初增长110.68%；资产负债率为1.84%；净资产212,035,940.84元，较年初增长4.46%。本期公司负债增长，主要是向大股东借款；本期公司净资产增加，主要是公司上半年的净利润。
　　（3）报告期内，经营活动产生现金流量净额为-13,093,244.21元，上年同期为318,157.22元，主要是本期发放贷款较上期增加。投资活动产生的现金流量净额为28,864.40元，上年同期为25,387,890.92元，降幅主要是因上期收回银行理财投资及收益。筹资活动产生现金流量净额本期为0元，上年同期为-15,000,000.00元，增幅主要是因上期分配股利支付的现金。
　　2.监管指标
　　（1）股权结构监管
　　公司目前的股权设置为公司主发起人山东嘉隆石油专用管制造有限公司持股51%，关联方聊城天元钢管有限公司持股15.29%。公司股权设置符合政策性规定要求。
　　（2）资金来源监管
　　报告期内资金来源主要为公司股东。报告期末，公司无债务融资，符合山东省金融办的监管规定。
　　（3）资金运用监管
　　截至2020年6月末，公司对单一客户的贷款余额均不超过注册资本的5%，符合银监会的相关规定。
　　（4）贷款利率监管
　　报告期内，公司不存在单笔贷款利率超过年利率24%的情形；不存在单笔利率贷款低于同期贷款基准利率0.9倍的情形，贷款利率符合监管规定。
　　（5）风险监督管理
　　2020年6月末，公司计提的贷款损失一般准备为2,155,890.90元；贷款损失专项准备为4,563,796.88元。报告期内，公司资产损失准备充足率始终保持在100%以上，符合银监会及山东省金融办的相关规定。
　　（6）经营区域要求
　　公司经营区域为聊城全市，截止2020年6月末在聊城市放款余额占总贷款余额比例为100%，符合相关监管要求。
　　（7）贷款“小额、分散”监管要求
　　报告期内，公司贷款满足山东省地方金融监管局关于投向自然人不超过200万元和投向企业不超过净资产2%（与最高不超过1000万元的限额规定执行孰底原则）的单户贷款余额占比不得低于60%的规定。

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。 收起▲