北京银行（601169）

　　(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额3.89万亿元，较年初增长3.89%，负债总额3.56万亿元，较年初增长3.99%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入176.90亿元，同比增长7.85%，主要受规模增长和非息收入增长等因素影响；归属于母公司股东净利润78.64亿元，同比增长4.95%；加权平均净资产收益率（年化）12.39%，盈利水平保持稳健。
　　报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业，加大信贷投放支持实体经济。截至报告期末，本公司贷款总额2.12万亿元，较年初增长5.18%，贷款占资产总额的54.43%，较年初上升0.67个百分点。
　　报告期内，本公司坚持存款立行，优化存款结构，通过提升客户服务品质、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额2.18万亿元，较年初增长5.36%，存款占负债总额的61.31%，较年初上升0.80个百分点。
　　2.资产质量
　　报告期内，本公司坚持底线思维，持续健全“全集团、全类别、全过程”风险管理机制，以数字化转型赋能风险管控，筑牢资产质量稳健发展根基。瞄准授信政策焦点，严准入、优结构，不断加大优质资产布放；聚焦过程管理痛点，强预警、严排查，坚持做好风险防范化解；突破不良处置难点，丰手段、拓渠道，持续提升不良处置质效；打造数智风控亮点，攻项目、促转型，着力深化数字技术应用。
　　截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率213.13%，拨贷比2.79%，风险抵补能力充足，资产质量平稳向好。
　　3.零售业务情况
　　报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，推动零售业务转型深化，各项业务保持高质量稳健发展，实现良好开局。
　　1.零售贡献保持快速增长，零售客户基础不断夯实
　　截至报告期末，本行零售AUM突破1.1万亿，较年初增长715亿，增速6.9%；储蓄时点突破6,600亿，较年初增长508亿，增速8.3%，人民币零售存款平均利率较年初下降7个基点；个贷规模同比增长496亿元，增速7.9%，个人贷款利息收入同比增长3.9%。
　　全行零售客户达2,942.3万户，较年初增长33.2万户；贵宾客户突破百万大关，达101.4万户，一季度增量较去年同期提升215.7%，贵宾客户AUM净增贡献度达到86%；私行客户数达到15,071户，较年初增长1,087户，增速达7.8%。
　　2.坚持儿童金融战略，创新推动儿童友好型银行建设
　　截至报告期末，北京银行儿童客户突破137万，帮助管理压岁钱超80亿元，与近1,600所院校开展合作，累计举办“京苗俱乐部”活动1.9万场。我行积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市号召，依托产品、服务、生态三大矩阵，全方位赋能儿童健康成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。
　　一是权益搭建丰富多元。整合各类儿童友好优势资源，持续开展“阅读、运动、出游、消费”四大主题权益日活动，推广少儿大爱保险保障，“京苗俱乐部”平台新增注册家庭9万户，增速达150%。
　　二是特色活动深入人心。开展“神龙跃新年京苗展心愿”新春嘉年华系列活动，打造“发新钱、游新园、亮新剑、过新年”四大板块，推出新春限定款“小京压岁宝”、派发龙年微信红包封面；上线“京京萤萤”线上新春游园会；持续更新《财商100问》系列短视频，启迪家庭财富管理新方式。
　　三是品牌影响不断提升。再度联合北京广播电视台打造2024卡酷少儿动画春晚，收视领跑同类频道7大维度排名第一，新媒体同步直播收看人数超50万人；独家冠名央视少儿《名师有名堂》大型融媒体节目，首季播出全网累计触达率5.6亿人次，全国上星频道同时段青少节目收视率排名第一。
　　3.打造“伴您一生的银行”，提升GBIC2综合服务水平
　　一是谋划养老金融新篇章，推动养老金融全面发展。北京地区个人养老金账户数率先突破百万，持续保持区域领先优势，荣获中国网2023年“中国鼎”金融业年度养老金融优秀案例；创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”智能养老服务模式，搭建线上线下相结合的服务网络，提供便民、惠民、暖心、安心的养老金融服务。
　　二是发挥社保领域服务优势，全力推动第三代社保卡换发工作。充分发挥二十年来支持北京市第一、二代社保卡发行的优势经验，统筹资源，高位推动，从营销支持、产品流程、权益供给、渠道拓展、服务体验、数智赋能、宣传推广七大环节打通第三代社保卡营销推广全链路，打造“体验最佳的发卡银行、服务最好的发卡银行、与众不同的发卡银行”，创新推出“即时打卡一体机”“二代社保卡保号无感换发”等独家业务模式，定制多重健康保障权益与专属金融产品，落实网点“专窗、专区”全覆盖、参保单位“一对一”等各项服务保障，全力推进第三代社保卡换发工作。
　　三是以金融优势赋能工会事业发展，构建“工会金融”服务新生态。联合北京市总工会，坚持打造以工会卡及普惠权益为核心载体的工会金融服务体系。持续高质量推动各行业职工入会并享受专属权益，截至报告期末，我行累计发行工会会员互助服务卡619万张；累计开展周二“工会会员日”特色活动100期，210余万人次参与；联合北京市总工会持续开展“京彩职工消费季”特色活动，受到会员广泛赞誉。
　　四是持续提升“爱薪通”代发综合服务能力。持续优化金融及非金融产品功能，提升企业客户服务体验；丰富多维客户权益体系，增加多支代发专属理财产品，满足个人客户金融需求，带动业绩快速增长，一季度实现代发额393.57亿元，同比增幅8%。
　　五是加大英才金融服务推广力度。加强与各级政府、企业的联动，促进英才金融在京津冀、长三角地区的快速落地。截至报告期末，英才卡发卡量超1万张，英才贷余额突破3.2亿元。
　　4.深化数字化服务能力建设，完善智能化服务体系
　　提升APP数字化服务能力。聚焦财富管理、场景生态，平台智能、渠道联动、协同经营五大方面持续迭代优化，推出私行专区、理财夜市、“惠企贷”“领航e贷-个人版”“装修贷”等服务，完成40余项业务功能升级。截至报告期末，手机银行客户规模达1,632万户，同比提升14.85%。
　　强化数字化系统能力建设。深化远程银行系统集群建设，“智库”全面应用于远程银行服务和手机银行搜索场景，赋能一线运营效能提升，同时为APP客户带来全新的搜索体验；全新上线客户360全景视图，利用大数据建模、人工智能等技术手段，打造全渠道、全链路、全场景、全客群的智慧化经营模式；拓展“智策”体系应用的广度和深度，策略覆盖线上线下全渠道，累计上线策略3,200余条，触达客户超4.5亿人次。持续提升“护盾”智能交易反欺诈平台风控实效，为超千名客户挽损金额近3,000万。深化支付环境建设，借记卡快捷支付绑卡客户达1,013.3万名，线上支付交易笔数1.8亿笔，交易金额586.2亿元，同比分别提升7.1%、6.0%。
　　5.加强数字化驱动支撑，强化财富管理服务水平
　　提升客户管理的精细化程度。持续优化数据驱动下的分层分群管理，以满足不同客群需求为核心，持续开展数字化经营，落地数字化经营策略，发挥全渠道协同优势，以专业化服务能力，实现贵宾客户规模与贡献持续增长。
　　增强财富产品市场竞争力。开放货架、遴选优质产品，运用数字化工具实现全渠道策略推广。通过开放货架带动“理基保”产品规模较去年同期增长318亿，增幅达到289%，零售AUM结构得到进一步优化。一季度代销理财产品支数同比翻倍，规模增量同比提升150%，实现期交保险销量同比提升48%，公募基金代销业务销量同比提升42%。
　　开展“京彩财富季”系列营销活动。包括财富提升、新户专享、促活钜惠、养老金融共四大类、近20项营销活动，参与客户超两百万人次。
　　个人外汇业务平稳快速发展。手续费收入同比提升513%，同时，根据监管要求，及时做好个人外汇管理政策的传导落地，逐步扩大办理对私结售汇资质业务网点，保持业务稳健、合规发展。
　　6.私人银行业务加速发展，业绩增长提速明显
　　一季度，私行代销业务累计实现销售76.07亿元，较去年同期增长16.67%；财富管理服务信托业务持续增长，业务规模较去年同期增长115.3%。
　　搭建私人银行六大体系。包括专属产品体系、客群管理体系、队伍赋能体系、专属权益体系、差异化服务体系和品牌活动体系，通过聚焦私行客群精准发力，公私联动、总分协同，跑出了私行发展“加速度”。
　　加强私行投顾队伍建设。夯实“1+1+N”私行服务模式，加强投顾培训，启动投顾陪谈陪访工作过程化管理，建设掌上银行家投顾中心功能模块，促进投顾队伍工作积极性和专业度持续提升。
　　7.个贷产品竞争力不断提升，多元化推动规模增长
　　一是自营线上贷款“京e贷”快速迭代，实现全流程纯线上展业，持续优化双客体验，完成交叉销售体系建设，支持多渠道获客，“京e贷”余额同比增长335%；二是个人按揭贷款上线自动审批功能，推动与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率；三是公私联动双向赋能个人经营性贷款发展，完成“领航e贷-个人版”首笔放款，推进“专精特新”企业公私组合营销；四是汽车贷款规模持续增长，积极拓展汽车经销商、车贷平台等合作渠道，推出“购车e贷”等车贷产品，贷款余额同比增长114%。
　　8.顺应消费新趋势，推动信用卡高质量发展
　　打造丰富的信用卡及消费金融产品和服务，满足多元消费需求，做好首都金融服务，助力首都经济高质量发展。
　　一是打造“产品+服务”特色体验。发布龙年生肖白金信用卡，推动文化价值与金融功能深度融合发展。深度聚焦年轻价值客群，启动萌宠卡研发项目，重点经营美国运通高端系列产品，为客户提供更加全面、优质的金融服务。
　　二是布局“境内+境外”消费市场。携手“滴滴出行”推出消费立减活动，为消费者提供打车出行优惠；联合万事达、美运、JCB等卡组织，开展以“你好，世界”为主题的跨境消费返现活动，刺激消费热情，持续带动消费市场迸发活力。
　　三是打通“线上+线下”消费场景。围绕“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大营销品牌，构建线上线下深度融合的消费全场景。线上在淘宝、京东等平台开展“年货节”消费满减活动，线下结合全国各地特色建设覆盖千家品牌、万家门店的多元化消费场景，满足文旅消费需求，激发文旅消费新动能。策划一季度普惠消费大促活动，助力提升消费规模。
　　四是加强消费信贷支持。积极布局消费金融场景及渠道开拓，在汽车、家装等领域为客户提供便捷化、多样化消费信贷支持，最快一小时内完成申请到提车的服务流程，为客户提供更优质的消费金融服务，助力首都经济的快速发展。
　　五是深入践行数字化转型工作。持续推进2024年“信用卡客户全生命周期智能额度管理平台”重大项目，推进信用卡额度智能化、精细化分配管理；全面推进无纸化项目，提高掌上银行家APP使用率，加强客户体验，助力实现降本增效；积极推进智能清算平台建设，有效支撑新业务快速发展。
　　4.公司业务情况
　　公司存款经营进一步优化。人民币公司存款规模14,785亿元，较年初增长531亿元。专注于核心存款经营，核心存款年均较上年末增长394亿元，核心存款占比达86%。人民币公司存款平均利率较年初下降8个基点。
　　公司贷款规模再上新台阶。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.2万亿，达12,042亿元，较年初增长909亿元，增幅8.17%。充分发挥“主场优势”，北京地区公司贷款累计投放1,025亿元，北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程总体对接率82%，提供授信金额超519亿元。
　　实体经济支持力度再提升。全行普惠金融贷款1余额2,703.75亿元，较年初增加282.77亿元，增速11.68%。科技金融余额3,054.81亿元，较年初增462.45亿元，增速17.84%。文化金融余额990.09亿元，较年初增长109.08亿元，增速12.38%。公司绿色贷款余额1,799.17亿元，较年初增长240.22亿元，增速15.41%。
　　报告期内，本行公司业务积极贯彻新发展理念，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心使命，积极打造精细化客户服务模式、特色化金融服务、数字化产品体系及一体化服务生态，为发展新质生产力注入金融动能。
　　1.坚持以客户为中心，打造精细化服务模式
　　精细战略客户管理。做精央、国企等战略客户。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式。将对市属国企的全生命周期金融服务作为全行长期战略，提升战略客户营销层级；报告期内，本行与市属国企及一二级子公司合作率较年初继续提升0.58%。夯实机构客户基础，成功中标北京市门头沟区财政局区级财政工资统发资质，完成新疆生产建设兵团本级非税收入收缴代理银行协议签署。深化医疗领域客户服务，报告期内，与北京市东城区卫健委、北银金科签署《东城区互联网医院平台项目合作框架协议》。加强产业客户培育。以助力“新质生产力”发展作为公司业务转型发力点，加强新兴产业链上客户挖掘。在产业思维的引领下推动“速赢项目”纵深发展，精耕清洁能源、汽车、高端装备制造等产业链，项目启动以来累计落地业务（FPA口径）超2,400笔，金额超1,400亿元，其中，新增客户占落地客户总数的50%。夯实基础客群价值。加强基础客群综合营销，争做客户贷款主办行、存款主办行、结算主办行、产品主办行和服务主办行。截至报告期末，公司有效客户数25.68万户。
　　2.着眼实体经济需求，做好公司特色大文章
　　一是深化“专精特新第一行”建设。优化特色服务，上线“领航e贷”续贷功能持续护航“专精特新”企业创新发展；印发《北京银行关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，提升科技金融全生命周期服务能力。发力组合金融，建立“专精特新”组合金融联动工作机制，升级推出“专精特新”企业组合金融服务方案，加强企业全方位支持。强化专营模式，科技特色/专营支行、“专精特新”特色/专营支行数量分别较2023年增加28家、15家，覆盖区域进一步扩大，科技金融“排头兵”力量进一步壮大。二是落实绿色低碳发展理念。加大碳减排重点领域支持力度，推动1 2024年起人行普惠小微贷款认定标准由现行单户授信不超过1,000万元放宽到不超过2,000万元。
　　碳减排支持工具业务持续落地。截至报告期末，累计投放碳减排贷款8.80亿元，支持项目22个，带动年度碳减排量15.50万吨二氧化碳当量。三是创新数字普惠服务模式。创新线上业务申贷模式，打造“统e融”一站式入口，创新打造系统自动匹配场景、产品、客群的“以客测额”新模式，大幅降低操作难度，有效提升客户体验。上线对公线上业务展期、无还本续贷功能，增强线上业务延续性及差异化场景适用性。四是升级文化金融服务品牌。加快产品创新，升级优化“文旅e贷”线上产品，扩大产品区域适用范围。推动“文化领军贷”打分卡业务在多家分行实现首笔落地。升级服务模式，制定文化金融“千帆计划”工作方案，加强文化金融战略客户和重点发展经营单位分层管理，打造差异化审批授权、产品优先试点、总分支联动客户触达机制，强化我行文化金融的领先地位和品牌优势。
　　3.加强数字化转型赋能，释放产品生态新动能
　　一是升级供应链金融产品矩阵。持续深化“京行e链通”品牌服务，围绕全链条渠道、全产品体系、全智能风控、全生态体系，打造供应链金融产品矩阵。持续升级供应链数字化服务能力，推进供应链场景金融生态重大项目建设。积极布局产业金融“脱核”模式，将主体信用逐渐转向“数据信用”和“物的信用”，打造制造、快消、建筑、医药等行业专属模型和服务方案。截至报告期末，本行供应链金融投放2,776.06亿元，同比增幅81.97%。二是激发场景金融服务动能。提升“京行e收付”品牌价值输出，深耕民生缴费、数字化收银、新业态平台服务、大宗交易场所等六大领域34大成熟场景，为公、私客户提供“一揽子、全链路”成熟场景综合金融服务解决方案。启动2024年场景金融3.0重大项目建设，聚焦36个不同行业客户销售、采购等场景痛点，加速“金融+非金融”场景生态圈建设。截至报告期末，场景金融合作客户数量较年初增幅41%，交易规模突破万亿，新增落地智慧景区、红色旅游、养老补助等多个便民助农服务场景。三是拓展“现金优管家”品牌服务。新公司账户资金监管平台投入使用。加强“现金优管家”系列产品与供应链金融、收付结算服务的组合应用，相继落地公募REITs项目资金监管、招投标保证金缴纳管理、网络货运平台资金收付等业务，深度嵌入企业生产经营。四是升级跨境综合服务能力。打磨“极速汇”与“批量汇”，为高新技术、医药卫生、物流仓储及供应链等场景提供跨境支付金融服务。企业“汇率避险专区”实现代客外汇衍生业务全线上服务。积极落实监管政策，实现服务贸易收支高水平便利化工作落地，切实为企业降本增效。积极开展跨境增信业务服务新疆自贸区发展，助力“一带一路”建设。五是打造嵌入式、场景化服务的开放银行。构建高效、便捷、稳定的云服务，覆盖账户管理、资金管理、跨境结算、电子票据等高频业务场景，推动企业线上化、无纸化服务快速渗透，促进企业财务信息化越级提升、巩固银企合作，释放绿色低碳价值。
　　4.坚持联动共赢理念，搭建一体化服务生态
　　全力打造“投行驱动的商业银行”，让投资银行业务成为创造市场、创造产品、创造品牌、创造服务、创造价值的平台搭建者、业务链接者、存托拓展者、资产布放者、生态合作者。一是全力以赴夯实债券基础。全行债券承销规模实现开门红首次破千亿，再创同期历史新高。非金融企业债务融资工具承销NAFMII口径排名全市场第十一位，较去年同期上升五位，在银行间市场排名前二十的银行类主承销商中增速第一；北京区域发行支数市场排名第一；长三角区域分行债券业务规模和市场份额加速提升，区域发行规模同比增长73.73%。深入服务“专精特新”企业，累计发行18笔科创票据，金额105.24亿元，同比增长141.93%，持续领跑城商行首位，全市场排名第四。发行2024年第一期金融债。规模150亿元，期限3年，票面利率2.43%，募集资金将用于满足北京银行多元化稳定的资金需求，优化资产负债结构，聚焦服务实体经济，持续构建以普惠、科技、文化和绿色为核心的特色金融服务生态，不断提升实体经济服务的深度与广度。二是积极打造公募REITs最友善银行。助力全国首批、北京市首单消费基础设施公募REITs-嘉实物美消费REIT发行上市，成为全国首家担任公募REITs托监管银行的城商行；参与华夏金茂商业REIT、华夏华润商业REIT投资，实现首批上市消费基础设施公募REITs全覆盖。
　　5.金融市场业务情况
　　报告期内，本行金融市场业务顺应发展导向，坚持本源定位，持续强化实体经济服务能力，深化业务结构调整，高质量发展动能进一步积聚。
　　一是业务规模稳步增长。金融市场管理表内外业务规模达3.92万亿元，较年初增长5.61%。
　　二是服务实体经济持续发力。落地本行首笔“沪科专贴”再贴现业务，支持初创期小微、民营类科技企业融资，累计通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个体工商户等客户超1.21万户。开展绿色专项借款和银团借款2.95亿元，助力绿色发展。响应国家政策导向，投资落地多个绿色、碳中和、“专精特新”等政策贴标型产品，累计提供融资支持6.51亿元。
　　三是同业客户基础不断夯实。同业交流合作持续深化，同业合作机构超千家，较年初增长5.17%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业。
　　四是票据业务贡献明显提升。积极应对票据新规、资本新规双重考验，把握市场机遇，票据买卖价差收入同比增长96%。
　　五是资产托管业务稳健发展。截至报告期末，托管资产规模1.76万亿元，较年初增长9.18%；托管手续费收入同比增长6.86%。报告期内，托管业务践行金融责任，中标北京医药健康产业投资基金托管银行，切实支持高精尖产业发展；深化创新驱动，落地全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行；推进数字化转型，发布托管电子客户端，打造高效线上服务渠道。
　　六是品牌形象不断提升。积极参与市场创新，连续多年荣获全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”和“市场创新业务机构”奖项，涵盖核心交易商、货币市场交易商、同业存单发行人、CFETS同业存款、债券发行、X-Repo、iDeal等多个业务维度。 收起▲

　　一、总体经营情况分析
　　（一）所处行业情况
　　2023年，银行业深入贯彻中央金融工作会议精神和中央经济工作会议精神，继续提升经济社会发展服务水平，以金融活水有力支撑经济社会发展大局。
　　银行业聚焦重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、绿色金融、民营经济、乡村振兴等领域金融支持。
　　通过灵活调整贷款利率、提升融资效率、创新综合金融服务等方式，为企业注入发展动力，有力推动经济复苏增长。
　　响应国家提振消费、扩大内需的政策导向，银行业以消费者需求为核心，在大宗消费、绿色消费、服务消费等重点领域积极布局。围绕生活消费场景、汽车金融生态、消费金融数字化等方面展开实践，积极拓展新消费、新场景业务空间，丰富完善产品服务体系，力促消费恢复。
　　银行业持续加大信息科技投入力度，深入推动业务、产品、服务等方面的数字化迭代升级，不断提升金融服务实体经济的有效性和精准度。积极拥抱金融科技，在智能客服、智能投研、智能风控、智能营销等方面推动高阶应用，充分实现业务重塑、科技引领和风险识别。
　　（二）主要经营情况
　　2023年，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委、市政府的工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。
　　资产规模持续保持两位数增长，2023年末资产规模在城商行中保持首位。实现营业收入667.11亿元，同比增加4.35亿元，实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增加8.64亿元。与此同时，资本净额达到3,501.98亿元，三级资本充足率分别为9.21%、12.18%、13.37%。再次被人民银行、金融监管总局评为全国系统重要性银行。
　　公司银行业务深入践行GBIC2组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。公司贷款增幅16.62%，全行债券承销规模2,355亿元，同比增长88.4%；公司有效客户数超23万户，公司价值客户数6.8万户，较年初增长16.40%；“专精特新”企业客户超1.2万户，“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%，升级发布“专精特新”专属线上信用贷款“领航e贷”3.0，截至报告期末，已为4,023户“专精特新”企业发放贷款399.08亿元。
　　零售银行业务规模与贡献保持快速提升。储蓄存款增幅15.17%，零售AUM达到10,365亿元，同比增长6.32%；零售客户突破2,900万户，代发工资企业客户数较年初增长23%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1,585万户；成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行二十余款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，累计服务190万儿童客户和家庭；个人养老金资金账户数量突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。
　　金融市场业务稳健发展，持续释放发展动能。金融市场条线管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%。发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金19支，规模合计380.12亿元，排名城商行第一梯队；发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。
　　建立分支机构首席风险官制度，统筹总行、分行、投资机构立体推进监管发现问题整改；组建数字化转型工作小组，完成新风系统项目群建设并在全行范围内实现推广应用；构建规范化、敏捷化模型体系，为全行业务稳健发展提供有效的系统支撑、服务支撑、安全支撑；完成本行和集团口径全行风险全景视图大屏端上线，流动性风险逐日压力测试系统全面投产，为科学管理决策提供有效依据。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，资产质量稳中加固。
　　二、核心竞争力
　　（一）战略定位导向清晰明确
　　本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”发展理念，积极以数字化转型统领“五大转型”，不断提升数字化服务能力。深入贯彻中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神，持续推进高质量发展，走好中国特色金融发展之路，实现与客户相伴成长、相互成就。
　　（二）党建聚力赋能促进发展
　　本行全面抓好学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，举办主题教育读书班和讲主题教育党课。完善党的领导管理架构，设立党委组织部、党委宣传部、党委统战部，党的作用发挥更加充分。按照高质量党建引领高质量发展“九宫格”矩阵要求，全面增强发展凝聚力、战斗力、执行力。深入开展“去一线、听声音、解难题、促发展”活动，加强一线调查研究，解决一批发展所需、改革所急、基层所盼、民心所向的问题。
　　（三）数字化转型发展创新提升
　　本行打赢数字化转型首个“三大战役”，建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，完成20个重大项目和13个入围项目建设，为本行高质量发展奠定坚实技术基础。乘势开启以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，进一步提升自主开发能力，推动本行数字化转型提速换挡，为走好特色金融发展之路提供有力支撑。
　　（四）特色金融打造竞争优势
　　本行开启差异化、特色化发展新路径，重点打造儿童友好型银行、伴您一生的银行、专精特新第一行、企业全生命周期服务的银行、投行驱动的商业银行“五大特色银行”。儿童金融已成为带动零售业务的爆款产品，开立个人养老金账户位居城商行第一，公司金融“领航e贷”形成“一步领先、步步领先”优势，以全国1%金融资产服务全国11%的“专精特新”企业，逐渐构建起本行特色金融服务的竞争优势。
　　（五）业务能力水平进阶提高
　　开展“三化”塑型，围绕“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”，沉淀实操要诀，全面塑造一线支行的经营管理能力，一线战斗力得到有效提升。深入开展“速赢项目”，深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造业三条产业链，带动对公客群结构转型、业务规模增长。丰富生态伙伴体系，搭建“撮合赢”平台，举办第二届和第三届生态伙伴大会、首届领航者峰会、首届供应链大会等活动，客户聚合效应不断凸显。
　　（六）风险管控能力不断增强
　　本行建立分支机构首席风险官制度，建立长三角项目审批模式、京津冀协同发展审批模式，探索个贷不良资产批量转让，完成“冒烟指数”2.0版本优化升级和新一代反洗钱系统建设，“冒烟指数”2.0最早可提前15个月预警，平均预警时间提升至4个月，全面风险管理一体化推进能力、专业化服务能力不断增强。
　　（七）品牌影响力持续提升
　　本行扎实推进高质量发展，经营发展成效取得新突破，品牌价值达876亿元，一级资本排名全球千家大银行53位，连续十年跻身全球银行业百强，连续入围国内系统重要性银行。独家冠名全国首档、首播、首创聚焦“专精特新”企业纪实观察类节目《专精特新研究院》，成为品牌与业务融合发展的优秀宣传范本，行业地位和品牌影响力持续提升。
　　三、主要业务情况
　　（一）零售银行业务
　　1.主要经营成果
　　本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。
　　全年实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%；全行贡献占比达到37.73%，较年初提升3.64个百分点；零售利息净收入同比增长14.1%，全行占比达到46.94%，同比提升6.82个百分点；本外币存贷利差同比提升16个基点。
　　报告期末达到10,365.26亿元，较年初增长615.84亿元，增速6.32%。储蓄累计日均5,676.75亿，较年初增长937.91亿元，增速19.79%。储蓄存款规模突破6,000亿元，达到6,157.33亿元，较年初增长779.66亿元，增幅14.5%，储蓄存款成本较年初降低6个基点。
　　零售信贷余额达6,989.01亿元，较年初增长626.19亿元，增幅9.84%，余额排名保持城商行第一。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点，结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。
　　全行零售客户超2,900万户，达2,909万户，较年初增长156.6万户，增幅5.69%。
　　手机银行客户规模达到1,585万户，贵宾客户数93.8万户，私行客户数13,984户，信用卡客户数564万户。
　　全行零售不良率1.15%，本行持续优化调整零售信贷结构，大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款，伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。本行依托数字化手段加强风险防控，资产质量平稳可控，在可比同业中保持优良水平。
　　2.业务发展特点
　　为适应零售业务高速发展的需求，结合北京银行经营实际，对零售条线组织架构进行改革升级，形成一整套权责利匹配的“1+4”新组织架构：1个统筹部门即零售银行部，统筹条线战略、资源、拓客，4个利润中心即财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心作为贡献收入和利润的主力。财富平台部、私人银行部在原电子银行部、财富管理与私人银行部基础上分设成立，同时财富平台部下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，突出业务特色。在职能上，新架构实现CPCT2 R（Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk Management风控）一体化管理，全面梳理调整部门下设团队职能、岗位职责及人力资源配备，重新定位分层分群的客户拓展与客户经营职能，确保“以客户为中心”的原则一以贯之，为下一步零售业务转型提速换挡提供坚实的组织保障。
　　报告期内，坚定不移打造“儿童友好型银行”，积极响应构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，持续推动“金融+”赋能儿童成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。
　　一是“金融+”特色合作模式更深入。与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行北京市东城区儿童友好、南京晨报小记者、北京大学、中国人民公安大学、北京第二实验小学等20余款联名“小京卡”产品；推进政银企校多方联动，联合北京市东城区政府打造东城区首家儿童友好银行。
　　二是链接作用更显著。业内首推“数字家庭模式”，建立以家庭组合金融综合贡献度为核心的评级体系，覆盖资产评级、财富管理、绿色低碳等七大类17项业务，有效带动儿童金融向家庭金融转化，搭建财商学院、阅读学院、社交学院三大板块，创设集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的成长体系，打造分行活动管理平台和家庭数据看板。
　　三是客户参与更广泛。举办各类“京苗俱乐部”活动1.6万场，直接参与人数80余万人，成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演，定档北京卫视播出，全国35城同时段收视率排名全国第五，独家冠名央视少儿《名师有名堂》节目。
　　四是儿童友好生态平台见成效。作为平台方链接各类儿童服务资源，在服务友好、空间友好、环境友好等各个方面持续发力，推出系列实习实践、文体健康等儿童友好活动项目。
　　五是品牌价值更凸显。依托央视、北京卫视等融媒体资源以及服贸会、金融街论坛等重点渠道进行儿童友好理念传播，“孩子的金融服务就去北京银行”认知深入人心。
　　六是文化特色更为鲜明。推出儿童金融嘉年华系列项目，成功举办“齐乐龙龙”龙文化公益亲子展览，深耕北京文化底蕴，打造儿童文化金融特色。
　　七是数字化转型更深入。全面升级“小京管家”营销管理平台，通过与“掌上银行家”迁移融合，大幅提升数据处理效能，丰富、完善客户经理线上服务生态，全面提升“双客”体验。
　　截至报告期末，“小京卡”发卡近110万张，累计服务190万户家庭，“小京卡”新客户占比达到82%，持卡客户家庭人均AUM为全行平均水平的3倍，儿童金融特色服务深入人心。
　　积极践行应对人口老龄化战略，全力助推养老第三支柱建设，提升养老金融综合服务水平。一是抢抓个人养老金展业机遇，借助马拉松、服贸会、婚博会、博览会、财富论坛等大型活动开展宣传活动数千场，实现养老金账户开立规模超过130万户，取得“城商行排名第一、北京地区市场份额第一”的阶段性目标；二是秉持“一次选择，一生呵护”的养老服务理念，制作系列政策宣导物料、视频，引导备老客群树立长期投资意识，推动养老金户均缴存额近7,000元，账户缴存质量处于同业较高水平；三是借助科技赋能，推进系统迭代百余次，拓展线上、线下服务渠道，支持全流程核心功能办理，实现全类别养老产品供给；四是在适老化服务上不断探索，线上推出“尊爱版”手机银行，线下设立“长者驿站”特色服务网点，从硬件设施、软件服务、金融产品、消费者权益等方面为老年人进行重新设计，持续提升适老化金融服务水平；五是延伸为老服务半径，在养老驿站、养老院等地设立金融服务点，成立志愿服务队，提供暖心陪伴式养老金融服务，积极承担社会责任。
　　充分挖掘女性细分市场客户需求，正式发布“京彩芳华‘她’金融综合服务”品牌。从女性客户视角出发，依托“专属银行卡”“专属理财产品”“专属俱乐部”三大板块构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。
　　一是发行“彩蝶借记卡”和“凝彩信用卡”作为女性财富管理和消费信贷主账户，双卡联动满足全方位、多场景、宽领域的用卡体验；二是聚焦女性视角财富管理服务，构筑种类丰富、期限多样、购买便捷的女性专属全产品谱系，满足女性客户长期财富增值、多元资产配置的需求；三是打造聚资源、强服务的女性客户共享平台，全渠道、广角度的女性客户共创平台，深层次、多载体的女性客户共行平台，强化“投商私科”一体化服务，拓宽“她金融+”覆盖面。
　　面向各界人才客群发放专属“英才卡”超8,300张，推进海内外人才金融服务，积极助力北京高水平人才高地建设，满足新形势下人才创新发展需求，全面提升人才综合服务水平。
　　一是整合人才服务资源，与北京海外学人中心开展战略合作，构筑多维服务场景，推进产教融合协同发展；二是深化人才服务内涵，面向战略科学家级别人才发行“海星卡”，打造专属“海星”人才综合服务方案；三是拓展人才服务阵地，在北京市政务服务中心、中关村国际人才服务功能区设立金融服务窗口，增添国际人才服务支点，提升一站式服务窗口效能；四是提升人才服务质效，简化外籍人才办卡流程，组建“1+N”生活金融管家服务团队，构建触发式快速反应机制，搭建专属服务绿色通道，总分支三级联动做好人才服务支持工作。
　　持续完善“爱薪通”综合服务体系，丰富“爱薪福利日”品牌活动，全面提升代发服务能力和市场竞争力，“爱薪通”新增优质企业近万户。
　　一是加大爱薪通智慧薪酬平台推广力度，以企业人、财、事管理痛点为核心，升级综合服务，提升非金融场景服务能力；二是持续推动爱薪通金融功能建设，不断提升“双C客户”体验；三是持续开展“爱薪福利日”品牌活动，累计参与超百万人次，创新重点行业特色活动，多维度增值服务提升代发客户获得感；四是丰富代发客户专属产品体系，推出“京华远见”诚享、倍享、灵动慧利等系列代发工资客群专属理财产品，为客户提供专属的财富保值增值服务。
　　提升新市民金融服务获得感、幸福感：助力“创有所成”，优化新市民专属个人经营性贷款“创赢贷”，余额达到132亿元，贷款利率低于整体个人经营贷款水平；助力“住有所居”，与北京市住房公积金管理中心深入合作，依托联名卡、代办网点等助力新市民便捷办理公积金服务，同时针对新市民装修、购车等大额消费需求，定向优化专属产品“圆梦贷”产品及配套优惠政策；助力“弱有所扶”，结合工会“新业态”工作，助力新市民群体尽快融入城市生活，户外劳动者驿站建设超过50家，荣获北京市金融工会系统户外劳动者暖心驿站优秀奖和建设奖，为新市民群体提供休息港湾与温暖服务；助力“老有所养”，提升新市民随迁老年群体的服务便利性，打造“长者驿站”适老化网点，推出“尊爱版”手机银行、智能柜员机，并逐步推行优化升级；助力“医有所保”，充分利用“北京普惠健康保”产品为新市民群体增添保险保障。
　　举办北京银行财富伙伴生态大会，与各方财富伙伴携手，为客户提供全生态、全链条的深度服务。截至报告期末，接入11家理财子公司，代销产品超600支，上线首支代销美元理财和养老金理财产品；北银理财易淘金系列产品实现T+0快赎到账，提高客户资金使用效率。准入近60款保险新产品，代销10家保险公司共计115款产品，保险AUM同比增长32.3%。新增3个基金合作机构TA，低波固收类基金销量同比增长39%。
　　加快“专家、专业、专注、专营”建设。全面加强私行产品服务供给，积极响应属地化、定制化创新产品，全年累计投放产品566支，较去年增幅82.6%。实现全线上化代销流程操作，上线手机银行私募专区，实现保险金信托业务批量化操作，私行代销产品存量规模较年初增长21.8%，销售规模同比增幅64.2%。强化私行投顾队伍建设，组织开展首期投顾认证，打造“学、训、赛、练”专业化培养体系。全新升级“京彩贵宾”权益服务体系，优化权益服务内容和规则，为私行客户提供高品质、有特色的非金融服务。成功在人民大会堂举办“北京银行之夜”新年音乐会观演活动，开辟公私联动拓客新赛道，致力于将私行服务打造成为落实“投行驱动的商业银行”“专精特新第一行”战略的有效链接。
　　打造行业领先产品“京e贷”，全新优化升级6.1版本，规模较年初增幅298%。互联网贷款业务集中化管理成效突出，显著缩短产品研发周期。丰富零售普惠产品供给，推出“领航e贷-股东贷”等产品，“小院快贷”支持门头沟民宿灾后重建。汽车贷款实现协议签署无纸化、面谈面签线上化。出台个人按揭贷款标准化营销举措（SMA），北京地区翠微路公积金代办点开业，多地成功上线“带押过户”业务。实现个贷系统全面重构，奠定未来发展基础；个人贷款业务与信用卡业务、普惠贷款业务实现统一授信管理。创新不良资产处置手段，完成首单不良资产批量转让挂牌。
　　坚定深化专营化转型步伐，高质量获客更见实效，打造综合拓客团队，上线“掌上银行家”APP2.0，实现分钟级获客，审核率提升近46个百分点；推进全面“无纸化”进件，电子进件率达90%以上；品牌营销更具特色，发行“小黄人联名信用卡”“美国运通高端信用卡”等六款新产品，新产品发卡量占全年总发卡量73%。布局“线上+线下”消费场景，打造“你好，世界”营销品牌，持续拓展境外消费场景；消费金融业务更创新高，加快布局汽车、家装等场景分期业务，汽车分期实现最快1.5小时申请放款；推出总账分期、权益包产品，完成“精致贷”数字化流程重塑，放款同比增长34%；数字化转型更加深入，发布“掌上京彩”APP7.0，落地新一代数字化收单系统，构建智能风控体系，实现秒级预审、重资产审核流程自动审批及实时放款；推进智能客服建设，推出电话自助语音服务及智能语音机器人。
　　全新发布手机银行APP8.0，聚焦智能化能力和财富管理水平提升，实现八大方面升级突破，手机银行已成为零售客户服务和运营的主阵地；全年借记卡线上支付交易笔数7.5亿笔，交易金额2,258.5亿元，同比分别提升16.3%、9.3%；“护盾”平台共拦截风险交易33.73万笔，为客户挽回资金损失超1.6亿元；推出“小京顾问”服务，实现客户与客户经理在线交互，为客户提供在线财务规划，2023年服务客户755万人次；95526服务客户满意度达到99%以上，智能化占比超80%；发布信用卡“掌上京彩”APP7.0，投产数字化收单业务系统，商户服务能力全面提升；全面推广信用卡“无纸化”进件，实现分钟级获客，电子进件率达90%以上。
　　深入开展零售客群价值挖掘项目，落地32个策略用例，触达客户691万户，激活财富客群近13万户，助力长尾客群资产提升24.3万户。升级零售数字化运营体系，累计部署策略2,000余条，触达客户3.7亿人次。
　　优化空中客户经理工作台（CSR），整合零售全客户、全产品、全渠道数据，建设集客户管理、财富管理、绩效激励、数据洞察和产能分析于一体的，具备多端扩展能力的开放化平台；升级掌上银行家APP，对接统一的策略平台和商机系统，支持线下客户经理有效管理客户资产、及时发现营销商机。
　　推出财富中台1.0，为实现财富“全产品”管理奠定基础；完成客户360全景视图建设，构建全方位、全链路的客户视图，为开展客户精准营销提供支撑；推出智库平台，引用先进的知识管理体系，对接行内业务系统，支持自然语言处理、语义识别、语义泛化、词法分析等智能化能力，打造全行级知识中台，赋能多元客户服务和一线经营场景；推出商机管理系统，覆盖全行零售客户，统一营销线索，对接“线上+线下”各类触客渠道，自动化匹配客户和客户经理，实时跟踪商机任务转化，形成商机生命周期闭环；推出客户需求管理系统（CDM），构建客户调研模块、指标体系模块、客户旅程模块、问题管理模块，形成线上体验管理闭环，目前已建立400余个体验指标，涵盖200余个旅程节点。
　　打造“零售智慧水晶球”系统，推广零售“仪表盘”应用，推动“经营分析、指标体系、智慧决策”三大能力全面提升，赋能管理与经营，实现智慧决策驱动零售经营体系转型升级：经营分析能力升级，打造营收、AUM、公私联动等10大分析场景并固化，灵活操作便捷创新，实现1分钟找到数据、3分钟创建看板、5分钟深挖问题；数据指标体系升级，建立准确、结构化、可拓展的全行级统一的零售条线指标体系，实现全方位、高精度、多时段、亚秒级、个性化的指标查询；智慧决策全面升级，“BI+AI+大数据赋智”，BI组件化看板创作、AI智能化问题归因、大数据支撑保障，提升决策效率，赋能经营分析管理闭环流程。
　　（二）公司银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行积极应对市场变化，将国家战略及全行战略结合在一起，在“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”经营理念的指引下，聚焦营收，以拓规模和优结构为抓手，不断夯实发展基础；以客群建设、特色金融、产品服务为切入点，注入转型发展新动能。
　　报告期内，公司存贷增量均创历史新高，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1,233亿元，增量超上年全年288亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1,684亿元，为上年增量2.4倍。
　　报告期内，本行专注核心存款经营，核心存款年均较上年末增长2,009亿元，核心存款占比达86%，较上年提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。
　　聚焦制造业等战略领域加大投放力度，制造业人民币中长期贷款规模733亿元，较年初增长33.98%。
　　报告期内，公司有效客户238,352户，较年初增22,400户；精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。
　　普惠金融贷款余额2,315.16亿元，较年初增长593.88亿元，增速34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增速16.6%。
　　科技金融余额2,592.36亿元，较年初增644.66亿元，增速33.10%。文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。公司绿色贷款余额1,558.95亿元，较年初增458.12亿元，增速41.62%。
　　2.业务发展特点
　　报告期内，本行坚持以客户为核心，通过强化客群经营能力激发客户价值；聚焦优势业务板块，不断升级机构、普惠、特色三大业务板块竞争力；立足服务实体经济，不断提升数字化、一体化、综合化服务能力。
　　01.坚持客户核心，不断升级公司客群建设一是构建分层分类管理体系
　　精细战略客户管理。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式，统筹优化央企客户集团额度资源分配，通过额度调剂优先支持高收益、特色类资产业务投放。形成市属国企客户常态化推动机制，截至报告期末，本行与市属国企及一二级子公司合作率较年初提升2.25%。壮大中型客户力量。积极推进“专精特新第一行”建设，截至报告期末，服务“专精特新”企业近1.3万家，较年初增速125.12%；“专精特新”企业贷款余额超729亿元，较年初增速187.13%。以“速赢项目”为抓手深耕产业链客群，以清洁能源、汽车、高端装备产业为试点，培育行业客群专业化经营能力，清洁能源、汽车、高端装备产业链全行累计落地业务金额[1]近900亿元，新增客户超400户；通过“扬帆计划”深化上市企业经营，报告期末，与1,304家上市公司开展存款、资产类业务合作，合作覆盖率为24.44%，较年初提升3.13个百分点。发掘基础客户价值。报告期内将价值客户纳入核心指标体系，以价值创造为导向推动经营单位加强综合营销，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。
　　二是打造组合金融服务生态坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”服务理念。广建合作生态。报告期内，与北京市丰台区人民政府、北京产权交易所、北京市大兴区政府、中国联通、金隅集团、北京化工集团等46家客户签署总行级战略合作协议。强化协同服务。整合集团资源，联动北银金租、北银理财做好协同营销，充分挖掘客户需求。公私联动全面梳理对公客户资源，推动客户服务由对公端向零售端延伸，打造联动企业及个人的营销服务方案，构建全方位、多维度、综合化的客户服务体系。
　　02.强化竞争能力，夯实三大业务板块一是筑稳服务首都压舱石
　　报告期内，本行坚持立足北京定位，发挥“主场优势”，紧贴首都发展脉搏，聚焦“四个中心”建设，积极融入“五子联动”战略，全年北京地区公司贷款累计投放3,130亿元。积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，截至报告期末，本行总体对接率超80%，审批通过26个项目，授信金额超404亿元。为京唐城际铁路北京隧道段、中关村工业互联网产业园、景山三眼井片区申请式退租等一系列重点项目提供融资支持。秉持服务市民百姓初心，着力搭建涵盖多领域的立体化服务体系。与北京市总工会建立战略合作关系，携手搭建工会服务新生态；推进互联网医院、门诊服务和信用就医产品开发，完成综合对账三期项目落地，优化市民就医体验；针对特大洪水灾情推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条》，从“授信政策、信贷支持、金融服务、政务对接”四个方面，做好防汛救灾和受灾市场主体的金融服务；与北京市教委共同举办首都教育系统防汛救灾暨北京市“紫禁杯”教育奖励基金捐赠签约仪式。
　　二是突出普惠小微增长极以服务中小企业为己任，依托数字赋能纵深推进数字普惠生态建设，积极打造谱系化产品矩阵、便捷化平台服务和畅通式流程服务。报告期内，本行创新推出“领航e贷”“营商贷”“金粒e贷”“流水e贷”“文旅e贷”“创新积分贷”等线上产品，持续迭代全流程线上的“速贷”模式及标准化审批的“打分卡”模式，着力打造全周期、全行业、全生态、全场景普惠线上产品矩阵。积极推进“小巨人”APP、对公网贷及普惠拓客三大平台建设，其中，“小巨人”APP焕新升级至3.0版本，信贷融资服务功能扩围至19项，达标同业领先水平。以“减材料、减环节、减时限、减跑动”为原则推动普惠线下业务流程重塑，落地普惠线下流程优化项目，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，上线20余项新功能，形成数据化、智能化快捷体验。
　　三是下好特色金融先手棋报告期内，本行坚持以产品创新、服务升级和渠道拓展相互赋能，写好科技金融、绿色金融、文化金融特色文章。全面推进“专精特新第一行”建设，从顶层设计出发，打通产品、服务、机制、渠道全方位服务，借助《专精特新研究院》打响“专精特新”服务品牌。精准化做产品，专属打造“领航e贷”并迭代至3.0版本，截至报告期末，产品余额超290亿元，成为本行服务“专精特新”的爆款产品。综合化做服务，强化“商行+投行+私行”联动，构建“专精特新”企业综合产品服务体系。发布一站式撮合服务平台“撮合赢”，为目标企业打造信息互通、资源共享的京行“朋友圈”。专业化做经营，升级设立11家“专精特新”特色支行、3家“专精特新”专营支行，新增16家科技特色支行，完善专营机制。多元化扩生态，成立创投私募工作室，与北京市经信局、华为、北京基金业协会等签署战略合作协议，联合北交所持续开展“走进北交所”活动。创新赋能绿色金融发展提质增效。绿色金融产品体系创新提速，发布基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”和“碳惠融”绿色金融综合服务方案；实现多项绿色金融创新产品首单落地，落地全行首单基于数字人民币的CCER质押贷款、全行首单基于数字人民币的CCER交易结算业务；落实绿色发展理念，在北京城市副中心马拉松赛事现场发布“碳轻计划”，启动“一起踏青·零碳长走”活动。持续升级文化金融服务模式。产品创新突破，推出本行首款文化金融专项线上产品“文旅e贷”，聚焦文化领军企业打造“文化领军贷”打分卡产品；渠道多维延伸，与北京市文旅局签署全面战略合作协议，发布乡村旅游专项产品“乡村京旅贷”；与北京市文物局、北京市体育局首次签署战略合作协议，作为唯一金融机构合作伙伴参加第十三届北京国际电影节、连续2年冠名支持北京中轴线文创大赛。服务协同升级，打造文化创客生态联盟运营模式，构建银政企三方伙伴生态，以文化金融优势资源创新金融服务模式。
　　03.聚焦服务实体，增强数字化、一体化服务能力一是持续升级数字化服务生态
　　报告期内，本行充分运用数字技术，以价值创造为导向提升公司金融产品服务能力。升级全链供应链生态体系。
　　发布“京行e链通”品牌，精耕制造、建筑、医药、快消、通用五大行业，与供应链链主互为生态，创新“京易融”“跨行再保理”等多款线上产品，年内供应链投放近万亿元，价值链主达百条，核心企业超千家，链上企业超万户，客户增量同比增长超100%。打造“1+3+N”场景支付体系。打造“京行e收付”统一平台，发布“京行e收付”品牌，提供收付管一站式、线上下全渠道、本外币一体化、境内外全覆盖的综合应用，赋能民生缴费、保险、教培、交易所等六大业务领域、20+场景生态。重塑现金管理产品体系。打造“现金优管家”品牌，依托“账户+”“财资+”“监管+”等产品组合应用，实现账户资金智能分账、专项资金全面监管、本行及跨行财资管理等服务全覆盖，为企业提供综合化、专业化场景服务方案。升级跨境金融服务。推出“e企汇”“出口e融”产品，丰富跨境产品供给，报告期内外汇业务合规与宏观审慎评估中直辖评估与关联评估均达到A级，实现业务提质增效。提升线上渠道能力。企业网银服务近千项，对公服务大类线上化率超过9成，位列同业先进水平。
　　银企直联覆盖10大市场主流ERP厂商，并发处理能力提升10倍，推出现金管理、行业信息化、商务政务等综合服务方案。
　　二是积极打造投行驱动的商业银行报告期内，本行紧跟打造投行驱动的商业银行战略部署，创新性、前瞻性提出“客户间市场”子品牌，积极深化与券商、PE/VC、保险等同业机构合作，探索构建共赢发展的生态伙伴关系。守好本源。推动债券承销规模增速大幅领先市场平均水平，规模增量排名银行间市场第一。报告期内本行债券承销规模[2]2,354.99亿元，同比增长88.44%，增量1,105.25亿元位居全市场第一，排名全市场第14名，较去年上升9位。科创票据承销规模稳居城商行首位。在2023年度最佳投行评选中，斩获“债券承销快速进步奖”“最佳银行间债务融资工具承销商”和“最佳产业债承销商”三项大奖。加快银团发展，报告期内银团新增放款同比增幅72.98%；并购新增放款同比增幅162.08%，荣获全联并购公会“最佳并购推广奖”。创新开拓，争做“REITs最友善银行”，担任全国首批消费类公募REITs-物美集团公募REITs项目托监管行，成为首家担任公募REITs托监管行的城商行。推动北京保障房公募REITs扩募资产运营账户管理行签约。在全市场发行的30单公募REITs中，本行直接参与助力17单项目发行。实现市场首发公募REITs项目投资全覆盖，落地全行首笔绿色Pre-REITs贷款等共3笔Pre-REITs业务，参与4单战配投资包括1单REITs扩募战配投资，成功锁定14单REITs托监管行，实现托监管、战配投资、扩募投资、网下投资、基金代销及账户运营管理等多角色服务，为公募REITs业务提供全周期服务，做“REITs最友善的银行”。
　　（三）金融市场业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，持续提升投资交易能力，经营质效稳步提升，可持续发展动能有效彰显。
　　截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%；货币市场交易量保持稳定，持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长53.79%。
　　票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。
　　托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模排名城商行第一梯队。
　　同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展ABS产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、“碳中和+可持续挂钩”双创新标签ABS产品。
　　2.业务发展特点
　　持续深化同业交流合作，同业合作机构超1,000家，较年初增长23.19%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业。落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个体工商户等客户超1.35万户；开展绿色专项借款和银团借款17.05亿元，助力绿色发展。响应国家政策导向，落地多个“专精特新”、黄河流域高质量发展、科创金融改革试验区、粤港澳大湾区高端智造等政策贴标型产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持90.21亿元。运用“同新协力”业务系统实现同业业务线上化全流程功能，并接入风险预警信号，提升风险管理能力，实现数据共享、高效协作。
　　立足政策导向，研判市场形势变化，优化资产配置与布局，持续以金融力量助力实体经济发展。
　　承销利率债券，助力财政融资服务实体经济。国债承销量同比增长41%，入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员；政策性金融债券承销量同比增长22%，荣获中国农业发展银行和中国进出口银行2023年度优秀承销机构奖项；地方政府债券承销量同比增长23%，支持财政政策提质增效，切实履行社会责任。重点投资京津冀及长三角地区公司客户信用债，同比分别增长108%和62%，向公司客户提供多元化融资支持。践行ESG发展理念，支持绿色低碳发展，绿色债券投资余额较年初增长85%。与中债金融估值中心有限公司联合发布聚焦于高信用等级城市商业银行债券的“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，有助于提高相关成分券的市场流动性，促进价格发现，提升金融服务实体经济质效。
　　资产托管业务板块获评中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2023年度债券业务锐意进取机构”。
　　完成托管架构改革，实现“前台强营销、中台强风控、后台强服务”的管理合力，推动形成“一体协同、专业分工、敏捷响应、高效运作”的业务发展模式。坚持“+托管”与“托管+”，通过投托联动、销托联动，深度整合行内资源，共建托管生态圈。打造“京心慧托”品牌，坚持以“客户为中心”，以数字化科技赋能，从慧聚全生态、慧营全流程、慧集全品类、慧筑全系统四方面构建数字化开放托管服务平台。响应国家战略，为实体经济注入金融活水，支持“专精特新”、政府引导基金和产业基金发展，助力养老金第三支柱发展，托管养老FOF产品。搭建“一中心三平台”系统架构，持续优化营商环境，从优化用户体验、跟进监管合规、创新产品体系、丰富触客场景、提升数据能力五维度全方位强化，提升服务客户质效。
　　四、未来发展展望
　　（一）行业格局和趋势
　　2024年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作会议对2024年的经济工作整体要求是“稳中求进、以进促稳、先立后破”，继续实施灵活适度、精准有效的货币政策和积极的财政政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理。支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。
　　当前银行业正在面临新一轮行业变革，中央金融工作会议定调“支持国有大型金融机构做优做强”，中小金融机构“立足当地开展特色化经营”，立足新业态的新竞争格局正在形成，银行经营发展挑战与机遇并存。
　　银行的重点工作将聚焦于服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”支持领域，稳妥推进重点领域金融风险的防范化解，全力推动金融高质量发展。
　　（二）发展愿景
　　本行将继续以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动高质量发展迈上新台阶。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的初心使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，以数字化转型赋能智慧党建、财务统筹、智能风控、零售服务、公司服务、客群拓展、数据管理、智慧运营、科技自主、内部管理“十大能力”提升，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。
　　（三）发展战略展望
　　面向未来，北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，始终胸怀“国之大者”，牢记“人民至上”初心，坚守“首都银行”定位，准确把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，锚定金融业数字化转型，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，推动北京银行高质量发展和高质量风控，做好新时代科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献更大力量，开启“百强银行”迈向“百年银行”的新征途。
　　（四）新年度经营计划
　　2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是本行战略转型至关重要的一年。从国际情况来看，全球通胀压力仍将持续，世界经济增长面临下行压力，外部形势依然复杂严峻。从国内情况来看，经济长期向好的基本趋势没有改变，支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。
　　2024年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议、北京市委十三届四次全会精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，积极落实监管政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动全行各项经营业务高质量发展。

　　（五）风险管理策略分析
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　本行严格落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”，持续优化全面风险管理机制，统一风险偏好，强化并表管理，优化管理机制。建立分支机构首席风险官制度，全面统筹全行风险管控能力建设。强化重点领域风险管控，夯实全口径资产生命周期管理，加强风险管理文化建设传导，资产质量持续稳中向好，风险抵补能力持续提升。加快信贷结构调整，全面布局优质资产；改革行业政策编写模式，强化政策研究能力；创新审批模式，建立长三角“速赢项目”审批模式、京津冀协同联合审批模式，提高审批专业性；推进差异化贷后管理，实现常规贷后检查、真实性回访、续授信审查、贷后报告模板关键环节“四优化”，简流程、简材料，积极助力一线减负提质。
　　制定并发布年度授信业务指导意见及补充指导意见，紧跟国家政策，积极支持国家及首都重点项目、保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造等“三大工程”，夯实稳增长业务基本盘；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，推动客户基础和信贷规模增长；继续落实“做强、做小、做多、做宽、做全、做透、做稳”要求，做好授信客群拓展，提升综合收益。继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的大额授信基本管理原则，加强联动联防，严控异地授信、高杠杆企业等重点领域风险，压降潜在风险客户，坚持遏制“垒大户”风险。
　　加快数字化风控建设，以新风系统项目群实现信贷业务申报审批全流程一体化；启用智能审批RPA机器人开发工作，提升审批效率；升级授信后管理系统，减少重复事项操作。完成“冒烟指数”2.0版本全面优化升级，实现工商注册企业量化风险评估100%全覆盖，进一步支持获客、贷前、贷中、贷后授信业务全流程应用；建立“京御模方”模型管理平台，规范模型验证准入标准、丰富模型监测信息，严格模型迭代标准，实现模型全生命周期管理。
　　全力保障资产质量稳中向好。加大风险排查监测力度，夯实资产质量管控基础，有序推进不良资产处置。建立北京地区亿元（含）以上不良资产集中清收机制，统一管理、统一协调，“一户一策”制定处置方案，成立重点项目专项小组、重点分行派驻专员，通过“加大集中统筹管理、拓宽资产处置渠道、经营盘活大额不良、积极创造利润贡献”，提升风险资产化解压降对全行经营管理的贡献。
　　本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。
　　监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。
　　流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　2023年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：完善流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。
　　本行不断加强高收益贷款配置力度，努力提高资产收益；不断加大信贷资产投放力度，服务实体经济；积极优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。
　　本行综合运用主动负债工具，兼顾日间流动性缺口和长期流动性错配，多样化渠道融入资金，包括发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等。
　　本行积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。
　　本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。
　　本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
　　本行结合金融市场形势，开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。 收起▲

　　一、管理层讨论与分析
　　报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，提高站位、精心组织、守正创新，积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，全力构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵1，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，积极创造生意、创造市场、创造客户、创造价值，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向未来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型，带动经营质效、客户体验持续提升，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额36,724.18亿元，较年初增长8.40%，负债总额33,479.33亿元，较年初增长8.79%，业务规模稳步增长。2023年1-9月，本公司实现营业收入497.39亿元，同比下降3.21%，主要受贷款重定价和LPR下调等因素影响；归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.50%；加权平均净资产收益率（年化）11.05%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业加大信贷投放。截至报告期末，本公司贷款总额19,932.67亿元，较上年末增长14.38%，贷款占资产总额54.28%，较上年末上升2.84个百分点。报告期内，本公司坚持存款立行，通过推进客户精细经营、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额20,701.80亿元，较上年末增长8.20%，存款占负债总额的61.83%。
　　2.资产质量
　　报告期内，本公司持续推动全面风险管控向纵深发展，全力统筹好发展与安全、业务转型与风险防控的关系。坚持科技赋能，推动数字技术在风险管理全流程、全链条的实施应用；坚持协同联动，不断优化风控流程，建立更加专业化、精细化、敏捷化的风险管控机制；坚持底线思维，前瞻性预防重点领域信用风险，加大不良处置力度，打好降旧控新组合拳。
　　资产质量持续呈现稳中向好态势，报告期末，不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，拨贷比2.86%，具备足够的风险抵御能力。
　　3.零售业务情况
　　本行将零售业务作为穿越周期的“压舱石”和蝶变升级的“动力源”，坚持前瞻布局、系统谋划、整体推进零售转型，以“投行思维”构建财富管理生态平台，依托统一数据底座和数据智能工具提升对客户的深入洞察和精准营销，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务规模与贡献保持快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。
　　一是零售业务规模稳步增长，结构进一步优化。AUM同比增长超过594亿元，增幅6.2%，余额达到10,152亿元；零售存款规模达5,890亿，较年初增幅9.6%，储蓄日均存款较年初增长17.9%，其中核心存款增长23.3%；个人贷款达到6,700亿元，同比增长12.1%，其中消费贷款余额占比26.7%，同比上升8.3个百分点；各项业务结构均衡稳健发展，推动个贷利息收入实现270亿元，同比增幅15%。零售客户突破2,800万户，代发工资企业客户数较年初增幅19%。
　　二是改革零售组织架构，构建CPCT一体化经营新格局2。报告期内，完成零售条线组织架构调整，整合原财富管理与私人银行部（养老金融部）、电子银行部职能，设立财富平台部，下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，强化对资产规模600万以下的大众和财富客群的数字化、集约化、平台化经营；设立私人银行部，强化对资产规模600万以上私行客户的专属化、专业化陪伴服务。通过架构调整，形成零售条线“一个统筹部门”（零售银行部）+“四大利润中心”（财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心）的全新组织架构，为CPCT一体化经营奠定组织保障。
　　三是坚定不移打造“儿童友好型银行”，“小京卡”客户突破100万。累计服务180万儿童客户和家庭，帮助管理压岁钱近50亿元，举办“京苗俱乐部”活动1.5万场，直接参与人数近80万；获客活客成效显著，渠道建设重质扩面，与1,300余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行十余款联名“小京卡”产品；产品创新领先同业，权益搭建丰富多元，全面优化未成年人金融体验，深耕“京苗俱乐部”数字家庭模式，打造家庭组合金融综合贡献度体系，推出家庭权益日活动，会员日均注册量提升4倍；品牌影响力持续提升，覆盖财商教育、社会实践、公益活动、文体活动等众多方面；持续围绕100万客户基础持续推动儿童客户的全面经营与拓展，强化分层、分群经营服务，打造有特色、讲文化、够深度、强链接的儿童金融服务品牌。
　　四是完善全生命周期金融服务，打造“伴您一生的银行”。发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌，挖掘女性细分市场客户需求，从女性客户视角出发，依托“三大专属版块”构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。养老金融全面发力，推动开户规模与缴存质量双提升。截至报告期末，开立个人养老金资金账户突破114万户，成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行，其中北京地区养老金账户开户数超84万户，持续保持区域领先优势。养老金账户缴存质量稳步提升，户均金额在展业银行中名列前茅；拓展智能柜员机、PAD银行等开户渠道，进一步丰富线上、线下营销场景；推出预约开户服务模式，做好全国展业准备。推动“英才金融”服务方案落地，面向各界人才客群发放专属英才卡超5,000张，为人才创业创新提供有效支撑，专注服务更多人才，全力打造行业领先的人才服务生态。
　　五是深耕财富金融服务，升级发布财富品牌——“京彩财富”。倾力打造北京银行财富管理金融服务体系，致力于为客户提供全生态、全链条的深度金融服务。成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，汇聚全国近百家财富伙伴代表出席活动，聚焦新时代财富管理发展趋势，与各方财富伙伴携手，同心同向，协作共进，以开放姿态、专业之力、科技之势，共建生态平台，共享财富管理新发展。深度优化理财产品功能体验，实现北银理财现金管理类产品的快赎T+0业务功能正式上线，“易淘金”系列四支产品均支持快速赎回，单支产品上限一万元，满足客户资金急用需求，同时已累计实现37支产品的赎回款T+0.5交易时间内到账，最大化提升客户资金利用效率。私行代销产品保持快速增长，存量规模较年初增长21.73%，前三季度销量同比增长71.94%；三季度创新首发私募理财产品4支，包含股权投资项目、非标债权融资项目以及标准化ABS资产投资项目，产品类别持续丰富；上线手机银行私募专区，将私行代销产品集中展示，实现合格投资者认证、产品签约、购买全线上化操作，持续提升客户体验。推出“京彩贵宾”权益服务体系，涵盖六大权益专区共18项服务，同步上线“权新启幕、志得益满”京彩贵宾权益服务手册，有效助力一线营销服务贵宾客户。创新开展京彩财富之旅快闪活动，联合包括基金、理财和保险行业在内的20余家财富伙伴，首创沉浸式培训和客户活动先河，通过金融脱口秀、主题分享、圆桌论坛、辩论赛、财富擂台赛、定投种子计划、快问快答、客户财富交流会等环节设置增强理财经理和客户对于财富管理市场的全面认知和投资信心。
　　六是个贷产品获客能力、营销能力、客户体验持续升级。自营线上贷款特色品牌“京e贷”全面升级6.0，实现客群、产品、体验、用途、渠道、风控等多方面升级。传统房贷和经营贷业务线上化获客能力显著提升，上线“北京银行数字个贷”小程序，实现房贷线上申请功能升级和“宅快贷”产品线上申请功能，提升业务效率和客户体验。汽车贷款取得新突破，自营车贷小程序成功投产，实现车贷业务协议签署无纸化、面谈面签线上化。顺利完成存量首套房贷客户利率批量调整工作，贯彻落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，切实发挥金融在服务实体经济、服务民生中的作用，向个贷客户及时传导政策红利。
　　七是信用卡产品服务全方位升级。推动信用卡品牌与客群年轻化转型，推出银联版和JCB版“小黄人联名信用卡”等爆款产品，银联版推出境内消费有礼活动、“周一充电日”9元咖啡、“非常假期”9元观影等多重优惠，JCB版特别推出不定期消费返现及机场贵宾厅等海外旅行专属权益，满足持卡人境内日常用卡、境外旅行双重消费需求。本年新增信用卡用户超30万户。上线“精致贷”受托支付产品，支持汽车、家装、租房、教育等多消费场景，满足客户多元化消费需求，客户可多渠道线上申请办理，同时还具有还款方式多样、办理期限灵活等特点，截至报告期末，汽车分期本年累计放款14.14亿元，合作渠道共计1,009家。做好信用卡“适老化”服务。新增老年客群主动识别及快捷引导功能，推出“尊长专线”，提供更加便利的人工服务入口，通过电话银行温暖细致的关怀与服务，消除老年群体使用金融服务的数字鸿沟。
　　八是持续构建数字化、智能化、一体化的智能银行生态体系。上线发布“京彩生活”手机银行APP8.0，以“打造极致客户体验”为目标，从财富陪伴、场景生态、开放互联、AI智能、数字运营、体验管理、安全守护、敏捷研发八大方面发力，为广大客户提供更全面、更专业、更智能的移动金融服务。截至报告期末，APP用户规模达1,520万户，同比增长15.85%；MAU突破600万户，达到城商行领先水平。打造“零售智慧水晶球”系统，赋能零售数字化穿透式经营管理分析。依托涵盖零售业务全方位、多层级指标的全新经营分析平台“零售智慧水晶球”，通过“经营检视、经营分析、灵活分析”三大模块，贯穿经营分析三大核心流程，大幅提升问题归因效率和经营策略制定的科学性、有效性。远程银行零售基础客群价值挖掘项目覆盖所有分行，实现提速增效，以更加智慧的服务、更加贴心的陪伴提升客户体验，截至报告期末，累计触客573万户，实现客群跃迁23.8万户。持续创新智能银行建设，零售数字化运营体系累计上线策略1,600条，触达客户超2.5亿人次，广泛应用于零售各类业务经营场景；“护盾”智能交易反欺诈平台充分发挥行内外风控协同效应，风控效果不断提升，今年以来电子银行渠道伪冒盗用损失金额占比控制在0基点。
　　4.公司业务情况
　　本行紧跟国家政策导向，立足自身特色优势，在数字化转型的战略引领下，坚持强客户、精产品、优特色发展理念，借助金融科技加快端到端客户旅程重塑，提升公司客群专业化、精细化经营能力，不断升级“专精特新第一行”建设，积极打造“投行驱动的商业银行”，全面提升公司业务转型发展质效。
　　一是坚守发展定位，不断提升公司业务可持续增长能力。报告期内，核心存款经营能力持续提升。核心存款累计日均占比86%，较年初提升7个百分点，带动人民币公司存款平均利率较上年末下降11个基点，进一步巩固低成本优势。公司贷款增势良好，区域服务能力持续增强。人民币公司贷款（不含贴现）余额1.10万亿元，较年初增长1,524亿元，较年初增幅16.13%，为上年全年增量2.2倍；坚守“服务首都”战略定位。加大金融资源供给，前三季度累计向北京地区投放人民币公司贷款（不含贴现）2,488亿元，较上年同期多投166亿元，北京地区人民币公司贷款（不含贴现）规模4,474亿元。紧跟政策导向，累计向北京市区两级重点项目、重大投资储备项目工程提供授信金额超219亿元。聚焦“23.7”突发特大暴雨洪涝灾害，推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条举措》，报告期内对房山、门头沟、昌平重点区县开展融资支持或调整还款计划超6亿元，各类捐赠超1,000万元，彰显金融企业社会责任。积极服务国家区域发展战略。聚焦京津冀、长三角、一带一路、粤港澳大湾区等重点区域建设，围绕重点产业、重点项目、重点领域加大信贷资源倾斜，开展“速赢”项目推进客群深耕。报告期末，长三角地区人民币公司贷款（不含贴现）规模占比较上年末提升3个百分点。
　　二是坚持客户为本，提升客群专业经营能力。报告期内，本行深入践行GBIC2组合金融服务3理念，坚持以客户为中心，分层分类构建精细化客群经营策略，通过专业化经营，不断实现不同客群价值提升。加强战略客户价值挖掘。树立全行战略服务意识，将对市属客户的重点服务作为全行长期战略，以市属国企为核心，加强下属重点子公司及产业链上下游挖掘，推动集团化营销向纵深发展。截至报告期末，本行与市属国企及其一、二级子公司合作率较年初提升1.53个百分点。市属国企FPA规模1,517亿元。加大潜力客户营销拓展。联动天津市发展和改革委员会、天津市科学技术局、天津市工业和信息化局、天津市南开区人民政府，联合主办“专精特新天津行暨首届领航者峰会”，发布“北京银行千亿万户领航者行动计划”；依托“扬帆计划”，加大上市公司营销拓展力度，推动上市公司合作覆盖率提升至23.68%，存款年日均规模703亿元。做好基础客户价值挖掘。持续做大基础客户基础，公司有效客户230,805户，精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数66,173户，较年初增长7,910户，增幅13.58%。构建产业客群专业经营能力。报告期内，精选新能源汽车和高端制造产业链开展“速赢”项目二期，持续做好行业研究与深耕，名单式推进目标产业客户营销落地，截至报告期末，依托一、二期“速赢”项目，实现目标客户累计落地业务（FPA口径）709笔，合计金额548.94亿元。
　　三是聚焦服务实体，提升特色金融服务能力。报告期内，本行坚定“服务小微企业”发展定位，持续构建以普惠、科创、文化和绿色为核心的特色金融服务生态，不断提升实体经济服务的深度与广度。普惠线上转型纵深推进。报告期内，普惠金融贷款余额2,246.76亿元，较年初增长525.48亿元，增速30.53%。普惠型小微企业贷款户数31.9万户，较年初增2.0万户，增速6.8%。普惠资产质量保持稳定，普惠小微不良率保持较低水平。普惠线上产品创新突破，线上业务期限最长支持三年期，上线系统审批结果调整、分批次用信功能，实现线上线下业务融合，有力提升了线上产品灵活度及市场竞争力。以客户体验为中心，扩展续贷功能应用场景，实现对公普惠线上产品一键续贷，聚焦优质线上业务客户提升服务能力，提高线上业务延续性及适用性。“专精特新第一行”建设加速。本行将打造科创金融、服务科技创新作为践行金融报国初心使命的出发点和落脚点，作为提升差异化竞争能力的着力点和支撑点，强化打造“专精特新第一行”战略定位，从金融产品、服务模式及服务生态方面入手推动“专精特新第一行”建设升级。加快实施“专精特新·千亿行动”，力争2025年“专精特新”贷款规模突破1,000亿元，户数突破1万户；截至报告期末，全行“专精特新”企业客户超1万户，较年初增幅86.7%；“专精特新”企业贷款余额近600亿元，较年初增幅135.8%。加速产品迭代，升级发布“专精特新”专属线上产品“领航e贷”2.0，研发上线线上化信用贷款产品“创新积分贷”。升级专营服务模式，升级设立3家“专精特新专营支行”、11家“专精特新特色支行”，打造服务“专精特新”企业的“排头兵”。拓展多方合作生态，联合北京广播电视台举办“专精特新企业大中小融通发展峰会”。与北京基金业协会签署战略合作协议，共同促进股权投资行业健康可持续发展。全行科创金融余额2,537.19亿元，较年初增589.48亿元，增速30.27%。文化金融服务优势不断增强。推出本行首款文化金融专项线上产品“文旅e贷”，在文化线上产品创新方面实现新突破。以唯一金融机构合作伙伴身份参加第十三届北京国际电影节，发布首都影视产业“星辰计划”，支持《长安三万里》《八角笼中》等热映电影的制作宣发。与市文旅局签署新一轮战略合作协议，发布本行乡村旅游专项产品“乡村京旅贷”；作为唯一金融机构参与市广电局“中国（北京）动画周”，发布本行“北京大视听动画贷”融资服务方案，与中国动画学会签署战略合作协议。全行文化金融贷款余额894.49亿，较年初增166.27亿，增速22.83%。绿色金融服务质效持续提升。在专项再贷款再贴现额度支持下，联合北京绿色交易所发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案，打造涵盖绿色评价、绿色融资、贴息奖补在内的一站式综合服务。编制发布本行首份《环境信息披露报告》，全景展现绿色金融发展、低碳运营、环境风险管理等方面的探索实践和工作成效。全行绿色贷款余额1,467.57亿元，较年初增长364.53亿元，增幅33.05%。
　　四是强化综合服务，升级公司金融服务生态。报告期内，本行以数字化转型为引领，聚焦“投行驱动的商业银行”战略，以交易银行产品和投资银行服务为抓手，持续构筑“数字化”“一体化”“综合化”的公司金融服务生态。升级电子渠道客户体验。通过产品线上化提升客户粘性，其中“e单证+e融资”数字化转型典型案例成功入围“中国普惠金融典型案例（2023）”；通过更快、更轻、更稳的开放版、司库版银企直联服务，为央企、国企司库提供专属解决方案。截至报告期末，全行客户网银覆盖率达86%。完善数字供应链服务体系。审批效率提升至秒计。精耕细作制造、建筑、医药、快消、通用等五大行业，丰富供应链金融行业化布局，实现供应链金融拓展核心企业超千户、服务供应商突破万户。与供应链链主互为生态，创新订货贷、采购贷、京易融等多款线上信用贷款，有效满足上下游企业短、频、快，无抵押随借随还的融资需求，为客户提供一体化供应链金融数字化服务。搭建场景支付新平台。以数字化转型、场景金融及生态圈建设为目标，打造“京行e收付”统一平台，形成1个平台、3个标准产品、N个应用场景的“1+3+N”综合服务解决方案，涉及民生缴费、行业服务、银网联贷记清算等六大业务领域20多个场景。截至报告期末，派生存款累计日均增幅35%，累计交易金额达7,262.03亿元。打造“现金优管家”服务品牌。推广“账户+”“财资+”“监管+”综合服务。智能账户服务聚焦机构客户及优质平台类企业，持续拓展“房管通”“物流通”等特色场景，助力资金精细化管理。构建“京行大监管”，公司账户资金监管平台试点应用落地，监管账户全渠道管控，灵活组合监管组件，智能化风控确保监管资金安全，全面覆盖募集类资金、政府专项资金、公募REITs项目资金、农民工工资等众多应用场景。打造“两区”服务首选银行。充分运用境内外两个市场资源，打造五家自贸特色支行，聚焦科技、数字经济、生物医药、文化教育、航空服务、消费六大构建首都现代化产业体系的重点行业。坚持本币优先使命担当，综合运用贸易便利化及单一窗口场景，优选重点外向型产品，推出《北京自由贸易试验区金融服务方案3.0》，打造数字化、智能化的跨境金融服务，引金融活水助力北京“两区”建设跑出“加速度”。提升投行一体化服务能力。
　　本行将“投行驱动”作为突破商业银行传统展业模式瓶颈、提升价值创造能力的核心方法论，以“投行思维”提升对客户、产业的深度洞察，以“产业思维”做深做透产业链金融服务支持，以“平台思维”撮合客户、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生态思维”构建多方共赢的合作生态，走出大门、走向产业、走进企业，积极深挖存量需求，探索增量需求，链接可能需求，由被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。截至报告期末，本行债券承销规模1,897.68亿元，同比增长101.17%，北京区域规模排名第三名；科创票据承销规模排名城商行第一名、全市场第五名；助力盘活存量消费基础设施，拟担任全国首批消费类公募REITs——物美集团公募REITs项目托监管行；落地全行首单PRE-IPO私募股权投资项目，通过联合营销、路演活动、银政企论坛等多种形式推动券商互推机制落地；在2023年中国服贸会全球PE论坛宣布参与发起设立全国首支认股权策略创业投资基金——北京认股权先导创业投资基金。
　　5.金融市场业务情况
　　本行金融市场业务坚持本源定位，积极服务实体经济，扎实推进产品创新，持续优化业务结构，加快推进数字化转型赋能和生态伙伴平台建设，品牌特色不断强化，发展质量进一步提升。
　　一是业务规模稳健增长。金融市场管理业务规模3.42万亿元，较年初增长14.63%，优质客户规模较年初增长38.78%。托管业务规模稳步增长，综合服务能力持续提升，托管新发公募基金14只，成立规模合计289亿元，排名继续保持城商行首位。加大行内协同服务力度，助推托管规模较年初增长36%，托管业务持续高质量发展。持续优化投资业务结构，标准化债权类产品余额同比增幅接近翻倍。
　　二是服务实体经济持续发力。有效发挥金融对实体经济的支持作用，落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.3万户；同业借款稳定增长，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，其中，开展绿色专项借款和银团借款超10亿元，助力绿色发展。
　　三是产品创新不断深化。响应国家政策导向，落地全国多个首单资产支持证券产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持近90亿元。全面贯彻新发展理念，布局绿色债券指数基金、“专精特新”主题产品、养老目标FOF、行业主题ETF、公募REITs等产品托管业务，依托创新型产品提高服务实体经济效能。
　　四是交易能力稳步提升。坚持与国家战略同频共振，立足政策导向，研判市场形势变化，优化资产配置与布局。货币市场业务持续保持市场第一梯队，债券借贷匿名点击业务（X-Lending）再获交易中心“X-Lending之星”，进一步丰富交易渠道，提升交易效率；荣获银行间外汇市场Ideal榜单“外币回购之星”第一名、“C-Lending报价之星”第三名、“C-Lending交易之星”第五名，进一步丰富境内外币货币市场融资工具、拓展交易半径。
　　五是数字化转型高质量推进。通过托管运营自动化中心的先进流程引擎与内嵌RPA技术，进一步提升估值核算、投资监督和资金清算等关键环节的自动化水平；引入OCR智能图像识别技术，实现协议审核与比对智能化，大幅提升托管服务效率，有效降低操作风险。运用“同心协力”业务系统实现同业业务线上化全流程功能，并接入风险预警信号，提升风险管理能力，实现数据共享、高效协作。RPA机器人技术全面应用，提升资金业务质效及精细化管理水平。各类业务数据处理更精准、运营服务更高效、客户体验更便捷，进一步优化营商环境。
　　六是品牌形象不断提升。正式发布新一代托管品牌“京心慧托”，开启数字化托管新时代。主办“聚城商之力，建时代新功”城商行高质量发展合作论坛，与兄弟城商行深化合作、共谋发展；发布聚焦于高信用等级城市商业银行债券的“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，提高成分券市场流动性，有益于降低城商行融资成本，便利资本补充。
　　6.数字新动能助推“数字京行”新发展
　　本行坚持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以系统思维加速推进企业级数字化转型，充分发挥人工智能等金融科技的赋能作用，全面加快技术变革、业务变革、组织变革，为“数字京行”建设注入强大动力。
　　强化顶层设计，启动数字化转型“新三大战役”。报告期内，本行在打赢数字化转型“三大战役”基础上，聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，启动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。在“大零售”方面，以“一横五纵”（“一横”，即：大零售转型推动中的中枢总控；“五纵”，即：经营模式升级、工具体系升级、作战体系升级、1+4组织模式升级、CPCT一体化）全面推动零售作战单元的转型，释放零售组织调整后的转型新动力。在“大运营”方面，坚持端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”，提升运营体系对全行数字化转型的联勤保障能力。在“大科技”方面，基于统一金融操作系统和统一数据底座，强化模块集成、业技融合、技数智能，完成科技条线组织架构调整，强化对各业务条线、各重点领域的专属研发力量配置，为业务高质量发展构筑更加坚实的科技支撑体系。
　　强化科技赋能，打造AI驱动的商业银行。报告期内，本行积极加强AIGC4等前沿科技在各业务领域、前中后台的深度应用，前瞻布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力，抢占数字化转型发展新高地。一是发布AIB平台，汇聚16万条金融知识，面向理财经理、大堂经理、客户经理、综合柜员、远程客服等岗位，打造运营助手、客服助手等7个问答机器人，助力一线员工提升工作质效。二是推出“北银投顾GPT”，以京行理财产品货架为依托，打造京华四季、智能投顾、财富课堂、产品工具等四大板块，实现重点、优质、特色产品的遴选与推荐，形成面向用户需求的个性化交互，为客户经理精准营销提供良好支持。三是持续升级“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，投产知识中台、智能辅助洞察等系统，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。四是成立“金融智能化创新实验室”，聚焦金融大模型体系构建、前沿金融科技应用等领域开展技术创新，探索复杂变革背景下银行智能化技术的最佳实践，赋能银行发展转型。
　　强化组织敏捷，推动业技融合走深走实。报告期内，本行持续完善BA-SA对接机制，举办“超级BA训练营”，通过集中封闭实战训练，积极培养一批更懂业务逻辑的技术研发人员和一批更懂技术实现的业务分析人员，通过技术侧和业务侧的“相向而行、并肩作战”，为北京银行数字化转型提供更加坚实的组织保障和人才保障。 收起▲

　　一、所处行业情况
　　上半年，在国际环境复杂严峻、国内改革发展稳定任务艰巨繁重的情况下，经济运行整体保持了回升向好态势。银行业不断提升金融服务质效，聚焦发展、提速转型、助力消费，支持实体经济高质量发展。
　　金融服务聚焦发展银行业重点服务经济复苏，支持科技创新等实体经济升级，扶持中小微企业和民营经济发展。针对重点领域，稳步推进普惠金融、发展绿色金融、拓展养老金融，加大金融支持乡村振兴力度，保持房地产融资平稳有序，以综合化金融服务助力经济复苏发展。
　　数字化转型提速银行业金融科技创新应用不断突破，数字化技术底座逐步夯实，数字化服务能力不断提高。加快数字人民币创新试点，推动金融“云服务”应用深化，打造数字风控新模式，加速营业网点向轻型化、智能化、场景化转型，持续提升金融服务水平。
　　消费金融加快布局银行业适应国家扩大内需、促进消费的政策导向，紧抓消费需求复苏的市场机遇，积极布局消费金融市场。推出消费贷利率优惠活动，升级丰富消费贷款金融产品，加速落地专业型消费金融公司，不断丰富消费金融场景，充分满足客户多样化消费服务需求。
　　行业监管不断加强银行业从主体监管到制度落实日趋全面、细化、严格，监管强度不断加大。组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管和功能监管。完善商业银行资本监管规则，推动银行提升风险管理水平。
　　二、主要经营情况
　　2023年上半年，面对外部严峻复杂形势、行业激烈竞争挑战，本公司积极落实国家宏观调控要求和监管政策指引，全体干部员工坚持团结奋斗、守正创新，推动各项工作取得新进展、新成效。上半年经营情况具有如下特点：业务规模持续提升贷款本金总额1.98万亿元，较年初增长1,804亿元，增幅10.04%，占比54.4%，较年初增长1.4%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长1,592亿元，增幅8.32%，占比62.5%，较年初增长0.4%。普惠金融贷款余额2,110亿元，同比增长531亿元，增幅33.60%，连续三年增幅保持在30%以上。
　　零售转型成效显著零售资金量突破1万亿元，达到10,094亿元；零售营收贡献占比37.0%，同比提升6个百分点；“小京卡”户数84万户，较年初增长32万户，增幅60.9%；养老金账户超96万户，较年初增长76万户，增幅381.8%。
　　各项业务取得突破发布“专精特新·千亿行动”计划，打造“领航e贷”爆款产品，客群建设、合作生态不断丰富。
　　公司价值客户数6.42万户，较年初增加5,897户，增幅10.12%。连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名；托管规模1.14万亿元，较年初增长862亿元，增幅8.22%。
　　风险管控持续强化报告期末，本公司不良贷款率1.34%，较年初下降0.09%；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61%；资产质量基础更加夯实、稳中向好态势更加明显。
　　三、核心竞争力
　　本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，以“数字京行”战略体系为引领，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的发展理念，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，积极推进以数字化转型统领“五大转型”，全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”“文化银行”五大银行，依托数字化转型提升数字化服务能力，持续构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的发展格局，在走好中国特色金融发展之路中助力实现中国式现代化宏伟目标。
　　战略清晰，方向明确本行高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控一体推进，在全行深入开展“学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育”活动，以强化理论学习指导发展实践，以深化调查研究推动解决发展难题，推动习近平新时代中国特色社会主义思想在本行落地生根、开花结果，转化为高质量发展的生动实践。推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面，切实将党的政治优势、组织优势转化为高质量发展优势。
　　党建引领，强化管理本行始终坚持特色化、差异化发展导向，打造“儿童友好型银行”，推出“京萤计划”儿童综合金融服务3.0版，探索“儿童金融+”发展模式，陪伴儿童和青少年健康成长；打造“伴您一生的银行”，以“一老一小”为突破，形成儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融覆盖客户“全生命周期”的综合金融服务体系；打造“专精特新第一行”，启动“专精特新·千亿行动”计划，推出“专精特新”专属信用贷款产品“领航e贷”，打造“专精特新”企业全方位服务生态链条；打造“企业全生命周期服务的银行”，创新推出“扬帆计划”金融服务方案，提供全产品、全流程、多维度的企业全生命周期金融服务；打造“投行驱动的商业银行”，坚持以投行思维创造生意、创造客户、创造价值，推动商业模式由“坐商”向“行商”转变，持续构建“商行+投行”的一体化服务能力。
　　本行坚持核心技术“自主掌控、自主创新、纵向延伸、横向适配”的原则，围绕“数字京行”战略布局，成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科协，积极推动科技攻关“常态化”，按照“谋划一批、推进一批、研发一批、落地一批”的思路。
　　作为立足首都、服务首都的金融机构，本行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为整体工作的重中之重，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，强化场景建设和科技赋能，有效联通政府“智慧政务”和百姓“美好生活”，聚焦北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等战略布局和重点领域，以更加优质的金融供给，服务新时代首都发展。
　　坚守定位，服务首都本行统筹发展与安全，持续提升风险全面统一智能管理水平，确保风险应对始终走在市场曲线前面。加快全面风险管理体系建设，搭建全面风险管理图谱，持续强化涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的智能化风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性。全面布局智慧风控体系，加大模型研发验证应用，升级迭代“冒烟指数”风险预警模型，建成投产新一代信用风险管理系统，全力打造更加精准、更加有效、更加数字化的风控体系。持续完善全面风险管理机制，严格落实全行风险管控“一盘棋”的工作要求，向分行派驻首席风险官，不断增强全覆盖、穿透式、全流程的风险管控能力。
　　全面布局，智能风控本行坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，紧紧围绕全行发展重点领域，精准引入领军人才、高端人才、紧缺人才，积极培育“党建强、业务强、风控强”“专注、专业、专家、专营”的“三强、四专”专业化人才队伍，制定“选、用、育、留”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，有效激发干部员工队伍活力和干事创业激情，为全行高质量发展提供坚强的组织保证和人才支撑。
　　2022年北京银行博士后科研工作站获批独立招收博士后资格，现已连续招收博士后研究人员30余名，研究覆盖数字金融、科创金融、绿色金融和养老金融等诸多领域，为业务决策提供全方位的智力支撑。

　　四、风险管理策略分析
　　1.信用风险状况及管理对策
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　本行严格落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”，持续优化全面风险管理机制，统一风险偏好，强化并表管理，优化管理机制，建立分支机构首席风险官制度，全面抓好分行风险管控能力建设。加强重点领域风险管控，夯实全口径资产生命周期管理，资产质量持续稳中向好，风险抵补能力持续提升。全力推动优质资产布放，积极服务推动业务结构转型升级，提升政策研究能力，优化授信审批权限，创新授信审批模式，提升贷后管理质效，加大对重点客户、重大项目、重点区域支持力度。
　　制定并发布年度授信业务指导意见，以数字化转型统领“五大转型”，数字化风控能力得到显著提升；加快推进“冒烟指数”模型2.0版本建设，上线政信、央企专属模型，优化房地产专属模型，赋能重点领域风险预警管控；拓宽监测范围至全行，非零售线上、线下业务客户全覆盖；增加应用渠道至PC、APP、PAD端等全渠道，完成客户预警等级认定流程改造，切实提升应用便捷性。根据区域、行业、客户情况，主动通过投放策略调整，降低整体风险，提升经济增加值和综合收益。坚持底线思维，做好统筹谋划、加强主动管理、严格常态化管控，突出数字化风控，筑牢风险防线。强化重点业务领域准入管理，继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的大额授信基本管理原则，严格大额风险暴露准入管理，审慎核定客户授信额度，强化集团客户限额管理。
　　全力保障资产质量稳中向好，加大风险排查监测力度，夯实资产质量管控基础，有序推进不良资产处置。建立北京地区亿元（含）以上不良资产集中清收机制，统一管理、统一协调，“一户一策”制定处置方案，节约处置成本，提高处置效率。
　　2.流动性风险状况及管理对策
　　本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团附属机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　2023年上半年，本行坚持审慎的流动性风险管理偏好，密切关注市场变化，严格落实监管要求，确保偿付能力正常、融资成本合理，切实防范实质流动性风险底线，稳步提升流动性风险管理水平，确保“实质流动性安全、指标流动性达标”双支柱管理目标的达成。主要措施包括：
　　2.流动性风险状况及管理对策
　　一是完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项。
　　三是保持主动负债多样化，通过发行金融债、发行同业存单、转贷款、央行支持普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债。
　　二是坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模。
　　四是优化同业负债结构，多部门敏捷联动，加强资金动态管理，节约流动性成本，统筹协调本行同业负债结构。
　　五是坚定数字化转型，持续提升流动性风险“人智+数智”管理能力。持续升级资产负债管理系统3.0，提升流动性风险管理能力，实现关键流动性风险指标的系统化动态计量，提升本行流动性风险前瞻性、精细化管理水平。
　　3.市场风险状况及管理对策
　　(1)银行账簿利率风险
　　本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行通过董事会下设的风险管理委员会例会及定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整利率敏感性资产负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　2023年上半年，本行密切关注宏观经济金融形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保将利率风险控制在合理范围内。主要采取以下管理措施：一是完善银行账簿利率风险管理制度体系，修订《北京银行银行账簿利率风险管理年度指引》，明确利率风险管理限额，修订压力测试情景参数。
　　二是平衡风险与收益，动态调整资产负债结构。持续优化资产结构，提升盈利的同时兼顾资产结构对利率风险的影响。持续推动存款增长，并适时补充长期稳定负债，保持负债结构稳定。
　　三是推动资产负债系统升级完善，完善模型参数配置，优化动态计量需求，为实现银行账簿利率风险动态计量、实现前瞻性管理奠定基础。
　　(2)银行账户汇率风险
　　2023年上半年，随着美联储加息接近尾声，美元指数强势上涨格局逐渐回落，全球外汇市场呈现涨跌互现的格局。人民币外汇市场坚持综合施策、稳定预期，努力控制人民币汇率单边走弱趋势。本行上半年通过分析内外部经济形势，坚持汇率风险中性理念，加强企业宣导，努力落实监管导向；同时完善本行汇率风险管理制度体系，加强汇率风险的有效识别和分析；持续推动资产负债系统的升级建设，加强汇率风险的并表管理，实现集团口径外汇敞口的系统化计量和监测，进一步提升全行汇率风险的精细化管理水平；严格控制外汇业务各项风险，调整和优化外汇资产负债总量和结构，适时调整币种结构，确保全行汇率风险可控。
　　4.操作风险状况及管理对策
　　报告期内，本行不断完善操作风险管理机制，优化操作风险流程，提升操作风险监测分析水平，加快数字化转型步伐，持续夯实操作风险管理工作基础。
　　一是修订《北京银行总行业务条线内控与操作风险管理委员会工作程序》，充分发挥总行业务条线内控与操作风险管理委员会在本业务条线内控与操作风险管理工作中的业务指导和决策作用。二是组织召开内控与操作风险管理委员会。通过委员会纪要督办，落实高管层各项操作风险防控举措，促进操作风险管理质效不断提升。
　　规范委员会运行，强化风险管控力度一是完成年度内控自评估工作，通过对全行合规体系文件进行梳理，对业务管理流程的风险点、控制点进行评估，提升全员风险识别评估能力。二是完成2023年首次流程梳理工作。梳理2022年10月1日至2023年3月31日新增/修订的129个体系文件，对体系文件所涉及的相关流程进行完善，充分识别风险点并完善控制措施。三是开展关键风险指标重检。根据2022年全年指标的监测情况以及业务发展的实际情况，开展操作风险关键风险指标年度优化工作，各指标管理部门对偏离度较大和指标统计口径有变化的关键风险指标进行调整，发挥关键风险指标预警功能。
　　优化管理工具，提升风险预警能力一是推动操作风险标准法资本计量系统建设项目。持续推动操作风险系统开发工作，搭建适合新标准法的监管资本计量模块。二是持续推动内控检查机制建设及系统优化项目。通过完善现有管理系统，将内控、合规与操作风险相关系统功能进行整合，最大程度将不同渠道发现的问题在数据层面进行汇总。
　　丰富管理手段，提升数字化管理水平发布操作风险事件提示，从制度完善、流程梳理、系统优化等方面提出改进建议。同时，根据业务及监管形势变化，定期收集同业操作风险案例，分析问题成因及风险防范措施，强化全员风险防范意识。
　　5.合规风险状况及管理对策
　　报告期内，本行紧紧把握“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管理”的工作要求，开展“内控合规管理深化年”，不断夯实合规管理基础，倡导依法合规经营理念，助力全行业务高质量稳健发展。
　　强化制度建设，夯实内控合规管理基础一是组织开展合规体系文件再评估。将合规体系文件的重检及定期再评估工作相互结合，督导各部门及时更新制度，力促各项合规体系文件满足监管要求，并与业务发展相一致。二是持续做好体系文件审核工作。从合规性、适用性、有效性、协调性、可操作性等五方面，对体系文件进行审核，推动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风险。三是跟踪督导监管文件要求落实情况。梳理国家金融监督管理总局、人行营管部、国家外汇管理局等监管机构发布的文件，跟踪督导完善管理制度、优化系统控制等措施，持续抓好监管意见、要求落实工作。四是持续开展新法规监测工作。关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示，及时向全行发布《新法规监测》。五是发布《合规提示函》。提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。
　　加大检查力度，推动监管要求落实到位一是牵头组织开展影子银行和交叉金融业务整改自评估工作。对2018年以来影子银行和交叉金融业务方面监管检查及自查发现的问题认真梳理，根据问题整改质效和业务发展情况进行综合评估，推动业务部门不断夯实影子银行与交叉金融业务重点环节风险管控，筑牢合规经营基础。二是组织开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作。深入落实年初工作会议精神，组织开展2023年内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作，针对本次排查发现的问题，后续将对整改进度、整改深度、整改成效定期进行督办跟踪，从根源上进行整改，避免同质同类问题再次发生。
　　开展合规宣教，营造良好合规文化氛围持续巩固2022年“合规管理建设年”工作成果，多形式开展2023年“合规管理深化年”活动。一是编制2023年《合规手册》《风险控制手册》。提炼监管要点，揭示重点业务风险隐患，推进合规管理更加贴合实际业务。二是按月发布《合规管理月刊》。内容包括管理动态、合规监管要点、风险预警及风险案例等，进一步明确合规管理要求，助力重塑合规文化。三是通过“依法合规应知应会”系列测试传导监管新规。对《北京市国有企业违规经营投资责任追究实施办法》《北京银行问责制度》通过“依法合规应知应会”测试向全行进行传导，促进合规经营理念入脑入心。四是继续开展“送合规教育到基层”活动，组织合规宣讲团，贴合业务实际讲解合规要点，并结合同业与行内案例，举办内控合规案防培训宣讲，将合规教育送基层。
　　6.信息科技风险状况及管理对策
　　报告期内，本行坚持金融科技助推业务转型发展，赋能获客降本风控，全力实施重大项目。遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，持续完善信息科技风险管理工作，高质高效推动数字化转型进入积厚成势的新阶段。
　　对标监管指引，建立“内控优先，制度先行”的理念，加强信息科技制度常态化管理机制建设。从“制度流程化、流程系统化、管理可视化”角度出发，优化内部营商环境，固化落地形成一体化科技管理平台。
　　数字化转型赋能管理方式转型，树立集团思维和全局意识，构建信息科技风险管理线上化体系。贯彻落实“保重大项目交付、强科技基础管理”，强化业技融合人员综合能力建设，支撑全行业务数字化发展。
　　持续监督信息科技相关风险评估、整改及监测工作，有效识别信息科技的关键风险所在和管理薄弱环节。
　　以落实监管部门现场检查、监管评级、统计报送等工作为契机，提升风险防御能力。定期进行整改跟踪，通过问题整改全面提升科技建设能力。通过金融科技管理委员会建立金融科技发展高层决策和协调机制，加强金融科技工作研究规划和统筹协调。强化信息科技监管法规及内部规章制度学习，组织开展科技风险相关培训，引导全员牢固树立风险意识。
　　在软件研发项目全生命周期中有效识别信息系统风险，提升信息系统安全性、稳定性、可观测性。设置安全域质量门禁，将代码安全、制品安全、开源安全、容器安全一体化纳入质量安全管理体系。加强数据治理和管理水平，通过流程自动化驱动生命周期状态流转，实现数据闭环管理。完善线上化工具建设，实现测试数据多维度分析及线上监控管理，形成实施的标准流程与风险控制手段。
　　构建金融生态云体系，形成全栈敏捷、架构先进、服务丰富、弹性扩展的多云架构。扩大安全监控覆盖率，提升安全监控精细度，提高安全自动化与流程化水平。优化渗透测试漏洞管理流程，实现修复工作进度自动化跟踪。加强“两会”重保工作，切实保障网络安全“零事故”。构建IT专项应急预案体系，平台化集中管理，内置纳管应用灾备切换场景，确保预案实时可用，切实保障业务连续性。
　　加强开发外包人员管理，持续开展有关监管指引解读、企业文化、合规制度、体系流程、信息安全、岗位技能等传导培训。增强人员合规风险及信息安全防控意识，强化操作风险防控能力。严控入离场流程审核，系统化保障外包人员材料及信息真实性、准确性、管理整体流程合理有效，谨防相关外部风险及声誉风险，确保软件开发测试外包服务质量。
　　五是强化人员安全管理，落实信息科技外包战略本行将继续以数字化转型战略为指引，稳步提升承接战略、路线清晰的科技规划设计能力，积极构建架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，不断提升运营能力，强化信息科技风险控制。
　　7.声誉风险状况及管理对策
　　本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，持续提升声誉风险管理能力。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。
　　落实制度要求根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉风险管理制度要求，认真开展相关工作。
　　强化协同配合进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”作用，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。
　　开展培训演练常态化加强声誉风险管控，组织开展声誉风险管理专项培训与演练，在夯实声誉风险防控意识的同时，进一步提升干部员工声誉风险应对处置能力。
　　加强日常管理加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测机制、声誉风险排查机制；落实全行分级报告机制、应对处置机制，按照声誉事件的不同级别，采取相应的报告、处置措施；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动汇报、密切追踪、持续监测、消除影响。
　　五、主要业务情况
　　（一）零售银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，坚定不移推进零售业务转型战略，聚焦高质量发展主线，深入践行“以客户为中心”经营理念，重点打造“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”，构建全生命周期零售金融服务，推动零售盈利占比及各项业务规模贡献进一步提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化。
　　一是盈利贡献显著提升截至报告期末，本行零售业务营业收入119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%，同比提升6个百分点；零售利息净收入同比增长18.56%，全行占比达46.72%，较年初提升9.27个百分点。
　　二是AUM规模突破万亿达到10,094亿元，成功迈入“万亿俱乐部”。储蓄存款突破5,800亿元，同比增长19.07%；保险AUM同比增长173亿元，增幅36.98%。
　　三是个人贷款稳健增长个贷规模突破6,500亿元，达到6,540亿元，同比增长675.6亿元，增幅11.5%，余额排名城商行第一。个贷利息收入同比增幅14%，在本行表内贷款占比同比提升3.2个百分点。
　　四是客户基础继续夯实零售客户突破2,800万，较年初增长84.11万户。贵宾客户数突破90万户，私行客户数达到1.35万户，中高端客户规模再上台阶。信用卡累计户数535万户，累计卡量617万张。手机银行用户规模达1,472万户，同比增长20.7%。
　　五是资产质量运行平稳本行持续对重点领域进行预警排查，穿透式风险监测，对风险资产提前采取管控措施。同时积极并规范运用催收、核销、转让等手段加大处置不良资产力度，强化考核督导，保持个贷资产质量总截至报告期末，本行个人贷款不良率0.97%，处于同业较低水平。体稳定。
　　2.业务发展特点升级儿童金融服务
　　发布“京萤计划”3.0，服务超过170万户家庭，“小京卡”发卡84万张，帮助管理压岁钱超过43亿元，京苗俱乐部会员突破100万人，打造“金融+教育”特色合作模式，与1,200余所院校开展合作，携手外研社举办全国中学生外语素养大赛，发行北京市东城区儿童友好、南京晨报小记者、北京大学、中国人民公安大学、北京第二实验小学等11款联名“小京卡”产品。业内首推“京苗俱乐部”家庭模式，举办“京苗俱乐部”活动近万场，成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演，定档北京卫视播出，收视率排名全国同时段第五名。
　　抢抓养老金融机遇截至报告期末，全行开立个人养老金账户超96万户，较年初增长76万户，全市场占有率提升至2.4%，保持北京地区市场领先优势，逐步实现全功能上线、全产品供给和全渠道覆盖。
　　智慧薪酬平台“爱薪通3.0”服务企业“人、财、事”一体化数字化转型，荣获“第五届中国金融年度品牌案例大赛”最高荣誉“中国金融年度品牌大奖”，组建总分支三级公私联动营销团队及内训师队伍，完成“爱薪通·云签约”功能上线，提升客户金融服务体验，代发企业较年初净增15%。
　　工会金融服务持续提升工会卡客户突破600万户，养老金账户占北京地区开户数51%，“工会会员日”“京彩职工消费季”“京彩西品”等特色活动吸引累计150万人次参与，手机银行工会专区、网点“暖心驿站”线上线下服务阵地不断夯实。
　　推出“英才金融”服务方案致力于打造行业领先的人才服务生态，构建“英才卡、英才贷、英才服、英才通、英才汇”五位一体服务模式，助力人才创新创业，面向全国人才客群发放英才卡近4,000张。
　　优化新市民金融服务新市民专属创业贷款“创赢贷”规模突破110亿元，复制推广“户外劳动者驿站”。
　　推出手机银行APP7.0新版手机银行从数字技术重塑业务流程、打造全生态零售金融护城河、搭建“金融+非金融”场景生态体系、打造全渠道互联互通服务矩阵、经营协同与平台联动、精准搭建体验指标体系、形成高效协同的风险作业集群七大方面全新升级，加速零售业务智能化布局，打造零售客户数字化经营主门户。截至报告期末，APP用户规模达1,472万户，同比增长20.7%；MAU达546万户，同比增长17.4%。
　　全方位落地远程银行零售基础客群价值挖掘项目以数据驱动、策略引领，利用AI外呼数字化能力支撑10个事务性场景，为一线专注营销持续赋能；远程银行呼入服务智能化占比超83%，达到行业优秀水平。
　　持续创新智能银行建设“智策”零售数字化运营体系累计上线策略1,200余条，触达客户超1.7亿人次，广泛应用于零售各类业务经营场景，并在分行积极试点，进一步提升协同运营能力，助力数字化客户全生命周期运营；“护盾”智能交易反欺诈平台以数字化风控能力保障客户线上交易安全，上半年平台劝阻人数和挽回损失金额分别同比增长2.9倍和2.26倍，智能风控成效显著，持续为线上渠道交易保驾护航。
　　深化支付环境建设上半年“京彩钱包”统一支付平台成功接入本来生活等35家商户，累计接入134家商户；依托“京彩钱包+运营钱包”创新模式，完成120余家合作商户数币支付无感对接；电子支付交易笔数达到3.5亿笔，同比提升16.4%，交易金额突破1,102.5亿元，同比提升13.9%；通过拓商户、引场景、做活动不断拓展客户用卡环境，推动更多客户将本行卡作为主结算账户，提升客户活跃度，夯实零售客群经营基础。
　　上线首支代销美元理财、首支养老金理财，全新推出保险金信托服务，私行代销产品上半年规模较年初增长18.84%，低波动、风险缓释等类别产品在市场调整的情况下获得相对收益，得到市场认可。
　　协同投资机构发展联合北银理财开展“京彩同行”理财季系列活动，遴选优质理财产品，开展特色投教活动，代销首支私募股权理财产品；开展“京荷百日会战”竞赛活动，中荷人寿期交实现同比增长91%；联动中加基金推出“安心陪伴”基金服务体系，围绕客户资产配置需求，打造基金客户全流程服务陪伴。
　　自营线上贷款“京e贷”持续优化产品和风控，围绕重点客群偏好与特性，丰富销售展业工具和渠道获客场景，搭建“五位一体”营销矩阵，规模突破100亿元，同比增幅167%，助力实现规模和营收增长。
　　车贷业务取得突破，规模突破15亿元，持续培育个贷新增长点。
　　房贷渠道建设更加深入，完成与二手房重点合作渠道总对总合作签约，提升区域市场竞争力；积极响应政策，成功落地北京地区首笔跨行“带押过户”业务，外埠多地区实现带押过户业务操作模式。
　　提升自主风控及智能贷后管理能力优化反欺诈策略，精细化风控模型颗粒度，确保个贷资产质量稳健。数字化转型赋能贷后管理智能化，在不降低风险防控标准的前提下，解放客户经理生产力。
　　年轻化价值获客提升规模推出“赞”卡、多点联名卡、兔年生肖卡、顺义区公务卡等特色信用卡产品，推进客户经理APP2.0快速获客流程优化，实现分钟级获客流程体验，高价值客户占比46%，同比提升6个百分点。
　　多元化品牌营销提质扩容参与“京企直卖·国企消费季”并荣获“优秀参与奖”，作为独家金融伙伴助力“2023年北京精酿啤酒节”。
　　场景化消费金融实现突破全面推动汽车分期新流程再造，实现实时放款到账、最快3小时提车办理体验，截至报告期末已与550家汽车经销商建立合作关系，放款金额同比提升5倍。
　　数字化生态搭建激发动能推进信用卡流量平台经营。“掌上京彩”APP迭代升级，上线快捷支付一键绑卡等功能。完成客户画像系统建设，上架180+条客户标签，实现客户数据平台化、标准化管理。
　　智能化风控赋能精细管理搭建新决策平台，实现秒级风控决策。全面推进智能实时调额，荣膺“2023年度上市公司数字化转型典型案例奖”。
　　（二）公司银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行紧跟国家政策导向，积极应对市场变化，持续推动公司业务规模稳增长、公司客群建设再夯实、普惠及特色金融服务再提升。
　　2.业务发展特点
　　报告期内，本行聚焦价值创造，坚持“以客户为核心”的服务理念，专注做好客户培育经营。
　　一是构建分层分类、专业专注、综合覆盖的公司客群经营体系纵深推进战略客户经营。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式，形成市属国企客户服务常态化机制，推动市属国企一二级子公司合作率较年初提升1.05个百分点。以“智慧政务”服务能力优化夯实机构客户基本盘，聚焦医院客群，升级创新“智慧医疗”产品；聚焦工会客群，打造北京市工会会费拨付电子化系统；聚焦政府客群，提升财政一体化系统、非税电子化系统数字服务能力。专业赋能潜力客户经营。以“扬帆计划”为抓手，推动上市公司深度服务，合作覆盖率23.32%，较年初提升2.01个百分点。精细开展基础客户经营。首次将价值客户纳入核心考核体系，以价值创造为导向推动经营单位加强综合营销，做好价值客户营销拓展。
　　二是打造合作共赢、融通联动、多元综合的客户服务品牌始终秉持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的服务理念。充分发挥协同优势，挖掘公私联动营销场景，实现公司服务、企业高管、员工零售银行服务的高效链接。加大与北银金租对接力度，深入挖掘协同业务场景，推动年内银租投放84笔、191.77亿元。持续提升品牌影响力，联合主办中国新经济企业500强发布会，举办2023中关村论坛平行论坛——北京银行GBIC2组合金融论坛，发布GBIC2组合金融方案，进一步打造北京银行“科创引领、生态共赢、伴您一生”的品牌形象。
　　报告期内，本行积极面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势变化，潜心打造盈利能力更强、发展曲线更均衡、竞争优势更大的业务布局。
　　一是持续强化核心存款支撑积极布局场景金融，不断加强营销下沉，通过为客户提供支付结算、现金管理等综合化营销服务，带动核心存款增长。截至报告期末，核心存款累计日均1.18万亿元，较上年末增加1,682亿元，占比86%，较上年末提升7个百分点。人民币公司存款平均利率较上年末下降10个基点。
　　二是持续优化信贷资产布局秉持服务实体经济宗旨，加大重点区域、重点领域、重点产业信贷支持。发挥主场优势，聚焦“四个中心”建设，积极融入“五子联动”战略，上半年北京地区公司贷款累计投放1,965亿元，较上年同期多投放253亿元。为北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目清单提供授信超193亿元；积极承销北京市地方政府债券109.52亿元，支持首都经济发展。强化区域协同，进一步推进长三角、大湾区等重点区域产业深耕。外埠地区人民币公司贷款（不含贴现）规模较上年末增加1,082亿元，增量占比72%。发力重点产业，聚焦政策支持的重点领域，持续加强重点项目营销储备，深入推进速赢项目，累计落地清洁能源产业链业务452笔，累计金额415.51亿元3。新增客户落地业务222笔，金额98.60亿元。
　　报告期内，本行始终坚守“服务中小企业”发展定位，构建以普惠金融、科创金融、文化金融和绿色金融为核心的多元化、特色化、精准化服务体系，提升特色化竞争优势。
　　一是普惠金融服务深度与广度持续提升线上服务生态持续优化。平台建设达标同业领先水平，上线“小巨人”APP3.0版，服务功能扩围至19项；线上产品创新突破，上线对公普惠线上业务续贷延期功能，运用行内数据自主开发续贷模型，实现续贷延期业务流程线上、快速、便捷完成。推出“京税贷”抵押模式，实现我行对公普惠线上产品在线上抵押业务领域的突破；完成“京海e贷”数币贷款功能，落地本行首笔数字人民币普惠贷款。线下业务流程全面重塑。聚焦行内营销环境优化，优化普惠线下业务7大环节44个小环节。
　　二是“专精特新第一行”建设成效初显强化顶层设计。发布《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，制定“123456”专项行动计划。打造拳头产品。推出“专精特新”专属线上信用产品“领航e贷”，建立更加贴近一线需求的“专精特新”产品服务支撑体系。打造投融资服务生态圈。先后与北京市经信局、华为签署战略合作协议；推进中关村科创金服中心试点的认股权贷款、科技人才贷、并购贷款落地，报告期内业务投放金额位列第一。
　　三是文化金融领先地位持续巩固深化银政合作渠道建设。首次与北京市文物局签署战略合作协议，与北京市体育局建立战略合作关系，聚焦首都影视产业、体育产业分别发布“星辰计划”“京彩体育贷”融资服务方案。持续提升文化品牌影响力。连续三年作为唯一金融机构参加北京国际电影节；连续两年冠名支持北京中轴线文创大赛；推动文化特色品牌、优质客户与儿童金融的充分融合，打造“京苗逐梦Station”系列活动方案。
　　四是绿色金融发展增量提质用好货币政策工具，成功获得人民银行碳减排支持工具使用资格，向10个项目发放碳减排贷款3.33亿元，带动年度碳减排量7.59万吨二氧化碳当量。强化绿色金融产品创新。推出基于可量化环境效益的碳账3清洁能源产业链业务落地笔数及金额均为FPA口径。
　　户挂钩贷款产品“京行碳e贷”；落地全行首笔北京市轻型燃油货运卡车置换补贴确权贷款、全行首笔基于数字人民币的CCER交易结算。强化渠道能力建设。与北京绿色交易所签署深化绿色金融业务合作协议；独家冠名赞助北京城市副中心马拉松，发布“碳轻计划”，积极探索碳普惠机制创新。
　　报告期内，本行以价值创造、双客体验为中心，以更快、更新、更优的发展模式，持续构筑“智慧联通”公司金融生态。
　　“链式”金融服务创新能力加强实现主体信用到数据信用的全产品链投放，实现产业链上下游互联互通，携手中石化易派客发布“京易融”联合品牌，构建产业链生态。供应链金融投放规模同比增幅139%，服务核心企业、供应商同比增幅118%、212%。
　　场景金融服务数智化水平提升发布“京行e收付”品牌，在“e企收”“e企付”“e企汇”三大标准型支付产品基础上，创设京管云、保费通、灵工保、极速汇等十余项专业化垂直解决方案，构建“1+3+N”支付产品体系。
　　现金管理迈入发展快车道重点项目全国多点落地，树立标杆场景复制推广，助力客户拓展及结算存款稳步增长；推出全能管家跨行财资管理服务，重构并升级资金池服务，打造智能化公司账户资金监管平台，提升双客体验。
　　跨境金融服务更完善针对出口型企业推出创新数字信用产品“出口e融”，开创拓展跨境客户新模式；贯彻“稳外贸”政策，推出跨境支付综合型服务“e企汇”、汇率避险新产品“远期保”。
　　对公电子渠道服务更便捷实现公司金融产品全面线上布放，企业网银、手机银行、微信银行、开放银行渠道互联互通；投产电子回单、电子发票、电子对账等，有效提升企业客户“最后一公里”服务体验。
　　报告期内，本行发布“投行驱动商行”计划，探索新的价值增长点。
　　积极推动债券承销业务增量提质全行债券承销规模1,338.22亿元，同比增加106%。北京区域规模排名由去年末第12位上升至第2位；科创票据持续领跑城商行第一，全市场第五名。落地全市场首单“绿色+科创”双贴标类REITs。成功发行三期合计规模400亿元金融债。
　　不断加大实体经济支持力度聚焦政策支持的重点领域，实现银团新增放款191.97亿元，同比增长117.18亿元，增幅156.68%；并购新增放款103.02亿元，同比增长87.00亿元，增幅542.87%。
　　着力打造“REITs最友善的银行”探索构建公募REITs全生命周期金融服务体系、服务模式与实践路径。报告期内实现市场首发公募REITs项目投资全覆盖；参与4单战略配售投资包括1单扩募REIT投资；成功锁定9单公募REITs托监管行。
　　积极构建合作共赢的合作生态举办“聚生态之力创产业未来”——北京银行第二届生态伙伴大会，不断扩展生态伙伴圈、升级自建生态、链接行业生态、提升产业生态，打造有效汇聚资源、有效配置资源、有效服务资源的生态体系。
　　（三）金融市场业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，投资交易能力持续加强，可持续发展动能不断增强。
　　截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.27万亿元，较年初增长8.87%；货币市场本外币交易量22.28万亿元，保持市场第一梯队；资金交易能力持续提升，连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名；优质客户规模较年初增长26%。
　　2.业务发展特点
　　有效发挥金融对实体经济的支持作用，落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，规模全国排名第一，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超7,000户；响应国家政策导向，落地全国多个首单资产支持证券产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持71.6亿元。同业借款较年初增幅10%，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，其中，开展绿色专项借款和银团借款10亿元，助力绿色发展。持续优化负债结构，协同做好全行流动性管理。
　　紧跟国家战略方向，研判市场形势变化，跟踪利率趋势变动，优化资产配置与布局，适时调整投资结构与进度。开展本行首笔债券借贷匿名点击业务（X-Lending），并获交易中心“X-Lending之星”奖项，进一步丰富本行债券借贷交易渠道，提升交易效率，增加借贷收入。货币市场业务始终保持在市场第一梯队，在全市场上半年回购活跃交易商评比中均位列市场前位，连续两月获“X-Repo之星”奖项。积极承销国债、政策性银行债、各类地方政府债，为服务国家重点战略、推进债券市场高质量发展作出了积极贡献，发挥GBIC2组合金融优势。
　　托管北交所主题基金、北京高精尖产业发展基金，全力支持“专精特新”；托管养老FOF产品，助力养老金第三支柱发展；落地托管全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品，积极落实“科技强国”战略，为科创企业营造良好金融生态环境；落地托管全国首单“碳中和+可持续挂钩”双创新标签资产证券化产品，积极践行国家“双碳”战略，深化绿色金融产品和服务创新。主动融入大资管、大财富发展格局，加强行内资源整合和联动营销，积极布局混合估值法债基、公募REITs、绿色债券指数基金等创新产品，把握市场新机遇。构建托管生态体系，优化客户体验，发展数据能力，提升运营效率，保障合规经营，以“稳健、高效、多样”为中心，持续推动托管业务数字化转型。 收起▲

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　　一、总体经营情况分析
　　（一）所处行业情况
　　2022年，复杂的国际环境、持续存在的“三重压力”和艰巨的发展任务相互交织，国内经济在重压下稳步前行。银行业勇担稳经济发展重任，在助企纾困和业务发展间取得了多重平衡，实现经济效益与社会效益双提升。
　　1.助力稳住经济大盘
　　银行业积极落实稳住经济大盘政策措施，加大在基础设施建设、绿色低碳、科技创新等重点领域和薄弱环节的信贷投放，加强对“三农”、小微企业、民营企业的金融支持，积极帮助市场主体纾困解难，推动普惠金融增量扩面降价，为促进经济复苏发展提供有力支撑。
　　2.推进绿色低碳发展
　　银行业主动践行绿色发展理念，有效支持经济社会绿色可持续发展和低碳转型。积极发放绿色贷款，为绿色项目提供资金保障。发行绿色金融债券，助力城乡环境设施、公共交通项目建设。探索建立“个人碳账户”体系，激励个人绿色行为。
　　3.丰富个人养老金融服务
　　银行业积极融入养老金融发展，支持国家养老保障体系建设。养老理财试点顺利开展，特定养老储蓄试点成功落地，个人养老金账户开立服务启动，差异化、多元化的养老金融产品和服务不断推出，为客户提供全生命周期的综合化金融服务。
　　4.提升金融服务新市民质效
　　银行业全方位探索和优化新市民服务，围绕安居、医疗、养老、就业、教育等核心场景，通过推出专属金融服务体系、定制综合服务方案、出台支持措施等方式，高质量扩大金融供给，提升新市民金融服务的可得性、均等性和便利度。
　　5.加快数字化转型发展
　　银行业全面推进数字化转型，提升金融科技服务能力。数字化技术深度穿透，大数据、区块链、人工智能等前沿技术广泛应用。数字化经营全面展开，线上化服务边界不断拓展。数字化人才加速培育，着力推动“业务+科技”人才的融合发展。
　　（二）主要经营情况
　　2022年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，本公司积极落实国家政策要求，在全行干部员工共同努力下，各项事业取得新进展、新成效，许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构。2022年经营情况具有如下特点：
　　1.经营业绩稳健增长
　　2022年末实现营业收入662.76亿元，实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元，同比增加25.34亿元，增幅11.40%。与此同时，资本净额达到3,303亿元，三级资本充足率分别为9.54%、12.86%、14.04%。再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。全行规模、效益、质量、品牌等均取得历史性突破。
　　2.各项业务有序开展
　　公司业务稳步发展，公司存贷款增量均突破千亿元，实现存贷规模两位数增长；公司有效客户数21.6万户，增幅21.67%；发布“专精特新”、拟上市及上市企业客户“扬帆计划”，打造“百万来客”数字化营销系统，推出数字供应链产品“采购贷”“订货贷”、科创企业专属产品“科企贷”“领航贷”，上线“小巨人”APP2.0、企业网银9.0。零售转型加快推进，零售AUM较年初增长10.2%；储蓄存款增幅21.68%，创近十年来最高增速；个人贷款规模及增量均位居城商行首位；代发工资突破1,100亿元；推出“京萤计划”儿童综合金融服务，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超138万家庭；全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格；手机银行MAU超530万户，增幅29%。金融市场业务稳中有进，管理业务规模达3万亿元；货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队；票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%；公募基金托管收入同比增长82%，保险资金托管规模较年初增长16%。
　　3.风险管理成效良好
　　上线“冒烟指数”1.0版本，启动新一代信用风险管理系统重构项目，基本建成企业级统一额度管控平台。做好线上线下双线联动，确保业务审批不间断。制定2022年授权“白名单”、主动授信“白名单”。不良贷款率1.43%，较年初下降0.01%，资产质量稳中加固。
　　4.数字化转型持续深入
　　确立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”，构建“数字京行”战略体系。成立北京市首家金融企业科协，优化成立金融科技委员会。运用敏捷机制，落地一批重点项目，包括“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、统一数据底座、冒烟指数、客企查等。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通系统竖井。
　　二、核心竞争力
　　（一）战略完备，定位清晰
　　本公司秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，坚守金融服务实体经济本源，在服务国家战略、推动区域协同、融入首都高质量发展中走出中国特色金融发展之路。以助力实现中国式现代化为导向，以满足客户综合金融需求为目标，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，灵活运用“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式的“五大转型”，着力提升数字化服务能力，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让客户感受到服务备至的数字化极致体验，实现与客户荣辱与共、相互成就。
　　（二）党建引领，治理高效
　　本公司高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党的全面领导，充分发挥党委“把方向、管大局、促落实”作用，将党的领导贯穿于经营管理和业务发展全过程，有力践行金融工作的政治性和人民性。
　　多次召开股东大会、董事会和监事会，议事流程依规严谨。董事、监事和高级管理人员增持买入本公司股票，彰显管理层对北京银行未来发展的坚定信心。
　　（三）特色发展，陪伴服务
　　本公司全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”和“文化银行”五大银行，充分把握产业数字化和数字产业化发展新趋势。全力打造“专精特新第一行”，构建分层分类覆盖科创企业全生命周期的梯队培育模式，发布“扬帆计划”金融服务方案，推出“领航贷”“融信宝”“智权贷”等特色产品；精心打造“伴您一生的银行”，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，首批开办个人养老金业务，构建起涵盖儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的客户全生命周期金融服务体系；奋力打造“客户体验最佳银行”，优化对公开户流程，大幅缩减客户提供材料和办理时间，持续迭代优化手机银行APP，客户活跃水平显著提升。
　　（四）科技赋能，开发敏捷
　　本公司把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键，将数字化转型定位为“一把手”工程，成立北京银行数字化转型战略委员会，以敏捷协作机制和并联推动模式为抓手，统筹推动数字化转型各领域重点工作。
　　（五）深耕本地，服务首都
　　作为冠以“北京”二字的首都银行，本公司始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为整体工作的重中之重，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等相关重点领域，围绕国家重点战略、北京市发展重点与北京市各区开展密切合作，以北京“四个中心”“两区”“三平台”建设为着力点，奋发有为服务首都打造全球数字经济标杆城市，做强做优做大服务首都的核心竞争能力，全力服务首都“五子联动”高质量发展战略。
　　（六）全面管理，智能风控
　　本公司秉持全面风险管控的理念，不断厚植风险管理文化，培育风险管理专家，持续提升风险全面统一管理水平，最终实现全行各级机构及各类业务风险的全覆盖、穿透式、全流程管控。2022年，本公司进一步加强业务规范指导，印发《北京银行2022年授信业务指导意见》，通过量化标准对业务形成有效指导；优化信贷客户结构，发布2022年度授权“白名单”、支持“总对总”营销，积极引导授信投向；强化科技支撑赋能，加大模型研发验证应用，创新“京御”风控模型，研发“冒烟指数”系统，不断提升数字化智能化风控水平，逐步构建全面风险管理新格局。
　　（七）擦亮品牌，价值提升
　　本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，扎实做好风险防控，发展质量显著改善，实现规模、效益、质量的均衡增长，品牌价值769亿元，入选中国500最具价值品牌，一级资本在全球千家大银行排名第50位，经营业绩持续增长，各项经营指标达到全球银行先进水平，入围我国系统重要性银行，行业地位和品牌影响力持续提升。
　　三、主要业务情况
　　（一）零售银行业务
　　1.主要经营成果
　　本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，盈利占比及各项业务规模贡献保持快速提升，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。
　　一是盈利贡献显著提升报告期内，本行零售银行业务实现营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，占本行营业收入的34.1%，较年初增长6个百分点；零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占本行利息净收入的40.12%，较上年提升7.64个百分点；零售存贷利差同比提升42个基点。
　　二是AUM规模再创新高零售AUM达到9,749.42亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%。储蓄存款增长创近十年来最高增速，规模达到5,377.67亿元，增长958.31亿元，增幅21.68%，储蓄累计日均增幅14.69%，存款成本下降14个基点。
　　储蓄全行占比28.19%，较年初提升2.11个百分点，全行增量占比44.95%。
　　三是个人贷款量价齐升规模达到6,362.82亿元，较年初增508.97亿元，同比增幅8.69%，新增规模及余额规模排名城商行首位，贷款利率提升28个基点；贷款结构持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；个人普惠贷款余额872.99亿元，同比增幅32.98%；北京地区个人贷款规模跃升区域首位。
　　四是客户基础继续夯实全行零售客户达2,752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。贵宾客户达到86.49万户，较年初增长7.87万户，增幅10.01%。私行客户达到12,915户，较年初增长1,706户，增幅15.22%。2022年12月，北京银行“京彩生活”手机银行APP月活跃用户数（MAU）超530万户，同比提升29%，居城商行首位。
　　五是资产质量稳定优异截至报告期末，本行个人贷款不良率0.82%。
　　2.业务发展特点
　　（1）构建全生命周期金融服务体系
　　报告期内，本行重点通过“一老一小”双向发力，链接客户每一个“人生关键点”，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”，在陪伴、合作、共赢中成为客户一生的金融伙伴。
　　1.1坚持儿童金融长期战略，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，以促进少年儿童全面健康发展为宗旨，推出以“时光、陪伴、成长”为理念的“1+2+N”特色儿童金融服务体系。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1,200余所合作院校机构，携手外研社举办全国中学生外语素养大赛。打造沉浸式儿童金融数字生态新体验，举办聚合财商教育、文化传承、公益事业、专业比赛等多种内容形式的“京苗俱乐部”活动8,000余场。截至报告期末，小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超过138万家庭，“京萤计划”荣膺2022全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022中国国际服贸会发展潜力服务示范案例奖项。
　　1.2助力养老第三支柱建设，全国首批获得开办个人养老金业务和个人养老金基金销售双资格紧跟政策主动而为，全力推动系统开发、对接测试、制度建设等工作，成为首批且即时开办个人养老金业务的银行。加快个人养老金融布局，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品，通过手机银行、小程序、企业批开功能全面赋能营销。截至报告期末，累计开立个人养老金资金账户超20万户。围绕未老、即老、已老客群，全面构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性化需求的养老金融服务方案，与国民养老保险签署战略合作协议，为客户提供专业、便捷、惠民、安全的个人养老金融服务。
　　（2）深耕政企惠民特色客群
　　2.1工会客群服务特色彰显累计发行工会卡超594万张，升级“十全十美”特色服务，为超过七万家首都企业、数百万会员搭建起和谐、关爱、便利的服务平台；打造周二“工会会员日”特色品牌，参与会员人次超百万；累计发行工会客户专属存款产品数百只；线上推出手机银行“工会专区”服务生态，线下开展职工沟通日、暖心伴考等数百场丰富多彩的活动；推出覆盖“申卡-活卡-用卡”的全生命周期线上服务模式；协同市支援合作办、市总工会、首农集团开展“京彩西品”消费帮扶特色活动，打造首都“工
　　套全流程的数字化薪酬解决方案，并形成企业端“五大服务模块”和个人端“六薪服务体系”，通过GBIC2组合金融模式全面赋能企业数字化转型，有效帮助企业降低生产经营成本、提高办公协同效率，通过灵活化系统配置功能助力企业进行内部管理流程优化，有效提升客户金融和非金融服务体验。依托数字化薪酬服务平台，实现企业端、个人端双C端客户数字化经营，推动公私联动迈上新台阶。
　　2.3打造新市民客群综合服务成立新市民金融服务工作专班，推出新市民金融服务十二条举措，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力打造新市民综合金融服务体系，助力新市民学有所教、创有所成、住有所居、劳有所得、弱有所扶、老有所养，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元，两家支行获评全国总工会2022年“最美工会户外劳动者服务站点”。
　　（3）全面提升数字化经营服务水平
　　3.1推动移动端服务数字化流程再造打造手机银行APP7.0版本，以数据为引领对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，优化功能和体验，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等七大核心场景群，线上非金融场景生态体系进一步丰富。
　　报告期末，手机银行客户规模达到1,366万户，同比增长234万户，增幅21%，手机银行MAU同比增长120万户，增幅达到29%，位居城商行首位。
　　3.2构建远程银行空中经营新模式依托全渠道、全场景、全策略的客户经营“新范式”，以数字化、智能化的手段，构建“线上+线下+远程”的服务闭环，推动客群策略、组织机制、运营制度、管理流程等落地，完成“数据驱动”的零售基础客群经营小闭环，总分联动围绕AUM提升开展空中经营试点，为正式展业奠定坚实基础。
　　3.2落地“智策”零售数字化运营体系革新传统运营模式，形成“数据驱动、策略引领、灵活触达、精准服务”的数字化运营新模式。“智策”体系通过挖数据、分客群、定策略、强管理、速迭代五大核心环节构建起完整的策略运营闭环，加速了运营工作从人工决策到数据决策再到自动化、智能决策的进程，实现了数据赋能的跨越式发展。目前，“智策”体系已广泛应用于APP用户增长、“京e贷”增长、资金挽留、养老金推广以及远程银行等零售业务场景，累计上线策略500余条，触达客户超3,000万人次。
　　3.4打造智能银行数字化能力体系
　　1.“数字员工”效率凸显
　　全年智能文字和智能导航机器人共服务客户792万人次。在呼入服务中智能化服务占比达到81.6%；在呼出服务中，智能外呼机器人外呼任务执行量达203万通。依托“人+数字化”持续升级客户服务能力，探索数字化服务新模式。
　　2.全面应用AI赋能业务发展
　　广泛应用计算机听觉、计算机视觉、自然语言识别、知识图谱等AI能力，提升底层决策数据建模能力，搭建机器学习模型，对客户进行深度画像，并在线上客户运营和反欺诈等业务场景中深度应用。
　　3.持续提升线上渠道风控能力
　　“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。
　　3.5提升数字化营销管理效能打造集客群管理与产品营销一体化的移动工作台“掌上银行家4.0”，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新业务体系，打通投研团队和客户之间的一站式直达；零售积分商城注册用户增长142%，开展特定客群、资产提升精准营销活动，为分支机构拓客活客提供数字化支持。依托“京彩钱包”构建金融+非金融合作生态，与北京市总工会、北京地铁、多点、首汽约车等百余家场景渠道深度合作，构建“公域+私域”的开放支付服务体系。截至报告期末，“京彩钱包”用户达51万户，其中54%为他行卡注册用户，用户规模逐年保持稳步高增长态势。
　　（4）三大业务领域竞争优势显著增强
　　4.1财富管理与私人银行业务不断强化
　　1.打造基于价值增值的财富管理体系
　　构建完善财富管理开放、高品质平台，自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长，引入8家理财子公司100余只产品，覆盖多品类产品；报告期内，财富类中收同比增长18.7%。
　　2.保险业务创收能力持续提升
　　持续丰富产品体系，精准提升儿童、家庭、养老客群金融供给；通过法商培训、律师陪谈、高客沙龙、保险金信托业务，提升高端客户保险服务水平；积极响应号召推广“北京普惠健康保”，第一时间实现线上线下全渠道代理销售。报告期内，保险资金量规模同比增长44%，中收同比增长45%。
　　3.私人银行服务体系全面升级
　　推进私行中心建设、丰富私行产品体系、充分发挥投顾队伍作用、优化家族信托业务流程和私行客户服务流程，全面提升私行客户体验。私行中心实现各分行全覆盖，私行客户数较年初增长15.22%，私行AUM较年初增长18.88%，代销私募产品规模增长52.16%。
　　4.2个人信贷业务稳健发展
　　1.全流程数字化再造成果显著
　　效率与体验同步提升，完成房贷及短贷宝线上化改造，实现业务受理线上化、申请资料无纸化、贷款审批标准化、模型化；完成互联网贷款集中系统研发，建立线上贷款业务集中化管理机制，实现合作渠道管理统一化、流程标准化；实现与各头部渠道合作项目落地，推动规模稳健增长。
　　2.“京e贷”品牌整合升级
　　打造自营线上贷款产品线，实现小程序、H5、API多渠道业务受理，简化业务流程，提升客户体验。
　　3.提升汽车金融贷款规模
　　不断扩大汽车金融品牌内涵，加强与互联网平台、汽车金融公司、大型经销商等渠道合作，渠道合作及自营并重，多手段积极布局新能源汽车、一手车及二手车市场，通过流程线上化、对接渠道敏捷化、风控智能化、业务集约化，为客户提供买车、用车、护车、换车全流程金融服务。信用卡成立消费金融团队，已携手全国10个城市超过200家汽车经销商开展业务。
　　4.上线“京盾”个贷反欺诈系统
　　互联网业务全量应用，系统具备数据采集、实时数据预处理、规则引擎等功能，支持高并发业务需求，显著提升自主独立风控能力。数据包括用户身份及行为、社交等维度，并引进第三方数据优化欺诈规则，精准识别各类欺诈行为。
　　4.2信用卡业务转型持续深化
　　1.筑牢专营化发展根基
　　扎实推进信用卡专营转型“四步走”战略，运用科学化考核工具，建立千人规模的营销团队，直销拓客贡献占比超过60%；强化年轻高价值客群拓展，发行“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili联名信用卡”，持续打造“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大品牌，合作近300家品牌、4,000家合作门店。截至报告期末，信用卡累计户数518万户，累计卡量597万张。
　　2.数字化转型快速推进
　　升级“掌上京彩”APP并推出英文版，APP累计用户数同比提升32.48%，信用卡电子渠道进件占比77%。构建流量经营平台、消息推送管理平台，搭建标签集市及经营指标仪表盘，提升科学决策水平；建设新一代收单系统，上线第三方支付渠道一键绑卡功能。推进智能客服建设，机器人识别准确率96.71%，满意度96.14%。搭建信用卡智能审批平台，将节点流转时间由6分钟降至3分钟；开展差异化客群审核策略，价值客群占比43%，同比提升3.4个百分点。落地智能调额，调额后T+1月应收规模及月交易额分别较调额前增长12%和11%。
　　（二）公司银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模，筑牢业务发展根基；深入践行转型发展战略，发力强客户、精产品、优特色，推动业务转型提速。
　　1.1业务规模增势不断向好存贷规模增量均破千亿，实现双位增长。人民币公司存款规模13,321亿元，较上年末增长1,391亿元，增幅11.66%。人民币公司贷款跃上万亿台阶，规模达到10,541亿元，较年初增长1,014亿元，增幅10.65%。
　　1.2集约经营能力不断提升核心存款年均较上年末增长989亿元，占比提升2个百分点；结构性存款年均降277亿元，占比下降3个百分点。
　　精选优质赛道，聚焦制造业、基础设施及清洁能源等领域加大资产投放力度。
　　1.3客户基础不断夯实公司有效客户21.60万户，较年初增长3.85万户，增速21.67%；发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长2.69万户，增幅22.26%。
　　1.4普惠金融不断提速全行普惠金融贷款余额1,721.28亿元，较年初增速36.49%；服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.20%。
　　1.5特色服务不断加强科创金融余额1,947.70亿元，较年初增368.67亿元，增速23.35%；文化金融余额728.22亿元，较年初增94.05亿元，增速14.83%；对公绿色贷款余额1,100.83亿元，较年初增626.35亿元，增速132.01%；涉农贷款余额885.81亿，较年初增159.71亿元，增速22%。
　　2.业务发展特点本行公司业务坚持将服务实体
　　的责任担当与转型发展的战略目标深度融合，坚持以客户为中心，深入构建精细化客群经营策略。
　　立足市场定位，持续发挥服务首都、服务小微企业业务优势。
　　践行GBIC2组合金融服务理念，升级公司金融数字化、特色化、一体化的“三化”服务能力。
　　（1）坚持客户为本，精耕公司客群建设
　　报告期内，本行持续夯实公司客群建设，差异化打造“基石计划”“扬帆计划”和“倍增计划”，配套推出《金融服务方案》，分层分类构建公司客户综合化、立体化管理体系。做深做透战略客户，打造“基石计划”服务框架，制定总行级战略客户名单，涵盖340家央企、重点省市级国企及龙头民营企业；形成“首席客户经理+全国客户经理”的营销模式；成功中标北京市市级社保基金存放银行；做强做精中型客户，聚焦“专精特新”、拟上市及上市企业，推出“扬帆计划”，通过“启航”“领航”“远航”三个子计划打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系。打造“速赢项目”，以清洁能源产业为突破口，培育行业客群专业化经营能力。做广做大基础客户，持续推进客户倍增计划，带动公司客户高速增长；充分挖掘数据运用，推进百分企业、来觅数据系统应用，依托科技赋能提升拓客效率。
　　（2）坚守初心使命，打好京行“优势牌”
　　充分发挥主场优势，做大首都“基本盘”。本行始终坚持“服务首都”战略定位，持续发挥主场优势，积极落实北京市总体规划及战略部署，聚焦“四个中心”建设，融入“五子联动”战略。报告期内北京地区公司贷款累计投放3,331亿元，较上年同期多投放569亿元。积极对接北京市、区两级重点项目、“3个100”重点工程，截至报告期末，审批通过项目30个，审批通过金额合计超365亿元。为安定循环经济园区、中关村工业互联网园、京唐城际铁路等一批北京市重点项目提供信贷支持。围绕“便民、惠民”，升级智慧政务服务场景。“智慧财政”服务能力提升，首次实现财政部业务系统对接，持续推进北京市财政一体化进程，截至报告期末，北京市、区两级财政业务量与支付金额均创往年同期新高，系统自动化率92%；“智慧社保”营运能力提升，优化“一老一小”业务流程，上线手机银行渠道签约功能，强化百姓集中参保缴费服务保障；“智慧医疗”产品创新能力提升，推出智慧住院、智慧对账平台产品。从首都出发构建辐射全国的服务网络。聚焦京津冀、长三角等重点区域建设，以“速赢”项目推进客群深耕，加大信贷资源布放。本行投向京津冀、长三角地区人民币公司贷款分别为3,477亿元、1,496亿元，长三角地区人民币公司贷款规模占比提升1.74个百分点；积极拓展“一带一路”服务范围，与全球757家金融机构建立了代理行关系，包括“一带一路”沿线39个国家的202家银行金融机构。
　　2.1数字赋能普惠优势，打造小微“增长极”报告期内，本行坚定“服务小微企业”发展定位，推出数字普惠金融陪伴计划，打造数字普惠发展模式，切实强化普惠金融保障。聚焦一个“普”字，依托数字技术拓宽普惠金融服务广度。深化数智平台经营，全新上线“小巨人”APP2.0，在服务、功能、产品、体验四大维度实现全新升级，提升客户需求响应能力；拓展对公网贷平台业务功能，实现渠道接入、风控模型审批、统一授信额度管控、线上提还款及内外部数据一键查询，提升服务效率；优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出新产品“票易贷”“账户速贷”，国内银行首家实现担保公司APP和银行APP功能融合，实时提供信用，担保两种额度选择，增强客户需求满足能力。报告期内累计发放对公普惠线上贷款同比增长144.66%。聚焦一个“惠”字，多措并举延伸普惠金融服务深度。升级助企纾困措施，制定5项25条举措，建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制；发布6项26条举措，强化小微企业金融供给。报告期内，本行首贷支持小微企业合计8,210户，年内累计放款729.26亿元；办理小微企业无还本续贷合计516笔，年内累计放款29.17亿元。加强金融让利小微企业，报告期内新发放普惠型小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款平均利率水平4.93%，较上年下降7个基点，进一步降低融资成本。
　　（3）立足实体经济，升级“三化”服务能力
　　3.1持续升级公司金融产品的数字化服务能力报告期内，本行坚持“以客户为中心”，加强科技赋能“流量经营”，构筑“智慧联通”的公司金融数字化服务生态。夯实渠道精细化运营能力。上线电子回单、电子发票、电子对账等功能，解决客户服务“最后一公里”难题。企业线上自助服务率持续提升，其中贴现98%、保函75%、信用证结算59%。提升现金管理综合服务能力。以企业“账户”为核心，持续拓展多元化的现金管理业务应用场景，强化“账户管理+资金管理”综合服务，切实融入企业财资管理生态，实现银企数字化升级与价值实现。打造场景化收付服务能力。“京管云”“金融+非金融”组合方案服务能力持续提升，拓展缴费应用和交易平台结算场景，带动低成本日均存款增长。升级供应链金融全链服务生态。发挥京信链产品及平台对接优势，创新推出“订货贷”“采购贷”，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。京信链落地核心企业、供应商、融资金额，同比增幅100%以上。打造跨境金融共享服务生态。升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e单证”“e保函”“e融资”、GPI全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈；优化小微企业外汇衍生服务，推出“远期保”、服务首办户，践行金融机构“汇心为民”社会责任。
　　3.2持续增强细分客群的特色化服务能力报告期内，本行不断升级以科创、文化、绿色及农村金融为核心的特色金融服务体系，专注中小微企业特色金融服务，打造60家特色支行，3家文创专营支行，进一步塑造京行特色品牌。科创金融服务供给再升级。首创知识产权大数据线上自动化审批产品“科企贷”，推出特色产品“领航贷”，增强科创企业服务支持力度。首批试点入驻中关村科创金融服务中心，畅通银政企沟通渠道；加大“专精特新”企业支持，“专精特新领航贷”在市经信局合作金融机构中位居北京市放款量第一。文化金融渠道合作再深化。冠名支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，深化与北京市文物局合作关系；深度参与第十二届北京国际电影节；专注文创专营支行建设，增强东城、朝阳、西城三大区域服务辐射能力，文创专营支行累计为500余户文创企业提供信贷支持超80亿元。绿色金融发展提质增效。加大产品创新力度，落地北京市首单CCER质押贷款、全行首笔碳中和支持贷款；推广数币应用，发布北京银行数字化与低碳服务品牌“京碳宝”；落实绿色发展理念，推动通州绿色支行成为北京市银行业首家碳中和网点。农村金融探索成效初显。制定《北京银行关于全面推进金融支持乡村振兴工作的实施方案》，推出“乡村振兴贷”“民宿贷”“农旅贷”等系列特色产品，有效支持一批优质精品民宿。
　　3.3持续构建“商行+投行”的一体化服务能力报告期内，本行坚持落实GBIC2组合金融发展理念，在筑牢投行传统业务发展根基的基础上，构建“投商行一体化”服务生态圈。做强投行基础业务，推动债券业务重回“千亿规模”主承销商行列，其中科创票据承销规模领跑城商行首位，全市场第9位。聚焦高端芯片产业、北京市重点项目及市属企业混改机遇，加大并购贷款支持力度。加快探索创新业务，打造公募REITs业务城商行领头羊，实现辖内区域已上市公募REITs投资业务的全覆盖；落地战略投资、网下投资以及基金代销等多角色服务，中标多个公募REITs项目托管、监管行角色。充分发挥引领作用，联动银河资本，落地首笔“PE投+京行贷”投贷联动新模式业务；举办“协作共进，生态共赢——北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会”，发布北京银行生态伙伴服务体系，聚焦重点产业打造投融资服务生态圈。
　　（三）金融市场业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，面对复杂多变的外部市场环境，本行金融市场业务顺应监管导向，支持实体经济，紧抓市场机遇，做优投资交易，积极推动业务转型，资产负债结构持续优化，经营质效稳步提升，可持续发展动能不断增强。
　　截至报告期末，本行金融市场管理业务规模达3万亿元，货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长25.34%。
　　1.1盈利能力持续提升票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%；自营贵金属价差收入同比增长45%。
　　1.2业务转型成效初显实现资产托管业务收入6.8亿元，排名稳居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增长82%，增速位于上市银行首位；保险资金托管规模较年初增长16%。
　　1.3产品创新扎实推进成交全市场首笔X-Repo同业存单合约，投资首批在北京证券交易所发行的记账式国债和北京地方政府债，落地本行首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，托管本行首只实现在互联网渠道进行首发的定制公募基金。
　　2.业务发展特点
　　报告期内，本行金融市场业务围绕“资本集约、协同发展、科技赋能”发展战略，持续发挥金融市场业务作为全行“效益增长极”“结构平衡器”“客户黏着剂”职能作用，推动资金、同业、托管业务稳健发展，持续释放发展动能。
　　（1）固本强基、创新突破，打造特色化金融市场产品体系
　　报告期内，本行密切关注市场政策变化，持续加强利率走势研判，积极把握市场机遇，适时调整投资进度，着力提升交易能力、投研能力和风险防范能力，实现货币市场交易量40.44万亿元，全国市场占比2.7%，交易投资能力进一步加强。持续创新产品工具，成交全市场首笔X-Repo同业存单合约，助力一级市场发行，更好发挥金融服务实体效能；落地首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，电子票据的系统化交易有效控制操作风险和降低交易成本；获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，为第二批获批银行中唯一一家城商行，为进一步服务实体、服务大众、服务百姓增加便捷通道。持续探索创新产品托管，首次实现托管互联网渠道首发定制公募基金；落地北京市首只科技型企业知识产权证券化融资托管；积极布局养老FOF产品托管，助力个人养老第三支柱发展。
　　（2）优化结构、服务全局，在全行流动性管理中发挥积极作用
　　报告期内，本行持续发挥金融市场平台优势及专业特长，协同做好流动性管理、结构调整等平衡管理工作。结合宏观经济形势和最新监管要求，不断优化同业资产结构，增强同业负债稳定性，严控负债成本，提升负债管理能力。主动应对经济形势变化，适时调整资产组合久期、持仓规模和结构，统筹运用多种市场工具，积极把握利率波动过程中的资产配置机会。
　　灵活调整投放结构，控制投资产品限额，积极推动资源节约型业务开展，持续挖掘轻资本业务效能。截至报告期末，同业负债成本较年初明显下降，负债渠道进一步拓宽，在全行资本管理、额度管理、期限管理、流动性管理和风险管理中发挥积极作用。
　　（3）一体协同、强化联动，推动客户服务质效持续提升
　　报告期内，本行金融市场业务进一步深化“客户为中心”发展理念，落实全行GBIC2组合金融发展战略，积极联动公司、零售及集团内各业务板块，构建全方位、全周期、全流程客户服务体系，推动客户服务质效进一步提升。持续支持实体经济发展，同业投资落地绿色、碳中和、乡村振兴类产品，积极开展京创通、京绿通专项再贴现产品，为贸易、科创、绿色、制造业专门领域提供低成本资金，累计服务小微、个贷等客户超7,000户。坚持“+托管”联动协同发展模式，持续拓展公募基金托管、保险资金托管等业务。截至报告期末，本行保险资金托管规模较年初增长16%；报告期内，实现公募基金托管收入同比增长82%，业务结构持续优化。加快数字化转型步伐，全方位重构资产托管业务前、后台系统，通过架构升级与新技术引入，进一步提升客户服务体验。
　　（四）大财富管理
　　1.主要经营成果
　　在中等收入群体持续扩大、居民财富不断增长的背景下，财富管理需求越来越多元，财富管理模式亟须转型。本公司坚持以数字化转型为统领，充分发挥集团优势，强化数字赋能、加强风险防控，积极拥抱“大财富管理”时代，全力打造“大财富管理体系”。截至报告期末，私行客户较年初增长15.22%，私行AUM较年初增长18.88%，私行客户AUM增量在全行零售AUM增量中占比达到29.37%，代销私募产品规模较年初增长52.16%，北银理财管理的理财产品规模达3,038.28亿元。
　　2.业务发展特点
　　（一）搭建开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台
　　报告期内，本行以市场需求为先导，以客户体验为核心，打造“大财富管理体系”。
　　一是不断强化产品遴选能力本行通过优选合作机构、优选代销产品，持续丰富代销产品类型和投资策略，在不同市场阶段，努力为客户提供丰富的资产收益来源及配置工具。
　　二是全面优化产品供应矩阵对行业排名前50%的合作机构全覆盖，供应矩阵中百余只产品荣获“金牛奖”等各类业内权威奖项。报告期内，完成8家他行理财子公司的对接，代销他行理财公司产品数量突破100只，规模超250亿元。
　　三是持续深化资产配置理念本行坚持以一揽子产品组合服务不同客户不同周期的综合化财富管理需求，从产品销售向投资顾问不断转型升级，为客户提供“量身定制”的资产配置服务。
　　（二）持续涵养客群生态，为客户提供专属产品、专属场景、专属服务的财富管理体验
　　报告期内，本行秉承“真诚所以信赖”的服务理念，坚持以客群经营为锚，瞄准客户核心需求，分层适配资源体系，做深客户精细管理、做专财富投研顾问。
　　一是持续打造专属产品、创新产品、场景化产品本行针对代发工资、医保等不同客群，推出专属定制化产品，专注于客户个性化需求的满足。积极服务国家战略，为人才强国战略提供金融服务支撑，推出人才金融综合服务方案，打造行业领先的人才服务生态，满足人才客户的金融需求与非金融需求；围绕未老、即老、已老客群，提供全生命周期服务与长期陪伴，成为首批开办个人养老金业务的银行，以养老金账户为中心，构建内涵丰富外延广阔的“一体化”“一站式”“全生态”养老金融服务体系。
　　二是积极践行社会责任，助力实现共同富裕，全力发展普惠财富，用心用情服务市民百姓举办首届“京彩共富”理财季活动，助力居民财富增长。围绕家庭生命周期构建家庭财富包，满足家庭财富管理需求。
　　三是不断加强投资者教育，持续加强客群生态涵养本行通过讲座、视频、海报等多种形式普及财富知识，引导客户在净值化时代背景下树立适应时代需求的财富需求理念，为客户持续提供有价值的售后金融服务，与客户共同成长，持续涵养客群生态。
　　（三）塑造基础扎实、团队专业、人机智能的财富管理能力
　　一是夯实“大财富管理体系”的硬件基础能力报告期内，本行对私行服务体系进行全面升级，进一步发挥财富中心、私行中心的营销拓展、交流服务等平台功能，以及对辖内支行网点客户叠加服务的业务功能，以个性化的产品配置和专业化的顾问团队加强对客户的维护与拓展，构建财富传承与家庭规划的全周期价值链，配套相关咨询服务方案，将私行业务打造为大财富体系建设的重要引擎。
　　二是全面提升财富管理团队的专业化水准本行以“前瞻性业务规划能力、全方位资源整合能力、产品服务创新能力，客户营销执行能力”四大核心服务能力为客户财富保驾护航。开展系统性、分层级的客户经理赋能培训，实现专业素质与业务营销的同步推进，结合业务发展时效性，定期开展进阶提升培训。积极推进养老规划师认证培训，逐步建立专业的养老金融人才队伍，提供涵盖养老规划、资产配置和长期陪伴的综合性养老金融服务，极致提升客户养老金融体验，形成北京银行养老金融特色。
　　三是持续强化数字时代“人机结合”本行依托数字科技赋能，强化财富管理人才队伍建设，倾力打造专业投顾团队。升级推出掌上银行家4.0，助力一线全面提升客户精细化管理与产品销售效果；上线客户经理云工作室1.0，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新零售体系。发挥零售业务数据标准化、数据统一化、应用敏捷化、线上/下联动化和场景多样化的数据应用效果，强力塑造专业化、差异化、智能化的财富服务能力。
　　（四）北银理财开业将“大财富管理体系”建设引向纵深
　　4.1聚焦公司发展战略，锚定价值增值，融入“大财富管理体系”一是有序推进理财子公司公司治理、制度建设、人员安排、系统搭建等筹备工作，于2022年10月31日获准开业。
　　完成现金管理类理财产品改造、全部存量产品迁移划转等关键事项，于2022年11月25日取得营业执照、2022年12月23日举办开业仪式。
　　二是北银理财专注于服务客户需求，秉承“特色鲜明、管理规范、科技引领、产品丰富、专家经营、业绩领先”的经营理念，以构建数字化资管平台为基础，资产管理和财富管理双轮驱动，不断提升投资研究能力、风险控制能力、产品创新能力、数据应用能力和高效运营能力，实现品牌价值、财富价值、资本价值、社会价值、人才价值和协同价值，以打造“专注、专业，值得信赖”的一流资产管理机构为目标，重点向科创金融、绿色金融倾斜，更加有效地为客户持续创造价值。
　　三是搭建北银理财微信公众号、微信视频号、抖音号等互联网触客渠道，与本行渠道部门加强协同联动，通过营销培训、专题培训、一对一辅导等方式，不断提升投资客户“陪伴式”服务能力，塑造“有梯度、有精度、有温度、有深度”的客户服务体系。
　　4.2聚焦客户多元需求，强化产品创新，布局差异化产品体系一是定位差异化、特色化发展，以“巩固基础、打造优势、增添亮点”的产品发展思路，打造客户类型全覆盖、投资市场全覆盖、主流策略全覆盖的产品供应矩阵。
　　二是深入挖掘投资者多元化投资需求，不断丰富拓展产品谱系，在巩固现金管理类、固收类及固收增强类等常规产品的基础上，持续推进产品研发创新，培育有竞争力的产品线，推出符合银行客户特点和市场发展趋势的“京华四季”产品系列。
　　三是搭建北银理财微信公众号、微信视频号、抖音号等互联网触客渠道，与本行渠道部门加强协同联动，通过营销培训、专题培训、一对一辅导等方式，不断提升投资客户“陪伴式”服务能力，塑造“有梯度、有精度、有温度、有深度”的客户服务体系。
　　4.3聚焦国家战略导向，丰富投资品类，建立一体化投研体系一是进一步响应国家战略，大力支持北京地区实体经济发展，加大对绿色低碳、科技创新、区域发展、乡村振兴等领域资产配置力度。
　　二是拓展公募REITs、资产证券化等多项创新业务，新增股票基金、指数基金等资产配置，不断丰富资产投资品类。
　　三是围绕产品收益和风险目标，强化前瞻性研究与评估，提升大类资产配置能力，研发“中证—北银理财北京科技领先指数”“中债—北银理财绿色发展风险平价指数”。
　　4.4聚焦金融科技赋能，筑牢风险防线，提升公司化运作效能一是按照独立运营的隔离要求，植根业务发展实际需求，强化数字化渗透和技术创新，优化前中后台的流程管理、减少投资审批环节，提高运营关键环节的智能化水平，建设北银理财生产数据中心，完成骨干网切换、网络安全策略调整及数据库迁移等系统部署工作，保障业务管理规范、高效、安全、可靠。
　　二是严格按照监管要求，依法依规展业，培育法治合规意识，坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配，加强风险控制、指标监测，建立健全全面风险管理体系。
　　三是建立完善的公司治理架构和管理制度体系，规范实施内控管理，确保公司实现战略目标。
　　四是加大人才储备力度，制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，打造高素质、高水平的专业化人才队伍。
　　四、未来发展展望
　　（一）行业格局和趋势
　　2023年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作会议指出，要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大宏观政策调控力度，加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。
　　从银行业来看，一方面，在当前宏观经济形势下，实体经济融资需求回暖，银行信贷投放节奏有望提升，银行业发展态势整体向好。从信贷投放结构来看，对公方面，基建、小微、科技创新、制造业、绿色低碳等重点领域仍是主要方向；零售方面，在扩内需、促消费政策指导下，消费贷增长较为乐观。另一方面，同业竞争格局下，商业银行面临更多挑战与机遇，要求商业银行积极适应市场变化，加速转型进程，优化业务结构，不断提高市场竞争力。
　　（二）发展愿景
　　本行将继续以“二次创业”的精神奋力开启高质量发展新征程。牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位。全面提升、系统施策，以数字化转型解放生产力，提高经营管理效能，大幅提升科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。
　　（三）发展战略展望
　　面向未来，北京银行将高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记“人民至上”的初心，坚守“首都银行”的定位，坚持稳字当头、稳中求进，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，服务大局，聚焦主业，专注特色，牢固树立稳健经营和价值创造理念，锚定金融业数字化转型开拓的新空间，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式“五大转型”，努力构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续、绿色发展格局，开启“百强银行”迈向“百年银行”的新征途。
　　1.发展模式转型方面
　　聚焦贯彻落实新发展理念，坚持金融服务实体经济本源，不断强化集约化管理，构建内生“造血”机制，提升资本内生性发展能力，以数字化转型加快推动发展模式由粗放型向集约型转型，实现稳健发展、轻型化发展和高质量发展。
　　2.营运能力转型方面
　　紧抓数字化转型机遇，加大资源投入，提升核心系统处理能力，推动业务功能升级与流程再造，以数字化转型加快推动营运能力由信息化向数字化转型，实现管理效能、业务效率和客户体验全面提升。
　　3.业务结构转型方面
　　聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售增长的“第二增长曲线”，持续推动零售利润占比，以数字化转型加快推动业务结构由公司为主向公司零售并重转型，实现公司零售业务均衡发展。
　　4.客户结构转型方面
　　深化与专业交易平台的合作，做深做透做实上市企业、拟上市企业、独角兽、“专精特新”企业、创新型中小企业的全生态金融服务体系；以零售客户转型为目标，优化分层分类管理模式，实现客户增量提质。
　　管理方式转型方面发挥各机构、各专业的主动性，加强数字化转型统筹管理，运用数字技术实现智能管控，发挥前中后台和分支机构的合力，以数字化转型加快推动管理方式向服务营销型转变。
　　（四）新年度经营计划
　　2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是“十四五”规划承上启下之年，也是北京银行团结奋斗、守正创新的一年。从国际情况来看，全球通胀压力犹存，世界经济仍将面临较大的下行压力，外部环境仍旧复杂严峻。从国内情况来看，扩内需被放在突出位置，稳增长政策继续加码，经济形势整体稳中向好，有望实现积极增长。2023年，我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务国家和首都重大发展战略，积极落实监管政策，在董事会的领导下，着力抓好战略前瞻谋划、着力抓好业务超前布局、着力抓好风险监测预警、着力抓好全面风险应对、着力抓好人才实战储备，持续推动全行业务高质量发展。

　　（五）风险管理策略分析
　　1.信用风险状况及管理对策
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　本行在行党委的领导下，坚决落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”的工作要求，聚焦数字化转型，加快全面风险管理体系建设，加大信贷结构调整力度，加强重点领域风险管控，加速推进监管整改达标工作，积极助推全行高质量转型发展。全面布局智慧风控体系建设，深入推动数字化转型战略在风险管理领域的落地实施。持续完善全面风险管理机制，严格落实全行一盘棋工作要求，不断增强全覆盖、穿透式管理能力。积极推动信贷结构优化升级，坚持风险管理向前一步，完善管理机制。
　　制定并发布授信业务指导意见及补充指导意见，积极落实国务院稳住经济一揽子政策举措，统筹支持稳定经济增长的金融服务。主动服务国家战略，加大实体经济重点领域和薄弱环节的信贷投放，提升对普惠、小微、零售、“三农”等行业、企业及个人群体等金融服务能力。坚持以数字化转型驱动特色化发展，加大向轻资本业务倾斜，加强绿色产业信贷研究，加强差异化授信管理。
　　全力保障资产质量稳中向好，强化风险排查监测，综合运用多种方式加大处置力度，加快风险资产处置。
　　2.流动性风险状况及管理对策
　　本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。
　　建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　2022年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：1修订完善流动性风险管理制度体系本行坚持更新流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。
　　2坚持资产负债均衡发展，优化资产布局本行积极响应监管政策号召，加大信贷资产投放力度，服务实体经济；优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。
　　3保持主动负债多样化本行通过发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债。
　　4强化优质流动性资产管理本行积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。
　　5持续升级流动性风险管理系统集群，推进数字化转型本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。
　　6开展集团并表流动性风险压力测试本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
　　7开展流动性应急计划演练本行结合国内外金融形势，开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。
　　3.市场风险状况及管理对策
　　(1)银行账簿利率风险
　　本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行通过高级管理层下设的资产负债委员会例会及定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　2022年本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。主要采取以下措施：一是完善银行账簿利率风险管理制度体系，明确风险偏好、风险限额、管理策略等重要事项。
　　二是动态调整资产负债规模、期限及利率结构，使利率风险敞口朝期望方向发展。具体包括，通过FTP工具引导资产负债规模、期限、利率结构调整；合理平衡利率风险与稳定净息差的双重目标，优化主动负债和债券投资策略等。
　　三是推动资产负债系统功能完善。持续推动数据质量治理，提升系统计量准确性；完善压力测试框架，丰富压力测试情景；推动利率风险指标的动态计量，进一步支持管理应用。
　　四是加强集团层面并表管理，督导投资机构建立自身银行账簿利率风险管理制度体系，定期向本行报告银行账簿利率风险管理情况，确保本行及时了解、评估相关风险情况。
　　（2）银行账户汇率风险
　　2022年，受主要经济体“高通胀”“紧货币”等多重影响，国际金融市场剧烈震荡。面对复杂严峻的国际形势，人民币汇率双向浮动、弹性增强，在合理均衡的水平上保持稳定，人民币外汇市场韧性增强，适应外部环境变化的能力得到较大提升。我行坚持“汇率风险中性”理念，持续关注外部市场变化和汇率走势，进一步完善汇率风险管理制度体系，实现汇率风险敞口的系统化动态监测，控制外汇敞口在较低水平；同时，结合政策导向、市场走势以及我行资产负债结构，合理进行定价引导，控制外汇存款的期限、币种，优化资产负债结构，确保全行外币资金来源与资金运用相匹配，控制风险。
　　4.操作风险状况及管理对策
　　报告期内，本行操作风险管理工作围绕数字化赋能，坚持过程管理、提升风险监测能力、切实强化风险管控力度，不断提高操作风险管理水平。
　　4.1健全委员会工作机制，提升管理工作质效一是修订《北京银行内控与操作风险管理委员会工作程序》，进一步完善内控与操作风险管理工作机制，促进委员会高效规范工作，充分发挥管理效能。二是定期召开内控与操作风险管理委员会。全年共召开2次总行内控与操作风险管理委员会会议，对委员会纪要及时督办，落实高管层各项操作风险防控举措。
　　4.2优化操作风险管理工具，提升风险管控力度一是构建融合操作风险、内部控制管理要求于一体的自评估体系，梳理完善内控自评估流程，通过对业务流程风险点的严重程度和控制措施的有效性进

　　（一）总体经营情况概述
　　报告期内，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。
　　4.1规模情况截至2022年9月末，本公司资产总额31,839.19亿元，较上年末增长4.09%；负债总额28,744.61亿元，较上年末增长4.08%。
　　报告期内，本公司不断优化信贷资产结构，深化特色金融服务，加大对普惠金融、绿色金融、科技金融、文化金融、供应链金融等重点领域支持力度。截至2022年9月末，本公司贷款总额17,563.00亿元，较上年末增长4.96%；贷款占资产总额的55.16%，较上年末上升0.46个百分点。
　　报告期内，本公司深入夯实客户基础，扎实推进基础客户倍增，完善客户分层分类经营策略，拓展存款来源。截至2022年9月末，本公司存款总额18,702.98亿元，较上年末增长10.06%，存款占负债总额的65.07%，较上年末上升3.54个百分点。
　　4.2盈利情况报告期内，本公司实现营业收入513.90亿元，同比增长3.23%。实现归属于母公司股东净利润193.61亿元，同比增长6.48%。平均总资产收益率（年化）0.82%，加权平均净资产收益率（年化）11.25%，成本收入比23.69%，保持稳健发展态势。
　　报告期内，本公司实现利息净收入390.31亿元，同比增长1.94%。实现非利息净收入123.59亿元，同比增长7.53%，非利息净收入占本公司营业收入的24.05%，较去年同期上升0.96个百分点。非利息净收入中，手续费及佣金净收入57.49亿元，同比增长27.05%，主要是代理及委托业务手续费及佣金收入增长较快。
　　4.3资产质量报告期内，本行持续强化全机构、全业务、全流程、全类别风险管控，提升全覆盖、穿透式管理能力。一是加快实现全覆盖风险管控，构建全面风险管理图谱，强化全面风险评估，加速升级智慧风控体系；二是持续提升前瞻性风控水平，强化风险排查监测，提升贷后管理质效，健全预警机制，加大不良处置，进一步夯实资产质量；三是稳步推进结构化转型升级，优化风险管理模式，加强协同联动管理，强化集团客户管理，主动贴近市场，贴近客户。
　　截至2022年9月末，本公司主要风险监管指标全部达标，资产质量稳中向好，不良贷款余额及不良贷款率较中期实现“双降”。其中，不良贷款余额278.98亿元，较半年末减少12.31亿元；不良贷款率1.59%，较半年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率200.25%，较半年末上升5.32个百分点；拨贷比3.18%，高于监管规定标准，具备足够的风险抵御能力。
　　4.4零售业务转型报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务盈利与业务规模快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。
　　一是零售盈利贡献持续提升，财富管理业务快速发展。零售利息收入同比增长18.7%，占比提升超过6%，零售存款成本率同比下降13个基点，个人贷款收益率同比提升33个基点。财富管理类中收同比增长10%，开展“京彩理财季”活动，代销个人理财上线三个月规模突破150亿元，代销私募基金规模较年初增长52%，代销保险规模较年初增长37%，中收创利同比增幅47%。
　　二是零售业务规模再上台阶，零售客户基础不断夯实。AUM同比增长超过1,000亿元，增幅12.8%，余额达到9,557亿元，储蓄日均存款较年初增长12.9%，其中核心存款增长23.3%；零售贷款突破6,000亿元，达到6,092亿元，个人普惠金融贷款余额同比增幅36%，经营和消费贷在个人贷款中占比达43%，环比提升1.6个百分点。零售客户突破2,700万户，推出理财首签、贵宾晋级、私行晋级三重“京”喜活动，贵宾客户数突破85万户，较年初增长8.1%，私行客户数达1.29万户，较年初增长14.8%，私行客户AUM较年初增长15.9%。
　　三是儿童金融服务全面升级，打造“伴您一生”的幸福银行。发布“京萤计划2.0”，创新推出“亲子账户管理”服务，升级“小京压岁宝”产品，推出“DIY特色小京卡”，升级“少儿大爱健康保障”，“京苗俱乐部”推出小小银行家、亲子研学营、职业体验季等各类特色主题活动，线上线下累计举办超过5,200场。发布4个月来，“京萤计划”儿童金融已累计服务超30万家庭，荣膺2022年全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022年中国国际服务贸易交易会“发展潜力服务示范案例”奖等多项荣誉。依托“蔬菜精灵”联名信用卡等爆款产品有效引入年轻客群、高价值客群，周一充电日、天天有惊喜、非常假期三大营销品牌持续深化，本年新增信用卡客户数超过50万户。
　　四是惠民服务特色持续彰显，工会金融“基本盘”进一步夯实。依托“周二会员日”专属活动、“工会金”专属产品、手机银行“工会专区”、多点APP专属优惠，为工会会员搭建和谐、关爱、便利的服务平台，打造“线上办、在线换、不出户、邮到家”的申换卡模式，联合市扶贫办、市总工会等开展“京彩西品”消费帮扶活动，累计发行工会卡592万张。新市民金融服务可得性、便利性进一步提升，推广完善十二项服务举措，建设新市民服务驿站，推出新市民专属创业贷款“创赢贷”，上线三个月累计发放超过30亿元，同时持续强化金融知识宣教与消费者权益保护。
　　五是加速构建数字化、智能化、一体化的智能银行生态体系。搭建线上智能化服务体系，手机银行APP新增美团外卖、大众点评、叮咚买菜、首汽约车、高德打车等优质场景服务，域内APP已引入涵盖健康、出行、消费、工会、政务、缴费等场景服务，场景金融体系初步形成。手机银行客户规模突破1,300万户，同比增长24%，月活跃用户（MAU）突破510万户。深入打磨远程银行空中经营模式，在试点经营中转化效率达行业平均水平的近9倍。推出“智策”数字化运营体系，通过自动化、流程化、智能化运营理念，提升数字化获客、活客成效。推出“爱薪通智慧薪酬平台”，全新打造办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，赋能企业数字化转型，累计工资代发额同比增长7.4%。创新提升线上化个人信贷服务，打造“京e贷”品牌特色，落地直营团队建设方案，提升自营线上产品建设能力，上线普惠金融和房贷产品线上化、标准化项目，与上汽通用等头部企业合作“车贷+”产品成功投产。
　　4.5数字化转型报告期内，本公司持续推动数字化转型各项工作，在顶层设计和项目落地两方面取得新突破。
　　顶层设计方面，本公司持续完善数字化转型整体战略。报告期内，进一步形成了清晰、全面、一体化、可执行的数字化转型战略体系，编制并发布了北京银行“数字京行”战略体系，在战略层面为全行数字化转型指明方向、凝聚共识、汇聚全行发展力量。
　　项目落地方面，本公司以加快推动数字化转型重点项目落地见效为抓手，重点攻克业务开展过程中的“急难愁盼”问题，不断强化数字化转型战略执行到位。报告期内，爱薪通智慧薪酬平台3.0项目投产上线，将高频的非金融场景嵌入到低频的金融服务，为大力开展公私联动提供有力支撑；完成对公开户流程再造，解决长期困扰客户和一线的对公开户流程繁琐、用户和客户体验不佳的问题，全流程开户时长大幅缩减80%以上；统一数据底座项目投产上线，实现底层数据贯通，达成数据的“管理安全、统一可信、统一敏捷、统一服务、统一共享”目标，有助于最大程度地发挥数据资产价值；“冒烟指数”项目投产上线，在模型监测预警管理领域实现重大突破，有效提升北京银行信用风险识别、计量水平，有助于主动前瞻发现风险隐患，及时有效防范化解处置风险。 收起▲

　　一、总体经营情况分析所处行业情况
　　2022年上半年，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，国内经济顶住压力实现正增长，展现强大韧性。银行作为经济社会发展的中枢，与实体经济同频共振，从规模扩张向高质量发展逐步迈进。
　　主要经营情况2022年上半年，面对外部严峻复杂形势、行业激烈竞争挑战，本公司积极落实国家政策要求，全行干部员工迎难而上、团结拼搏，推动各项事业不断展现新的面貌、迸发新的活力，取得了崭新的成绩。
　　实现营业收入339.43亿元，同比增加5.71亿元，增幅1.71%。
　　实现归属于母公司股东的净利润135.74亿元，同比增加9.91亿元，增幅7.88%。
　　品牌价值和品牌影响力持续提升，蝉联《中国500最具价值品牌》前百强，品牌价值达769.29亿元，位居第85位；连续9年跻身全球百强银行，全球千家银行排名第50位，首次进入全球前50强。
　　风险管理全面强化充分发挥信贷结构引领作用，印发《北京银行2022年授信业务指导意见》，实现对现有业务涉及行业的全覆盖，通过量化标准对业务形成有效指导。
　　发布2022年度授权“白名单”、主动授信“白名单”，支持“总对总”营销，积极引导授信投向，助力一线业务开展。
　　数字化转型全面启动深入推进“211工程”建设，积极落实北京银行数字化转型“三年行动”方案。优化“顺天”技术平台、“云旗”技术平台，投产“颐和”技术平台，举办第二届“京智杯”数字化大赛暨2022年度“数聚京英”数据价值挖掘竞赛。
　　深入开展数据治理，设立业务、科技条线数据治理无边界团队，完成306项问题的源头治理。开展全行统一管理驾驶舱“数聚智库”平台建设，投产各业务条线及分行经营指标看板，实现指标监测从日到秒的跨越；与中科院自动化所、微芯研究院签署战略合作协议，引入“长安链”，并与“京信链”场景对接。
　　全行积极加强数字化转型探索，形成了自上而下的顶层设计与自下而上的本地创新的良性互动。
　　二、核心竞争力
　　本行坚持服务首都的发展定位，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，坚持“以客户为中心”的发展导向，树立“总行服务分行、分行服务支行、支行服务一线”的理念，着力为客户提供一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。
　　本行把数字化转型作为全行转型发展的核心战略，成立全面深化改革委员会以加强全行顶层设计，成立数字化转型战略委员会以统筹全行数字化转型战略的推进和实施，不断完善顶层设计，优化发展战略，形成更加明确的发展导向。
　　本行坚持和加强党的全面领导，充分发挥党委“把方向、管大局、促落实”作用，党建引领成效更加凸显。
　　多次召开股东大会、董事会和监事会，议事流程依规严谨。部分董事、监事和高级管理人员增持买入本行股票，彰显管理层对北京银行未来发展的信心。
　　本行全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”和“文化银行”五大银行，充分把握数字产业化、金融科技创新、数字货币发展新趋势。推出专精特新企业专属产品“领航贷”，发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系等，进一步提升本行特色产品的价值创造力。
　　本行深入推进“211工程”，建立行业领先的科技架构，培育数据治理无边界团队，推进“京LAKE”企业数据湖建设，强化与中科院等知名院所合作。推动核心技术应用落地，优化“顺天”技术平台，进一步完善科技治理，持续提升金融科技赋能力度，为高效业务发展提供支撑力量。
　　作为以“北京”二字命名的银行，本行拥有广泛而深厚的本土客户，充分发挥“主场优势”，围绕北京“四个中心”“两区”“三平台”建设持续优化金融供给，在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势。
　　本行印发《北京银行2022年授信业务指导意见》，通过量化标准对业务形成有效指导。发布2022年度授权“白名单”、支持“总对总”营销，积极引导授信投向。强化科技支撑赋能，提升智能风控水平，逐步构建全面风险管理新格局，严格做好全面风险管控。
　　本行坚持服务首都的发展定位，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，坚持“以客户为中心”的发展导向，树立“总行服务分行、分行服务支行、支行服务一线”的理念，着力为客户提供一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。
　　本行资产规模已经突破3万亿元大关，品牌价值700多亿元，入选中国500最具价值品牌，一级资本在全球千家大银行中也跻身前50强。经营业绩持续增长，各项经营指标达到全球银行先进水平，入围我国系统重要性银行机构，品牌影响力迎来新的提升。 收起▲

　　一、总体经营情况概述
　　报告期内，面对日趋复杂的外部环境和新冠疫情的反复，本公司坚持“稳中求进”工作总基调，主动服务国家和首都重大发展战略，围绕“监管达标、稳健经营、夯实基础、转型发展”的主要经营目标，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，强化创新驱动，推动实现规模、结构、效益、质量的均衡发展。
　　1、规模情况
　　截至2022年3月末，本公司资产总额31,399.10亿元，较上年末增长2.65%；负债总额28,362.33亿元，较上年末增长2.69%。
　　报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，加大对普惠金融、绿色环保、先进制造业、专精特新等实体经济重点领域支持力度。截至2022年3月末，本公司贷款总额17,491.77亿元，较上年末增长4.54%；贷款占资产总额的55.71%，较上年末上升1.01个百分点。
　　报告期内，本公司深入推动客户倍增计划，加快构建数字化获客和活客的经营模式，壮大客户基础，深化客户分层经营，带动低成本核心存款增长。截至2022年3月末，本公司存款总额18,420.35亿元，较上年末增长8.40%，存款占负债总额的64.95%，较上年末上升3.42个百分点。
　　2、盈利情况
　　报告期内，本公司实现营业收入176.22亿元，同比增长2.07%。实现归属于母公司股东净利润73.53亿元，同比增长6.60%。报告期内，平均总资产收益率（年化）0.95%，加权平均净资产收益率（年化）13.32%，成本收入比22.64%，保持稳健发展态势。
　　报告期内，本公司实现利息净收入129.71亿元，同比增长0.67%。实现非利息净收入46.51亿元，同比增长6.19%，非利息净收入占本公司营业收入的26.39%，较去年同期上升1.02个百分点。非利息净收入中，手续费及佣金净收入29.44亿元，同比增长36.17%，主要是因为本公司大力发展财富管理等战略业务，代理及委托业务手续费及佣金收入增长较快。
　　3、资产质量
　　报告期内，本公司持续强化全流程资产质量管控。一是强化信贷政策引导，规范业务准入管理，保证增量业务资产质量。二是加强风险排查监测及重点领域风险管控，客观暴露业务风险。三是秉承审慎原则，保持着充分的资产减值准备计提力度，进一步强化金融资产风险抵御能力。四是提升不良资产处置力度，进一步夯实资产质量。五是强调科技赋能，加速升级智慧风控体系，优化风险管控流程，加快金融科技全面应用。
　　截至2022年3月末，本公司主要风险监管指标全部达标，资产质量保持稳定。其中不良贷款率1.44%，较年初持平；拨备覆盖率211.50%，较年初上升1.28个百分点；拨贷比3.04%，较年初上升0.01个百分点，保持良好的风险抵御能力。
　　4、零售业务转型
　　2022年一季度，本行零售业务转型保持高速发展态势，实现良好开局。一是盈利贡献实现新突破，零售利息净收入同比增长23.4%、占比提升超过6%，零售存款成本率较年初下降5BP，贷款收益率较年初提升21BP。二是业务规模实现较快增长，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，储蓄日均存款较年初增长9.3%，个贷规模同比增长12.6%，个人经营和消费贷余额占比达到40%，同比提升5.6个百分点。三是财富管理与私人银行业务贡献持续提升，代理销售各类财富管理产品超过500亿元，代销保险、私募基金规模较年初增长16.3%和35%，私行客户数突破1.2万户，单季增长800户，达到去年同期的2倍以上。四是零售客户基础持续夯实。零售客户超过2600万，工会卡客户达585万户，医保关联客户超过750万户，“爱薪通”代发平台破解企业五大核心痛点、推出“六薪”服务体系，一季度末累计工资代发额同比增长17%。五是积极培育创新增长点，正式成立绿色汽车金融中心并实现业务批量放款，95526客服中心正式升级远程银行中心，打造“空地一体化”经营模式，私人银行服务体系全面升级，优化私行中心定位，专业投顾队伍建设进一步加强。六是数字化水平显著提升，零售客户电子银行渗透比例同比提升4个百分点，手机银行客户同比增长30%；北京市首批推出“线上+线下”全渠道社保权益查询服务，提供十项社保权益查询及相关服务，手机银行推出“政务惠民”专区，涵盖缴费、医保、社保等多项便民服务；推出“短贷宝”线上无还本续贷和在线通产品，客户可在手机银行1分钟内完成无还本续贷和随借随还申请。 收起▲

　　一、总体经营情况分析
　　（一）所处行业情况
　　2021年是具有里程碑意义的一年。尽简面外部环境不确定性，但我国宏观经济仍然表现出强大的韧性全年国内生产总值114.4万亿元，同比增长8.1%经济平稳复苏，经济结构持续优化。银行业资产规模隐步增长结构进一步优化，眠务实体经济质效进一步提升，防范化解金融风险取得新成效。与此同时，银行业也迎来诺多变化，行业整体面临群更大的挑战机遇。
　　1.持续助力小微企业，让利实体经济
　　2021年银行业持续加大对小微企业的支持力度。推动小微企业金融供给总量的有效增长。2021年银行业在小微企业金融服务方面着重推动首贷户的增长，以及信用贷款的发放旨在缓解企业融资难、脏资贵问题2021年银行业金融机构用于小微企业的贷款余额首次突破50万亿元，新发放的普惠小微企业货款加权平均利上为4.93%同比下降0.22个百分点。
　　本外币绿色贷款余额15.9万亿元同比增长33%,高于各项贷款增速21.7个百分点。此外，绿色金融资产质量整体良好绿色贷款不良率远低于同期各项贷款的整体不良水平。
　　3.金融科技赋能，助力行业数字化转型
　　2021年，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》这是未来四年我国金融科技发展的总纲领。
　　未来银行业从自身发展战略和资源赋出发，明确发思方向和踏径，深度应用金触科技，加大金融科技投入和人才培养力度，加快推进全万位数字化转型，不断提品服务效能和竞争能力。
　　4.完善公司治理，取得积极成效
　　在监管推动下，2021年银行业公司治理意识逐步提高，公司治理建没和改革取得积极成效，党的领导与公司治理有机融合持续深化，董事会结构持优化，职能力不断提高，公司治理规范性、有效性不断提升。以环境社会治理理行社会责任成为2021年银行业公司治理领须域的新亮点。
　　（二）主要经营情况
　　2021年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，北京锡行积极吸落实国家政策要求，深化改革转型，强化创新驱动，在实现行稳致远推动高质量发艇的遵路上出新的步伐。2021年经营情况具有以下特点：经营业绩稳健增长实现营业收入662.75亿元，同比增加19.76亿元，增辐3.07%实现归黑于母公司股东的净利润222.26亿元，同比增加7.42亿元，增蟠3.45%。
　　与此同时，资本净额达到3,178.28亿元，三级资本充足率分别为9.88%,13.45%、14.63%，较上年均实现较大幅度提升，资本实力进一步增强。
　　各项业务有序开展优化普惠速贷升级“银税货发布“绿融+品牌，制定科创金融服务升级方案，完国供应错金融生态体系；推出企业网银8.0﹒推出企业手机银行4.0和企业微信银行。
　　零售转型加快推进，零售存贷款占比及市场份额实现双提升，零售营业收入贡献同比提升5.44个百分点；代销基金、私募、保险产品规模和中间业务收入同比大幅增长：推出智慧医保2.0服务，上线“爱薪通”代发业务平台发布“万院计划”支持乡村振兴。
　　金融市场业务稳中有进，货币市场交易总量处于市场第一梯队；公募基金托管规模同比增长203%,净值型产品托管规模同比增长46%;优质同业客户1,093户﹐较年切增长34%。理财业务全面完成净值化转型，理财产品规达到3,556亿元，同比增长8.4%。
　　风险管理成效良好强化信贷政策引，针对细分领域制客户和项目准入标准。
　　强化资产质冒管控，建立大额授信会意、审批业务实时抽查、贷款真实性回访、经营单位很驻图导等机制。
　　强化信息系统建设，上线财务智能分析工具、疑似关联关系识别项目、全面风险预平台、智焉风控APP，推并风控指挥中心、统一额度暂控平台建没。
　　强化长效机制建设，开展风险自理“基础与质量提升年”活动。
　　2021年末一不良贷款余额、不良贷款率、逾期贷款率较年初均实现下降。资产质量有效提升。
　　数字化转型深入推进以“211工程”统筹重点项目群建设，落实数字化转型三年行动规划。通过架构引领、敏捷前台、缪能中台、强健后台，赋能业务发展。
　　投产普惠金融APP、手机银行APP6.0、拿上银行家、新理财售系统、“京自云”教培资金监管平台、新柜员系统等升级“风险滤镜”大数据风控引搭建数字人民币业务系统。
　　上线资产负债系统3.0,提升资产负债数字化规划管控能力。
　　穷实技术底座，打造“顺天”技术平台，投产“云旗”分布式核心系统交易服务总控系统、统一消息中心系统，播建聚合支付平台，建设企业级人工智能平台、企业级数据湖和数据字典库。
　　科技创新成果不断涌现，为全行转型发展提供有力支撑。
　　二、核心竞争力发展战略定位清晰
　　本行坚持服务首都的发展定位，制定清晰成熟的战略实施露径，坚定“"服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”
　　村金融、金融科技等领域或，打造了业内较强的综合金融服务能力。
　　特色金融亮点纷呈本行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达匪、碳中和”等围家重大战略部署，着力打造“科创金融”“文化金融”“绿色金融”等特色金融品牌，进一步塑造金融科技和综合化金融服务优势，持续提升自身的价值创造力。
　　金融科技加速赋能本行全面深化科技与业务融合发展以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等项目群建设为支撑，打造敏捷前台、聚能中台和稳健后台，提升管理效能、业务效率及客户体验。
　　区位资源优势突出作为根植于首都并主要服务于首都经济和市民百姓的银行，本行拥有广泛而深厚的本士客户﹐充分发挥“主场优势"面绕北京“四个中心”“两区”“三平台”建设持续优化金融供给，在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势。
　　风险管理提质增效本行坚持底线思维，持完善风险防控体系，逐步构建全面风险管理新格局。坚持申植稳健发醒，扎实做好全员风险管控、全面风险旨控和全施程风险管控，持续推进清廉文化建设和合规文化建设，确保本行行稳致远。
　　品牌形象持续提升本行加强品牌建设前性、系统性和持续性研究优化品牌建设资源配置，着力在全行打造珍视、维护、添彩品牌的品牌文化意识，土下一心共同打造北京银行优质品牌，品牌美誉度相影响力持续提升。
　　三、主要业务情况
　　（一）零售银行业务
　　1、主要经营成果
　　报告期内，本行零售银行业务转型如期推进盈利与业务规模快速提升，多项业绩增速创近年来最高水平，业务结构不断调优资产质置保持领先﹐品酵特色不断强化。
　　盈利贡献显著提升报告期内，本行零售营业收入实现181.9亿无，同比增长27.9%﹐全行责献占比28.1%，较年初提升5.44个百分点。
　　零售利净收入实现163.3亿元，同比增长19.9%收入全行贡献占比32.5%﹒同比是升5.39个百分点财富类代理代销中间业务收入同比增长81.7% AUM规模快速增长。
　　截至损告期末AUM达到8,844.7亿元，增量突破1,000亿元，达2020年同期的1.8倍，增辐14.2%。创近三年最高水平。
　　储雷存款规模4,419.4亿元，较年初墙长523.7亿元，增辐13.4%，全行占比26.1%，较年机增长2.2个百分点，增量贡献达84.9%存款成本较年初下降11BP，活期储辞占比提升2.3个百分点。
　　信贷增长结构优化截至报告期末。零售贷款规模5,853.9亿元，较年初增长15.9%，全行占比36%，较年初提升2.8个百分点个人贷款中经营贷和消费贷增量占个贷增量比例为72.1%,增量突破500亿元，同比提升38.2个百分点为个体工商户、小微企业主发放售惠金脑贷款余额638.8亿元，增速达到32%。
　　客户基础持续夯实截至报告期末，零售客户数突破2500万户，达到2,565.8万户﹐较年切增长207.9万户，实现近三年来最高增速，私行客户、财富客户增速高于整体增速10个百分点以上信用卡客户新增70.4万户，增幅17.3%，新增卡意活率75%，同比增长4.25个百分点电子银行客户达1,416万户，零苫客户渗透比例达到60%。同比提升4个百分点。
　　风控能力不断增强截至报告期未，本行个贷不良率0.47%，继续保持同业领先水平信用卡不良率2.31%，同比下降0.2个百分点。
　　2、业务发展特点特色拓客渠道建设卓有成效
　　升级推出“智基医保2.0”，实现医保眼务“掌上办”“码上享”，医保关联客户突破700万户，年内首次办理客户达148万户，同比增长72%，拓客效能显著增长打造代发服务平台“爱薪通”，打通对公与个人两大APP提供“全弄道＋多场景＋全流程代发综合服务，解对公客户代发五大核心痛点，升级个人客户“六薪”服务体系，成为优质代发客户拓展利器。
　　深讲工会特色客群，酒盖北京7万余工会企业，工会卡持卡客户达582万。
　　打造适老化特色金融服务，推出“长者驿站”金融服务特色网点，彰显“全、新、槽、智”四大亮点。
　　财富管理与私人银行业务贡献大幅提升打造“开放、品质、高效”的财富管理产品平台理财业务颠利完成净值化转型，承接近600亿元老产品的同时净增278亿元。
　　公募基金保有量、中间业务收入同比均实现翻一番，培幅达109%、137%，全年销量突破400亿元，首发托管产品销置屡创新高。
　　代销私募规模突破100亿元﹐标准化产品销量同比增长156%。
　　代销保险规模增长94%%，手续费收入增长81%。
　　队伍专业能力大幅提升，上线“掌上银行案”APP打造客户经理移动工作台，大幅提升一线营销暂理效能通过体系化分层培训结合“以赛代练”，显著提升专业水平与销售能力。
　　个人信贷业务实现高质量增长加大普惠金融支持力度，上线短货宝无还本续贷、惠贷宝，北京地区短贷宝业务全部实现像审批。
　　富客户画像扩大客群准入，完善消费子产品、创斯经营子产品。
　　筹建汽车消费金融中心，打造绿色汽车金融生态圈。
　　建设全新值货反欺诈系统、优化大数据风拉平台及模型引擎、建设互联网贷款总行集成处理系统、搭建数据集市、升级个贷全产品核算系统，保障个贷业务长期可持续发展。
　　信用卡专营化发展迈出坚实步伐一是明确独立事业部制发展战略，各项组织机制、人力保障得到全面巩固，成立信用卡业务管理委员会，完善总分行信用卡部口设置，全行已组建干人规模的销售团队。
　　二是创新研发“云闪付”“运通”“冬奥会”三款主题信用卡产品，落地级发卡发+时效提升75%，推出“精致贷"分期产品，拓腰汽车、家装等场景。
　　三是的建“周一兖电日"“天天有惊喜”及“非常假期”三大营销品牌体系，摇建○020数字营销一体化平台。
　　四是加快域数字化建设，上线“掌上京彩”APP6.0,蒙计用中同比提升54%，实现基于场景需求的智能调额与动态授信。
　　数字化转型向纵深发展课入推进"移动优先，手机银行客户达1,132万户，全年新增超过200万户。APP菩户活跃水平持续提升，14AU超
　　建立用户体验工作体系，形成有效优化建议上干条，超七成已成功落地，探索NPS工具应用。
　　线下业务线上化取得阶段性成果推出全线上申请交易流水、在线申请存款证明等功能。
　　提升智能化服务水平，推出智能外呼和智能语音导航服务，智能外呼客户触达效率是人工的5倍以上，转化效果是传统方式的数十倍。智能语音导航可为每通电话节约近40秒时间。
　　业务规模保持稳健增长截至报告期末本行本外币公司存款规模12,467亿元，本外市公司贷款余额9,783亿元。
　　对公有效客户数17.6万户，较2020年末增长4万户，延续快速增长势头。
　　加快绿色金融发展全行绿色贷款余额477,4亿元，较年初增长215.2亿元，同比增速82.1%。
　　其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%,增速位居主要银行前列。
　　不断强化普惠战略定位普再金融(含个体工商户和小微企业主)贷款余额1,261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%,增量增速创近三年新高。
　　普事型小微企业含个体工商中和小微企业主）贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户。
　　全年新发放对公普惠小微企业贷款平均利率4.50%,较2020年下降45BP。
　　2、业务发展特点深化转型发展
　　围绕全行重点转型指标助推全行业务经营转型发展。深入推动“客户倍增”计划，持续优化客户分层分类育理模式。大力开拓结算型客户，促进结算资金沉淀，实现公司客户“增置提质”。强化对公客中全融服务能力，加强银企总部对接营销合作，提升战略合作协议签约疆盖率。
　　加强跨条线联动，统筹全行对公产品与服务，全面满足客户金融服务需求。
　　提高政务眼务供给能力上线北京市财政非税电子化系统，北市首家上线国库集中支付一体化系统。为财政预算单位提供标准化政务服务。
　　优化医保金融服务体系，开通医保个账支付“北京普事健康保”功能。拓展社保徽费果道，全市首家开通手机眼行进行灵活就业人员社保费查询缴费。
　　加强首都公积金事业改革创新，独家中标“北京市住宅专项维修资金系统唐设”项目。
　　积极支持首都教育事业，与北京市教育委员会签署全面战略合作协议。
　　搭建普惠线上全流程平台体系。推出“北京银行京暂家”普再金融专属APP，打造普事拓客平台。实现批量渠道对接大数据怖选、名单客户推送。推出“普惠嘘贷”对公全线上产品，持续加大线上新产品研发推动力度。
　　深化特色发展围绕科创文化、绿色三大品牌，持续加大资源域斜投入力度。
　　积极善实“碳达锋、碳中和”战略部署，绿色金融发展实现新的突破。成立总行绿色金融专职管理部室，发布“绿脏+”绿色金睡品牌；落地“双碳”背暴下北京首笔碳排放配额贷款业务银行间市场全国首单“碳中和”小徽金融债券全国首单供应链绿色资产支持燕据，助力全国首批、北京市首笔公募RETs“首钢续能”项目成功募集。成立通州绿色支行，成为北京地区首家以“绿色”命名的支行。与通州区政府篮著绿色金融全面合作框架协议；参与发起设立北京城市副中色发研究院与北京绿色交易所签署全面战略合作协议；与中节能集团、华能新能原等企业签署全面战略合作协议。
　　持续强化科创、文化金融战路规划与特色服务。全行科创金融贷款余额1,607.5亿元，户数7,150户；全行文化金睡贷款余额634.2亿元，户数3,278户；小微特色支行59家，较2020年增加3家，持续打造雍和、大望路2家文创专营支行，揭牌前门文创专营支行；升级成立总行科技创新金融中心，制定《北原京银行升级科技金融服务助推北京国际科技创新中心建设方案》；举办北交所政策解读系列活动；研发推出科企贷、“高精尖双益贷”、专精特新企业专屈信贷产品“领航贷”成功落地北京市首笔“文信贷”试点业务；与东城区政府共同发布“文化英才贷"助力第十一届北京国际电影节，发布“电影+”版权质押货；拓展银政合作，与北京市科学技术研究署战略合作协议∶与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”与北京市文物局、北京中轴线申进保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动。
　　深化创新发展加速构建交易银行生态体系，强化产品“强中台”业绩支撑。优化企业两银8.0．网银覆盖率持线提升；上线企业手机
　　务体系，利用区块链技术对接全国性供应链平台。创新研发“京管云”、交易平台资金存简，加强B端线上支付服务创新，带动结算存款沉淀。
　　投行业务加快创新转型发展，业务规模稳步提升。通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模218.5亿元，同比增长539%;并贷款签约数量同比增长55%。发行小微金融债140亿元、个人住虎抵押贷款资产支持证券70亿元。
　　3、品牌建设
　　报告期内，本行荣获中国人民行满算总中心颁发的“电证翻费廷子系统优秀参与机构”荣誉证书、中央国便登记结算有限任公司‘优秀金融债发行人”称号在2021年度外汇业务合规与审值经营评估中，被国家外汇盲理局及北京外汇管理部均评为"A级在中国国际服务贸易交易会上入选“全球服务实选示范案例”荣获2020年度Wnd最佳银行间惯务融资工具承销商和最佳信用类债券承销商一卓越城商行奖获得中国银行业协会银团贷款与交易专业毒员会表彰荣获第七届中国资产证券化论坛“年度创新机构奖"《21世纪经济报道》“2021年度普惠金融业务银行”"2021年度交易银行”，中国中小企业投融资交易会组委会“2021年金融服务中小微企业优秀案例"等荣誉称号
　　（三）金融市场业务
　　1、主要经营成果
　　报告期内，面对复杂形势与严峻挑战本行金融市场业务在新发展格局中与时俱进，在不断前进中攻坚克难，坚持稳健合规经营，着力深化业务结构调整，强力推动转型创新、经营质效显著提升可持续发展能力不断增强。截至报告期末本行金融市场管理业务规模2.42万亿元，货市市场交易量39.93万亿元，全国市场占比3.43%。处于市场第一梯队创用同比增长7.16%，优质客答户规模较年初增长34%。
　　服务实体经济，与区域经济发展同频共振北京地区信贷投放规模较年初增长。40.4%再贴现业务发生额及京绿通”专项再贴现产品发生额均位列北京市金融机构第一名落地转贷软业务规模159.1亿元与政策性银行创新业务合作模式，率先推出“风险共担”机制并落地首笔支持冬奥会项目融资资全地全国首笔科创转贷款参与全国首外而同业存单投等多项市场创新业务业务特色和市场竞争能力更加突出构建总行、分中心两级托管运营模式，北京、无再托简运营中心正式牌成立公募基金托暂规模段年初增长203°%，塘速位于上市银行首位获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等宝贵的业务参与资质客户综合化服务及管理能力有效提升大力拓展优质客群多措并举创新客户服务与协同联动方式，与全国400余家同业机构建立广泛的业务合作，客户规模较年初稳步增长
　　2、业务发展特点
　　同业业务坚持回归本源、服务实体，再贴现业务开展现模位列北京地区击黜1构第一名，活期负债成本有效压降报告期内，本行严格落实监首要求，强化同业专营冒理，平稳推动同业业务开展。
　　大力推动普惠金融务发展深棋转贷款、再贴现等业务，再贴现务开愿规模位列此京地区金融机脑构第一名。
　　积极服务绿色低碳转型，创新落地绿色专项同业借款、“碳中和”专项同业借款等业务，"京续通”专项再贴现业务发生额位列北京市金融机构第一名。
　　持续加强流动性和负债暂理，优化同业资产结构，增强同业负债稳定性，活期负债成本较年初有所下降。
　　坚持“以客户为中心”发展理念，充分发挥渠道及平台优势，积摄拓展境内外优质同业客群，通过优质服务及创新产品为客户提供综合化服务，持旁实客户基础。
　　资金业务交易能力持续提升，货币币场交易量己39.93万亿元，全国市场占比3.43%，创新产品加速落地密切关注市场政策变化，持续加强利率走势研判，积极把握市场机遇，适时调整投资进度持续强化产品及渠道创新，参与全国首批质押中央国债登记结算公司托育债券的外币融资业务，有效盘活困置人民币债券﹐提高交易清算效率。
　　参与全国首批外而同业存单发行、投资业务，进一步丰富外币投资渠道，优化外币资产负债结梅获批开办银行间外汇市场远掉期尝试做市业务，推动外币存款规模与外币业务结算量平稳增长。
　　创新开展外汇中央对手方请算业务﹐有效节约风险资本，规醒交易对手违约风险﹐提高资金使用效率。
　　报告期内本行货而市场交易量39.93万亿元，全国市场占比3.43%黄金租借新发生业务规模同比长25.1%代购实物贵金属业务销售额同比增长25.7%。
　　托管业务结构持续优化，运营操作更趋专业化截至报告期末本行新成立产品中持牌金融机构资暂产品托简规模占比有效提升。
　　公募基金托首规模1,482亿元，较年初增长993亿元，增幅203%﹒公募基金占比由4%提升至13%，托管资产结构持续优化。2021年6月29日，北京、天津两地托管运营中心正式挂牌成立，标志着北京银行托暂业务正式向集约化、规范化的集中运营模式转变，托管业务简理架构得以不断优化。
　　坚持以客户需求为中心的发展理念，大力发展与持牌金融机构的托雷业务合作充分发挥托置严品平台优势，推动集团内跨条线、跨部门合作共赢。
　　3、品牌建设
　　报告期内，本行荣获全国眼行间同业拆借中心颁发的2020年度“核心交易商"“优秀货市市场交易商”“交易机制创新奖×-Repo"奖项，2021年度“年度市场影响力奖”和“市场创新奖中国外交易中心发的银行间外汇市场“最大进步外对会员”奖项中央国债章记结算有跟责任公司颁发的“优秀做市结算奖一国债做市”“优秀做市结算奖一地方政府债做市"“优秀做市结算奖一政策性金融债做市”“结算100强一优秀自营商”奖项银行间市场请算所股份有限公司颁发的"优秀结算业务参与者”奖项上海黄金交易所颁发的“年度最佳询价交易机构"“年度最佳风控会员”奖项
　　（四）理财业务
　　1、主要经营成果
　　截至报告期末，本行非保本理财产品存续规模3,555.64亿元，较年初增加274.6亿元，产品规模保持稳健增长的同时，卖现全部净值化。其中，预期收益型产品已压降完毕全部满季，较年初减少586.95亿元；净值型产品规模3,555.64亿元，较年初增加851.55亿元﹐增幅31.98%全年实现非保本理财业务手续费收入26亿元。
　　2、业务发展特点
　　深耕投资者教育，布局新产品线，理财业务转型卓有成效严格道照资蓄新规及配套政策要求，深化理财业务转型，产品净值化率达到100%。
　　主动适应资产暂理市场及财富暂理市场发展趋势，加速完善产品谱系。不断丰富投资主题，陆推出“易淘金新客”"易淘金尊享”医宝金”“定增京品”“科创原品”“碳中和京品”等多款现金暂理、国收增强及长期限特色产品，满足了不同客群的多元化投资需求。
　　重点关注投资者权益保护和培育，构建多层次产品适配体系，健全信息披露制度，强化理财销售跨线联动，做精做深投资者教育工作。
　　提升投研硬实力。扩展投资品种，资产配置能力不断增强强化投研体系建设。逐步完善大类资产配置能力，挖掘市场投资机会和资产配置价值，重点加强公募基金投资，增加FOF投资策略配孟进一步打造“固收+”产品竞争优势。
　　创新投资理念，不断优化资产投资结构，拓展投资品种。持续推动理财债券投资业务与公司业务协同发展，有效增强客户黏性。
　　积极响应国家经济战略、垂点支持北京地区实体经济发展。主重点跟踪和研判“碳中和”“科技创新”等行业趋势，不断提升服务质效。
　　打赢整改攻坚战，强化风控建设业务存续期管理持续优化坚决落实资管新规政策及监管要求，高度重视理整改工作，通过建罩立制、优化流程、合规操作、总分联动、因户施策等举指，在过澳期内全面完成整改任务目标在总行全面风险暂理框架下，严格按照授信指引政策要求，将理财业务的审批管理、限额翻理、关联交易额膜控制等纳入总行暂理范畴，通过完善风险控制、指标监测等方式，全方位持续把控产品投资风险。
　　持续搭建符合监管要求、具有行业内领先优势的新一也理财业务系统群，实现了产品自理、投资交易、资产目理、审批流程、风险监控估核算、资金处理、会计核算等务的全程化简理加强风脸管理科技支能力，提高投资运营效率降低业务操作风验。
　　通过多渠道引智引才，进一步增强团队整体专业化实力。
　　3、品牌建设
　　报告期内，本行荣获理财银行金牛奖、银行理财产品金牛奖、卓越资产管理城市商业银行等多项资产首理行业重要奖项持续提升本行理财业务品牌竞争力
　　四、未来发展展望
　　（一）行业格局和趋势
　　2022年是党的二十大召开之年是全面实施“十四五”规划的重要一年。尽暂全球疫情影响仍在持续﹐国际环境更趋复杂严峻和不确定，我国经济长期向好的基本面没有变，经济发展韧性好潜力足、空间大的特征没有变。经济稳定恢复和转型升级态势没有变，构建新发履格局、推动高质发展的有利条件没有变。未来我国经济工作将坚持字当头、稳中求进继续实“积极的致政策和稳镳的货币政策，政策发力适当靠前完整、准确、全面提想新发腰理念。加快构建新发展格局，全面深化改革开故，推动高质量发展。
　　银行业将坚持稳中求进工作总基调，适度支持基础设投资建设。推进中小企业融资增显、扩面、降价积极支持国家重大科技任务。更好服务关键核技术攻关企业相“专精新”企业围绕有序推进“碳达峰、碳中和创新绿色金融产品服务支持能源稳产保供。
　　提升金融服务乡村振兴质效，持续提升金融服务实体经济质效。
　　银行业将继续严守风险面线建立健全风险管理的长效机制，不断提升风险管理能力。
　　（二）发展愿景
　　本行将以“二次创业”的精神奋力开启高质量发展新征程。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，坚定“服务地方经济服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位﹐全面提升、系统的莱，以数字化转型解放生产力，提高经营曾理效能，大幅提开科技创新能力、市场竞争能力和产“品服务能力实现治理能力和治理机制的现代化，建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效﹐井且在国际上具有一定”响力、在国内具有显著竟争力的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路，稳步从“百强银行"迈向“百年银行”。
　　（三）发展战略
　　本行坚持字当头稳中求进工作总基调，坚定不移墨创新、协调、绿色开放、共享的新发展理念服务大局聚焦主业，专注特色，牢固树立稳健经营和价值创造理念坚持以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、菩运能力、管理模式”五大转型，努力构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术须先、风控稳健、持续增长”的高质置、可持续、绿色发展格局。
　　扎实提升经营管理效能持续优化资产鱼债管理，做实懂细资本自理坚持将机构布局、业务结构、目标客户回归里士主业，发挥比较优势优化资源配置向转型业务倾斜多做小微。个贷等信用风脸投重小的业务，培育高质量发展新动能。
　　坚持深耕区域市场发展紧密围绕国家战略和区域规划，积极服务京津草、维安新区、港澳大湾区、长三角等建设。以及“双破「目标等重大战路，强化金融供合。立足目都发展，统筹谋划分类施策优化北京地区网点布局，聚集首都城市建设。科创、文化、绿色、民生、体育、健康医疗等社会发展里点，通过场舞拓展与生态互联，打造自都“方案行”。外埠分行坚持立足本地市场，
　　持续提升线下网点智能化转型发展水平深挖场景需求，创新盈和模式，加大零售战略转型配套措施支持力度。
　　提速建设数字银行步伐保持战略定力，深入推讲敌字化转型，持续加大科技资源投入，强化科技服能作用，充分凝聚备项科技力量，以数字化转型解放生产力，提高经善管理效能。在产品、服务、组织、流程。宣理机制等领域积极探索创新模式大力发展数字金融业务，积极档建数字化银行发展摸式，推动北京银行数字化转型成效达到银行间业领先水平打造数字化转型的典范。
　　不断提高风控合规水平持续打造与城商行定位相契合、与自身风控能力相适应、与客户金耻需求相贴含的发展方向和模式。增强风险意识与合规意识，进一步树立审植健经营理念科学礁立风脸偏好与发展战略。持续完善函蓝全资产、全口径、全流程。全机构的全面风险防控体系全面提升风控智能化水平保证资本充足、流动性、风险旺御能力等指标满足监管要求。
　　持续打造银行特色品牌以高质量发展穷实品牌形象根基﹐在经济。环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任。大力发展绿色金融业务持续丰富企业品牌内函。依托金融科技赋能中小徽企业和市民百姓金融搬务，持续锻造科创金融、文化全融的金字招牌和拳头产品，优化客户务体验，提升北康银行品牌影响力、美誉度和忠诚度，实现业务与品牌的互相促进、共同提升。
　　（四）新年度经营计划
　　2022年党的二十大即将召开，是党和国家事业发展进程中十分重要的一年，也是北京损行加快推进转型发展的重要一年从国际情况看，全球疫情仍在延续，世界经济复其动力不足，外部环境更趋复杂严峻从国内情况来看，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，中小微企业、个体工商户生产经营困难，稳企业保就业任务更加艰巨从银行自身来看，加速变化的经济、监管、市场、科技环境，给商业银行经营发展带来了新的机遇和挑战。
　　2022-年本行将继续在董事会领导下，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯绷新发展理念，主动眼务国家和首都重大发展战略，支持实体经济发展。围绕“监管达标、稳健经营、夯实基础、转型发展”的主要经营目标，以首都发展为统颇以改革创新为动力、以稳健发展加前提，通过数字化引领实现发展模式、业务结构、客户结构营运能力、管理模式的“五大业务转型”﹐做优“绿色贷款、普再贷款、存贷比、零售资金量、公司客户数"五大结构性指标，持续加大向零售与普惠金融业务的转型力度，推动实现结构、效益质量的均衡发展，开创北京银行高质盐友展新局面。

　　（五）风险管理策略分析
　　1、信用风险状况及管理对策
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险筒理承担最终责任，董事会下没风险目理委员会、关联交易委员会和审计委员会焉高级暂理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风验管理条线作为风验自理的职能部门，由风脸笥理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后曾理部、资产保全部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动务健康发展。
　　坚持将党建引领贯穿风险管理全过程积极构建全面风险管理新格局，扎实推进“风险管理基础与量提升年”工作。不肝增强政策研究能力，出台精细化授信政策，通过量化标准对业务开展形成有效指导。做好前瞻性分析调研，多维度分析资产组合风险情况，提升信贷致策转化效能。制定授信业务审查要点，形成统一、规范的授信准入标准。坚持庵线思维，强化贷后管理力度，完善风险排查机制加强对自理薄弱环节、风险多发领域排查监测严保资产质颦。严格大额风险管控加强重点业务、重点机构、重点领域、重点环节管理。加速升级智慧风控体系，优化风验暂控流程，持续提升智能化授信审批、前能性风险预整、全口径数据治理、风脸数据应用等能力。
　　制定并发布年度信贷政策坚持稳中求进的忘耳调，继续贯彻落实中央六稳”六保及舒困政策要求坚持服务实体回归本源，做好跨周期信贷结构调整提升国家重大发展战略、卖体经济重点领域和薄弱环节的金融服务；提升零售业务、普惠金融占比，窦突出特色金融腰务能力，做好受疫情响领域期还本付息政策接续。
　　加大不良资产处置力度科学制定年度不良处置目标和序时处置计划，综合运用多种手段拓宽不良资产处置渠道，加快风险资产处置。
　　2、流动性风险状况及管理对策
　　本行由董事会承担流动性风验管理的最终责任建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级暂理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险理战略。监事会对盖事会和高级管理层在流动性风险管理中的赠职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部（司库管理中心)牵头负责本行日常流动性风脸管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、粤售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了瞿盖总分支机构、装内外业务集团投资机构的有效简理体系。
　　本行流动性风险冒理通过有效工具和方法，识别、计量、监测。控制流动性风险。保持全行合理流动性，满足业务发畏需要，井能抵御压力情景下的流动性冲击﹐实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的施动性风险自理指标来量化、体现流而动性风险偏好，包括监置限额、监测限额和内部雪理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和部时性、专门压力测试来分析应对流动性风验或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预指标和应急讲触发指标，设立由预指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级自理层及下设资产负债委员会报告。
　　2021年本行坚持审镇的流动性风险偏好。实现流动性风险暂理双支枉目标即“实际流动性安全，指标流动性达标”严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资严负债结构。穷实备项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：制定完善流动性风险管理制度体系更新流动性风险管理制度框架，明确流动性风险磁好、风脸限额、管理策略、管理程序等重要事项加强脏资质押品管理、日间头寸管理，强化考核问责机制。
　　坚持资产负债均衡发展，优化资产布局积极响应监暂政策号召，加大信贷签产投放力度，服务实体经济；优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。
　　保持主动负债多样化本行通过大额存单、社保存款、同业存单、转贷款、央行公开市场、中期借贷便利、再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债，发行140亿元金融债、600亿元永续匮补充长期稳定资金。
　　强化优质流动性资产管理投资国债、地方政府债、政策性全融债提升优质流动性债券占总资产的比例。
　　持续升级流动性风险管理系统集群推进数字化转型。升级头寸首理系统外币模块、管理驾驶舱，提高本行头寸管理集约化、可视化水平；上线新一代资产负债系统3.0,提升流动性风险指标精准化计量水平和前瞻性管理能力。
　　开展集团并表流动性压力测试根据压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优后流动性资产抵御流动性冲击。
　　开展流动性应急计划演练结合系统重要性银行监暂要求，检验了系统重要性银行恢复计划的部分环节，强化危机意识和危机应对能力。
　　3、市场风险状况及管理对策银行账簿利率风险
　　本公司建立银行账利率风险管理治理契构，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险目理的有效性。
　　本公司主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账利风脸定期评估不同利率票下利变动对净利息收入和经济价值的影媳，具体的计方法包括但不于重定价缺分品净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本公司通过高级管理层下设的资产负债委员会例
　　要措施：一是完善本公司银行账简利率风险管理制度，将风险简理的基本原则和整体要求与具体的曾理工作对接，理盖治理结构与职责分工﹐对银行账德利率风险的识别、计量、监测、控制、报告等关键环节的简控措施做出期确规定。
　　二是动态调整资产负债规模期限结构，资产端积极落实国家政策，紧素国绕全融服务实体经济的根本要求，保持重点领域贷款业务持续达标转型业务保持较快增长；负债端，合理规划长期恨负债额度，通过同业存单、大额存单、发行金融债等多种方法补充长期定负债。
　　三是推动资产负债系统升级上线系统可实现多种方法计显经济价值和收益变化。能有效评估各种利率冲击情景和压力情景的潜在影响，识别、计量并监测银行账俩利率风脸﹐为银行账簿利率风险提供全流程旨理支持。
　　银行账户汇率风险2021年，全球疫情仍在整延，世界经济总体保持复苏态势，但分化加剧。通胀上升和央行货币政莱转向成为影响全球金融市场波动的主要因素。人民币汇率市场化程度提高，人民币汇率全年在震荡中走强，汇率玫策更加注重预期管理。本公司坚持申值稳健的汇率风险理策略和“汇率风险中性”理念，密切关注全球经济金融形势变化，进一步完善汇率风险管理制度体系，提升汇率风险系统化计量水平，加强汇率风险敞口的动态监测；同时通过调整和优化外汇资产负债总墨和结构，力求实现资金来源与运用的货币匹配，确保全行汇率风险保持在合理水平。
　　4、操作风险状况及管理对策
　　报告期内，本行操作风险管理工作以“内控合规曾理建设年”活动为主线，强化检查监图，优化制流程，提升监测分析水平促进作风险自理工作质效稳步提升。
　　加强检查监督，持续防范风险隐患一是组织开展“内控合规管理建设年”活动，根据北京银保监局转发中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规营理建没年"活动文件的通知》（京银保监发[20211251号)要求，梳理工作要点制定工作方案，明确活动阶段及相关工作要求。
　　同时为提升活动工作成效，组织开悬联合现场检查工作。抽调总分行领导及骨干员工成立检查组，对备分行、总行营业部及总行相关部门进行现场检查，扎实推进检查工作开展，厚植稳健审慎经营文化。
　　二是组织开展支行操作风险排查工作，根据《北京提保监局关于开展辖内中资商业银行支行操作风险排查工作的通知京银保监发[2021285号）要求，积极答实腾知要求力求通过排查，及时发现基层营业机构潜在操作风险及案件风险苗头，消除重点领域和关键环节的风险隐患，提升各支行操作风险排查防控能力。
　　优化监测手段，强化操作风险管控一是组织召开操作风险管理委员会。进一步优化委员会职能定位与运行机制，通过委员会纪要督办落实高首层各项意见建议使操作风险暂理质效不断提升。
　　二是完成年度操作风险与控制自评估（RCSA)工作，通过对全行1,000余个合规文件进行梳理对260个流程、2,100余个风险点2,400余个控制点进行评估，提升全员风验识别评估能力。
　　三是开悬操作风险关键风脸指标年度优化工作，根据指标监测情况以及业务发展的实际情况，各指标管理部门对犒离虔较大和指标统计口径有变化的关键风险指标进行调整，使关键风险指标更具预警功能。
　　四是开展“"业务制度与系统完曾项目”为强化总行制度和信息系统在内控及操作风险防方面的作用，向各机构征求总行制度流程和系统建设等方面待完曾的建议，进一步强化总行制度和信息系统在内控及操作风险防控方面的作用。
　　加强监测提示，增强合规操作意识一是发布操作风验事件提示分折收集的风验事件井向行备务条线发送风事件提示要求备务条线提出工作举措。井督促各分支机将同题整改到，进一步有效发挥风验事件预功能。
　　二是完善操作风案卵，及时收集同案例更新案例库，进一步加大警示教育度。颜到以案为鉴、以案促改。
　　5、合规风险状况及管理对策
　　报告期内，本行以合规制度重检工作为重点强化合规监测分析能力培育合规暂理文化持续穷实合规暂理工作基础。
　　完善合规制度体系，推进合规工作常抓不懈一是完成合规体系文件首轮重检。制度重检工作以“坚持源头管理，强化制度约束”为目标，以“"梳理制度、查找届洞”为切入点。不断推进全行制度文件的合规性有效性。本年度完成首轮961个合规体系文件重检工作，井提出修订完善建议。同时做好制度重检工作效能转化对已重检制度的修订进度进行持续跟踪·推动各部门及时完成制度文件修订工作，为本行业务稳健发展奠定制度基础。
　　二是强化体系文件审核。为防范体系文件在编写环节中可能出现的问题，本行坚持"严合规、守线”的审核理念，遵循五项审核原则。即合规性原则、适用性原则、有效性原则。协调性原则、可操作原则，穷实体系文件审核工作，推动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风脸。
　　强化监测分析，提示合规风险隐患一是持续发布甚规监测。关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和目理要点进行提示及时向全行发布《新法规监测》二是及时做好合规提示。将新法律法规、监管规定与本行现有制度文件进行勾稽，及时向业务主管部门发送《台规提示函》要求业务部门对照监自新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度的完善修订进度，确保行内制度与外部监暂要求相适应。
　　加强合规宣教，厚植合规文化一是辅制合规手册，提升全员合规意识。2021年版合规手册，涵盖了日常经营主要业务流程，归旧纳了重点业务检查方法﹐便于各机构更加有针对性地学习规章制度、实施自查自纠。
　　二是发布合规用刊，助力合规文化重塑。主要包括合规监管要点、合规暂理工作动态、风险预藏、操作风脸案例专栏等内容，为各分行提供教育、培训及经验交流平台，提升各机构合规暂理能力。
　　三是开展多样化合规培训，传导合规理念。发布预防全融犯罪系列鉴示教育片，组织开展线上“依法合规应知应会知识答题”“京智办公一微课堂”“业务说法”“法治讲堂"等，构建常态化的合规宣教机制。
　　6、信息科技风险风险状况及管理对策
　　报告期内，本行信息科技风险宣理工作直循章事会确定的风险战略，紧密围绕监管部的政策指引辈盖信思科技风险八个领域，依据本行制定的信息科技风险管理政策，秉拮“以客户为中心的服务理念夯实科技实力、提升运营能力、强化风险控
　　目群全局值息加强风险管理，开展组织级项目群风险识别股跟踪。强化科技商务刚性合规，完香进务暂理体系提升数据评决策能力。
　　加强科技风险管理，提升风险防御能力坚持安全与发展井重、创新与风拉井重。信息系统建设与风验暂理工作并重持续拉化信息科技风险计估、整改人及监则聚应监笥款字化宣理模式全面贯彻落买监旨部门各项要求。加强监曾法规及内部规草制度学习，切实提升员工合规蓝识增进部门间联动。促讲全方位信息科技风险管理。
　　加强精细化管理，筑牢信息安全根基完善信息安全体系，梅建安全网络环境。全面落实网络变全工作。强化关量信息基拙设施网络安全管理。规范新技术亚用提升信息安全技术保能力。优化漏同修复整改及跟踪全流程多维度化、多角度化井展安全检查工作纵，发展全行安全防御体系建设工作。
　　加强研发安全建设，保障信息系统开发及测试在软件研发项目全生命照期中有效识别信息系统风险，全面提升信息系统安全性、稳定性、可观测性。建立安全需求管理机制，做到研发风险“从源头起”不断提高代风首控和自动化审计析能力持完善血用发布流程.全面提升投产中安全质效。强化试工作标准，提升人员分析评估能力，减少测试工作质量风险。
　　优化科技运维体系，提升应急处理能力通过“两地三中心"的运营体系建设，为全行业务连续性发属打下坚基础。推进运营监控建设做配置管理平台统筹容量管理建设。提升运维自动化构建T运维全专业“监曾、控析”的智能运维体系。保障应急璃应定期开展网络与信息系统应演练和政防演练，提升应急管理水平。
　　推进分行科技管理体系建设，助推数字化转型发展坚守风管理线持升分行信息科技度体系建没水平。探素总分行协同联a的新工作模式，形高效
　　7、声誉风险状况及管理对策
　　本行高度重视声誉风险管理工作，持续提升声誉风险管理能力，主动防范声誉风险，有效应对声誉事件。报告期内﹐本行声誉风险首理工作取得扎实成效未发生重大声誉风险事件。
　　完善制度体系落实中国银保监会2021年发布的《银行保险机构声誉风险管理办法(试行）》本行全面胜进声营风险相关制度的更新、完善工作，加强行内声誉风险制度体系建设﹐修订《北京银行声誉风险育理规定》。
　　健全组织架构根据内外部制度要求，本行成立北京银行声蓄风险委员会，并召开委员会会议﹐研究部署声誉风险管理策略和重点工作。本行进一步压实声誉风险目理责任。切实发挥声誉风险目理三遵防线的作用。明确各单位主要负责人为第一责任人井设立声蓄风验首理岗位，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控意识和能力。
　　加强常态化管理加强声誉风险前性暂理。强化舆情监测机制声营风险排查机制；落实全行分级报告机制、应对处置机制，按照声誉事件的不同级别，采取相应的报告、处置措施；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动汇报、密切追踪、持续监测，实现报告期内舆情的平稳。 收起▲

　　（一）总体经营情况概述
　　截至2021年9月末，本公司资产总额3.06万亿元，较上年末增长5.41%；贷款和垫款本金总额1.68万亿元，较上年末增长6.88%；负债总额2.82万亿元，较上年末增长5.41%；吸收存款本金1.69万亿元，较上年末增长3.05%。2021年1-9月，本公司实现营业收入497.83亿元，实现归属于母公司股东净利润181.83亿元，平均总资产收益率（年化）0.82%，加权平均净资产收益率（年化）11.34%，成本收入比22.05%，保持了稳健发展态势。不断夯实全面风控体系，提升前瞻防控能力，截至9月末，本公司不良贷款率为1.44%，较上年末下降0.13个百分点，拨备覆盖率224.62%，较上年末提升8.67个百分点，资产质量与拨备水平整体平稳。 收起▲

　　一、总体经营情况分析
　　1、宏观经济、金融和政策环境
　　2021年上半年，全球经济总体保持复苏态势但分化严重，新冠肺炎疫情再次反弹，经济复苏前景面临新的挑战。“十四五”开局之年，我国持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，经济持续稳定恢复、稳中向好。2021年上半年国内生产总值（GDP）同比增长12.7%，两年平均增长5.3%。
　　宏观政策方面，财政政策更强调政策的稳定性、连续性和精准性，不断优化支出结构，提高政策效果的长期性。稳健的货币政策灵活精准、合理适度，精准开展公开市场操作，深入推进利率汇率市场化改革，进一步发挥好结构性货币政策工具的精准导向作用，为经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。
　　金融监管方面，宏观审慎评估（MPA）在优化信贷结构和促进金融供给侧结构性改革中的作用进一步发挥，系统重要性金融机构监管框架持续完善，防范化解金融风险取得新成效。
　　也要看到，全球疫情仍在持续演变，外部环境更趋复杂严峻，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡；长期看，我国发展仍然处于重要战略机遇期，经济长期向好、高质量发展的基本面没有改变。
　　2、主要经营情况
　　2021年，面对复杂严峻的宏观形势、竞争激烈的市场环境，北京银行积极落实国家政策要求，全体干部员工精诚团结、奋勇拼搏、改革创新、攻坚克难，在实现行稳致远、打造百年银行的道路上迈出新的步伐。2021年上半年经营情况具有如下特点：经营业绩持续提升。2021年半年末，全行资产总额达到3.06万亿元，较年初增加1,590亿元，增幅5.48%。上半年实现营业收入333.72亿元，同比增加1.87亿元、增幅0.56%；实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元，同比增加10.69亿元、增幅9.28%。与此同时，全行品牌价值达654亿元，位居中国银行业第7位；全球千家大银行排名第62位，连续八年跻身全球百强银行。
　　各项业务稳中提质。公司业务规模稳步提升，人民币公司贷款余额突破一万亿元；发布“绿融+”服务品牌，发行全国首单“碳中和”小微金融债；创新升级“银税贷”、“e惠融”产品，落地“京惠贷”对公网贷平台、普惠线上拓客平台、新一代票据综合处理平台等，数字化经营稳步推进。零售业务转型成效显著，零售存贷款占比及市场份额实现双提升，零售营业收入贡献同比提升4.1个百分点；代销基金、私募、保险产品中收同比大幅增长；加快推进民生卡项目，推出智慧医保2.0综合服务体系，上线代发业务2.0版本。金融市场业务持续稳健发展，货币市场交易总量处于市场第一梯队；公募基金托管产品规模、占比实现双提升；“麒麟客户”较年初增幅20%。
　　风险管理持续加强。提升政策研究能力，完成首批信贷政策研究专家团队组建，制定信贷客户结构调整策略。优化风险管控流程，建立分行权限内审批业务监督机制，开发授信后管理差异化模板，提升管理质效。严格资产质量管理，“一户一策”制定重点业务风险化解方案。升级风险防控技术，开发财务智能分析工具，创新搭建全面风险预警平台，提高风险管理主动性、有效性。2021年半年末，不良贷款额和不良贷款率较年初实现双降，资产质量有效提升。
　　数字转型持续深化。以“京匠工程”十大项目群建设为抓手，扎实推进数字化转型三年行动规划落地。强化科技支撑力，加快“211工程”等重点项目落地实施，推进分布式核心系统建设、完成“云旗”平台设计与研发，实现核心底层技术自助可控。助推业务驱动力，完成对公授信客户的风险画像、推进风控模型实验室建设、建设数据资产管理体系等。夯实数字基建原动力，推出“顺天”技术平台、推进大数据云平台建设，打造高效云生态。数字化转型持续深入推进，为全行高质量发展奠定坚实基础。
　　3、利润表分析
　　3.1、主要利润表项目报告期内，本公司实现营业收入333.72亿元，比上年同期增长0.56%；实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元，同比增长9.28%。
　　3.2、营业收入
　　1、报告期各项业务收入构成情况
　　报告期内，本公司共实现业务收入645.58亿元，同比下降0.39%，主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。其中，发放贷款和垫款利息收入占比56.16%，同比提升2.07个百分点。
　　2、报告期营业收入地区分布情况
　　本公司坚持服务首都实体经济，从营业收入地区分布来看，报告期内，北京地区营业收入占比为66.92%，为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能，报告期内，上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升，占比分别为4.18%、3.83%、2.92%。
　　3.3、利息净收入
　　1、利息净收入情况
　　报告期内，本公司实现利息净收入254.61亿元，同比下降0.59%。利息净收入占营业收入比重76.29%，较2020年同期下降0.89个百分点。
　　报告期内，利息收入564.02亿元，同比下降0.04%。利息收入结构中，贷款和垫款利息收入是最重要组成部分。2021年上半年贷款和垫款利息收入362.53亿元，同比增长3.42%，增速超过利息收入总体，带动贷款和垫款利息收入占比的进一步提升。
　　报告期内，利息支出309.41亿元，同比增长0.41%。其中，吸收存款利息支出占比提升，同业负债和应付债券利息支出占比下降。
　　2、主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
　　报告期内，本公司实现净利差1.83%，同比下降0.06个百分点；净息差1.84%，同比下降0.10个百分点。
　　3.4、业务及管理费报告期内，本公司持续加强成本精细化管理，优化费用结构，实现业务及管理费68.16亿元，成本收入比20.42%，保持优秀水平。

　　二、公司战略及核心竞争力
　　1、发展愿景
　　到2035年，我国将基本实现社会主义现代化，北京将率先基本实现社会主义现代化。作为首都金融企业，北京银行将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期，实现治理能力和治理机制的现代化，大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行，稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。
　　2、发展目标
　　经营管理效能实现新提升。持续加强资本管理精细化，坚持将机构布局、业务结构、目标客户回归主责主业，发挥比较优势，优化资源配置向转型业务倾斜，多做小微、个贷、中间业务等信用风险权重小的业务，培育高质量发展新动能。
　　进一步提升资产收益率、资本收益率。
　　区域市场深耕取得新成效。紧紧围绕首都发展，统筹谋划、分类施策优化北京地区网点布局，聚焦首都城市建设、科技、互联网信息、数字经济、数字贸易、文化、旅游、教育、民生、体育、健康医疗、绿色金融等社会发展重点，通过场景拓展与生态互联，打造首都“方案银行”。外埠分行坚持立足本地市场，结合当地实际和自身比较优势，积极开展特色业务，实现持续高质量发展。
　　零售战略转型迈上新台阶。持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平，努力提升线上渠道极致客户体验，大幅提升线下网点智能化转型发展水平，深挖场景需求，创新盈利模式，加大零售战略转型配套措施支持力度，用五年时间实现零售全面转型。
　　数字银行构建获得新突破。持续加大科技资源投入，强化科技赋能作用，充分凝聚各项科技力量，共同支撑业务高质量发展。在产品、服务，乃至组织、流程、管理机制等领域积极探索创新模式，大力发展数字金融业务，深入推进数字化转型，通过迭代和创新持续加强场景拓展与生态互联，积极构建数字化银行发展模式。
　　风控合规管理达到新水平。进一步树立审慎稳健经营理念，增强风险意识与合规意识，科学确立风险偏好与发展战略。持续打造与城商行定位相契合、与自身风控能力相适应、与客户金融需求相贴合的发展方向和模式。全面提升风控智能化水平，保证资本充足、流动性、风险抵御能力等指标满足监管要求。
　　特色品牌建设得到新升华。持续丰富企业品牌内涵，在经济、环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任，大力发展绿色金融业务。依托金融科技赋能中小微企业和市民百姓金融服务，持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌和拳头产品，优化客户服务体验，提升北京银行品牌影响力、美誉度和忠诚度。
　　3、发展策略
　　全力服务国家重大战略实施。积极把握新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，紧紧围绕京津冀协同发展、长江经济带、“一带一路”建设等国家重大发展战略和重点区域发展战略，充分发挥特色金融比较优势，提升区域金融服务协同和联动水平，打造区域发展特色，创造业务增长新引擎，全力服务国家重大战略实施。
　　推动实现零售业务全面转型。以客户为中心，坚持移动优先、数字驱动两大战略，着力打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎，努力构建大财富管理平台，进一步构建业务转型的坚实基础，全力加快零售银行发展。贯彻落实“乡村振兴”战略，以“千院计划”为依托打造普惠金融业务特色品牌。
　　持续增强公司业务核心竞争力。抢抓国家“十四五”规划和构建“双循环”新发展格局的发展机遇，深入推动公司业务轻资本、高收益、优结构转型，以客户为中心，全力打造客户服务“优前台”、产品支撑“强中台”、考核管理“精后台”三位一体战略，筑牢稳健合规经营底线，推动公司业务高质量可持续发展。
　　努力提高金融市场业务收益水平。在有效防范风险的前提下不断提高金融市场业务的利润贡献水平，推动“麒麟客户”战略，加强投资、风险、数据精细化管理，提高资金使用效率、扩大投资规模、控制投资风险、提高投资收益水平，推动金融市场业务向“投资+交易”型转变，不断提升品牌形象及市场竞争力。
　　加快推动数字京行建设。围绕数字产业化和数字经济发展战略，坚持加强顶层设计，充分挖掘数据资产价值，运用数字化思维，加快推动组织架构、技术架构、服务架构等的重构或再造，抢抓北京市数字金融体系建设机遇，通过金融科技赋能实现银行传统业务的渐进式改良和新兴业务的迭代升级，力求在变革中谋得先机，打造中小银行数字金融典范。
　　实现普惠金融增量提质。抢抓普惠金融发展机遇，积极推进区域化布局、特色化发展、品牌化经营，复制和推广北京银行“信贷工厂”模式和特色金融领域业务开展经验，实现普惠业务在获客渠道、营销方式、客户服务、信用评级和风控手段等各个方面的创新，提升服务效率、便利性和可得性，实现普惠金融增量提质，持续打造特色普惠金融服务银行。
　　稳步提升中间业务比重。推动向轻资本中收转型，将发展高附加值中间业务作为提高核心竞争力的关键，依靠信息、技术、产品和人才等优势为客户提供高层次金融服务，加快推动咨询服务类、投融资类、金融衍生工具类等技术含量和附加值含量较高的中间业务形成规模效应。
　　完善现代公司治理体系。持续完善党的领导与公司治理有机融合的方式和路径，进一步构建组织架构健全、职责边界清晰、发展战略科学、价值准则与社会责任良好、风险管理与内部控制有效、激励约束机制合理以及信息披露制度完善的现代公司治理体系和机制，全面提升公司治理水平。在公司治理中积极体现社会主义核心价值观，努力做好消费者权益保护工作，认真履行企业社会责任，不断加强投资机构管理和业务协同效应。
　　全面提升经营管理效率。健全资金、资本、资产负债融合联动的大资产负债管理模式，促进结构、业务、盈利模式转型。健全资本管理机制，通过将资本约束贯穿于业务营销、产品定价、资源配置、绩效评估等经营管理全过程，进一步促进全行资本、收益和风险平衡，稳步提升资本效率与资本回报。持续健全和完善数据治理组织架构体系，优化数据治理与共享机制。健全财税管理体系，持续提升经营管理效率。
　　增强技术保障支持作用。以“科技强行”战略为指引，坚定不移推进数字化转型，通过加强技术架构、应用架构、数据架构、安全架构的规划设计，确保信息科技全面服务于业务顶层规划、支持业务创新发展，满足数据化、智能化提升要求，全面提升科技供给能力。持续推进“京匠工程”项目群建设，打造新“两地三中心”布局，搭建金融科技新的基础平台，实现“集约高效、敏捷专业”的科技服务保障体系。
　　持续强化全面风险管理。优化风险管理架构，压实管理责任，研究制定符合本行实际情况及管理需求的风险管理架构，进一步强化三道防线风险管理职能，持续完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险防控体系。深化数字风控体系建设，加强风险数据资产管理和系统建设，搭建全面风险预警监控平台，完善升级风控指挥中心、信贷管理系统、智慧风控APP，进一步提高风险管理的便捷性、高效性和专业性。
　　着力夯实人力资源基础。坚持党管干部、德才兼备、以德为先，推动干部队伍整体年轻化，干部任职资历全面化，打造过硬的管理人员队伍。构建流程规范、功能全面、质效并重的人力资源基础性工作平台，提升人力资源工作效率、规范度、数据质量和数据分析能力。加快科技研发、数字金融、数据管理、行业研究、风险管理、投资交易等中高端金融专业人才引进，持续打造学习型银行，构建全面的人才培养机制。
　　显著提升运营管理水平。强化运营管理顶层设计，完善运营转型总体框架，推进大运营管理思路落地生根。加强全面、集中管理，打造流程标准、风控精准、服务共享的全新集约化运营模式。强化运营对业务发展的基础保障作用，打造适应全行发展的中台战略，实现运营“质量和效率”的双提升。
　　精心打造特色发展品牌。坚持从战略发展高度推动品牌建设，加强品牌建设前瞻性、系统性和持续性研究，优化品牌建设资源配置，实现业务与品牌的互相促进、共同提升。进一步整合升级“科技金融”“文化金融”“普惠金融”“绿色金融”等特色品牌，以高质量发展夯实品牌形象根基。
　　聚力提升党建引领发展效能。始终坚持党对金融工作的绝对领导，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，持续加强党内政治文化建设，以党建带群建吸引更多进步群众向党组织靠拢，注重把业务骨干发展成党员，把党员培养成业务骨干，规范做好党员发展工作。
　　4、核心竞争力
　　区位资源优势。本行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，在北京地区拥有3家分行、近300家网点，在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势，围绕北京“四个中心”“两区”建设持续优化金融供给。同时，优先向长三角、珠三角等区域布放网点和金融资源，形成了结构更优、抗周期能力更强、增长潜能更足的区域发展布局。
　　特色服务优势。本行坚持特色立行，依托首都“四个中心”区位优势，持续打造科技、文化、绿色金融品牌，第一家设立中关村分行、成立全国首家文化金融服务专营机构，形成了涵盖客户全生命周期的特色金融产品体系，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一、文化金融市场份额始终位居北京地区首位。在“十四五”时期科技、文化强国建设大背景下，本行特色服务优势的“飞轮效应”将会更加凸显。
　　治理机制优势。本行在坚持发挥党建引领核心作用同时，积极引入外资股东荷兰ING集团在公司治理、零售业务、金融科技、风险管理等领域的国际领先经验，在交流交融中，探索形成了既具有中国特色又接轨国际、科学稳健、集约高效的公司治理机制，实现了政治定力与市场活力的有机融合。本行在城商行中具备少有的多牌照经营优势，综合化经营版图涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、人寿保险、农村金融五大领域，打造了业内较强的综合金融服务能力。
　　人才聚集优势。本行在发展中充分借助首都人才高地优势，面向国际国内广纳各类英才，为事业发展注入源源不断的新鲜血液。本行始终坚持以人为本的理念，将人才视作企业最宝贵的财富，坚持市场化选拔任用、多岗位培育锻炼、全方位关心关爱，培养和造就了一支政治坚定、专业过硬、稳定性高的人才队伍，形成了人才活力充分涌流的生动局面。
　　品牌价值优势。本行高度重视品牌的塑造与提升，坚持以“真诚所以信赖”的服务铸就一流金融品牌、以一流金融品牌带动业务高质量发展。一级资本在全球千家大银行排名位居第62位，连续八年跻身全球“百强银行”；品牌价值达654亿元，排名中国银行业第7位；被监管部门评为城商行“领头羊”。品牌美誉度和影响力持续提升，助力业务发展的“口碑作用”不断彰显。

　　三、主要业务情况
　　1、零售银行业务
　　1.1、主要经营成果报告期内，本行零售银行业务转型如期推进，盈利与业务规模快速提升，“智慧金融”、“惠民金融”、“财富金融”特色品牌不断强化。
　　一是盈利贡献显著提升。报告期内，零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点；零售利息净收入对全行贡献突破30%，同比提升4.2个百分点；零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%，贡献占比达到33.1%。
　　二是业务规模快速增长。截至报告期末，本行管理的零售客户资产达到8,255亿元，较年初增长507亿元；零售存、贷款对全行贡献进一步提升，储蓄存款规模达到4,206亿元，较年初增长310亿元，活期占比提升0.4个百分点；零售贷款规模达到5,430亿元，较年初增长380亿元，经营贷与消费贷贡献占比超过60%。
　　三是客户基础持续夯实。零售客户数达2,455万，同比增长200万户，较年初增量97.5万户，增量为近五年来最高水平。手机银行用户突破1,000万户，私人银行客户突破1万户。
　　四是风控能力不断增强。截至报告期末，本行个人信贷不良率0.41%，保持同业较低水平。
　　1.2、业务发展特点“智慧金融”加速创新推进。一是移动优先转型向纵深发展，推出手机银行APP6.0,聚焦美食、缴费、娱乐、出行等十大高频场景建设，从用户体验、财富管理、安全体系、场景生态、开放服务、智慧运营六大维度实现创新发展，助力冬奥推出英文版手机银行，为老年用户量身定制“尊爱版”手机银行，上线集服务、推广于一体的微信银行小程序。二是全面提升线上渠道体验，搭建多维度用户体验反馈体系，打造“京彩钱包”支付平台，提升线上支付服务体验，同时构建“护盾”线上渠道智能交易反欺诈平台，有效拦截线上高风险交易；上线智能外呼服务，构建“文字+语音”双呼入服务模式。三是打造“线上引流+线下拓客”的信用卡联动营销模式，网申新户同比增长110%，信用卡掌上京彩APP升级6.0、用户突破百万。四是线上贷款业务稳健发展，落地美团、京东等多项合作产品，升级优化微粒贷、网商贷产品，推动蚂蚁合作转型，自营“京e贷”持续优化。
　　“惠民金融”服务提质扩面。一是提升民生政务服务水平，推出“智慧医保2.0”综合服务体系，上半年医保关联新增客户同比增长61%；校园缴费产品落地学校79家，“智慧教育”项目稳步推进；深化与北京市工会合作，推出“十全十美”专属服务体系。二是加强小微经济支持力度，深入推进“千院计划”，通过产业链核心批量化营销上下游客户，与民宿融资平台合作，提升业务规模与品牌知名度；提升线下贷款效率与体验，利用Pad工具实现身份识别、客户管理、申请贷款、业务查询等功能，北京地区个人经营贷已全部实现无纸化审批。三是助力居民消费升级，打造信用卡“周一充电日”特色活动品牌，多维度覆盖餐饮、购物、出行等高频生活场景，培养客户用卡习惯，全面充实信用卡专业人才队伍，专营组织架构进一步完善，销售团队规模较年初增幅近70%，新户贡献占比47%，营销效能逐步释放。
　　“财富金融”贡献快速提升。产品方面，代销业务增长势头强劲，与头部基金公司深入开展合作，销售能力跻身同业前列。上半年公募基金销量217亿元，同比增幅89.5%，私募代销产品销量72亿元，同比增幅234%，中间业务收入同比分别增长195%和84%；理财规模稳步增长，医宝金及新客专属等产品有效引流拓客；保险上半年中收创利已达去年全年水平，与中荷人寿联合定制专属保险产品。服务方面，围绕健康、财富、教育、文化四大板块，优化贵宾客户服务体系、持续打造特色活动品牌，英语演讲大赛、名医问诊、大咖讲财富等品牌活动拓客效果显著。通过上半年“以赛代练”、线上线下培训通关等，队伍专业素质得到全方位提升。
　　1.3、品牌建设报告期内，本行蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖，荣获北京银保监局授予的“315”消费者权益保护教育宣传周活动优秀组织单位称号，《华
　　2、公司银行业务
　　2.1、主要经营成果
　　（1）公司存贷款稳健增长
　　截至2021年半年末，本行本外币公司存款规模12,822亿元，较年初增幅3.6%，实现稳健增长；本外币公司贷款余额10,311亿元，较年初增幅4.7%。
　　（2）普惠小微贷款快速增长
　　人行单户授信1,000万元（含）以下普惠金融贷款（含个人经营性）余额1，180亿元，较年初增幅27%；银保监单户授信1,000万元（含）以下普惠型小微企业贷款（含个人经营性）户数60,309户，较年初增幅170%，持续完成“两增”监管指标。
　　2.2、业务发展特点
　　（1）践行支持实体经济社会责任
　　一是政策性指标全面完成。制造业中长期贷款余额306亿元，较年初增幅27%，同比增幅65%。降低小微融资门槛，普惠小微信用贷款余额125亿元，较年初增幅108%，二季度当季投放占比16.4%；年内为2,539户普惠小微企业延期还本96.4亿元，平均延期率53.7%；累计办理小微企业无还本续贷369笔，金额24.9亿元；累计通过北京市企业续贷受理中心办理685笔，金额49.1亿元，排名15家入驻银行第二位；本行首贷支持小微企业3,043户，金额340.7亿元；首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排名第一。
　　二是支持首都重大项目建设。2021年北京市市、区两级115个重点项目已全部完成初步对接，为批复项目提供授信40亿元。累计向城市副中心地区项目提供授信超500亿元。年内贷款支持城市副中心凉水河水环境综合治理、城市绿心起步区地源热泵项目、大兴区旧城保护安置房项目、安贞东方医院项目等重点项目建设。
　　（2）客户合作持续取得新的突破
　　一是机构业务优势持续巩固。助力教育事业发展，举办“北京银行与北京市教育委员会签约仪式暨北京‘紫禁杯’优秀班主任成果展示”活动，双方签署全面战略合作协议、乡村教师专项基金捐赠协议，助力首都教育服务水平迈上新台阶。推动教育培训机构资金监管业务，入围北京市市级预付资金监管平台首批银行。全面深化北京市财政业务服务，上线北京市非税收入收缴电子化系统，连续16年中标北京市市级财政非税收入收缴代理银行。配合北京市医疗保障局启动信息平台建设，对接普惠健康保补充商业医疗保险销售。为北京市城乡居民和灵活就业人员开通手机银行端保险缴费渠道。
　　二是科技文化金融稳步发展。科技金融贷款余额1,694.3亿元，较年初增幅5%；文化金融贷款余额768亿元，较年初增幅13.7%。推动模式搭建，小微特色支行共计59家，其中科技26家、文化22家；持续打造雍和、大望路2家文创专营支行，前门文创专营支行揭牌成立。强化银政合作，与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”；与北京市委宣传部、西城区政府、中国版保中心共建北京版权资产管理与金融服务中心，打造有竞争力的版权质押产品体系。研发专属产品，对接国家知识产权出版社全国大数据，研发“科企贷”产品；与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系，落地北京市首笔试点业务；与东城区政府共同发布“文化英才贷”。
　　三是加大绿色金融推动力度。推动绿色信贷增长，全行绿色贷款规模312亿元，较年初增长50亿元，增幅19%。提升全行绿色金融业务重视程度，梳理存量客户，引导分行加大绿色低碳产业信贷投放力度。完善绿色金融服务体系，研究制定绿色金融五年行动计划，发布“绿融+”绿色金融服务品牌，涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品类别。深化绿色银企战略合作，与北京绿色交易所签署全面战略合作框架协议；北京分行、中关村分行、城市副中心分行分别与中国节能环保集团有限公司、中核能源科技有限公司、华能新能源股份有限公司签署战略合作协议。
　　四是持续推动公司客户倍增。全行公司客户152,277户，同比增长17%。推广“知识图谱”等创新拓客工具，拓展存量客户上下游等潜在客户，助力精准拓客，拓宽客户服务范围。
　　（3）产品中台支撑能力持续强化
　　一是加速推进普惠线上转型。升级“银税贷”产品，提升系统稳定性。参与人行营管部“创信融”业务试点，创新“e惠融”产品。普惠线上拓客平台累计推送白名单客户3.3万户，实现对公网贷平台普惠小微线上虚拟信贷工厂业务落地，为客户提供专属、便捷的贷款服务。
　　二是强化交易银行产品创新。加快产品线上布放，上线电子回单、电子营业执照应用，推出国际业务项下在线结汇、跨境汇款业务，大额存单实现线上发行，银企直联推出本外币功能一体化服务。持续优化完善供应链金融服务体系，“京信链”业务上半年累计新增核心企业同比增幅170%、新增供应商同比增幅158%；上线新一代票据综合处理平台；全行推广单证OCR识别应用，提升境内外单证类复杂业务处理速度。产品创新提质增效，推出代理贴现业务，实现核心企业上游客户跨行贴现，扩大直贴票源；推出中资企业美元债担保、担保公司分离式保函等业务；深挖教培资金监管场景，完成总行教培资金监管平台搭建；加速智能账户场景拓展，实现房屋交易资金监管、租赁住房押金监管等9个场景、16个项目落地，带动客户数量和存款增长；提速外汇牌价更新频率，助力客户把握交易窗口，提升外汇业务服务水平。
　　三是加快投行创新业务落地。推动金融债发行，发行全国首单“碳中和”小微金融债20亿元，完成140亿元小微金融债发行，持续提升小微金融服务能力。
　　积极参与公募REITs首批试点项目，以场外销售机构及机构投资人身份助力全国首批、北京市首笔公募REITs项目——“首钢绿能”成功募集，为经济社会发展绿色转型贡献金融力量。发行个人住房抵押贷款资产支持证券70亿元，助力本行资产盘活。加快推进撮合业务转型发展，拓展市场化撮合业务渠道。加强与北银金融租赁合作，拓展与其他租赁公司的业务联系，落地全行首单“碳中和”撮合业务。
　　2.3、品牌建设报告期内，参加“北京银行业小微企业金融服务工作会议”并作为3家银行代表之一介绍工作经验，我行小微业务特色做法获监管部门高度认可。在2020年度小微企业金融服务监管评价中获评一级。荣获中央国债登记结算有限责任公司“优秀金融债发行人”称号、第七届中国资产证券化论坛“年度创新机构奖”、“年度五佳交易奖”。
　　3、金融市场业务
　　3.1、主要经营成果报告期内，本行积极应对市场环境变化，坚持稳健合规经营，持续发挥金融市场业务作为全行产品中心、平衡中心、利润中心作用，持续提升业务管理能力及盈利水平，实现各项业务均衡发展，经营质效显著提升。
　　截至报告期末，本行金融市场管理业务规模2.4万亿元，创利同比增幅4.2%，货币市场交易总量18.9万亿元，同比增幅6.4%，全市场占比3.6%，处于市场第一梯队。积极服务实体经济，北京地区信贷投放规模同比增幅25.8%；全力支持“绿色经济”，落地全国首单融资租赁类“碳中和”资产支持专项计划；参与全国首批公募基础设施证券投资基金（基础设施REITs）试点项目。加快转型创新，落地全国首笔科创专项转贷款业务，托管TOF等创新型产品。加强客群建设，优质金融机构客户规模较年初增长20%，与国内优质银行及基金、券商等非银机构广泛建立业务合作。
　　3.2、业务发展特点同业业务持续稳健发展。本行严格落实监管要求，强化同业专营管理，优化同业资产负债结构，不断提升业务可持续发展能力。持续推动转型创新，加大服务实体经济，加大轻资本业务发展力度，大力推进公募类资产证券化产品投放，落地全国首单融资租赁类“碳中和”资产支持专项计划。大力推动普惠金融业务发展，转贷款、再贴现等业务规模同比增长。持续加强流动性和负债管理，根据本行流动性管理需要，灵活调节负债规模及结构，活期负债成本较年初下降13bps。
　　加强同业客群体系建设，开展“开疆拓土金牛勇进”客户营销活动，深化执行“增量优质、存量优化”的客户管理原则，积极拓展境内外优质同业客群，夯实客户基础。
　　资金业务持续高质量发展。坚持以“防风险、促发展”为目标，稳健开展产品及渠道创新，有效提升交易能力。获取新资质，获取银行间外汇市场远掉期尝试做市商资格，有效提高本行衍生交易和风险管理水平，推动外币存款规模与外币业务结算量平稳增长，提升本行在外汇交易市场品牌影响力。开拓新渠道，持续拓展市场交易对手，与全国百余家银行机构及基金公司、券商等非银机构建立了良好的业务关系。提升风控水平。加强债券投前分析与投后动态跟踪管理，持续开展信用债券风险排查，对信用状况存疑的债券在二级市场上及时处置，规避违约风险。
　　托管业务持续转型发展。改革托管业务运营模式，在总行资产管理与托管部的组织架构下，成立北京、天津托管运营分中心，实现总行——分中心两级运营模式，缩短管理半径，降低操作风险，提高托管业务运营专业化水平，促进托管业务高质量、可持续发展。稳步推进托管结构转型，深化向合格持牌金融机构发行的，符合资管新规的净值型产品方向转型，截至报告期末，公募基金托管规模较年初增长57.68%，符合资管新规的净值型托管产品规模较年初增长17.33%，业务结构明显优化。加强业务协同联动，实现集团内、跨条线、跨部门合作共赢，为客户提供一体化综合服务。
　　3.3、品牌建设报告期内，本行荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的“优秀发行机构——金融债发行人”、“优秀做市结算奖——国债”、“优秀做市结算奖——地方债”、“优秀做市结算奖——政策性金融债”、“结算100强——优秀自营商”奖项；中国外汇交易中心全国银行间同业拆借中心颁发的“核心交易商”、“优秀货币市场交易商”、“交易机制创新奖”奖项；上海清算所颁发的“优秀结算业务参与者（城市商业银行）”奖项；上海黄金交易所颁发的“年度最佳询价交易机构”、“年度最佳风控会员”奖项。
　　4、理财业务
　　4.1、主要经营成果报告期内，本行积极遵照监管政策导向，严格落实资管新规及其配套政策要求，强化理财业务创新转型，提升投研能力建设，丰富产品体系布局，着力打造京行理财产品品牌。
　　截至报告期末，本行非保本理财产品存续规模3,317.70亿元，较年初增加36.66亿元，产品规模保持稳健增长。其中，预期收益型产品规模324.41亿元，较年初减少262.54亿元；净值型产品规模2,993.29亿元，较年初增加299.20亿元，产品净值化转型成效显著。上半年实现非保本理财业务手续费收入12.43亿元。
　　4.2、业务发展特点
　　（1）聚焦前瞻布局，强化产品研创，加快产品净值化转型步伐。一是完善
　　产品体系布局，在打牢现金管理类、常规固收类产品的基础之上，突出固收增强类、混合类产品策略，针对不同客户的投资回报、风险偏好、流动性等需求提供理财产品，前瞻性布局多层次财富管理需要。二是加强新产品研发，不断完善和优化产品研发、设计、管理等环节，创新推出“医宝金”、“易淘金新客”、“易淘金尊享”及“定增京品”等特色拳头产品，产品净值化率提升至90%以上。
　　（2）聚焦创新转型，强化投研建设，提升资产多元化配置水平。一是优化
　　资产投资结构，逐步扩展标准化资产投资品种，通过债券投资有效增加客户粘性，标准化资产占比持续提升。二是完善投研体系建设。增加对科创50、沪深300、创业板ETF指数公募基金配置，进一步强化“固收+”产品竞争力；成功构建了北京银行精选100指数。三是响应国家政策导向，参与“碳中和”、“科技创新”债券以及“公募REITs”等创新领域业务投资，持续开展金融产品和服务模式创新，不断提升服务实体经济的能力。
　　（3）聚焦业务治理，强化合规风控，夯实业务专业化运行基础。一是按监
　　管要求，综合采取新产品承接、回表、市场化转让等多种方式，稳步有序推进理财存量业务整改压降工作。二是积极运用新一代资管集群系统，实现对产品管理、投资交易、风险合规、核算清算、分销等各业务流程的支持，提高了运营效率。
　　三是进一步完善新系统估值、费用计提模块，减少手工台账，实现部分清算指令电子化。四是实施理财业务全口径、全周期、全流程风险监测，建立了物理隔离、独立操作的集中交易区域，有效防范道德风险、合规风险。五是通过社会招聘，陆续引进专业人才，进一步增强团队整体专业化实力。

　　四、风险管理策略分析
　　1、信用风险状况及管理对策
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
　　本行董事会对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规部、投贷后管理部、资产保全部、保卫部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　坚持党建引领、重塑风险文化，积极构建全面风险管理新格局，扎实推进“基础与质量提升年”工作；做实政策研究，提升转化效能，出台精细化授信政策，组建专业化研究团队，做好前瞻性分析调研；坚持底线思维，严保资产质量，加强重点业务、重点机构、重点领域、重点环节管理；优化管理流程，服务业务发展，全力提升审批质效，积极支持业务投放，规范授信审批标准，提高授信后管理差异化水平；加快系统建设，助推数字转型，提高智能化授信审批能力，提高前瞻性风险预警能力，提高全口径数据治理能力，不断提升风险数据应用效能。
　　制定并发布《2021年授信业务指导意见》，坚持稳中求进的总基调，继续贯彻落实中央“六稳”、“六保”及纾困政策要求，坚持服务实体回归本源，推进信贷结构优化调整，做好受疫情影响领域延期还本付息政策接续，加大对重点领域和薄弱环节支持力度，有效服务实体经济。
　　加大不良资产处置力度，坚持“应收尽收、应核尽核、应处尽处”原则，综合运用多种手段拓宽不良资产处置渠道，加快风险资产处置。
　　2、流动性风险状况及管理对策
　　本行建立了完善的流动性风险管理治理架构，董事会及下设风险管理委员会、监事会、高级管理层及下设资产负债委员会制定和监督实施流动性风险管理战略。
　　在本行全面风险管理体系下，资产负债部（司库管理中心）牵头负责日常流动性风险管理，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行流动性合理充裕，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发阈值，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　2021年上半年，我国国民经济延续稳定恢复态势，中国人民银行实施稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性。本行坚持流动性风险管理双支柱理念，坚持资产负债平衡发展，确保流动性监管指标持续达标，获得央行公开市场一级交易商年度综合评估城商行序列第一名。主要措施包括：一是完善流动性风险管理制度体系，更新流动性风险管理的基础性文件和制度框架，完善相关部门职责分工，修订内部监测限额指标。二是坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放及金融支持实体经济力度，通过产品创新、业务联动、财富管理等举措优化客户服务，提高零售稳定存款占比。三是保持主动负债多样化，发挥货币政策工具、流动性传导、支持普惠小微企业作用，积极参与人民银行公开市场、中期借贷便利、再贷款、再贴现、直达实体经济的创新货币政策工具操作，并发行140亿元小微金融债券补充长期稳定资金。四是开展集团并表流动性风险压力测试，根据压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，增强负债结构多样性和稳定性，并确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
　　3、市场风险状况及管理对策
　　3.1、银行账簿利率风险本公司已建立了银行账簿利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路径，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本公司主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本公司通过高级管理层下设的资产负债委员会及定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　2021年上半年我国经济呈现稳定恢复态势，但外部环境依然复杂严峻，经济社会发展仍面临不少风险挑战；央行货币政策坚持“稳字当头”，引导货币市场利率围绕政策利率波动，市场利率在震荡中微幅下行。本公司密切关注宏观经济和市场形势变化，积极贯彻落实各项政策要求，强化对银行账簿利率风险监测和管理，动态调整资产负债规模和期限结构，确保利率风险控制在合理范围内。
　　3.2、银行账簿汇率风险2021年上半年，人民币汇率震荡波动，弹性加强，双向浮动走势更加明显。
　　本行通过分析内外部因素对汇率影响，提升汇率预判能力，强化限额管理能力，严格控制外汇业务风险敞口，调整和优化外汇资产负债总量和结构，适时调整币种结构，确保全行汇率风险可控。
　　4、操作风险状况及管理对策
　　报告期内，本行不断完善操作风险管理机制，优化操作风险流程，提升操作风险监测分析水平，持续夯实操作风险管理工作基础。
　　组织开展“内控合规管理建设年”活动，提升内控合规管理水平，夯实发展根基。根据《北京银保监局转发中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动文件的通知》（京银保监发〔2021〕251号）要求，本行高度重视，积极部署落实，梳理工作要点，制定本行“内控合规管理建设年”工作方案，明确活动阶段及相关工作要求，扎实推进。本行将以此活动为契机，持续强化我行内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化。
　　优化工具手段，强化操作风险管控。组织召开操作风险管理委员会。进一步优化委员会职能定位与运行机制，通过委员会纪要督办，促进操作风险举措有效落实。完成年度操作风险与控制自评估（RCSA）工作，通过对全行1000余个合规文件进行梳理，对260个流程、2100余个风险点、2400余个控制点进行评估，提升全员风险识别评估能力。根据2020年全年指标监测情况以及业务发展的实际情况，开展操作风险关键风险指标年度优化工作，各指标管理部门对偏离度较大和指标统计口径有变化的关键风险指标进行调整，使关键风险指标更具预警功能。
　　加强系统建设，强化考核监督。一是优化操作风险及合规系统功能。加强操作风险管理系统与合规系统的联动，形成合力，提高对监管检查发现问题的整改跟踪力度。同时，持续完善操作风险案例库，及时收集当期同业操作风险案例并更新案例库，各机构可通过系统查阅操作风险案例，做到以案为鉴、以案促改。
　　二是优化考核评价机制，将“行政处罚及监管处罚”事项纳入经营单位考核，持续加大对监管检查发现问题的考核力度。
　　5、合规风险状况及管理对策
　　报告期内，本行以合规制度重检为核心，强化违规问责威慑力，持续推动合规风险管理工作，夯实合规管理工作基础。
　　强化责任追究，提高问责震慑作用。为提升全行依法合规经营意识，进一步强化责任追究，上半年完成本行问责制度修订工作，明确了一般管理事项、业务管理事项等八个方面的问责情形，构建了内容协调、流程清晰、配套完备、有效管用的责任追究制度体系。
　　推动制度重检，促进制度依法合规。本行以“坚持源头管理，强化制度约束力和执行力度”为目标，按照重检方案，持续推进制度重检工作，做到“不留死角、查遗补漏”，确保制度重检全覆盖。同时，着重做好制度重检结论效能转化，建立工作台账，跟踪督导已检制度修订质量和进度，确保制度重检工作真正落到实处、发挥实效。
　　加强合规宣教，提升依法合规意识。一是开展合规监测，及时发布新法规监测及《合规提示函》，传导监管要求，促进行内制度与外部监管要求有效对接。
　　加强合规宣教，提升依法合规意识。二是通过编写《合规知识手册（2021版）》，发布《合规管理月刊》，提示操作风险及同业警示案例，切实提升全员的操作风险防控意识，推动全行依法合规经营能力迈向更高水平。三是开展形式多样的合规培训，通过举办“法治讲堂”，“业务说法”培训、开展“依法合规应知应会知识答题”等方式，切实提高全行干部员工的法治素养及依法合规经营能力。
　　6、信息科技风险状况及管理对策
　　报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策，完善信息科技风险管理工作。
　　一是加强信息科技制度常态化管理机制建设。完成2021年上半年总行信息科技制度体系梳理工作，持续跟踪现行信息科技制度发布、修订、废止情况。对标监管指引，加强信息科技制度版本管理，从合规性、时效性等方面出发，对制度进行体系化梳理，督促信息科技制度质量不断提升，进一步提高制度建设专业化水平。
　　二是持续提升信息科技风险防控水平。开展本年度信息科技风险评估工作，围绕信息科技治理、信息科技风险管理、开发测试等八大领域进行风险识别，制定整改计划、推动信息科技风险管理能力的不断提升。组织开展信息科技关键风险指标监测工作，涵盖我行信息科技治理、信息安全、系统开发/测试、信息科技运行与维护、信息科技外包等风险领域，对指标值持续密切监控，确保信息科技风险控制在合理水平。开展2020年度信息科技外包风险评估工作，从外包治理、外包安全、外包评价、监管报送等方面识别风险点。全面贯彻监管部门各项要求，畅通监管机构、行内部门的沟通渠道，保质保量完成监管及行内各项材料报送。以落实监管部门现场检查、监管评级、统计报送等工作为契机，不断强化科技风险管理，提升风险防御能力。
　　三是强化责任提升能力，筑牢网络安全防火墙。在疫情防控常态化、两会以及庆祝中国共产党成立100周年重保情况下，本行全面落实信息安全工作，强化关键信息基础设施网络安全管理，规范新技术应用，不断提升信息安全技术保障能力。顺义科技研发中心投产入驻有序开展，持续承载数据中心运行等任务，提速数字化发展软硬件基础设施布局。深化安全架构管理，强化系统安全开发意识；推动漏洞修复工作，降低安全漏洞风险隐患；组织攻防演练，构建多层维度安全服务体系。重要时期组织召开网络安全重保会议，持续提升信息安全管理水平；建立满足业务发展需要的信息安全体系，夯实防御新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击能力，筑牢网络安全防火墙。
　　本行将以夯实科技内功为工作主线，秉承前瞻规划、防控风险、问题导向的工作思路，持续加强信息科技风险管理，强化安全防护能力。
　　7、声誉风险状况及管理对策
　　报告期内，本行主动加大舆情风险管控力度，强化防范舆情风险的常态化建设，持续提升声誉风险管理能力。
　　一是完善制度建设。按照银保监会出台《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）要求，推进《北京银行声誉风险管理办法》修订，并要求各分支机构按照《办法》要求，结合自身实际制定本机构声誉风险管理办法。
　　二是落实团队建设。明确各分支机构一把手为第一责任人，层层压实责任、完善机制、强化督导。各分支机构设立声誉风险管理岗位，筑牢声誉风险管理第一道防线，强化考核问责。
　　三是积极开展培训工作。定期开展声誉风险情景模拟和应急训练，检视各级机构应对不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度；在开展各级压力测试过程中充分考虑声誉风险影响，开展全行多层次的声誉风险专业培训，强化全行干部员工声誉风险防范意识。
　　四是建立信息沟通机制。及时将有关政策动态、媒体资讯、同业案例、分支机构工作等信息整理汇总，做好相关信息的上传下达工作。同时，持续跟踪重点事件，运用大数据专业手段进行监测研判，加强与媒体的信息沟通，维护积极的网络舆论环境，防范化解声誉风险。 收起▲

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